Дело (УИД) 58RS0022-01-2022-000478-25

Дело № 2-173/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2022 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Поляковой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания за заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав, что 22.01.2019 между ПАО «Плюс Банк» (в настоящее время в связи со сменой наименования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (далее также - «Истец», «Банк»)) и ФИО1 (далее также - «Ответчик», «Заемщик») был заключен кредитный договор <***> (далее также - «Кредитный договор»), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 566 800 руб. сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 23 % годовых на приобретение в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: модель автомобиля: <данные изъяты>, год выпуска: 2013, VIN: №, модель и № двигателя: №. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 566 800 руб. на текущий счет заемщика, открытый в банке. Согласно условиям кредитного договора (раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем, и на основании п. 1 раздела 3 Индивидуальных условий кредитования, банк обратился к нотариусу нотариальной палаты г. Омск ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса. 23.06.2021 нотариусом нотариальной палаты г. Омск ФИО2 была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО1 за период с 01.01.2020 по 04.05.2021 в общей сумме 481845,39 рублей, из которой: сумма основного долга - 431978,89 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 43787,67 руб.; сумма расходов, в связи с совершением исполнительной надписи - 6078,83 руб. Сумма, взысканная по исполнительной надписи нотариуса, представляет собой размер задолженности по кредитному договору (включая основной долг, проценты за пользование кредитом) за период с 01.01.2020 по 04.05.2021. Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов, возбуждено исполнительное производство. По состоянию на 04.04.2022 задолженность по исполнительной надписи сумме 481845,39 рублей не погашена. Учитывая, что Общими условиями кредитования по кредитной программе предусмотрено, что кредитный договор считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты указанной в уведомлении о расторжении кредитного договора направленном банком заказным письмом по месту жительства заемщика, банк направил в адрес заемщика требование о расторжении кредитного договора по истечении 30 дней (на 31-й день) исчисляемых с момента направления требования в одностороннем порядке. 21.02.2022 кредитный договор <***> от 22.01.2019, заключенный между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1, расторгнут в одностороннем порядке. С учетом, того, что в нотариальном порядке могут быть взысканы: сумма основного долга, проценты по кредитному договору, расходы, понесенные кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. Однако, бесспорный порядок не распространяется на взыскание неустойки (пени) по кредитному договору, в связи с чем банк не реализовал свое право на взыскание задолженности по оплате пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. На основании изложенного за период с 12.03.2019 (дата начала просрочки исполнения обязательств) по 21.02.2022 (дата расторжения кредитного договора в одностороннем порядке), ответчику начислены пени по кредитному договору в сумме 74855,67 рублей. Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой последнего расчета задолженности процентов по исполнительной надписи) по 21.02.2022 (дата расторжения кредитного договора в одностороннем порядке) ответчику начислены проценты по кредитному договору в сумме 79 757,43 рублей. По состоянию на 04.04.2022 ответчик не произвел погашение задолженности по оплате процентов и пени. В соответствии с разделом 1, разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство. В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям ст. 341 ГК РФ. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 22.01.2019 на основании заключенного между ним и ИП ФИО3 договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге у банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, и являются общедоступной информацией. Со ссылкой на ст.ст. 15, 309, 314, 330, 331, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 23, 24, 28, 98, 131, 132 ГПК РФ истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженность по кредитному договору <***> от 22.01.2019 за период с 12.03.2019 по 21.02.2022 в размере 74855,67 рублей., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 22.01.2019 за период с 05.05.2021 по 21.02.2022 в размере 79757,43 рублей; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, имеющее следующие характеристики: модель автомобиля: <данные изъяты>, год выпуска: 2013, VIN: №, модель и № двигателя: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение взыскания задолженности по кредитному договору <***> от 22.01.2019, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 10292 рублей.

Представитель истца ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой почтовой службы об истечении срока хранения. В соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает ФИО1 надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. О причинах неявки в судебное заседание ФИО1 не сообщил.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно материалам дела 22 января 2019 года между ПАО "Плюс Банк»" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 566 800 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой в установленном размере 23,0% годовых для приобретения транспортного средства.

Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в ПАО «Плюс Банк», что подтверждается выпиской по банковскому счету №.

22 января 2019 года между ФИО1 и ФИО3 в лице агента ИП ФИО3 был заключен договор №679 купли-продажи транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска: 2013, серого цвета, VIN: №, модель и № двигателя: №. Автомашина передана покупателю по акту приема - передачи от 22 января 2019 года.

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, а также иные существенные условия определены в индивидуальных условиях потребительского кредита, графике платежей, которые ФИО1 подписал, а также Общими условиями кредитования по программе «АвтоПлюс», с которыми ФИО1 ознакомлен и согласился (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 9, 10 раздела 1, разделом 2 индивидуальных условий потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора ФИО4 передал в залог Банку приобретенное транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска: 2013, VIN: №, модель и № двигателя: №, между сторонами согласована стоимость предмета залога в размере 566800 руб.

Ответчик прекратил исполнение своих обязательств по договору надлежащим образом, в связи с чем банк обратился к нотариусу нотариального округа г. Омска ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса. 23 июня 2021 года нотариусом была выдана исполнительная надпись о взыскании с ФИО1 за период с 1 января 2020 года по 4 мая 2021 года согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №56-00-154378-АП от 22 января 2019 года задолженность по основному долгу - 431 978, 98 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - 43 787, 67 руб., сумма расходов, в связи с совершением исполнительной надписи - 6 078, 83 руб.

Решением акционера владеющего всеми обыкновенными акциями банка №80 от 12 февраля 2021 года наименование ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», что следует из Устава ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК». Изменения в ЕГРЮЛ внесены 22 марта 2021 года, что подтверждается копией листа записи от 29 марта 2021 года, выпиской из ЕГРЮЛ от 8 апреля 2021 года.

Банк принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а так же потребовал у ответчика досрочного возврата задолженности по кредиту, направив 20 января 2022 года в адрес ФИО1 требование об исполнении в добровольном порядке обязательств и о расторжении кредитного договора по истечении 30 дней, исчисляемых с момента направления требования в одностороннем порядке.

Таким образом, 22 февраля 2022 года кредитный договор №56-00-154378-АП от 21 января 2022 года, заключенный между ПАО "Плюс Банк" и ФИО1 расторгнут в одностороннем порядке.

За период с 5 мая 2021 года по 21 февраля 2022 года ответчику начислены проценты за пользование кредитом в сумме 79 757, 43 руб., а также пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору с 12 марта 2019 года по 21 февраля 2022 года в сумме 74 855, 67 руб.

Требование истца о погашении задолженности осталось без удовлетворения.

Согласно раздела 6 общих условий предоставления кредита физическим лицам по программе "АвтоПлюс" - наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 6.1 общих условий, признается сторонами существенным нарушением общих условий и предоставляет банку право на односторонний отказ от кредитного договора. Кредитный договор считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора. Расторжение кредитного договора не влечет прекращения обязательств заемщика по полному погашению задолженности по кредиту, в том числе по уплате процентов, пени и неустоек, начисленных до даты расторжения, а так же не прекращает прав банка как залогодержателя в отношении автомобиля (п. 6.5).

Расчет истца проверен судом и признан арифметически верными. Ответчиком ФИО1 в соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, контррасчет. Требование о погашении задолженности ответчиком удовлетворено не было.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, исковые требования ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" о взыскании с него задолженности по пени по кредитному договору <***> от 22.01.2019 за период с 12.03.2019 по 21.02.2022 в размере 74855,67 рублей, задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 22.01.2019 за период с 05.05.2021 по 21.02.2022 в размере 79757,43 рублей, подлежат удовлетворению.

При разрешении требований истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно Общим условиям предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Авто Плюс» (п. 7.11) взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка может быть обращено по усмотрению банка в судебном или во внесудебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения ежемесячных платежей, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Поскольку транспортное средство является предметом залога по Договору потребительского кредита на приобретение автомобиля <***> от 22.01.2019, обязательство по которому не исполнено до настоящего времени, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то суд находит, что совокупность указанных выше обстоятельств является достаточной для удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, установив способ и порядок его реализации, в виде продажи с публичных торгов.

ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в исковом заявлении просит в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести за счет личного имущества ФИО1

При этом, требование о взыскании задолженности за счет иного (кроме предмета залога) личного имущества не подлежат разрешению в данном случае судом, поскольку вопросы обращения взыскания на иное имущество должника, в соответствии с ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" разрешается судебным приставом в ходе исполнительного производства в рамках мер принудительного исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 292 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" задолженность по кредитному договору по кредитному договору <***> от 22 января 2019 года в размере 154 613 (сто пятьдесят четыре тысячи шестьсот тринадцать) рублей 10 (десять) копеек, в том числе проценты за пользование кредитом за период с 5 мая 2021 года по 21 февраля 2022 года сумме 79 757 (семьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 43 (сорок три) копейки, пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору с 12 марта 2019 года по 21 февраля 2022 года в сумме 74 855 (семьдесят четыре тысячи восемьсот пятьдесят пять) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 292 (десять тысяч двести девяносто два) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска: 2013, VIN: №, модель и № двигателя: №, установив способ и порядок его реализации, в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>