Решение по делу № 2-2088/2023 от 10.05.2023

Дело № 2-2088/2023

УИД: 42RS0009-01-2023-002038-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

10 мая 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «Московский областной банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «Мособлбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Мособлбанк» и ООО «СибирьТрансСтрой» заключен кредитный договор ### от **.**.****.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора кредитор предоставляет заемщику денежные в виде возобновляемой кредитной линии на условиях настоящего Договора и при этом лимит задолженности устанавливается в следующем порядке:

- с даты выполнения условий, предусмотренных п.п. а) п. 2.5., п.3.3.6.-3.3.13, п.п. 3.3.16 п. 3.3 настоящего договора - 20 000000 руб., при этом лимит задолженности устанавливается нарастающим итогом по мере погашения ссудной задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между кредитором и заемщиком;

- с момента выполнения условий, предусмотренных п.п. а) п. 2.5., п.3.3.6.-3.3.16, п. 3.3 настоящего договора по **.**.**** (включительно) – 43 000000 руб., при этом лимит задолженности устанавливается нарастающим итогом по мере погашения ссудной задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между кредитором и заемщиком;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 40 611000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 38 222000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 35 833000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 33 444000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 31 055000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 28 666000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 26 277000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 23 888000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** года (включительно) - 21 499000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 19 110000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 16 721000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 14 332000 руб.;

- с **.**.**** года по **.**.**** (включительно) - 11 943000 руб.;

- с **.**.**** года по **.**.**** (включительно) - 9 554000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 7 165000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 4 776000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 2 387 000 руб.

Срок предоставления кредита - с момента заключения настоящего Договора по **.**.**** (включительно); срок пользования кредитом - с момента заключения Договора по **.**.****.

Согласно п. 2.3. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 12 % годовых.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора заемщик обязуется вернуть полученный кредит и уплатить проценты согласно условиям настоящего Договора.

В связи с принятием Банком России решения об увеличении ключевой ставки Банка России и на основании пункта 4.2 Кредитного договора, начиная с **.**.**** процентная ставка установлена в размере 24 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита являются выписки по счетам.

В силу п. 6.1. кредитного договора обеспечением выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору, в частности, является:

- поручительство ФИО1, согласно Договору поручительства ### от **.**.****, заключенного между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО1;

- поручительство ФИО2, согласно Договору поручительства ### от **.**.****, заключенного между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО2;

- залог движимого имущества, согласно Договору ### о последующем залоге движимого имущества от **.**.****, заключенному с ФИО2

- последующий залог недвижимого имущества.

В соответствии с п. 1.1. Договоров поручительства поручитель обязывается перед кредитором солидарно с ООО «СибирьТрансСтрой» отвечать за исполнение всех обязательств должника, возникших на основании кредитного договора ### от **.**.****.

Согласно п. 3.2. Договоров поручительства поручительство действует по **.**.**** (включительно).

Согласно п. 1.1. Договора ### о последующем залоге движимого имущества от **.**.**** ФИО2 предоставляет ПАО «Мособлбанк» в последующий залог принадлежащее залогодателю на праве собственности имущество:

- LEXUS ### идентификационный номер (VIN) ###, модель, номер двигателя ### года, залоговая стоимость 1 961 400 руб.;

- TOYOTA HIGHLANDER, идентификационный номер (VIN) ### модель, номер двигателя ### года выпуска **.**.****, залоговая стоимость - 1 414 000 руб., в качестве способа обеспечения всех обязательств ООО «СибирьТрансСтрой», возникших на основании кредитного договора ### от **.**.****.

Согласно п. 1.1. Договора ипотеки (последующего залога недвижимости) ### от **.**.**** ФИО1 передает ПАО «Мособлбанк» в обеспечение надлежащего исполнения обязательств ООО «СибирьТрансСтрой», возникших из кредитного договора ### от **.**.****, а залогодержатель принимает в залог следующее недвижимое имущество:

- дом, назначение: жилой дом, площадь 89,6 кв. м, количество этажей, в том числе подземных этажей: 2, адрес: ..., кадастровый ###;

- жилое помещение, назначение: жилое помещение, площадь 34,6 кв. м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж ###, адрес: ... кадастровый ###;

- жилое помещение, назначение: жилое помещение, площадь 96,1 кв. м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж ###, адрес: ..., кадастровый ###;

- нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь 133,4 кв. м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж ###, этаж ###, адрес: ..., кадастровый ###;

- нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь 52,2 кв. м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: цокольный этаж ###, адрес: ... кадастровый ###;

- баня, назначение: нежилое здание, площадь 41 кв. м, количество этажей, в том числе подземных этажей: 1, адрес: ..., кадастровый ###;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения садоводства, площадь 1100 +/-23 кв.м, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: ..., кадастровый ###.

В силу п. 2.1. Залогодателю хорошо известны все условия кредитного договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом по договору ипотеки. Условия кредитного договора в полном объеме изложены в Приложении № 1 к договору ипотеки.

В соответствии с п. 1.2. договора ипотеки соглашением сторон устанавливается, что стоимость по оценке сторон предмета залога устанавливается в размере 15 324 000 руб., в том числе залоговая стоимость:

- объекта, указанного в п. 1.1.1..Договора ипотеки, устанавливается в размере 2 690 400 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.2 Договора ипотеки, устанавливается в размере 1 989 600 руб;

- объекта, указанного в п. 1.1.3 Договора ипотеки, устанавливается в размере 4 630 400 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.4 Договора ипотеки, устанавливается в размере 4 624 800 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.5 Договора ипотеки, устанавливается в размере 1 353600 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.6 Договора ипотеки, устанавливается в размере 17 600 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.7 Договора ипотеки, устанавливается в размере 17 600 руб.

**.**.**** в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк в соответствии с пунктом 4.2 и п. 5.2 Кредитного договора обратился с требованием к заемщику произвести досрочный возврат всей суммы задолженности, причитающихся процентов и штрафных санкций в течение 10 календарных дней с даты направления требования. Данное требование заемщиком исполнено не было.

Банк уведомлял ФИО1 и ФИО2 о необходимости исполнить обязательства по кредитному договору. Банком были направлены требования о погашении задолженности, которые не были исполнены.

Принятые банком меры положительного результата не дали. Ответчики в добровольном порядке не исполнили требования банка.

С учетом этого задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 33 505 481,28 руб., из которой: просроченный основной долг - 32 155 199,59 руб.; проценты - 980 951,69 руб.; неустойка - 369 330 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, которая по состоянию на **.**.**** составляет 33 505 481,28 руб., из которой: просроченный основной долг - 32 155 199,59 руб.; проценты - 980 951,69 руб., неустойка - 369 330 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 66000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору ### о последующем залоге движимого имущества от **.**.****:

- LEXUS ###, идентификационный номер (VIN) ###, модель, номер двигателя ### года выпуска;

- TOYOTA HIGHLANDER, идентификационный номер (VIN) ###, модель, номер двигателя ### года выпуска. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере общей залоговой стоимости, а именно — 3 375 400 руб., в том числе стоимость: LEXUS RX300 в размере 1 961 400 руб.; TOYOTA HIGHLANDER в размере 1 414 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Договора ипотеки (последующего залога недвижимости) ### от **.**.****:

- дом, назначение: жилой дом, площадь 89,6 кв. м, количество этажей, в том числе подземных этажей: 2, адрес: ..., кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость в размере 2690400 руб.;

- жилое помещение, назначение: жилое помещение, площадь 34,6 кв. м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж ###, адрес: ... кадастровый ###; установив начальную продажную стоимость в размере 1989600 руб.;

- жилое помещение, назначение: жилое помещение, площадь 96,1 кв. м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж ###, адрес: ..., кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость в размере 4630400 руб.;

- нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь 52,2 кв. м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: цокольный этаж ###, адрес: ... д, 9, кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость в размере 1353600 руб.;

- баня, назначение: нежилое здание, площадь 41 кв. м, количество этажей, в том числе подземных этажей: 1, адрес: ... кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость в размере 17600 руб.;

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, путем направления судебных извещений по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда без фактического вручения адресату.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебные извещения были направлены ФИО1, ФИО2 по адресу их регистрации, однако не получены ответчиками и возвращены в суд по истечении срока хранения.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебные извещения следует считать доставленными адресатам ФИО1, ФИО2

Представитель третьего лица ООО «СибирьТрансСтрой» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором ### Причины неявки суду неизвестны.

Представитель третьего лица Фонд поддержки и развития предпринимательства Иркутской области Центр «Мой Бизнес» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором ###, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя третьего лица.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, мнение представителя истца и наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствии представителя Фонда поддержки и развития предпринимательства Иркутской области Центра «Мой Бизнес», суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Выслушав доводы представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что между ПАО «Мособлбанк» и ООО «СибирьТрансСтрой» заключен кредитный договор ### от **.**.****.

- с даты выполнения условий, предусмотренных п.п. а) п. 2.5., п.3.3.6.-3.3.13, п.п. 3.3.16 п. 3.3 настоящего договора - 20 000 000 руб., при этом лимит задолженности устанавливается нарастающим итогом по мере погашения ссудной задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между кредитором и заемщиком;

- с момента выполнения условий, предусмотренных п.п. а) п. 2.5., п.3.3.6.-3.3.16, п. 3.3 настоящего договора по **.**.**** (включительно) – 43 000 000 руб., при этом лимит задолженности устанавливается нарастающим итогом по мере погашения ссудной задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между кредитором и заемщиком;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 40 611 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 38 222 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 35 833 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 33 444 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 31 055 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 28 666 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 26 277 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 23 888 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 21 499 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 19 110 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 16 721 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 14 332 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 11 943 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 9 554 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 7 165 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 4 776 000 руб.;

- с **.**.**** по **.**.**** (включительно) - 2 387 000 руб.

Согласно п. 2.3. Кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 12 % годовых. При невыполнении условий п.п. ц) п. 5.2 настоящего договора кредитор имеет право без уведомления заемщика увеличить процентную ставку в одностороннем порядке на 2 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем неисполнения и/или ненадлежащего исполнения условий, указанных в п.п. ц) п. 5.2 настоящего договора. При последующем выполеннии условий, указанных в п.п. ц) 5.2. настоящего договора кредитор обязан без уведомления заемщика установить проценты в размере, предусмотренном первым абзацем настоящего пункта, начиная со дня, следующего за днем выполнения условий, указанных в п.п. ц) п. 5.2. настоящего договора. Размер процентов может быть изменен кредитором в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Уплата процентов за пользование кредитом (траншем) производится заемщиком, начиная с месяца предоставления кредита (первого транша), ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца и в дату возврата кредита. При этом уплата процентов производится заемщиком за соответствующий расчетный период (месяц) (п. 3.5. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1 договора кредит (транш) предоставляется путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика ###, открытый у кредитора.

На основании пункта 7.1. Кредитного договора за просрочку возврата кредита (транша) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день. Расчет неустойки осуществляется на сумму просроченной задолженности по кредиту (траншу), начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту (траншу), до даты фактического погашения просроченной задолженности по Кредиту (траншу) (включительно).

Согласно п. 7.2. Кредитного договора за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (траншем) и/или подлежащих уплате комиссий заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом (траншем) и/или комиссиям за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 4.2. Кредитного договора банк вправе отказаться от предоставления кредита (траншей) заемщику (полностью или частично) и/или потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности по Договору (возврата кредита (траншей) и причитающихся процентов за пользование кредитом), комиссий, неустойки и других штрафных санкций, начисленных в соответствии с Договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и/или по другим сделкам и договорам, заключенным между заемщиком и кредитором.

Заемщик обязан в течение 7 календарных дней с даты направления требования кредитора о досрочном погашении задолженности заемщика по кредитному договору погасить эту задолженность (включая основной долг (возврат кредита транша)), начисленные проценты на дату погашения основного долга, подлежащие уплате комиссии и иные платежи). Истечение указанного срока означает окончание срока пользования кредитом. В случае невозврата задолженности, объявленной к досрочному погашению, кредитор вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, предусмотренную п.7.1, и п.7.2. кредитного договора (подпункт н п. 5.2. кредитного договора).

На основании пункта 4.2 Кредитного договора, начиная с **.**.**** процентная ставка установлена в размере 24 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ###.

В силу положений ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 363 ГПК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

- поручительство ФИО1, согласно Договору поручительства ### от **.**.****, заключенного между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО1;

- поручительство ФИО2, согласно Договору поручительства ### от **.**.****, заключенного между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО2;

- последующий залог недвижимого имущества.

В соответствии с и. 1.2. договоров поручитель подтверждает, что он ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, ему понятен объем его ответственности перед кредитором. Поручитель согласен отвечать за исполнение должником обязательств в полном объеме, в том числе за исполнение должником обязательств в соответствии с условиями кредитного договора. Подписание договора поручительства поручителем свидетельствует о том, что он ознакомлен с кредитным договором и не вправе ссылаться на неосведомленность как обоснование освобождения поручителя от ответственности по договору поручительства.

В силу п. 1.3. Договоров поручительства в случае если должник не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по основному договору в сроки и порядке, установленные в основном договоре, поручитель несет солидарную ответственность наряду с должником в полном объеме, включая ответственность за неисполнение всех денежных обязательств должника по основному договору: уплате основного долга, процентов, неустойки, возмещение убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника по основному договору, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга по основному договору и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника по основному договору, уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 1.4. Договоров поручительства поручитель обязуется в пределах, установленных настоящим пунктом, солидарно отвечать за исполнение должником следующих его обязательств в пользу кредитора, которые возникнут в будущем после заключения настоящего договора, а именно обязательств по увеличению суммы кредита (суммы основного долга), процентной ставки, увеличению пеней, штрафов по основному договору, по увеличению срока основного договора, срока доступности кредита, независимо от того происходило ли увеличение всех указанных условий в одностороннем порядке по требованию кредитора, либо на основании соглашения должника с кредитором.

Согласно п. 3.2. Договоров поручительства поручительство действует по **.**.**** (включительно).

Банк уведомлял ФИО1 и ФИО2 о необходимости исполнить обязательства по кредитному договору, однако, данные требования ответчиками исполнены не были, доказательства обратного суду не представлены.

В свою очередь, как следует из материалов дела, определением Арбитражного суда ... от **.**.**** в отношении ООО «СибирьТрансСтрой» введена процедура банкротства – наблюдение, временным управляющим утвержден арбитражный управляющий ЛИЦО_8 Определением Арбитражного суда ... от **.**.**** требования АО «Мособлбанк» в размере 33 505 481,28 руб., обеспеченные залогом имущества: автомобиль TOYOTA SEQUOIA, идентификационный номер (VIN) #########, **.**.**** года выпуска, включены в третью очередь реестра требования кредиторов ООО «СибирьТрансСтрой».

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 33 505 481,28 руб., из которой: просроченный основной долг - 32 155 199,59 руб.; проценты - 980 951,69 руб.; неустойка - 369 330 руб.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденными банковскими документами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчиков не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в части суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает, что заявленная к взысканию неустойка явно завышена.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленная к взысканию с ФИО1 и ФИО2 неустойка, начисленная согласно пп. 7.1 и 7.2 кредитного договора рассчитана исходя из 0,5 % за каждый календарный день, то есть 182,5 % годовых.

Суд считает, что поскольку процентная ставка, по которой рассчитана неустойка, 182,5 % годовых, превышает ключевую ставку в 24,3 раза, установленную Банком России в размере 7,5% годовых, действующую на дату вынесения решения, более того, убытки истца отчасти компенсируются получением процентов за пользование заемными средствами, заявленную неустойку явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить размер неустойки в 24,3 раза, то есть до 15198,77 руб.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарно взысканию сумма неустойки в сумме 15198,77 руб.

Что касается доводов представителя ответчика ФИО1 – ФИО4, действующего на основании доверенности, о том, что сторона ответчика сомневается, что в представленной стороной истца копии договора указаны верные суммы и проценты, а также подлинности подписи ФИО1 суд не находит подтверждения данным доводам.

В силу ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

При этом, стороной ответчиков никакие дополнительные документы, которые бы отличались от копий документов, приобщенных к материалам дела не представлялись; о назначении и проведении судебной экспертизы ФИО1 не ходатайствовал. Истцом в материалы дела предоставлены заверенные копии документов, подтверждающие заключение договоров с ответчиками, оснований сомневаться в их соответствии оригиналам у суда не имеется.

Так же, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Закон предусматривает последствия нарушения залогодателем установленных п.2 ст. 346 ГК РФ правил распоряжения заложенным имуществом, а именно: залогодержателю предоставлено право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если оно не будет удовлетворено, то обратить взыскание на предмет залога (п.2 ст.351 ГК РФ).

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

- LEXUS RX300, идентификационный номер (VIN) ###, модель, номер двигателя ###, **.**.**** года, залоговая стоимость 1 961 400 руб.;

- TOYOTA HIGHLANDER, идентификационный номер (VIN) ### модель, номер двигателя ###, **.**.**** года выпуска **.**.**** залоговая стоимость - 1 414 000 руб., в качестве способа обеспечения всех обязательств ООО «СибирьТрансСтрой», возникших на основании кредитного договора ### от **.**.****.

Поскольку ответчики обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняют, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд не может согласиться с доводами стороны истца о необходимости установления размера начальной продажной цены предмета залога в виде транспортных средств.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», вступивший в силу 01.07.2014, Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с законодательством, действующим на момент рассмотрения дела в суде.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

- объекта, указанного в п. 1.1.1..Договора ипотеки, устанавливается в размере 2 690 400 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.2 Договора ипотеки, устанавливается в размере 1 989 600 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.3 Договора ипотеки, устанавливается в размере 4 630 400 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.4 Договора ипотеки, устанавливается в размере 4 624 800 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.5 Договора ипотеки, устанавливается в размере 1 353 600 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.6 Договора ипотеки, устанавливается в размере 17 600 руб.;

- объекта, указанного в п. 1.1.7 Договора ипотеки, устанавливается в размере 17 600 руб.

Таким образом, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества следует установить в соответствии с п. 1.2 договора ипотеки, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, по требованиям имущественного характера 60000 руб., по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество – 6000 руб., факт несения которой подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования АО «Московский областной банк» к ФИО1, ФИО2 – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###), ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу АО «Московский областной банк» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 33151350, 05 руб., из которой:

- 32 155 199,59 руб. - просроченный основной долг;

- 980951, 69 руб. – проценты;

- 15198, 77 руб. – неустойка; а также расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 66 000 руб., всего 33217350,05 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору ### о последующем залоге движимого имущества от **.**.****, принадлежащее ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии ###):

- LEXUS RX300, идентификационный номер (VIN) ###, модель, номер двигателя ###, **.**.**** года выпуска, установив способ реализации с публичных торгов;

- TOYOTA HIGHLANDER, идентификационный номер (VIN) ###, модель, номер двигателя ###, **.**.**** года выпуска, установив способ реализации с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Договора ипотеки (последующего залога недвижимости) ### от **.**.****, принадлежащее ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###):

- дом, площадью 89,6 кв. м, расположенный по адресу: ..., кадастровый ###, установив способ реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость в размере 2 690 400 руб.;

- жилое помещение, площадью 34,6 кв. м, расположенное по адресу: ..., кадастровый ###, установив способ реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость в размере 1 989 600 руб.;

- жилое помещение, площадью 96,1 кв. м, расположенное по адресу: ..., кадастровый ###, установив способ реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость в размере 4 630 400 руб.;

- нежилое помещение, площадью 133,4 кв. м., расположенное по адресу: ..., кадастровый ###, установив способ реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость в размере 4 624 800 руб.;

- нежилое помещение, площадь. 52,2 кв. м, расположенное по адресу: ... кадастровый ###, установив способ реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость в размере 1 353 600 руб.;

- баня, площадью 41 кв. м, расположенная по адресу: ..., кадастровый ###, установив способ реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость в размере 17 600 руб.;

- земельный участок, площадью 1100 +/-23 кв.м, почтовый адрес ориентира: ..., кадастровый ###, установив способ реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость в размере 17 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья М.К. Курилов

Решение в мотивированной форме составлено 15.05.2023 года.