Дело №

36RS0№-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 24 ноября 2022 года

Левобережный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Акционерное общество «ФИО1» обратился в Левобережный районный суд <адрес> с иском к ответчику ФИО2 указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. Проверив платежеспособность клиента, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл счет № и зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита 80 000 руб.

В заявлении на выдачу кредита, заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия ФИО1 по открытию счета, и подтвердил своей подписью о том, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «ФИО1» и график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на свое счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным после безакцептного списания ФИО1 денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

В связи с тем, что ответчик ФИО2 не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, ФИО1 согласно условиям кредитного договора потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес заемщика заключительное требование с указанием размера задолженности 62 952 руб. 37 коп. с указанием срока погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от 10.07.20007 в размере 62 952 руб. 37 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 088 руб. 57 коп. (л.д. 7-9)

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ, в том числе после объявленного в нем до ДД.ММ.ГГГГ перерыва, истец АО «ФИО1» не направил своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела истец извещался своевременно и надлежащим образом (л.д. 65), о причинах неявки представителя истец суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало. При обращении с иском в суд в исковом заявлении истец указал, что просит рассматривать дело в отсутствие его представителя. (л.д. 9)

Выслушав мнение ответчика, и руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требования не согласился, указав на то что истцом пропущен срок исковой давности.

Заявление ответчика о применении срока исковой давности выражено в письменном виде и приобщено к материалам дела. (л.д. 50)

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, (в ред. действовавшей до вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ) по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ)).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ФИО1 с заявлением, содержащим предложение заключить на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах «ФИО1» кредитный договор. В рамках договора просил ФИО1 открыть ему банковский счет для осуществления операций по счету. В своем заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора, будут являться действия ФИО1 по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, копии которых он получил на руки. (л.д. 14)

Рассмотрев оферту ФИО2, ФИО1 открыл ему счет и предоставил кредит в сумме 80 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. ( л.д.35)

Ответчиком ФИО2 как заемщиком был получен график платежей по кредиту, в соответствии с котором указано, что последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 18)

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. Кредит предоставляется ФИО1 клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункты 2.3, 2.4 условий). (л.д. 21-34)

Согласно пункту 2.5 с момента предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать ФИО1 проценты за пользование кредитом. ФИО1 начисляет проценты по ставке, указанной в заявлении с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности, а в случае выставления клиенту заключительного требования, по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются ФИО1 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Разделом 8 условий предусмотрены обязанности клиента.

Так, согласно пункту 8.1 условий, клиент обязан осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату ФИО1 начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за расчетное обслуживание и плат, предусмотренных договором, уплату начисленной неустойки, а также возмещать ФИО1 все издержки по получению от клиента исполнения его обязательств по договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, у него образовалась задолженность в размере 62 952 руб. 37 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу 54 474 руб. 22 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами 5 178 руб. 15 коп., штрафы за пропуск платежей по графику 3 300 руб. (л.д.10-12)

Факт ненадлежащего исполнения обязательств, и размер задолженности ответчиком не оспаривался.

В тоже время, как указано выше ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности. (л.д. 50)

Оценивая доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из того, что согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Однако доказательств того, что проценты по кредиту подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы кредита, не установлено.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 9 статьи 3 Закона №100-ФЗ) (пункт 27 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» указано, что в случае пропуска клиентом очередного (- ых) платежа (-ей) ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить ФИО1 неоплаченную (-ые) клиентом соответствующую (- ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа в соответствии с тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед ФИО1, определяемую в соответствии с пунктами 5.7.2, 5.7.3 Условий, направив клиенту для этой цели заключительное требование. (пункт 5.2)

Согласно пункту 5.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» требование / заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования /заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность уплачивать ФИО1 начисленную (- ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с пунктом 6.4 Условий.

При формировании и направлении ФИО1 заключительного требования полное погашение задолженности, согласно пункту 5.7 Условий, осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности, включая плату (платы) за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в заключительном требовании. (подпункт 5.7.1) Сумма указанная в заключительном требовании является суммой полной задолженности клиента перед ФИО1 (при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования). (подпункт 5.7.3)

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ сформировано заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме. В заключительном требовании ответчику предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить сумму образовавшейся задолженности в размере 62 952 руб. 37 коп. (л.д. 36)

Из выписки по лицевому счету ответчика ФИО2 усматривается, что последней платеж им произведен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 35) Расчет задолженности истцом произведен по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10-11)

Суд учитывает, что согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. (пункт 12)

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье в октября 2021 г. с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № в Коминтерновском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был отменен. (л.д. 37)

С исковыми требованиями в суд истец АО «ФИО1» обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление по почте. (л.д. 49)

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд соглашается с доводами стороны ответчика о том, что срок обращение истца с исковыми требованиями в суд о взыскании задолженности по договору по общим правилам, установленным положениями пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, пропущен.

Следует отметить, что исходя из обращения истца только в октябре 2021 г. к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, суд приходит к выводу, что по заявленным истцом требования не подлежат применению разъяснения, изложенные в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с изложенным, поскольку пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, то в удовлетворении исковых требований истцу АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 952 руб. 37 коп. надлежит отказать.

Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении заявленного им иска, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, с учетом положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 952 руб. 37 коп., а также взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 088 руб. 57 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова