Дело № 2-1885/2025

29RS0014-01-2025-001003-35

30 июля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Кошелева В.Н.

при секретаре судебного заседания Зайцевой В.А.,

с участием представителя истца - ФИО1, представителя ответчика - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске

гражданское дело по исковому заявлению ФИО3

к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности»

о взыскании страхового возмещения, страховой премии, штрафа,

установил:

истец (далее также - ФИО3) обратился в суд, указав, что является выгодоприобретателем по договорам страхования, заключенным с ответчиком (далее также - АО «СОГАЗ», страховая организация, страховщик), застрахованным лицом по которым является ФИО4, супруг истца, умерший <Дата>. <Дата> между ФИО4 и страховой организацией был заключен договор страхования и выдан полис-оферта страхования заемщика кредита от несчастных случаев № НСГПБ 0445009 (далее - договор № НСГПБ 0445009) со сроком действия с <Дата> по <Дата> в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от <Дата>, Дополнительными условиями <№> по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности в редакции от <Дата> и Программой страхования, размер страховой суммы - 2 153 284 рубля 46 копеек. <Дата> между ФИО4 и страховой организацией также был заключен договор по страхованию на случай потери заботы № ПРГПБ0018654 (далее - договор № ПРГПБ0018654) со сроком действия 7 лет 3 месяца в соответствии с Правилами страхования на случай потери работы от <Дата>, страховая сумма - 150 000 рублей. <Дата> между работодателем ФИО4 - ПАО «Газпром» и страховой организацией был заключен договор страхования от несчастных случаев и заболеваний <№>LA0061 (далее - договор <№>LA0061) со сроком страхования с <Дата> по <Дата> в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и заболеваний от <Дата>, страховая сумма по риску «Смерть в результате несчастного случая» - 500 000 рублей. <Дата> ФИО4 умер. Истец принял наследство после смерти ФИО4, в том числе в части неисполненных обязательств ФИО4 перед Банком ГПБ (АО) по кредитному договору <№>-ПБ/20. В связи с этим истец обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении, предоставив необходимые документы, а также просил выплатить часть страховой премии за период, следующий после смерти страхователя. В выплате страхового возмещения, страховой премии ответчик отказал. В досудебном порядке, в том числе при рассмотрении спора финансовым уполномоченным, требования истца оставлены без удовлетворения. Как полагает истец, в связи со смертью ФИО4 у ответчика возникла обязанность по осуществлению страхового возмещения, выплате части страховой премии, которая не была исполнена надлежащим образом. С учетом изложенных обстоятельств истец, уточнив требования при рассмотрении дела судом, просит взыскать с ответчика денежные средства в счет выплаты страхового возмещения, части страховой премии пропорционально сроку действия договоров страхования, а также штрафа.

О судебном заседании лица, участвующие в деле, извещены в порядке, установленном статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В судебном заседании представитель истца требования к ответчику поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, с учетом последующего уточнения.

Представитель ответчика в судебном заседании с требованиями истца не согласился по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявлении, в удовлетворении требований просил отказать.

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание явку не обеспечили и в связи с этим заседание проведено в их отсутствие.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Каждому гарантируется в соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации судебная защита его прав и свобод.

В силу части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. При этом правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (статьи 12, 56, 57 ГПК РФ).

Регулирование имущественных и личных неимущественных отношений, основанных на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников, в соответствии с Конституцией Российской Федерации осуществляется Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и иными нормативными правовыми актами, составляющими гражданское законодательство в соответствии со статьей 3 ГК РФ.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом (статья 12 ГК РФ), в том числе в судебном порядке (пункт 1 статьи 11 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в законе.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (пункт 2 статьи 308 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Абзацем первым пункта 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 421 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если при этом не представляется возможным определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно пункту 1 статьи 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (подраздел 1 ГК РФ) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III ГК РФ).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его» жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При этом в соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из обстоятельств, установленных судом, <Дата> между ФИО4 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования и выдан полис-оферта страхования заемщика кредита от несчастных случаев № НСГПБ 0445009 со сроком действия с <Дата> по <Дата>.

Договор № НСГПБ 0445009 заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от <Дата>, Дополнительными условиями <№> по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности в редакции от <Дата> и Программой страхования.

В соответствии с договором № НСГПБ 0445009 размер страховой суммы составляет 2 153 284 рубля 46 копеек.

Согласно договору № НСГПБ 0445009 ФИО4 является застрахованным лицом. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица - наследники застрахованного лица по закону или завещанию.

Страховыми рисками по договору № НСГПБ 0445009 являются:

- смерть в результате несчастного случая;

- постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (установление I или II группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока страхования).

<Дата> наступила смерть ФИО4

ФИО3 является наследником застрахованного ФИО4, что подтверждается материалами наследственного дела <№>, открытого нотариусом нотариального округа ... ФИО5

<Дата> ФИО3 обратилась с заявлением о наступлении страхового события и о страховой выплате по договору № НСГПБ 0445009 по риску «Смерть в результате несчастного случая».

<Дата> страховая организация письмом № СГ-48357 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения указанного требования, так как заявленное событие не является страховым случаем по договору № НСГПБ 0445009.

<Дата> страховой организацией от истца получена претензия, в которой истец просил признать смерть ФИО4 страховым случаем по договору № НСГПБ 0445009, произвести страховую выплату в пользу Банка ГПБ (АО), в оставшейся части - в пользу истца, также истец просил вернуть более 50 % страховой премии.

<Дата> страховая организация письмом № СГ-176713 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения указанного требования, так как заявленное событие не является страховым случаем по договору № НСГПБ 0445009.

Оспаривая действия страховой организации, истец обратился за разрешением спора в досудебном порядке к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного от <Дата> № У-25-613/8020-003 рассмотрение обращения ФИО3 прекращено, поскольку финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что исходя из размера заявленного требования спор не подлежит разрешению финансовым уполномоченным.

<Дата> между ФИО4 и Банком ГПБ (АО) был заключен кредитный договор <№>-ПБ/20, и в связи с ним в тот же день между ФИО4 и страховой организацией был заключен договор по страхованию на случай потери заботы № ПРГПБ0018654 со сроком действия 7 лет 3 месяца.

Договор № ПРГПБ0018654 заключен в соответствии с Правилами страхования на случай потери работы от <Дата>.

Страховым случаем по договору № ПРГПБ0018654 является неполучение застрахованным лицом ожидаемых доходов в результате прекращения трудового договора между застрахованным лицом и работодателем в период срока действия договора страхования по следующим предусмотренным Трудовым договором Российской Федерации (далее - ТК РФ) основаниям:

- расторжение трудового договора по инициативе работодателя в случаях: ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем (пункт 1 статьи 81 ТК РФ), в том числе расторжение трудового договора с работником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, расположенных в другой местности, в случае прекращения их деятельности; сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (пункт 2 статьи 81 ТК РФ); смены собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (пункт 4 статьи 81 ТК РФ);

- отказ работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем (пункт 9 статьи 77 ТК РФ);

- наступление обстоятельств, не зависящих от воли сторон трудового договора: восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда и суда (пункт 2 статьи 83 ТК РФ).

Страховая сумма по договору № ПРГПБ0018654 составляет 150 000 рублей.

Выгодоприобретателем по договору № ПРГПБ0018654 является застрахованное лицо.

В связи с наступлением смерти ФИО4 <Дата> страховой организацией от ФИО3 получено заявление с требованием об осуществлении страховой выплаты по договору № ПРГПБ0018654.

<Дата> страховая организация уведомила истца об отказе в удовлетворения требований.

<Дата> страховой организацией получена претензия от истца с требованиями об осуществлении страховой выплаты по договору № ПРГПБ0018654 в связи со смертью застрахованного лица, а также о возврате страховой премии по договору страхования.

<Дата> страховая организация уведомила истца об отказе в удовлетворения указанных требований.

Оспаривая действия страховой организации, истец обратился за разрешением спора в досудебном порядке к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного от <Дата> № У-25-614/5010-003 требования истца к страховой организации оставлены без удовлетворения.

<Дата> между ПАО «Газпром» и страховой организацией был заключен договор <№>LA0061 со сроком страхования с <Дата> по <Дата>.

Договор <№>LA0061 заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и заболеваний от <Дата>.

ФИО4 был включен в число застрахованных лиц по договору <№>LA0061.

По договору <№>LA0061 в отношении застрахованных лиц предусмотрены следующие страховые риски: «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая»; «Инвалидность I, II или III группы в результате несчастного случая»; «Утрата профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая»; «Смерть в результате несчастного случая»; «Впервые диагностированное заболевание»; «Утрата профессиональной трудоспособности в результате заболевания»; «Временная утрата трудоспособности в результате заболевания»; «Смерть в результате заболевания».

Страховая сумма по риску «Смерть в результате заболевания» по договору <№>LA0061 составляет 50 000 рублей, по риску «Смерть в результате несчастного случая» - 500 000 рублей.

<Дата> ФИО3 обратилась в страховую организацию с заявлением о наступлении страхового события и о страховой выплате по риску «Смерть в результате заболевания».

<Дата> страховая организация письмом № СГ-48357 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о выплате страхового возмещения, так как заявленное событие не является страховым случаем.

<Дата> страховой организацией от истца получена претензия, в которой истец просил признать смерть ФИО4 страховым случаем по договору <№>LA0061, произвести страховую выплату в пользу Банка ГПБ (АО), в оставшейся части - в пользу истца, также истец просил вернуть более 50 % страховой премии по договору страхования № НСГПБ 0445009.

<Дата> страховая организация письмом № СГ-173694 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца, так как заявленное событие не является страховым случаем по договору <№>LA0061.

<Дата> страховой организацией от истца получена претензия, в которой истец просил признать смерть ФИО4 страховым случаем по договору <№>LA0061, произвести страховую выплату в пользу Банка ГПБ (АО), в оставшейся части - в пользу истца, также истец просил вернуть более 50 % страховой премии по договору № НСГПБ0445009 и договору № ПРГПБ0018654.

<Дата> страховая организация письмом № СГ-180996 уведомила истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения указанного требования, так как заявленное событие не является страховым случаем по договору <№>LA0061.

Оспаривая действия страховой организации, истец обратился за разрешением спора в досудебном порядке к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного от <Дата> № У-25-612/5010-003 требования истца к страховой организации оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решениями финансового уполномоченного, истец обратился в суд.

Проверив доводы и возражения лиц, участвующих в деле, с учетом предоставленных ими доказательств, суд исходит из следующего.

Из посмертного эпикриза ФИО4 следует, что основной причиной его смерти явилось заболевание: «Хроническая ишемия головного мозга (ХИГМ). Ранний восстановительный период геморрагического инсульта от <Дата> с формированием острой смешанной внутримозговой гематомы в левом полушарии головного мозга с прорывом крови в желудочковую систему». Данное заболевание по Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем (10-й пересмотр) (МКБ-10), относится к классу болезней системы кровообращения.

Исходя из доказательств, предоставленных в материалы дела, указанное заболевание не является профессиональным заболеванием. Наступление смерти ФИО4 с каким-либо несчастным случаем также не связано, тогда как доказательств иного суду не предоставлено.

Вопреки доводам истца, само заболевание ФИО4 как таковое - безотносительно к внезапности и скоротечности - несчастным случаем не является.

Так, страховыми случаями по договору № НСГПБ 0445009 являются: смерть в результате частного случая; утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.

При этом согласно пункту 3.2.4 Правил страхования, относящихся к договору № НСГПБ 0445009, страховым случаем признаётся событие «Смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем, и произошедшая в течение 1 года со дня данного несчастного случая. В пункте 2.2 тех же Правил под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия (пункт 3.4 Правил страхования) внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктами 3.2.1 - 3.2.4, 3.2.9, <Дата>, <Дата>, <Дата> Правил страхования). Это, в частности:

- травмы (телесные повреждения в результате взрыва, ожог, обморожение, переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания), утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар; ранение, перелом (за исключением патологического перелома, если договором страхования не предусмотрено иное), вывих сустава (за исключением привычного вывиха, если договором страхования не предусмотрено иное), травматическая потеря зубов, инородное тело глаза, повреждения мышцы, разрыв связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления; сотрясение мозга (кроме случаев, указанных в пункте 3.11.1 Правил страхования); ушиб мозга; асфиксия, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела; телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока;

- отравления, под которыми понимаются: случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами, за исключением пищевой токсикоинфекции (ботулизма, сальмонеллеза, дизентерии, шигеллеза, клебсиелеза, иерсиниоза и других заболеваний в соответствии с кодом А05 (по МКБ-10) и отравления спиртосодержащими жидкостями; случайное острое отравление лекарственными препаратами (для застрахованных лиц в возрасте от 11 лет (включительно) к несчастному случаю относится только случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача; для застрахованных лиц в возрасте от 1 года до 11 лет - любые случаи отравления лекарственными препаратами);

-пищевая токсикоинфекция (ботулизм, сальмонеллез, дизентерия, шигеллез, клебсиелез, иерсиниоз и другие заболевания в соответствии с кодом А05 МКБ-10);

- причинение вреда жизни и здоровью в результате неправильных медицинских манипуляций.

С другой стороны, страховыми случаями по договору <№>LA0061, заключенному между ПАО «Газпром» (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик), являются: временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; инвалидность I, II или III группы в результате несчастного случая; утрата профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая; смерть в результате несчастного случая; впервые диагностированное заболевание; утрата профессиональной трудоспособности в результате заболевания; временная утрата трудоспособности в результате заболевания; смерть в результате заболевания. В свою очередь, по смыслу подпункта «г» пункта 2.1.2 (во взаимосвязи с пунктом 1.6.3 договора <№>LA0061 и приложением 3 к данному договору) под заболеванием понимается заболевание органов дыхания, развившееся в прямой причинно-следственной связи с коронавирусной инфекцией COVID-19 (по МКБ-10 J00-J99).

Исходя из предоставленных суду договоров страхования и правил страхования, указанное заболевание, равно как и его смертельный исход не относится к страховым рискам. При таких обстоятельствах смерть ФИО4 не является страховым событием по договорам № НСГПБ 0445009, № ПРГПБ0018654, <№>LA0061.

Таким образом, оснований для взыскания со страховщика страхового возмещения по договорам № НСГПБ 0445009, № ПРГПБ0018654, <№>LA0061 судом не установлено.

Разрешая требование истца о взыскании части страховой премии пропорционально сроку действия договоров страхования, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по указанным обстоятельствам страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

В связи со смертью страхователя - ФИО4 по причинам, не предусматривающим выплату страхового возмещения, возникли основания для досрочного прекращения договоров № НСГПБ 0445009, № ПРГПБ0018654 и, как следствие, для возврата части страховой премии пропорционально сроку действия договоров страхования.

Так, по договору № НСГПБ 0445009 размер страховой премии составил 482 335 рублей 72 копеек, срок действия договора до <Дата> (2 535 дней), продолжительность действия договора до наступления смерти страхователя - 1 093 дня. Следовательно, часть страховой премии, подлежащей возврату, составляет 274 370 рублей 61? копейка (482 335,72 / 2 535 * 1 093 = 207 965,11; 482 335,72 - 207 965,11 = 274 370,61)

По договору № ПРГПБ0018654 размер страховой премии составил 23 000 рублей, ?срок действия договора до <Дата> (2 647 дней), продолжительность действия договора до наступления смерти страхователя - 1 093 дня. Следовательно, часть страховой премии, подлежащей возврату, составляет 13 501 рубль 83 копеек (23 000 / 2 647 * 1 093 = 9 498,17; 23 000 - 9 498,17 = 13 501,83).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из закона не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследники, принявшие наследство, в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

По материалам наследственного дела наследниками ФИО4, принявшими его наследство, являются супруга - ФИО3 и дети - ФИО6 и ФИО7

Доля каждого из указанных наследников в наследственном имуществе ФИО4 составляет 1/3.

Таким образом, ФИО3 как наследник вправе требовать от ответчика выплаты части страховой премии, подлежащей возврату по договору № НСГПБ 0445009, в размере 91 456 рублей 87 копеек (274 370,61 * 1/3 = 91 456,87?), а по договору № ПРГПБ0018654 - 4 500 рублей 61 копейку? (13 501,83 * 1/3 = 4 500,61?), а всего: 95 957 рублей 48 копеек.

Принимая во внимание установленные судом фактические обстоятельства, руководствуясь нормами материального права, которые подлежат применению к спорным отношениям, суд приходит к выводу о том, что требование истца к ответчику о выплате части страховой премии пропорционально сроку действия договоров страхования является обоснованным в части суммы 95 957 рублей 48 копеек и в этой части подлежит удовлетворению.

К отношениям, возникающим между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), нормы ГК РФ, регулирующие отдельные виды обязательств, применяются с учетом особенностей, определенных Законом Российской Федерации от <Дата> <№> «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей).

В соответствии с Законом о защите прав потребителей данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно указанному Закону потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

По смыслу указанного закона, его действие распространяется и на отношения, возникающие из договора личного страхования.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в связи с неудовлетворением ответчиком требований потребителя в добровольном порядке.

Указанная норма применима и к обстоятельствам спорных отношений.

Поскольку в рассматриваемом деле судом установлено, что требования истца, установленные законом, ответчиком не были удовлетворены в добровольном порядке, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который составляет 47 978 рублей 74? копеек (95 957,48 * 50 % = 47 978,74?).

Оснований для снижения указанного штрафа по статье 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку такое снижение возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, тогда как ответчиком не представлено доказательств, достоверно свидетельствующих о несоразмерности неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца, последствиям нарушения обязательства, а декларативное заявление не может являться достаточным основанием для произвольного снижения штрафа.

При этом, как разъяснено в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 26.12.2024 № 59-П, установленный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей штраф представляет собой одну из сверхкомпенсационных мер, которые применяются дополнительно к мерам, направленным на возмещение имущественных потерь (возмещение убытков, неустойка и др.), постольку взыскание в пользу потребителя штрафа в размере половины от присужденной суммы (нередко превышающей его убытки) наряду с этой суммой неизбежно ведет к значительному превышению денежной выплаты над имущественными потерями от нарушения прав потребителя. Основной целью данного штрафа признается не обогащение потребителя, даже если оно имеет место, а стимулирование предпринимателя в потребительских отношениях к добровольному удовлетворению требований потребителя на досудебной стадии. Если же исходить из того, что исчисление штрафа непосредственно связано с объемом исковых требований, подлежащих удовлетворению судом, то вполне очевидно проявляется прямая взаимосвязь: чем выше размер требований потребителя, тем больше должна быть ответственность за их необоснованное неисполнение в добровольном порядке. С этой точки зрения также не должно быть никакой разницы в том, в чью именно пользу и в каком размере присуждается имущественное предоставление. Важно лишь то, что это предоставление было истребовано потребителем и не было осуществлено в добровольном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ, абзацем пятым пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, исчисленная в соответствии с подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО3 (паспорт гражданина <№>) к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, страховой премии, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу ФИО3 денежные средства в счет выплаты страховой премии в размере 95 957 рублей 48 копеек, штрафа в размере 47 978 рублей 74? копеек.

В удовлетворении требования ФИО3 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, а также страховой премии, штрафа в большем размере отказать.

Взыскать с акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в доход бюджета городского округа «Город Архангельск» государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 августа 2025 года.

Председательствующий

В.Н. Кошелев

Копия верна

судья В.Н. Кошелев