АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, <...>

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

https://tatarstan.arbitr.ru

https://my.arbitr.ru

тел. <***>

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Казань Дело № А65-38906/2024

Дата изготовления решения в полном объеме – 23 апреля 2025 года.

Дата объявления резолютивной части – 16 апреля 2025 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Г.Н. Мурзахановой,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Куйдиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ», г.Санкт-Петербург, (ОГРН <***>, ИНН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г.Казань, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о расторжении кредитного договора ЭКР/182024-001036 от 20.03.2024, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.03.2024 в размере 1 750 704 руб. 63 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 1 561 212 руб. 63 коп., проценты в размере 136 177 руб. 62 коп., проценты по ПД в размере 14 873 руб. 79 коп., пени в размере 11 221 руб. 72 коп., пени ПД в размере 27 219 руб. 03 коп.,

с участием:

от истца – представитель не явился, извещен,

от ответчика – представитель не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

истец - публичное акционерное общество «Банк ВТБ», г.Санкт-Петербург - обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к ответчику – индивидуальному предпринимателю ФИО1, г.Казань - о расторжении кредитного договора ЭКР/182024-001036 от 20.03.2024, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.03.2024 в размере 1 750 704 руб. 63 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 1 561 212 руб. 63 коп., проценты в размере 136 177 руб. 62 коп., проценты по ПД в размере 14 873 руб. 79 коп., пени в размере 11 221 руб. 72 коп., пени ПД в размере 27 219 руб. 03 коп.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Арбитражного суда Республики Татарстан в сети Интернет по адресу: www.tatarstan.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленном статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представители сторон в судебное заседание не явились, о времени, дне и месте судебного заседания извещены.

Суд в порядке ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определил провести судебное заседание без участия представителей сторон.

Из материалов дела следует, что между истцом (Банк) и ответчиком (заемщик) 20.03.2024 заключен кредитное соглашение <***> посредствам системы ВТБ Бизнес-Онлайн, согласно которому кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит сроком на 36 месяцев (п. 2.2. Оферты)с даты следующей за датой предоставления кредита под 20,0% годовых (п. 4.1. Оферты), в сумме 1 620 000,00 руб. (п. 2.1. Оферты), а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит в установленные сроки, уплатить проценты и выполнить иные обязательства предусмотренные Соглашением.

Кредитное соглашение было заключено в бездокументарной форме. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ Бизнес-Онлайн», а также открыт расчетный счет.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ Бизнес-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента.

Согласно общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Проводя операции в Системах ДБО Стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного Клиентом с Банком Соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»:

- используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов;

- электронная подпись, сформированная средствами электронной подписи и применяемая в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», соответствует всем признакам и требованиям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной электронной подписи, и предусмотренным Федеральным законом от 06.04.2011 № 63 - ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с пунктом 4.3 условий Кредитного соглашения проценты за пользование кредитами начисляются на Основной долг начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

В соответствии п.8.2 кредитного соглашения, в случае возникновения Просроченной задолженности по Основному долгу, по процентам, начисленным Кредитором в соответствии с Соглашением Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере: 0.1% (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по Основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, кредитные средства были перечислены на расчетный счет заемщика №40802810300810009224, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по счету.

Обязательство по возврату кредита с уплатой процентов за пользование кредитом ответчиком было нарушено, согласно представленному расчету задолженность ответчика составляет 1 750 704 руб. 63 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 1 561 212 руб. 63 коп., проценты в размере 136 177 руб. 62 коп., проценты по ПД в размере 14 873 руб. 79 коп., пени в размере 11 221 руб. 72 коп., пени ПД в размере 27 219 руб. 03 коп.

Поскольку ответчиком сумма кредита с уплатой процентов возвращена не была, досудебной претензией от 30.09.2024 исх.№602/442000 истец потребовал досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Ответчиком требование истца исполнено не было, в связи с чем, истец просит в судебном порядке расторгнуть кредитный договор <***> от 20.03.2024, взыскать задолженности по кредитному договору <***> от 20.03.2024 в размере 1 750 704 руб. 63 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 1 561 212 руб. 63 коп., проценты в размере 136 177 руб. 62 коп., проценты по ПД в размере 14 873 руб. 79 коп., пени в размере 11 221 руб. 72 коп., пени ПД в размере 27 219 руб. 03 коп.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, имеющиеся в деле доказательства, арбитражный суд с учетом статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в силу следующего.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации между истцом и заемщиком заключен кредитный договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 гл. 42 данного Кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что ответчик изложенными выше процессуальными правами не воспользовался, однако данное обстоятельство не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в материалах дела доказательствам.

В силу части 1 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент.

Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11 по делу № А56-1486/2010).

В соответствии с частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно части 3.1 ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Оценка требований и возражений сторон осуществляется судом по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о бремени доказывания исходя из принципа состязательности, согласно которому риск наступления последствий несовершения соответствующих процессуальных действий несут лица, участвующие в деле, применительно к ч. 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу части 1 статьи 64, частей 1, 2 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, с учетом представленных сторонами доказательств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Согласно положениям статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, вправе знать об аргументах друг друга до начала судебного разбирательства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответчик отзыв на иск не представил, иск по существу не оспорил.

Обязательство по представлению денежных средств истцом было исполнено, что подтверждается выпиской со счета.

Обязательство по возврату суммы кредита с уплатой процентов за пользование займом ответчиком в установленные договором сроки не исполнено, в связи с чем, требования о взыскании просроченный основной долг в размере 1 561 212 руб. 63 коп., проценты в размере 136 177 руб. 62 коп., проценты по ПД в размере 14 873 руб. 79 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено о взыскании пени в размере 11 221 руб. 72 коп., пени ПД в размере 27 219 руб. 03 коп.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно изложенному в исковом заявлении расчету неустойка начислена на просроченные проценты за пользование кредитом.

В соответствии п.8.2 заявления, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере: 0.1% от суммыпросроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) пени может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности пени последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной пени.

По смыслу указанных выше норм гражданского законодательства и пунктов 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» заявление ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом в силу пункта 77 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расчет пени соответствует материалам дела, ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил, в связи с чем, требование истца о взыскании пени в размере 11 221 руб. 72 коп., пени ПД в размере 27 219 руб. 03 коп., согласно расчету истца, является правомерным.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора <***> от 20.03.2024.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 9.4 заявления, кредитор имеет право в одностороннем порядке в случае неисполнения заемщиком каких-либо обязательств по соглашению и/или любым другим договорам/соглашениям, заключенным заемщиком с кредитором досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях, в том числе, если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором; заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по настоящему соглашению или любому договору, заключенному между ними.

Согласно пунктам 9.5, 9.6 заявления, если при наступлении указанных событий кредитор принял решение об осуществлении права, предусмотренного в пункте 9.4 соглашения, кредитор должен предварительно известить заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомления за 5 (Пять) рабочих дней до осуществления указанных выше прав. При неисполнении заемщиком требований кредитора, предусмотренных в пункте 9.4 соглашения, по истечении 7 (Семи) рабочих дней с даты направления заемщику письменного требования кредитора, сумма выданного кредита и сумма начисленных процентов становятся просроченной задолженностью заемщика в связи с чем, банком осуществляется начисление неустоек, предусмотренных п.8.2 соглашения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору <***> от 20.03.2024 истец направил в адрес ответчика досудебную претензию №602/442000 от 30.09.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки и требование о досрочном расторжении договора. Требования, изложенные в претензиях, ответчиком оставлены без внимания и удовлетворения.

Поскольку заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 27.04.2023 заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

Расходы по оплате государственной пошлины в силу ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению истцу ответчиком

Руководствуясь статьями 110, 167-169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ :

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ЭКР/182024-001036 от 20.03.2024.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, г.Казань, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ», г.Санкт-Петербург, (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредиту в сумме 1 561 212 (один миллион пятьсот шестьдесят одна тысяча двести двенадцать) руб. 63 коп., проценты в размере 136 177 (сто тридцать шесть тысяч сто семьдесят семь) руб. 62 коп., проценты по ПД в размере 14 873 (четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят три) руб. 79 коп., пени в размере 11 221 (одиннадцать тысяч двести двадцать один) руб. 72 коп., пени ПД в размере 27 219 (двадцать семь тысяч двести девятнадцать) руб. 03 коп., расходы по уплате государственной пошлине в сумме 127 521 (сто двадцать семь тысяч пятьсот двадцать один) руб.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с момента изготовления решения в полном объеме через Арбитражный суд Республики Татарстан.

Судья Г.Н. Мурзаханова