АРБИТРАЖНЫЙ СУД КУРСКОЙ ОБЛАСТИ

г. Курск, ул. К. Маркса, д. 25

http://www.kursk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Курск

13 сентября 2023 года

Дело № А35-6523/2023

Резолютивная часть решения объявлена 07 сентября 2023 года.

Решение изготовлено в полном объеме 13 сентября 2023 года.

Арбитражный суд Курской области в составе судьи Трубецкой Е.В. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Поляковой Е.Н., рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в лице филиала №3652 Банка ВТБ (ОАО) (место нахождения: 191144, <...>, лит. А, ОГРН <***>, ИНН <***>, зарегистрировано 17.10.1990)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>, зарегистрирован 06.08.2021)

о расторжении кредитного соглашения <***> от 04/10/2022,

о взыскании денежных средств,

при участии представителей:

от истца – не явился, уведомлен;

от ответчика – не явился, уведомлен;

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о расторжении кредитного соглашения №ЭКР/512022-000887 от 04.10.2022, о взыскании денежных средств по кредитному договору <***> от 04.10.2022 по состоянию на 26.06.2023 в размере 522874 руб. 56 коп., из них: 477229 руб. 52 коп. основного долга, 31633 руб. 86 коп. плановых процентов за пользование кредитом, 2938 руб. 73 коп. процентов по просроченному долгу, 8059 руб. 45 коп. пени по просроченному долгу, 3013 руб. пени, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представители истца и ответчика не явились, о времени и месте слушания уведомлены надлежащим образом в силу норм статей 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заявлений и ходатайств не поступало.

Ранее истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик письменный отзыв на исковое заявление не представил, исковые требования не оспорил.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Как следует из материалов дела, 04.10.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключено кредитное соглашение <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 500000 руб. на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 13 процентов годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства, предусмотренные данным Соглашением.

Кредитное соглашение заключено путем подачи заявки на получение кредита и перечисления кредитных денежных средств, посредством использования приложения «ВТБ-Онлайн».

Указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования.

Во исполнение условий кредитного соглашения 04.10.2022 банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет ответчика №40802810417510001790, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.10.2022 по 26.06.2023 (имеется в материалах дела).

Согласно п. 5.1. Кредитного соглашения возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа, который определяется по расчету, предусмотренному Соглашением.

Из расчета истца следует, что по состоянию 26.06.2023 по кредитному соглашению образовалась задолженность в размере 522874 руб. 56 коп., из них: 477229 руб. 52 коп. ссудная задолженность, 31633 руб. 86 коп. плановые проценты за пользование кредитом, 2938 руб. 73 коп. проценты по просроченному долгу, 8059 руб. 45 коп. пени по просроченному долгу, 3013 руб. пени.

24.05.2023 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности от 23.05.2023 № 131/774315, которое оставлено последним без удовлетворения.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств, Банк ВТБ (ПАО) обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Изучив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитное соглашение между сторонами заключено путем подачи заявки на получение кредита и перечисления кредитных денежных средств, посредством использования приложения «ВТБ-Онлайн».

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что в срок установленный офертой-предложением (заявление на предоставление кредита от 04.10.2022), а именно 3 рабочих дня с момента ее поступления в Банк, истцом ответчику предоставлены денежные средства в сумме 500000 руб. 00 коп., что в настоящем случае судом признается акцептом.

Индивидуальный предприниматель ФИО1, действуя добросовестно и разумно, при поступлении на его расчетный счет денежных средств не был лишен возможности выяснить основания перечислений, кроме того, заемщик частично осуществлял платежи по кредитному соглашению, что свидетельствует об отсутствии трудностей в понимании характера своих действий.

При таких обстоятельствах заключенное между сторонами Кредитное соглашение от 04.10.2022 <***> следует признать действительной сделкой.

В соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства по кредитному соглашению <***> от 04.10.2022 по предоставлению денежных средств Банком ВТБ (ПАО) исполнены надлежащим образом, факт получения индивидуальным предпринимателем ФИО1 денежных средств подтвержден документально (выпиской по операциям на счете с 04.10.2023 по 26.06.2023) и ответчиком не оспаривается.

Кредит предоставлен на срок 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита. Дата аннуитетного платежа – 4 число каждого месяца.

Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.1. Кредитного соглашения процентная ставка по Кредиту устанавливается в размере 13% годовых, при этом Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку в случае увеличения значения ключевой ставки Банка России.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты фактического полного погашения Кредита включительно (п.4.3. Соглашения).

По правилам части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Согласно правовой позиции, приведенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 08.09.2015 №5-КГ15-91, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В материалы дела истцом представлены доказательства предоставления ответчику заемных денежных средств, а также факт нарушения ответчиком согласованного сторонами графика платежей.

Заключив Кредитный договор, ответчик дал согласие на предоставление кредита на предложенных истцом условиях - под установленный процент и с погашением в определенные сроки.

Размер задолженности ответчика по уплате процентов определен истцом верно, исходя из установленной Кредитным договором процентной ставки.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как подтверждается материалами дела, истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита от 23.05.2023 № 131/774315.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора от 04.10.2022 <***>.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» также разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

В силу с п. 8.1. - 8.2. Кредитного соглашения при возникновении просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным Кредитором в соответствии с Соглашением Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0.1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Расчет неустойки проверен судом и признан верным.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, исковые требования не оспорил, о фальсификации представленных истцом документов, в порядке статьи 161 Арбитражного процессуального кодека Российской Федерации, не заявил.

Правом на представление возражений ответчик не воспользовался.

Суд, руководствуясь изложенными выше нормами Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, разрешил спор по имеющимся в деле доказательствам.

Поскольку индивидуальный предприниматель ФИО1 в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств перечисления истцу денежных средств с целью погашения суммы кредита согласно графику платежей в соответствии с условиями кредитного соглашения, а также процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании денежных средств по кредитному договору <***> от 04.10.2022 по состоянию на 26.06.2023 являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины суд на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относит на ответчика.

Руководствуясь статьями 6-10, 15, 65, 70, 71, 110, 167-170, 176, 177 и 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

арбитражный суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение <***> от 04.102022, заключенное между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) денежные средства по кредитному договору <***> от 04.10.2022 по состоянию на 26.06.2023 в размере 522874 руб. 56 коп., из них: 477229 руб. 52 коп. основного долга, 31633 руб. 86 коп. процентов за пользование кредитом, 2938 руб. 73 коп. процентов по просроченному долгу, 8059 руб. 45 коп. пени по просроченному долгу, 3013 руб. пени, а также 19457 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Курской области, в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу – в кассационную инстанцию в Арбитражный суд Центрального округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья Е.В. Трубецкая