АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, <...>; тел/ факс: <***>;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Саратов

11 мая 2025 года

07 мая 2025 года

Дело № А57-33286/2024

Резолютивная часть решения оглашена 29 апреля 2025 года

Полный текст решения изготовлен 07 мая 2025 года

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Громовой А.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Чернявской А.Ф., рассмотрев в судебном заседании материалы дела по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (191144, <...>, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Истец)

к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (413801, <...>, ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) (далее – ИП ФИО1, Ответчик)

о расторжении кредитных соглашений, взыскании задолженности,

при участии в судебном заседании:

при неявке лиц участвующих в деле,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Саратовской области обратился Банк ВТБ (ПАО) к ИП ФИО1 с исковым заявлением (с учетом заявления об изменении требований в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, принятого судом к рассмотрению), в котором просит:

1. Расторгнуть кредитное соглашение № ЭКР/182023-005151 от 27.06.2023, кредитное соглашение № ЭКР/182023-007480 от 08.12.2023, кредитное соглашение № ЭКР/182023-006560 от 09.10.2023 заключенные с ИП ФИО1

2. Взыскать с ИП ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/182023-005151 от 27.06.2023 по состоянию на 05.11.2024 в сумме 485 342,08 руб., из которых: 418 878,21 руб. – основной долг, 38 756,33 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 6 123,09 руб. – проценты по просроченному долгу, 5 618,67 руб.– пени по процентам, 15 965,78 руб. – пени по просроченному основному долгу.

3. Взыскать с ИП ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/182023-006560 от 09.10.2023 по состоянию на 05.11.2024 в сумме 256 803,78 руб., из которых: 215 039,97 руб. – основной долг, 26 366,10 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 3 598,48 руб. – проценты по просроченному долгу, 4 051,91 руб. – пени по процентам, 7 747,32 руб. – пени по просроченному основному долгу.

4. Взыскать с ИП ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/182023-007480 от 08.12.2023 по состоянию на 05.11.2024 в сумме 5 804 351 руб., из которых: 4 800 818,52 руб. – основной долг, 689 892,17 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 73 344,37 руб. – проценты по просроченному долгу, 102 634,20 руб. – пени по процентам, 137 661,74 руб. – пени по просроченному основному долгу.

5. Взыскать с ИП ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 371 395 руб.

6. Рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 18.12.2024 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу №А57-33286/2024, назначено предварительное судебное заседание.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 13.03.2025 подготовка дела к судебному разбирательству признана оконченной, дело назначено к судебному разбирательству в судебное заседание.

В судебном заседании 29.04.2025 лица, участвующие в деле, явку представителей не обеспечили.

В соответствии с частью 1 статьи 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленном АПК РФ, не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено АПК РФ.

Информация о принятии искового заявления или заявления к производству, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия размещается арбитражным судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом. Документы, подтверждающие размещение арбитражным судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" указанных сведений, включая дату их размещения, приобщаются к материалам дела.

В соответствии с частью 6 статьи 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, после получения определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, а лица, вступившие в дело или привлеченные к участию в деле позднее, и иные участники арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимают меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда лицами, участвующими в деле, меры по получению информации не могли быть приняты в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

На основании части 1 статьи 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Согласно части 3 статьи 156 АПК РФ при неявке в судебное заседание арбитражного суда лица, участвующего в деле, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие.

Лица, участвующие в деле, признаны судом надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте судебного заседания в соответствии с положениями главы 12 АПК РФ, судебное разбирательство может быть проведено в их отсутствие.

Заявлений в порядке статей 24, 48, 49 АПК РФ не имеется.

Рассматривая исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) суд исходит из следующих норм материального и процессуального права, обстоятельств дела.

Между Банком ВТБ (ПАО) (Банк) и ИП ФИО2 (Заемщик) заключен договор комплексного обслуживания от 06.07.2021 №1352/20/01-000106, в рамках которого для ИП ФИО2 открыт расчетный счет №<***>, а также выпущена корпоративная карта, подключена система дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн» (далее – Система).

В последствии между сторонами заключен ряд кредитных соглашений с целью развития, расширения бизнеса ИП ФИО1

Так, между сторонами было заключено кредитное соглашение № ЭКР/182022-000557 от 13.07.2022, кредитное соглашение № ЭКР/182023-005151 от 27.06.2023, кредитное соглашение № ЭКР/182023-007480 от 08.12.2023, кредитное соглашение № ЭКР/182023-006560 от 09.10.2023 (далее – Кредитные соглашения).

Заключенные Кредитные соглашения регулируются как общими положениями гражданского законодательства, так и нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно положениям статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено пунктом 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как установлено пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Кредитные соглашения заключены путем направления Заемщиком оферты-предложения о заключении кредитного соглашения. Оферта-предложение оформлена в виде электронного документа, подписанного электронной подписью Заемщика в Системе. Принятие оферты Банком осуществлено путем предоставления кредита на расчетный счет, указанный в пункте 2.5. Оферты - 40802810913520000078. Моментом акцепта является момент зачисления кредита на расчетный счет.

Судом проанализированы заключенные сторонами Кредитные соглашения и установлены следующие их условия.

На основании Кредитного соглашения № ЭКР/182023-005151 от 27.06.2023 Банком предоставлен кредит Заемщику в сумме 500 000 руб. на срок 36 месяцев под 14% годовых.

На основании Кредитного соглашения № ЭКР/182023-007480 от 08.12.2023 Банком предоставлен кредит Заемщику в сумме 5 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.

На основании Кредитного соглашения № ЭКР/182023-006560 от 09.10.2023 Банком предоставлен кредит Заемщику в сумме 230 000 руб. на срок 36 месяцев под 17% годовых.

Согласно пункту 5.1 Кредитных соглашений возврат кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется Заемщиком путем уплаты единого ежемесячного платежа.

На основании пункта 5.1.1 Кредитных соглашений все платежи Заемщика включают в себя часть суммы в погашение основного долга и суммы начисленных процентов, рассчитанные в соответствии с условиями Соглашений, и являются аннуитетными.

Согласно пунктам 4.3-4.4 Кредитных соглашений проценты за пользование Кредитами начисляются на основной долг начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты фактического полного погашения Кредита включительно. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней пользования Кредитом.

Начисленные проценты входят в состав аннуитетного платежа (за исключением случая, предусмотренного пунктом 5.1.2) и подлежат уплате ежемесячно в сроки, предусмотренные для уплаты аннуитетного платежа в соответствии с пунктом 5.1. В случае, если дата уплаты процентов приходится на нерабочий день, срок уплаты переносится на ближайший следующий рабочий день. Последняя выплата начисленных процентов производится в дату фактического окончательного погашения Кредита.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства перед ИП ФИО1 по Кредитным соглашениям выполнил в полном объеме. Кредиты был предоставлены путем зачисления на расчетный счет ИП ФИО1 № 40802810913520000078, открытый в Банке ВТБ (ПАО), что подтверждается соответствующими выписками, представленными в материалы дела.

С февраля-марта 2024 года Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по ним не исполняются.

В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 принятых им обязательств, Истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требования содержали предложение расторгнуть соответствующие Кредитные соглашения.

Требования оставлены Ответчиком без удовлетворения, что послужило основанием для обращения Банка ВТБ (ПАО) в арбитражный суд.

Истцом заявлены требования о расторжении Кредитных соглашений, взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут на основании решения суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер задолженности по Кредитным соглашениям, период просрочки по уплате ежемесячных платежей, суд приходит к выводу, что допущенное Заемщиком нарушение согласованных сторонами условий является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитных соглашений.

В соответствии с пунктом 8.2. Кредитных соглашений в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным в соответствии с Кредитным Соглашением, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. Размер неустойки может быть установлен в твердой сумме (штраф) или в виде периодически начисляемого платежа (пени), о чем указано в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Истцом представлены расчеты процентов и неустоек по Кредитным соглашениям.

Так, по Кредитному соглашению № ЭКР/182023-005151 от 27.06.2023по состоянию на 05.11.2024 Истцом рассчитана задолженность в сумме 485 342,08 руб., из которых:

– 418 878,21 руб. – основной долг,

– 38 756,33 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом,

– 6 123,09 руб. – проценты по просроченному долгу,

– 5 618,67 руб.– пени по процентам,

– 15 965,78 руб. – пени по просроченному основному долгу.

По Кредитному соглашению № ЭКР/182023-006560 от 09.10.2023 по состоянию на 05.11.2024 Истцом рассчитана задолженность в сумме 256 803,78 руб., из которых:

– 215 039,97 руб. – основной долг,

– 26 366,10 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом,

– 3 598,48 руб. – проценты по просроченному долгу,

– 4 051,91 руб. – пени по процентам,

– 7 747,32 руб. – пени по просроченному основному долгу.

По Кредитному соглашению № ЭКР/182023-007480 от 08.12.2023 по состоянию на 05.11.2024 Истцом рассчитана задолженность в сумме 5 804 351 руб., из которых:

– 4 800 818,52 руб. – основной долг,

– 689 892,17 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом,

– 73 344,37 руб. – проценты по просроченному долгу,

– 102 634,20 руб. – пени по процентам,

– 137 661,74 руб. – пени по просроченному основному долгу.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 года N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Каких либо возражений по иску и иных документов в обоснование своей правовой позиции Ответчик не представил, отзыв на иск в порядке статьи 131 АПК РФ также не представлялся, не заявлялось ходатайство об уменьшении неустойки, доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представлялось.

Согласно статье 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений части 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Материалами дела подтвержден факт выдачи кредитных денежных средств, а также факт ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитным соглашениям в сроки, согласованные сторонами. Доказательства возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты иных платежей, предусмотренных договором ИП ФИО1 не представлены, не представлен корнтррасчет, о снижении неустойки Ответчиком не заявлено.

Размер основного долга, процентов, пеней подтверждается представленными Истцом документами, расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Оценив все представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к выводу, что заявленные Истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В связи с изложенным, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 371 395 руб., понесенные Банком ВТБ (ПАО) (платежные поручения от 13.11.2024 № 522843, от 21.11.2024 №539173, от 10.12.2024 №578119), подлежат взысканию с ИП ФИО1

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (191144, <...>, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № ЭКР/182023-005151 от 27.06.2023.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (413801, <...>, ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (191144, <...>, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/182023-005151 от 27.06.2023, по состоянию на 05.11.2024, в сумме 485342,08 руб., из которых:

– 418878,21 руб. – основной долг;

– 38756,33 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом;

– 6123,09 руб. – проценты по просроченному долгу;

– 5618,67 руб. – пени по процентам;

– 15965,78 руб. – пени по просроченному основному долгу.

Расторгнуть кредитное соглашение № ЭКР/182023-006560 от 09.10.2023.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (413801, <...>, ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (191144, <...>, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/182023-006560 от 09.10.2023, по состоянию на 05.11.2024, в сумме 256803,78 руб., из которых:

– 215039,97 руб. – основной долг;

– 26366,10 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом;

– 3598,48 руб. – проценты по просроченному долгу;

– 4051,91 руб. – пени по процентам;

– 7747,32 руб. – пени по просроченному основному долгу.

Расторгнуть кредитное соглашение № ЭКР/182023-007480 от 08.12.2023.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (413801, <...>, ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (191144, <...>, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/182023-007480 от 08.12.2023,по состоянию на 05.11.2024, в сумме 5804351,00 руб., из которых:

– 4800818,52 руб. – основной долг;

– 689892,17 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом;

– 73344,37 руб. – проценты по просроченному долгу;

– 102634,20 руб. – пени по процентам;

– 137661,74 руб. – пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1(413801, <...>, ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (191144, <...>, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 371 395 руб.

Выдать исполнительный лист после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение суда может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Саратовской области.

Информация о движении настоящего дела может быть получена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» http://www.saratov.arbitr.ru (информационный ресурс «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru); по телефону: <***>.

Судья

А.Ю. Громова