Решение по делу № А40-81881/2024 от 07.11.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва Дело № А40-81881/24-172-523 07 ноября 2025 года

Резолютивная часть решения суда объявлена 23 октября 2025 года Полный текст решения суда изготовлен 07 ноября 2025 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

судьи Гончаренко К.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Жилкиным И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК"

109052, Г.МОСКВА, УЛ. СМИРНОВСКАЯ, Д. 10, СТР. 22, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>

к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РСК"

105484, Г.МОСКВА, УЛ. 16-Я ПАРКОВАЯ, Д. 26, К. 2, ЭТАЖ 8 ОФИС 2801Г, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 09.04.2018, ИНН: <***>

о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.04.2022г. <***> в общем размере 1 450 175 руб. 57 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 1 333 333 руб. 34 коп., сумму процентов по кредиту за период с 22.11.2023г. по 15.03.2024г. в размере 115 738 руб. 62 коп., сумму неустойки за просрочку основного долга за 1 день (22.12.2023г.) в размере 952 руб. 38 коп., сумму неустойки за неуплату процентов за 1 день (22.12.2023г.) в размере 151 руб. 23 коп.; по кредитному договору от 05.05.2022г. № 74- 10006/0572 в общем размере 462 055 руб. 49 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 438 618 руб. 70 коп., сумму процентов по кредиту за период с 10.01.2024г. по 15.03.2024г. в размере 22 007 руб. 82 коп., сумму неустойки за просрочку основного долга за 1 день (06.12.2023г.) в размере 250 руб. 00 коп., сумму неустойки за неуплату процентов за 1 день (01.01.2024г.) в размере 1 178 руб. 97 коп.

при участии:

согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

Судебное заседание продолжено после перерыва, объявленного 09 октября 2025 года.

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в суд с иском к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РСК" о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.04.2022г. <***> в общем размере 1 450 175 руб. 57 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 1 333 333 руб. 34 коп., сумму процентов по кредиту за период с 22.11.2023г. по

15.03.2024г. в размере 115 738 руб. 62 коп., сумму неустойки за просрочку основного долга за 1 день (22.12.2023г.) в размере 952 руб. 38 коп., сумму неустойки за неуплату процентов за 1 день (22.12.2023г.) в размере 151 руб. 23 коп.; по кредитному договору от 05.05.2022г. № 74- 10006/0572 в общем размере 462 055 руб. 49 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 438 618 руб. 70 коп., сумму процентов по кредиту за период с 10.01.2024г. по 15.03.2024г. в размере 22 007 руб. 82 коп., сумму неустойки за просрочку основного долга за 1 день (06.12.2023г.) в размере 250 руб. 00 коп., сумму неустойки за неуплату процентов за 1 день (01.01.2024г.) в размере 1 178 руб. 97 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 08.07.2024, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.10.2024, заявленные исковые требования удовлетворены.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 24.02.2025 решение Арбитражного суда г. Москвы от 08.07.2024 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.10.2024 отменены, дело № А40-81881/24-172-523 передано на новое рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы в части взыскания процентов по кредиту, неустойки за неуплату процентов и распределения судебных расходов.

Отправляя дело на новое рассмотрение в указанной части, Арбитражный суд Московского округа указал на необходимость установления юридически значимых для рассмотрения данного спора обстоятельств, в том числе периода начисления процентов за пользование кредитом по каждому из кредитных договоров согласно исковым требованиям, процентной ставки, установленной по каждому кредитному договору, толкований условий договоров, проверки расчетов процентов по кредиту и неустойки, правильно распределив бремя доказывания, в случае необходимости предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства, с соблюдением требований статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дать надлежащую правовую оценку доказательствам в их совокупности и взаимной связи, проверить доводы сторон, и при правильном применении норм материального права, и соблюдении норм процессуального права принять законный и обоснованный судебный акт.

Согласно п.35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.06.2020 N 13 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде кассационной инстанции", направляя дело на новое рассмотрение, суд кассационной инстанции в постановлении обязан указать действия, которые должны быть выполнены лицами, участвующими в деле, и судом первой или апелляционной инстанции (пункт 15 части 2 статьи 289 Кодекса). Суд кассационной инстанции вправе предложить суду первой инстанции рассмотреть вопросы о замене лиц, участвующих в деле, об изменении основания или предмета иска, о проведении экспертизы по делу, об истребовании доказательств, в том числе в случаях, когда соответствующие письменные ходатайства были приобщены судами к материалам дела, но оставлены без рассмотрения, а доводы об этом не приняты во внимание. Указания суда кассационной инстанции, в том числе на толкование процессуального законодательства, изложенные в его постановлении, обязательны для суда, вновь рассматривающего дело (часть 2.1 статьи 289 Кодекса).

В соответствии со статьей 289 АПК РФ указания суда кассационной инстанции обязательны для нижестоящих судов.

Стороны в судебное заседание не явились, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения указанных лиц о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства по правилам ст.123 АПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом позиции Арбитражного суда Московского округа, изложенной в постановлении от 24.02.2025, считает исковые требования в рассматриваемой части подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 71 АПК РФ Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами.

Никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

Арбитражный суд не может считать доказанным факт, подтверждаемый только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен или не передан в суд оригинал документа, а копии этого документа, представленные лицами, участвующими в деле, не тождественны между собой и невозможно установить подлинное содержание первоисточника с помощью других доказательств.

Результаты оценки доказательств суд отражает в судебном акте, содержащем мотивы принятия или отказа в принятии доказательств, представленных лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений.

Судом установлено, что между ПАО «Банк ПСБ» и ООО «РСК» были заключены 2 Кредитных договора:

Кредитный договор <***> от 21.04.2022 г. на сумму 4 000 000,00 руб.; Кредитный договор <***> от 05.05.2022 г. на сумму 1 440 000,00 руб.

Порядок начисления процентов регулируется положениями раздела 4 «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» (далее - Правила предоставления кредитов), базовая процентная ставка и дата ежемесячного платежа установлены в пп. 1.5 - 1.6 Заявлений-оферт.

В силу п. 4.2 Погашение начисленных за истекший процентный период процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа.

В соответствии с п. 1.6 Заявлений-оферт датой уплаты ежемесячного платежа по Кредитному договору <***> от 21.04.2022 г. является двадцать первое число, а по Кредитному договору <***> от 05.05.2022 г. - пятое число каждого календарного месяца.

Исходя из условий п. 4.5 Правил предоставления кредитов, проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете на начало операционного дня.

Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредитором первого транша, и заканчивается в последний день календарного месяца, в котором начался первый процентный период (п. 4.7 Правил предоставления кредитов).

Пункт 4.8 Правил предоставления кредитов устанавливает, что продолжительность каждого последующего процентного периода (за исключением

последнего процентного периода) будет соответствовать фактическому количеству дней в календарном месяце.

Последний процентный период заканчивается в дату окончательного погашения задолженности.

В случае досрочного истребования Кредитором погашения задолженности по Кредитному договору в случаях и в порядке, предусмотренных разделом 7 Правил, последний процентный период заканчивается в последний день срока исполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном погашении задолженности, установленного в направляемом Кредитором в адрес Заемщика письменном извещении.

В случае полного досрочного погашения Заемщиком Задолженности по Договору, последний Процентный период заканчивается в дату такого погашения.

Согласно п. 1.5 Заявлений-оферт процентная ставка по Кредитному договору <***> от 21.04.2022 г. составляет 26,60 процентов годовых, а по Кредитному договору <***> от 05.05.2022 г. - 25.50 процентов годовых.

Однако в случае ненадлежащего исполнения условий Кредитных договоров процентная ставка может быть изменена в соответствии с положениями Правил предоставления кредитов.

ООО «РСК» были нарушены условия по поддержанию Кредитового оборота, предусмотренного п. 8.4.5 Правил предоставления кредитов, по обоим Кредитным договорам:

При этом, под Кредитовым оборотом понимается объем денежных средств Заемщика, поступающих на банковские счета Заемщика, в течение каждого периода,

за исключением (раздел 1 Правил предоставления кредитов):

-поступлений, отражающих конверсионные операции;

-переводов Заемщиком средств со своих счетов, открытых у Кредитора и в кредитных организациях, с целью пополнения Банковских счетов Заемщика;

-денежных средств, поступивших от возврата размещенных Заемщиком денежных средств, а также в качестве уплаты процентов по размещенным денежным средствам;

-поступлений, связанных с увеличением уставного капитала Заемщика (дополнительные взносы участников Заемщика и третьих лиц в уставный капитал Заемщика, оплата дополнительных акций Заемщика);

-денежных средств, ошибочно зачисленных на банковские счета Заемщика;

-денежных средств, возвращенных в связи с неверным указанием реквизитов;

- денежных средств, возвращенных в связи с переплатой Заемщика по любым основаниям;

-денежных средств, привлеченных Заемщиком по кредитным договорам, договорам займа и другим аналогичным договорам.

Для целей расчета размера Кредитового оборота денежные средства, поступающие на банковские счета Заемщика, открытые в иностранной валюте, пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка Российской Федерации, на дату зачисления денежных средств на соответствующий банковский счет Заемщика.

Относительно взыскания процентов по кредиту и неустойки за неуплату процентов по Кредитному договору <***> от 21.04.2022 г. суд полагает необходимым отметить следующее.

Так, в силу п. 8.4.5 Правил предоставления кредитов (в редакции приказа от 08.08.2022 г. № 144, действующего в соответствующий период) Заемщик обязуется соблюдать условие по поддержанию Кредитового оборота в каждом периоде в размере не менее 50 процентов от суммы задолженности по основному долгу, определенной по состоянию на последний календарный день отчетного периода в соответствии с условиями Договора о порядке погашения задолженности по основному долгу, указанными в разделе 4 Правил. При этом первый период, в котором должно быть

соблюдено условие по поддержанию Кредитового оборота, начинается по истечении 3 месяцев со дня предоставления первого транша.

Однако в период с 01.10.2022 г. по 31.12.2022 г. (4ый квартал 2022 г.) ООО «РСК» не соблюдались условия по поддержанию Кредитового оборота, то есть объема денежных средств Заемщика, поступающих на его банковские счета, в необходимом размере, что подтверждается приложенными выписками по лицевым счетам № <***> и № 40702810400003304461 за соответствующий период.

По состоянию на 30.09.2022 г. (последний календарный день отчетного периода) задолженность Заемщика по основному долгу составляла 4 000 000,00 руб., следовательно, в соответствии с п. 8.4.5 Правил предоставления кредитов объем кредитового оборота должен составлять не менее 2 000 000.00 руб. в период с 01.10.2022 г. по 51.12.2022 г.

Из выписок по лицевым счетам № <***> и № 40702810400003304461 за период с 01.10.2022 г. по 31.12.2022 г. следует, что по обоим счетам объем кредитового оборота составлял 0 руб. (перевод собственных средств со своих счетов в соответствии с Правилами предоставления кредитов в объем кредитового оборота не включается).

Согласно п. 4.16 Правил предоставления кредитов (в редакции приказа от 08.08.2022 г. № 144, действующего в соответствующий период) в случае несоблюдения Заемщиком условия по поддержанию Кредитового оборота, предусмотренного п. 8.4.5 Правил (далее - Условие по поддержанию Кредитового оборота), по истечении 5 рабочих дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления об увеличении процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 процент годовых. При этом уведомление об увеличении процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом должно быть направлено Заемщику не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем окончания периода, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота.

Увеличение процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом производится независимо от изменения процентной ставки в соответствии с иными условиями Договора.

В случае, если в любом из периодов, следующих за периодом, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота, данное условие будет соблюдено и при условии, что процентная ставка за пользование кредитом была увеличена в соответствии с настоящим пунктом, процентная ставка за пользование кредитом уменьшается на 1 процент годовых. Процентная ставка изменяется, начиная с 6 числа месяца, следующего за месяцем окончания периода, в котором Условие по поддержанию Кредитового оборота было соблюдено.

Положения настоящего пункта об увеличении процентной ставки в связи с несоблюдением Условия по поддержанию Кредитового оборота применяются по усмотрению Кредитора.

Уведомление об изменении процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом направляется Заемщику в порядке, предусмотренном Договором.

28.12.2022 г. ПАО «Банк ПСБ» через систему электронного документооборота, предусмотренную Кредитным договором, направлено уведомление об увеличении процентной ставки в соответствии с п. 4.16 Правил предоставления кредитов на 1 процент годовых, в связи с чем процентная ставка с 12.01.2025 г. стала равной 27,60 (26,60 + 1) процентов годовых.

С 21.12.2025 г. Заемщик в нарушение условий Кредитного договора не исполняет свои обязательства по возврату основного долга.

29.02.2024 г. в соответствии с п. 7.2, п. 7.3 Правил предоставления кредитов Истец направил Заемщику на адрес, указанный в Кредитном договоре, требование о

досрочном погашении кредита, в соответствии с которым Заемщик был уведомлен о необходимости погасить имеющуюся задолженность в полном объеме. В случае неисполнения принятых на себя обязательств Банком в одностороннем внесудебном порядке досрочно Кредитный договор расторгается 15.03.2024 г.

Обязательства по погашению задолженности ООО «РСК» исполнены не были.

Таким образом, по состоянию на 27.03.2024 г. задолженность Ответчика по Кредитному договору <***> от 21.04.2022 г. в части процентов по кредиту за период с 22.11.2023 г. по 15.03.2024 г., неустойки за неуплату процентов за 1 день (22.12.2023 г.) составляла:

-115 738,62 руб. - сумма процентов по кредиту за период с 22.11.2023 г. по 15.03.2024 г.;

-151,23 руб. - сумма неустойки за неуплату процентов за 1 день (22.12.2023 г.).

Относительно взыскания процентов по кредиту и неустойки за неуплату процентов по Кредитному договору <***> от 05.05.2022 г. суд полагает необходимым отметить следующее.

В силу п. 8.4.5 Правил предоставления кредитов (в редакции приказа от 20.02.2023 г. № 31/8, действующего в соответствующий период) Заемщик обязуется соблюдать условие по поддержанию Кредитового оборота:

-в первом периоде в размере не менее 25 процентов от суммы задолженности по основному долгу, определенной по состоянию на последний календарный день, предшествующий первому периоду, в соответствии с условиями Договора о порядке погашения Задолженности;

-в каждом следующем периоде в размере не менее 50 процентов от суммы задолженности по основному долгу, определенной по состоянию на последний календарный день предшествующего периода, в соответствии с условиями Договора о порядке погашения задолженности.

Однако в период с 01.07.2023 г. по 30.09.2023 г. (З-й квартал 2023 г.) заемщиком не соблюдались условия по поддержанию Кредитового оборота в необходимом размере, что подтверждается приложенными выписками по лицевым счетам № <***> и № 40702810400003304461 за соответствующий период.

По состоянию на 30.06.2023 г. (последний календарный день предшествующего периода) задолженность Заемщика по основному долгу составляла 891 428,56 руб., следовательно, в соответствии с п. 8.4.5 Правил предоставления кредитов объем кредитового оборота должен составлять не менее 445 714,28 руб. в период с 01.07.2025 г. по 30.09.2023 г.

Из выписок по лицевым счетам № <***> и № 40702810400003304461 за период с 01.07.2023 г. по 30.09.2023 г. следует, что по обоим счетам объем кредитового оборота составлял 0 руб. (перевод собственных средств со своих счетов в соответствии с Правилами предоставления кредитов в объем кредитового оборота также не включается).

Согласно п. 4.16 Правил предоставления кредитов (в редакции приказа от 20.02.2023 г. № 31/8, действующего в соответствующий период) в случае несоблюдения Заемщиком условия по поддержанию Кредитового оборота, предусмотренного п. 8.4.5 Правил, по истечении 5 рабочих дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления об увеличении процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 2 процента годовых. При этом уведомление об увеличении процентной ставки в соответствии с настоящим пунктом должно быть направлено Заемщику не позднее окончания периода, следующего за периодом, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота.

В случае, если в любом из периодов, следующих за периодом, в котором произошло несоблюдение Условия по поддержанию Кредитового оборота, данное условие будет соблюдено и при условии, что процентная ставка за пользование кредитом была увеличена в соответствии с настоящим пунктом, процентная ставка за пользование кредитом уменьшается на 2 процента годовых. Процентная ставка изменяется, начиная с 6 числа месяца, следующего за месяцем окончания периода, в котором Условие по поддержанию Кредитового оборота было соблюдено.

10.11.2023г. ПАО «Банк ПСБ» через систему электронного документооборота, предусмотренную Кредитным договором, направлено уведомление об увеличении процентной ставки в соответствии с п. 4.16 Правил предоставления кредитов на 2 процента годовых, в связи с чем процентная ставка с 19.11.2025 г. стала равной 25,50 (25.50 + 2) процентов годовых.

С 09.01.2024 г. Заемщик в нарушение условий Кредитного договора не исполняет свои обязательства по возврату основного долга.

29.02.2024г. в соответствии с п. 7.2, п. 7.3 Правил предоставления кредитов Истец направил Заемщику на адрес, указанный в Кредитном договоре, требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым Заемщик был уведомлен о необходимости погасить имеющуюся задолженность в полном объеме. В случае неисполнения принятых на себя обязательств Банком в одностороннем внесудебном порядке досрочно Кредитный договор расторгается 15.03.2024 г.

Обязательства по погашению задолженности ООО «РСК» исполнены не были.

По состоянию на 27.03.2024 г. задолженность Ответчика по Кредитному договору <***> от 05.05.2022 г. в части процентов по кредиту с 10.01.2024 г. 15.03.2024 г., неустойки за неуплату процентов за 1 день (01.01.2024 г.) составляла:

-22 007,82 руб. - сумма процентов по кредиту с 10.01.2024 г. 15.03.2024 г.;

-1 178,97 руб. - сумма неустойки за неуплату процентов за 1 день (01.01.2024 г.).

Определением Арбитражного суда города Москвы от 24.04.2025 г. по делу № А40-81881/2024 Истцу было предложено представить правила последующего изменения по продукту в архиве.

Во исполнение определения суда истец указал, что на момент заключения Кредитных договоров <***> от 21.04.2022 г. и <***> от 05.05.2022 г. действующими Правилами предоставления кредитов являлась редакция от 15.03.2021 г. № 43/3.

Последующими редакциями Правил предоставления кредитов являлись:

1.Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» в редакции приказа от 25.05.2022 г. № 92/11;

2.Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» в редакции приказа от 08.08.2022 г. № 144;

3.Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» в редакции приказа от 19.10.2022 г. № 196/5;

4.Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» в редакции приказа от 20.02.2023 г. № 31/8;

5.Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» в редакции приказа от 16.05.2023 г. № 86;

6.Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» в редакции приказа от 24.06.2024 г. № 113;

7.Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» в редакции приказа от 01.04.2025 г.

В силу п. 2.1. Правил предоставления кредитов заключение Кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем акцепта Кредитором (зачисление кредита на счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение Кредитного договора).

Разделом 12 Правил предоставления кредитов установлен порядок внесения изменений и дополнений в Правила, а также закреплены положения об опубликовании информации.

Во всех принятых редакциях в раздел 12 Правил предоставления кредитов изменения не вносились, условия являются идентичными во всех редакциях.

Согласно п. 12.1 Правил предоставления кредитов внесение изменений и (или) дополнений в Правила производится по соглашению сторон в порядке, предусмотренном настоящим разделом и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу п. 12.2 Правил предоставления кредитов Кредитор размещает предложение (оферту) о планируемых изменениях и (или) дополнениях в Правила не менее чем за 10 календарных дней до даты вступления их в силу любым из способов, указанных в п. 12.7 Правил.

В соответствии с п. 12.7 Правил предоставления кредитов оповещение Заемщика по вопросам, касающимся заключения и исполнения Договора, включая направление предложения (оферты), указанной в п. 12.2 Правил, производится Кредитором путем опубликования информации в соответствии с настоящим разделом Правил, а также путем предоставления информации при личном посещении Заемщиком офисов Кредитора.

При этом, пунктом 12.8 Правил предоставления кредитов установлено, что под опубликованием информации в Правилах понимается размещение Кредитором информации, предусмотренной Договором, в местах одним из способов, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией Заемщиков, в том числе:

—размещение информации на корпоративном Интернет-сайте Кредитора (www.psbank.ru);

—размещение информации на стендах в филиалах, дополнительных и операционных офисах, а также других структурных подразделениях Кредитора, осуществляющих обслуживание клиентов;

—рассылка информационных сообщений по электронной почте;

—иными способами, позволяющими Заемщику получить информацию и установить, что она исходит от Кредитора.

Согласно п. 12.9 Правил предоставления кредитов моментом первого опубликования Правил и иной размещаемой Кредитором информации, включая предложение (оферту) Кредитора о планируемых изменениях и (или) дополнениях в Договор, в том числе о внесении изменений в Правила, считается момент их первого

размещения на корпоративном Интернет-сайте Кредитора. Моментом ознакомления Заемщика с опубликованными Правилами и иной размещаемой Кредитором информацией, включая предложение (оферту), указанную в п. 12.2 Правил, считается истечение срока, в течение которого Заемщик обязан знакомиться с опубликованной информацией в соответствии с п. 12.4 Правил.

В силу п. 12.4 Правил предоставления кредитов с целью обеспечения гарантированного получения Заемщиком предложения (оферты) Кредитора, указанной в п. 12.2 Правил, Заемщик обязуется не реже чем один раз в 5 календарных дней обращаться к Кредитору (на сайт Кредитора) за сведениями об изменениях дополнениях, которые планируется внести в Договор.

Из пункта 12.3 Правил предоставления кредитов следует, что Заемщик вправе согласиться (акцептовать) предложение (оферту) Кредитора, направленную в соответствии с п. 12.2 Правил, любым из следующих способов:

путем совершения Заемщиком (представителем) по истечении 5 календарных дней даты направления Кредитором указанного предложения (оферты) следующих действий: совершение действий, свидетельствующих о намерении Клиента продолжать исполнение Договора;

выражением воли Заемщика на согласие с указанным предложением (офертой) Кредитора в виде молчания (бездействия) Заемщика, под которым понимается непредставление Кредитору письменного отказа от таких изменений и (или) дополнений либо письменного сообщения Заемщика об отказе от таких изменений (или) дополнений.

Договор считается измененным по соглашению сторон по истечении 10 календарных дней после первого опубликования предложения (оферты) Кредитора, указанной в п. 12.2 Правил, при условии, что в течение этого срока Кредитор не получит от Заемщика сообщение об отказе от изменения Договора (п. 12.6 Правил предоставления кредитов).

Публикация последующих редакций осуществлялась Банком в соответствии с разделом 12 Правил предоставления кредитов, в том числе путем размещения информации на корпоративном интернет-сайте Банка, размещения информации на стендах в филиалах, дополнительных и операционных офисах, а также путем рассылки информационных сообщений по электронной почте, указанной в Заявлениях-офертах на заключение Кредитных договоров.

С момента заключения Кредитных договоров <***> от 21.04.2022 г. и <***> от 05.05.2022 г. в адрес Кредитора ни на одну из редакций Правил сообщение об отказе от изменения Договора от Заемщика не поступало, что свидетельствует о его выражении воли на согласие с указанными предложениями (офертами) в виде молчания (бездействия) в порядке п. 12.3 Правил предоставления кредитов.

Суд отмечает, что акцепт Заемщика оферт Кредитора также был выражен путем совершение действий, свидетельствующих о намерении Клиента продолжать исполнение Договора, а именно: Должником осуществлялось погашение основного долга и процентов по Кредитным договорам, в том числе после по измененной процентной ставке по правилам п. 4.16 Правил предоставления кредитов, после принятия новых редакций Правил.

Таким образом, Заемщиком были согласованы (акцептованы) все последующие редакции Правил предоставления кредитов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в период действия Кредитных договоров Заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в результате чего Банком в порядке п. 4.16 Правил предоставления кредитов были повышены процентные ставки по обоим Договорам, что было отражено истцом в расчетах задолженности.

Расчеты судом проверены, признаны математически и методологически верными, соответствующими обстоятельствам настоящего дела.

Расчет, представленный ответчиком, математически неверен, в связи со следующим:

В соответствии с Правилами предоставления кредитов начисление процентов осуществляется на фактические суммы долга, то есть на ссудную и просроченную задолженности по отдельности, тогда как представленный ООО «РСК» расчет задолженности по процентам исходит из общей суммы долга.

Кроме того, ответчик не учитывает повышение процентных ставок по Кредитным договорам вследствие несоблюдения Заемщиком условий по поддержанию кредитовых оборотов, установленных п.8.4.5 Правил предоставления кредитов.

Согласно ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Доводы отзыва судом проверены и признаны необоснованными, не подтвержденными материалами дела.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

Суд считает необходимым указать, что так как судебный акт в указанной части отменен, однако суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 8, 12, 307, 309, 314, 330, 807-811, 819, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 2, 4, 37, 65, 71, 110,121,123, 156,167-171, 180-182 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "РСК" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 09.04.2018, ИНН: <***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) сумму процентов по кредитному договору от 21.04.2022г. <***> за период с 22.11.2023г. по 15.03.2024г. в размере 115 738 руб. 62 коп., сумму неустойки за неуплату процентов за 1 день (22.12.2023г.) по кредитному договору от 21.04.2022г. <***> в размере 151 руб. 23 коп.; сумму процентов по кредитному договору от 05.05.2022г. № 74- 10006/0572 за период с 10.01.2024г. по 15.03.2024г. в размере 22 007 руб. 82 коп., сумму неустойки за неуплату процентов за 1 день (01.01.2024г.) по кредитному договору от 05.05.2022г. № 74- 10006/0572 в размере 1 178 руб. 97 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 122 руб.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в месячный срок со дня принятия решения.

Судья: К.В. Гончаренко