АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115191, <...> http://www.msk.arbitr.ru РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Москва 29 августа 2025 года Дело № А40-143886/25-100-1167

Резолютивная часть решения изготовлена 06 августа 2025 года (в порядке ст. 229 АПК РФ) Полный текст решения изготовлен 29 августа 2025 года Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Григорьевой И.М., единолично, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по исковому заявлению ООО "Спецформат" (ИНН <***>) к КБ "Локо-Банк" (АО) (ИНН <***>)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 50 000,00 руб., судебных расходов в размере 20 000 руб.

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Спецформат" обратилось в суд с иском к КБ "Локо-Банк" о взыскании неосновательного обогащения в размере 50 000,00 руб., судебных расходов в размере 20 000 руб.

Определением от 11.06.2025 исковое заявление истца принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ.

Ответчик представил отзыв. Истец представил возражения на отзыв.

Иных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, ни в срок, установленный судом, ни на дату принятия решения от сторон не поступило.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, в соответствии с ч. 1,2 ст. 227 и ст. 228 АПК РФ, без вызова сторон, по материалам, представленным истцом и ответчиком.

На основании частей 1, 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены надлежащим образом. Копии определения о принятии искового заявления согласно информации с официального сайта Почты России http://www.russianpost.ru вручены истцу и ответчику.

Резолютивная часть решения в порядке п. 1 ст. 229 АПК РФ по делу № А40-143886/25-100-1167 изготовлена 06 августа 2025 года и размещена на сайте суда.

В суд поступило от истца ходатайство о составлении мотивированного решения суда.

В соответствии с п.2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материала дела, 28.02.2025 г., согласно банковскому ордеру № 004/0548/1 со счета ООО «СПЕЦФОРМА'Г» было списано 50 000.00 рублей, удержанных качестве штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных/истребованных Банком документов/сведений по запросу в соответствии с ФЗ № 115-ФЗ (п. 8.6 Правил Открытия и обслуживании банковского счета) с р/с <***>;

ООО «СПЕЦФОРМАТ» считает удержание указанных сумм в виде комиссии незаконной и подлежащей возврату в полном объеме.

В целях возврата неосновательного обогащения Ответчику была направлена претензия, на которую ответчик не ответил, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (статьи 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.2 ст. 307 ГК РФ обязательства следуют из договора. Согласно ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статей 8, 307, 1102 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в Кодексе, в том числе и из неосновательного обогащения.

В соответствии с ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

При этом ч. 2 ст. 1102 ГК РФ закрепляет правило, согласно которому неосновательное обогащение применяется вне зависимости от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Получение ответчиком денежных средств от истца, свидетельствует о наличии со стороны Ответчика неосновательного обогащения, что обязывает получателя денежных средств возвратить их с момента поступления.

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, яви-лось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Содержанием рассматриваемого обязательства являются право потерпевшего требовать возврата неосновательного обогащения от обогатившегося и обязанность последнего возвратить неосновательно полученное (сбереженное) потерпевшему.

Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Для установления факта неосновательного приобретения имущества необходимо в совокупности установить условия приобретения или сбережения имущества за счет другого лица, приобретение или сбережение имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

В соответствии со ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

Ответчик в своем отзыве указывает, что 12.04.2024 г. между Клиентом и Банком был заключен договор банковского счета, на основании которого Клиенту был открыт расчетный счет в рублях РФ.

Клиент присоединился к договорным условиям Банка на основании заявления об открытии и обслуживании банковского счета.

Согласно заявлению об открытии и обслуживания банковского счета, Клиент просит Банк открыть счет на условиях, изложенных в Правилах открытия и обслуживания банковского счета (п. 1 заявления).

В соответствии с ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.10 Правил, открытие Счета Банком Клиенту влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами и Тарифами.

В соответствии со ст. 4 и п. п. 2, 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее «Закон № 115-ФЗ»), банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции,

связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п. п. 4 ч. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они

осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно ч. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ на банк возложена обязанность в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Банк обязан осуществить документальное фиксирование информации, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом (например, осуществление однотипных операций с целью дробления конечной суммы таких операций); иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ООО "СПЕЦФОРМАТ" ИНН <***> является клиентом Банка с 12.04.2024г., расчетный счет № 40702810********3002 открыт на основании Договора банковского счета № D-RUR-00-07695- 2024 от 12.04.2024г.

Основное направление деятельности Клиента - Деятельность специализированная в области дизайна.

В целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком был осуществлен текущий мониторинг операций Клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности. В результате проведенного мониторинга выявлен ряд признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении Клиентом сомнительных операций:

- согласно данным Платформы «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК) Банка России Клиенту присвоен средний уровень риска с указанием типологии сомнительных операций «5.03 - ПТОВР покупка наличной выручки. Корпоративные карты»;

- доступ к системам дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) осуществлялся Клиентом с того же устройства, с которого осуществлялись входы другими клиентами, в том числе в отношении которых ранее Банком были применены меры в рамках 115-ФЗ:

- Индивидуальный предприниматель ФИО1 352837501373;

- Индивидуальный предприниматель ФИО2 352834082205;

- Индивидуальный предприниматель ФИО3 352826006433;

- Индивидуальный предприниматель ФИО4 352834288365;

- ООО "АКРОПОЛЬ" 3528293343; - ООО "ЭНЕРГОСНАБ" 3528103850; - ООО "АНИКС" 3528317033;

- ООО "ГАРАНТ35" 9703054599; - ООО "АЛЮМИН" 9718194969; - ООО "ЛЮКС" 9704152447;

- ООО "ЭРА" 9704160582;

- ООО "ПРОЕКТАНТ" 9726023364; - ООО "РЕМАСТЕР" 9727010537; - ООО "МАНЕРА" 9703133113; - ООО "ТЕХСТРОЙ" 9726035183; - ООО "САНТЭК" 7734474670; - ООО "ИНВЕСТ ЭЛЕКТРИК" 7734477914;

- ООО " СПЕЦТЕХНИКА ЧЕРЕПОВЦА" 3528273964; - ООО "ВИТЯЗЬ-КАПИТАЛ" 3528195579;

- ООО "СЕВЕРТРАНС" 3528107879; - ООО "СТРОЙПРО" 9728033417; - ООО "ЭЛЕВИТ" 9704118284; - ООО "АНТАНТА" 3528227735; - ООО "ПИЛОТ" 9727022099;

- ООО "ПОЛИКОМ" 3528318326; - ООО "БРОТ" 9702064114;

- ООО "ФАЙЗЕР" 9726067756; - ООО СК "ПЛОТНИК" 9726069489; - ООО ТК "КС" 9725152416;

- ООО "АТГ" 7730319459;

- ООО "ЭПИ-ГОЛД" 7728812434; - ООО "АРСТ ГРУПП" 9729306434; - ООО "ПРОТОН+" 9705221291; - ООО "МАРЛИН" 9703176318; - ООО"ТРАНССОЮЗ" 5032003701; - ООО "ЛОДЖИТЕХ" 9718252949; - ООО "ГРАНД ФОРУМ" 7706629820;

- ООО "ТЛ" 7733441023; - ООО "КРОКУС ЛАЙН" 9715475506; - ООО "СТРОЙ СЕЙЧАС" 7704354930; - ООО "ТРИ А+" 9721079885;

- ООО "ПОЛИМЕР" 9719065074; - ООО "ТД АЯКС 98" 9721038085; - ООО "АВТО-РТК" 7728389184; - ООО "МЕТАЛЛ МАРКЕТ" 9701294330;

- ООО "МАНН" 9722083362;

- ООО "ГСМ СЕРВИС" 3528131166; - ООО "СТРОЙЭЛЕКТРОТЕХНИК" 9704251617;

- дебетовый оборот по счету Клиента полностью сформирован за счет перечисления поступающих денежных средств на счет корпоративной карты;

- выплата заработной платы за последние 6 месяцев по счету Клиента не осуществлялась;

- операции по счету Клиента осуществлялись на фоне низкой налоговой нагрузки, несопоставимой с масштабами деятельности, при этом платежи в бюджет со счета Клиента производились на основании решений налоговых органов о взыскании.

В целях углубленного анализа операций 12.02.2025 в адрес Клиента направлен запрос № 10869 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной. В частности, запрошены:

- Письменное описание деятельности: история образования, основные направления

деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, информация о счетах в сторонних КО, сведения о наличии сайтов в сети Internet, применяемая система налогообложения, налоговые льготы;

- Сведения о проводимых Вами мероприятиях в рамках проявления должной осмотрительности при выборе контрагентов;

- Сведения об объемах и структуре уплаченных налогов и взносов в текущем и предыдущем годах (в разрезе НДС, ННП, УСН, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС и в соответствии с выбранной системой налогообложения); либо документы/информацию, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему РФ;

- Расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf / скан-копия / фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период;

- Сведения об офисном и/или складском помещении Вашей организации с приложением подтверждающих документов (например, копии актуального договора (при наличии));

- Справку о среднесписочной численности персонала на текущую дату или 6-НДФЛ на последнюю отчетную дату (при наличии наемных сотрудников);

- Налоговые декларации по ННП и НДС за 3 предыдущие отчетные даты (при наличии и при соответствующей системе налогообложения);

- Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах на предыдущую отчетную дату (при наличии);

- Копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние 6 месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.);

- Сведения о наличии/отсутствии материально-технической базы: транспортные средства, основные средства и т. д.

В рамках направленного запроса был установлен срок предоставления - 5 дней с даты направления Банком запроса.

Документы по запросу Клиентом не были предоставлены.

В связи с непредоставлением полного комплекта документов по запросу, операции по счету Клиента были классифицированы Банком как «сомнительные».

Согласно п. 8.6 Правил, в случае неисполнения и/или исполнения не в полном объеме и/или несвоевременного исполнения Клиентом запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии со 115-ФЗ и иными нормативными документами, установленными действующим законодательством по ПОД/ФТ и ФРОМУ, а также в случае предоставления недостоверных документов (информации), Банк имеет право взимать штраф в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей (но не более суммы остатка на счёте).

В соответствии с ст. 330 ГК РФ, штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Штраф в размере 50 000 рублей взыскан за непредставление запрошенных документов. Соглашение о неустойке надлежащим образом согласовано сторонами при заключении договора банковского счета.

То обстоятельство, что Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ не содержит права банков на списание штрафов в качестве меры противодействия легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем формы контроля за клиентами, не свидетельствует о невозможности установить такое право контроля и соответствующий штраф в договоре банковского счета.

По смыслу статьи 3 (в части положений о внутреннем контроле), статьи 7 и статьи 13 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ непринятие Банком мер для выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, может привести к отзыву банковской лицензии.

Возможность такого контроля за деятельностью клиента, не только предусмотрена Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, но такой контроль имеет для Банка прямой экономический смысл. Штрафные санкции служат реализации возможности осуществления такого контроля, поскольку отношения власти и подчинения между Банком и клиентом отсутствуют.

Поэтому само по себе наличие односторонних прав у одной из сторон договора, порождающих правовые последствия для другой стороны, при условии согласования таких прав при заключении сделки закону не противоречит.

В силу ч. 1 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленное требование не подлежит удовлетворению, поскольку документально не подтверждено доказательствами, имеющимися в материалах дела, тогда как в силу ст. ст. 65, 68 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказывать обстоятельства, на которые оно ссылается, и которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами.

Судом проверены и отклонены все доводы истца, поскольку опровергаются материалами дела, основаны на неверном толковании права, не соответствуют действующему законодательству, не влекут иных выводов суда, чем те, которые суд изложил в настоящем решении.

В соответствии с ч. 1 ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь ст. ст. 8, 12, 15, 842, 845, 1102, 1107 ГК РФ, ст. ст. 4, 27, 67, 68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-171, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение 15-ти дней со дня принятия, а в случае составления мотивированного решения - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья И.М. Григорьева