АРБИТРАЖНЫЙ СУД
НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
Дело № А43-16005/2025
Нижний Новгород 11 августа 2025 года
Арбитражный суд Нижегородской области в составе:
судьи Окутина С.Г. (шифр дела 20-293)
без вызова сторон
рассмотрел в порядке упрощенного производства дело
по иску общества с ограниченной ответственностью "Драйв Клик Банк"
(ИНН: <***>; ОГРН: <***>)
к обществу с ограниченной ответственностью "Артан Сервис"
(ИНН: <***>; ОГРН: <***>)
о взыскании 145 500 руб. 00 коп.,
и
установил :
иск заявлен о взыскании 145 500 руб. излишне выплаченного агентского вознаграждения.
Определением от 03.06.2025 исковое заявление принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства. Сторонам предоставлено время для направления доказательств и отзыва на исковое заявление, в соответствии с частью 2 статьи 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ). Данное определение направлено истцу и ответчику по последнему известному адресу места нахождения, согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц.
Ответчик представил отзыв на иск, в котором против удовлетворения исковых требований возразил.
В соответствии с частью 1 статьи 229 АПК РФ решение арбитражного суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, принимается немедленно после разбирательства дела путем подписания судьей резолютивной части решения и приобщается к делу.
Принятая по результатам рассмотрения дела №А43-16005/2025 резолютивная часть решения от 04.08.2025 размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
07.08.2025 в Арбитражный суд Нижегородской области от истца поступило заявление о составлении мотивированного решения по делу № А43-16005/2025.
На основании абзаца 3 части 2 статьи 229 АПК РФ суд изготавливает мотивированное решение.
Изучив материалы дела, суд установил следующее.
25.06.2013 между истцом (банк) и ответчиком (агент) заключено соглашение № 2231/52/РА/40, предметом которого является сотрудничество сторон по реализации программы банка, направленной на представление клиентам дилерских центров услуг, связанных с приобретением автомобилей, с использованием кредитов банка; информирование клиентов - потенциальных покупателей автомобилей о возможности приобретения автомобилей в кредит, а также информирование и консультирование клиентов о возможности заключения договоров страхования.
В рамках Соглашения Банк уплачивает вознаграждение Агенту в порядке, в срок и на условиях, определенных Соглашением (п. 2.2).
Согласно п. 3.1.7 Соглашения Агент обязан по окончании каждого календарного месяца предоставлять акт-отчет об оказанных услугах (далее - акт-отчет) в соответствии с разделом 4 Соглашения по форме, установленной Приложением N 1 Соглашения.
В соответствии п. 3.3.5 Соглашения Банк обязан своевременно оплачивать услуги Агента в соответствии с условиями раздела 4 Соглашения.
Порядок взаиморасчетов по Соглашению, в том числе порядок предоставления агентом акта-отчета, сроки приема и рассмотрения акта-отчета Банком, порядок приемки банком оказанных агентом услуг и сроки оплаты вознаграждения Агенту урегулирован разделом 4 Договора, в соответствии с которым, Агент не позднее 5 (пятого) числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным, предоставляет подписанный со своей стороны акт-отчет об оказанных услугах и направляет его в Банк. Банк, в случае отсутствия мотивированных возражений, подписывает акт-отчет и в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента направляет его Агенту. При наличии мотивированных возражений Банк обязуется уведомить Агента о них в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения акта-отчета об оказанных услугах. (п. 4.2, п. 4.2.1 - 4.2.3 Соглашения).
Подписанный сторонами акт-отчет об оказанных услугах является основанием для выплаты банку вознаграждения (пункт 4.2.4 Соглашения).
01.03.2021 заключено Дополнительное соглашение N 2231/52/РА/38 к Соглашению о сотрудничестве, которым стороны внесли изменения в п. 4.1.1 - порядок расчета вознаграждения Агента с изменением формулы расчета агентского вознаграждения.
Вознаграждение Агента за оказание услуг, указанных в п. 3.1 Соглашения, в результате которых Клиенты заключили договоры и Клиентам предоставлены суммы кредитов в счет оплаты автомобилей, рассчитываются по формуле:
Вознаграждение Агента = Авд - (Бвд + Овд), где:
Акд = Е всех Ставок КД, при этом:
Ставка КД для "Акд" рассчитывается в рублях за отчетный период, в соответствии с Приложением N 3 к Соглашению.
Бкд = Е всех Ставок КД, при этом:
Ставка КД для "Бкд" рассчитывается в рублях, в отношении Договоров, которые указаны в реестре, являющимся приложением к акту-отчету.
Для целей расчета "Бкд" Банк предоставляет Агенту реестр КД с информацией о ставках КД в отношении каждого договора, действие которого было досрочно прекращено в результате возврата Банку кредита и уплаты начисленных к моменту возврат процентов в течение 31 календарного дня (включительно) с даты предоставления суммы кредита на оплату автомобиля.
Окд = сумма денежных средств, рассчитанная за предыдущий отчетный период в соответствии с п. 4.1.1 Соглашения, когда (Бвд + Окд) > Авд.
В соответствии с п. 4.4 Соглашения в редакции Дополнительного соглашения от 01.03.2021, при наличии Окд, Агент обязуется выплатить Банку денежные средства в размере значения Окд, как абсолютной величины, рассчитанной в соответствии с п. 4.1.1 Соглашения. Банк в случае изменения порядка расчета вознаграждения, либо при расторжении (прекращении действия) Соглашения направляет соответствующее требование о выплате Банку денежных средств в размере значения "Окд" на основании акта-отчета, а Агент обязан его удовлетворить в сроки, предусмотренные таким требованием.
За отчетный период с 01.09.2024 по 30.09.2024 стороны подписали акт-отчет об оказанных услугах, согласно которому "Акд" составило 193 000 руб. Во исполнение Соглашения банк перечислил агенту сумму вознаграждения за отчетный период в размере 193 000 руб. по платежному поручению от 14.10.2024 N 47074373 за заключение договоров между клиентом и банком в интересах истца о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автомобилей.
В последующем, как указывает истец, за вышеуказанный отчетный период произошло досрочное погашение клиентом обязательств по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автомобиля N 141001476909 заключенному между Банком и ФИО1
Банк выставил Агенту требования о возврате выплаченного вознаграждения.
Поскольку Агент не исполнил требования Банка о возврате агентского вознаграждения по договору, истец обратился в суд с настоящим иском.
В соответствии с требованиями Банка России и Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) при расторжении договоров страхования, заключенных в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту, в связи с досрочным погашением кредита, страховщик на основании заявления страхователя обязан осуществить возврат страховой премии по договору, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Банк России в своем письме от 4 августа 2021 г. N Т488-13-31/3212 отметил, что нормы Закона N 353-ФЗ не выделяют в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, и риски не преследующие такую цель.
Учитывая изложенное, Банк России сообщил о недопустимости частичного возврата страховой премии заемщику, обратившемуся к страховщику на основании части 12 статьи 11 Закона N 353-ФЗ по причине наличия в указанном договоре различных рисков, и необходимости исключения из деятельности страховых организаций подобных практик, иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей.
В свою очередь в рамках исполнения требований норм Закона N 353-ФЗ истец осуществил возвраты страховых премий клиентам (за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование), досрочно исполнившим свои обязательства перед ответчиком в части погашения кредитной задолженности, по кредитным договорам, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитам.
Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Как следует из положений статьи 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 ГК РФ).
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 1005, 1006 ГК РФ, по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
Как следует из правовой позиции, сформированной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 30 июля 2015 г. N 305-ЭС15-3990, фактическая оплата по договору исключает возможность квалифицировать полученные денежные средства как неосновательное обогащение.
Произведенный истцом уточненный расчет агентского вознаграждения, подлежащего возврату в связи с досрочным расторжением кредитных договоров клиентами по заключенным договорам с банком, противоречит условиям агентского Договора и подписанным сторонами актам об оказанных услугах и согласованным бордеро.
К возврату истец заявил агентское вознаграждение по кредитному договору в общем размере 145 000 руб.
Возврат агентского вознаграждения по кредитных договорам потребительского кредита не предусмотрен Соглашением, поскольку эти договоры не являлись договорами, заключенными в целях обеспечения исполнения обязательств потребителя (заемщика) по кредитному договору (право заемщика на досрочный возврат кредита не влияет на процентную ставку по договору потребительского кредита).
Агент не являлся стороной Договоров потребительского кредита и не нес ответственность перед потребителями (заемщиками) по возврату кредита, то есть расходы истца по возврату заемщиками потребительского кредита и иных, связанных с оформлением кредита платежей, например страховых премий при досрочном расторжении договоров страхования и пр. являются предпринимательским риском истца, который не может быть переложен на других лиц.
Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском займе (кредите)" не регулируют отношения между агентом и принципалом и не порождают иных обязательств по возврату агентского вознаграждения, кроме предусмотренных заключенными между сторонами Соглашением.
Надлежащее исполнение обязательств агента по Договору подтверждено подписанным сторонами актом-отчетом об оказанных услугах за период с 01.09.2024 по 30.09.2024.
Рассмотрев редакцию Соглашения с учетом дополнительного соглашения от 01.11.2023, суд пришел к выводам о том, что Соглашением не предусмотрена обязанность агента по возврату суммы агентского вознаграждения в случае досрочного расторжения кредитных договоров с потребителями.
Условиями Соглашения предусмотрен порядок расчета и согласования агентского вознаграждения (раздел 4). Согласно п. 4.5 Соглашения вознаграждение выплачивается Агенту, а услуга по Соглашению считается оказанной Агентом, после заключения между клиентом и Банком Договора и перечисления денежных средств дилерскому центру, а также заключения клиентом или Банком в интересах клиента Договора страхования (если применимо). На основании подписанного Сторонами акта-отчета и выставленного агентом счета, Банк обязуется оплатить агенту вознаграждение в течение 5 рабочих дней с даты получения Банком оригинала счета агента. Подписание сторонами акта-отчета означает принятие Банком услуг, оказанных агентом (пункт 4.2.4 Соглашения). Во исполнение пункта 4.4 Соглашения (в редакции дополнительного соглашения от 01.03.2021) банк при расторжении (прекращении действия) Соглашения направляет соответствующее требование агенту о выплате денежных средств по досрочным расторжениям кредитных договоров с потребителями на основании акта-отчета. В течение не более тридцати дней с даты подписания сторонами акта-отчета истец (банк) был обязан направить требование о возврате части агентского вознаграждения по досрочно расторгнутым кредитным договорам с потребителями, содержащее расчет части агентского вознаграждения за отчетный период.
Указанные положения Договора соответствуют норме пункта 3 статьи 1008 ГК РФ, в соответствии с которой принципал, имеющий возражения по отчету агента, должен сообщить о них агенту в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет считается принятым принципалом. Объем оказанных агентом услуг, а также размер агентского вознаграждения, рассчитанный с учетом дополнительного соглашения от 01.11.2023 за период с 01.09.2024 по 30.09.2024, согласован банком, что подтверждено подписанным актом-отчетом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
С учетом изложенного суд пришел к выводу об отсутствии у ответчика обязательств по возврату агентского вознаграждения за период с 01.09.2024 по 30.09.2024.
Такая правовая позиция подтверждается определением Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2021 г. по делу N А40-307307/19.
В соответствии с абз. 3 ч. 1 ст. 1005 ГК РФ по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала, т.е. у истца. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц) (пункт 3 статьи 308 ГК РФ).
Ответчик не являлся стороной кредитного договора и не нес ответственность перед потребителями - физическими лицами по возврату кредитной премии. Из вышеизложенного следует, что положения Закона N 353-ФЗ не регулируют отношения между агентом и принципалом и не порождают иных обязательств по возврату агентского вознаграждения, кроме предусмотренных Договором. Расходы по возврату потребителям - физическим лицам кредитных премий при досрочном расторжении договоров страхования непосредственно связаны с предпринимательской деятельностью истца - банком.
Вступая в гражданские правоотношения в качестве хозяйственно обособленного лица, истец самостоятельно несет негативные риски ведения предпринимательской деятельности и принятия управленческих решений, которые не могут быть возложены на иных лиц.
На основании вышеизложенного оснований для удовлетворения иска не имеется.
Расходы по делу в виде государственной пошлины, по правилам статьи 110 АПК РФ относятся на истца.
Руководствуясь статьями 110, 167 - 171, 176, 180-182, 228-229, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
отказать в удовлетворении иска.
Настоящее решение подлежит немедленному исполнению и вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае составления мотивированного решения такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.
В случае подачи апелляционной жалобы, решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, если оно не будет отменено или изменено таким постановлением.
Исполнительный лист выдать после вступления настоящего решения в законную силу.
Исполнительный лист до истечения срока на обжалование настоящего решения в апелляционном порядке выдается по заявлению взыскателя.
Мотивированное решение составляется по заявлению лица, участвующего в деле.
Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в Арбитражный суд Нижегородской области в течение пяти дней со дня размещения настоящего решения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме. В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.
Судья С.Г. Окутин