РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(в порядке ст. 229 АПК РФ)
г. Москва
Дело № А40-20220/25-151-166
20 мая 2025 года
Резолютивная часть решения вынесена 04 апреля 2025 года
Полный текст решения изготовлен 20 мая 2025 года
Арбитражный суд города Москвы в составе:
в составе судьи К.В. Вольской
рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (ОГРН <***>)
к ответчику АО «СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (ОГРН <***>)
о взыскании 13 366, 59 руб.,
без вызова сторон
УСТАНОВИЛ:
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО «СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (далее - ответчик) о взыскании 13 366 руб. 59 коп.
Определением Арбитражного суда г. Москвы от 13.02.2025 года исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.
Ответчик представил отзыв, где просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.
Истец доводы ответчика не опроверг.
04.04.2025 в порядке ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражном судом была вынесена резолютивная часть решения суда и размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Ходатайств об изготовлении мотивированного решения суда по настоящему делу от сторон не поступало, однако, 23.04.2025 Арбитражным судом города Москвы зарегистрирована апелляционная жалоба, в связи с чем, суд выносит мотивированное решение.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующим выводам.
Как следует из представленных доказательств и установлено судом, между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) было заключено Соглашение № 1967101/0272 от 23.08.2019 г. (далее по тексту - Соглашение) путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила) на сумму 204 882,52 руб. под 10,9 % годовых на срок до 23.08.2024 г. (п. 1-4 Соглашения).
В связи с заключением указанного Соглашения заемщик ФИО1 23.08.2019 г. был(а) присоединен(а) путем подписания заявления на присоединение к Программе страхования № 5, предоставив согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее по тексту - Страховщик, Ответчик).
Таким образом Заемщик был застрахован по Договору коллективного страхования.
В соответствии с п. 17 Соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 4. Правил проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода.
Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. (Приложение 1 к Соглашению).
Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2. Правил).
Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил).
Кредитору стало известно о том, что заемщик ФИО1 умер 17.06.2024 г.
Пунктом 2.13. Договора коллективного страхования, величина, порядок расчета страховой выплаты (страхового возмещения) устанавливаются в соответствующих Программах страхования.
Согласно раздела «Страховая сумма» Программы страхования № 5 размер страховой суммы на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая основной долг, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени).
10.10.2024 г. Кредитор обратился к Страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.
АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в письме от 23.10.2024 г. «О запросе документов» запросило копию выписки из медицинской карты амбулаторного больного из лечебного учреждения, с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения.
12.12.2024г., АО « Россельхозбанк» направил запрос на предоставление выписки из медицинской карты амбулаторного больного, Главному врачу ГАУЗ « Городская поликлиника № 4 им. Л.Н.Ганеевой»
На сегодняшний день, ответ на запрос получен не был.
Таким образом, возник спор по вопросу выплаты страхового возмещения.
Согласно расчету истца, задолженность по соглашению № 1967101/0272 от 23.08.2019 г., по состоянию на дату смерти Заемщика составляет 13 366,59 руб., из которых:
- 13 256,05 руб. - задолженность по основному долгу;
- 110,54 руб. - проценты за пользование кредитом.
Исследовав и оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Поскольку услуги по Договору приняты Клиентом, то необоснованное уклонение от уплаты задолженности по Договору нарушает требования статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 929 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие. Перечень событий, наступление которых влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, описывается путем указания в договорах (правилах) имущественного страхования событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.
В ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ приведены основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.
Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена законом.
Доводы ответчика, приведенные в отзыве на исковое заявление, оценены судом, признаны необоснованными, несостоятельными и отклонены ввиду противоречия фактическим обстоятельствам дела и представленным в дело доказательствам.
Поскольку смерть заемщика наступила в период действия договора страхования, отказ в выплате страхового обеспечения является неправомерным, а исковые требования о взыскании суммы страхового возмещения подлежат удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и с требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
В силу положений ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.
Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.
Поскольку требования истца документально подтверждены, доказательств освобождающих ответчика от ответственности в материалы дела не представлено, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает ко вниманию в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.
Расходы по уплате госпошлины по иску подлежат распределению в соответствии со ст. 110 АПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 8, 12, 307-310, 401, 431, 965, 1064, 1068, 1079, 1083 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 9, 41, 64-68, 71, 75, 110, 123, 156, 159, 167-170, 176, 180, 181, 227-229 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с АО «СК «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ» (ОГРН <***>) в пользу АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» (ОГРН <***>) страховое возмещение в размере 13 366 руб. 59 коп., госпошлину в размере 10 000 руб. 00 коп.
Решение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в порядке и сроки, предусмотренные законодательством.
Исполнительный лист выдается по заявлению взыскателя на основании п. 3 ст. 319 АПК РФ.
Судья:
ФИО2