Дело № 2-1880/2025 (УИД 58RS0008-01-2025-004155-66)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2025 г. г. Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе

председательствующей судьи Федулаевой Н.К.,

при секретаре Анчихровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом,

установил:

Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) (далее – МКК «ЦФП» (ПАО)) обратилась в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом, в обосновании требований указав, что 23 марта 2023 г. ФИО3 с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети Интернет. Указывает, что документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика.

После заполнения заявления-анкеты ответчиком, сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения договора займа. Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрошенной идентификации заёмщика согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и положения Центрального Банка РФ от 12 декабря 2014 г. №444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером <***>. Также ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа.

После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие ответчика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО).

Также, посредством СМС-сообщения на указанный в заявлении-анкете абонентский №, ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте ответчика по адресу https://www.vivadengi.ru/documents. Этим же уникальным кодом ответчик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. На основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, считает, что 23 марта 2023 г. между МФК «ЦФП» (ПАО) и ФИО3 был заключен договор потребительского займа №.

В соответствии с условиями заключенного договора займа, кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 28 000 руб., путём перевода ответчику через Систему быстрых платежей в платежной системе «МОНЕТА.РУ» на банковский счёт, привязанный к номеру мобильного телефона должника <***>, что подтверждается копией квитанции на вывод средств со счёта взыскателя в платёжной системе «МОНЕТА.РУ» в приложении.

Взыскатель перечислил заемщику указанные денежные средства через Систему быстрых платежей в платежной системе «МОНЕТА.РУ» из средств суммы обеспечения, переведенных взыскателем на лицевой счет № ООО НКО «МОНЕТА.РУ» (перевод займов на банковскую карту клиента) №-НКО от 2 июля 2017 г. Договор об информационно-технологическом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц № от 2 июля 2017 г. заключен между взыскателем и ООО НКО «МОНЕТА.РУ» на условиях правил работы сервиса «МОНЕТА.РУ», текст которых размещен на официальном сайте ООО НКО «МОНЕТА.РУ» в сети Интернет по адресу http://www.moneta.ru/info/d/ru/public/users/nko/transfer-rules.pdf.

При выдаче суммы займа посредством Системы быстрых платежей («СБП») клиент выбирает банк, в котором у него открыт счёт для зачисления денежных средств.

Общество, в целях верификации клиента в Системе быстрых платежей «СБП», направило платежному агенту номер телефона должника и ключ банка, который выбрал должник. После получения ответа от платежного агента, общество провело сверку поступивших фамилии, имени и отчества Должника с данными, указанными должником в анкете-заявлении на выдачу займа, и одобрило перевод денежных средств Должнику.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и отраженному в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 Соглашения (новация).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 28 000 руб. 00 коп. и уплатить на нее проценты.

Соглашение о новации и договор №, подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика

На основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка - 357,112%; срок пользования займом сто восемьдесят дней.

Указывает, что до настоящего момента, ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика. Мировым судьей Железнодорожный районный суд г. Пензы был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору потребительского займа, который был отменен определением мирового судьи от 28 мая 2024 г.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу МКК «ЦФП» (ПАО) сумму основного долга за период с 18 июня 2023 г. по 22 мая 2025 г. в размере 28 000 руб.; проценты за пользование займом за период с 18 июня 2023 г. по 22 мая 2025 г. в размере 42 000 руб.; уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель МКК «ЦФП» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, суду предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, суду предоставила возражения на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку решением Арбитражного суда Пензенской области от 18 марта 2024 г. признана банкротом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьи 434 (пункты 2 и 3) ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям статьи 414 ГК РФ обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений. Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ЦФП» (ПАО) и ответчиком ФИО3 (после регистрации брака ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. в офертно-акцептной форме был заключен договор займа № на сумму 28000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО5 подписано соглашение о новации №, по условиям которого стороны пришли к соглашению о замене обязательства ФИО5 по договору потребительского займа № на другое обязательство, поименованное в пункте 3 Соглашения.

Согласно пункту 3 Соглашения о новации № ФИО5 обязуется вернуть МКК «ЦФП» (ПАО) сумму займа в размере 28000 руб. и уплатить проценты на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № от 18 июня 2023 г.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа составляет 28000 руб.; срок возврата займа: 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств; процентная ставка составляет 357,112 % годовых.

Получение ответчиком от МКК «ЦФП» (ПАО) заемных денежных средств в размере 28000 руб. ответчиком ФИО1 не оспаривается.

В нарушение условий договора потребительского займа ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ней перед займодавцем образовалась задолженность.

Размер задолженности в настоящее время согласно представленному истцом расчету за период с 18 июня 2023 г. по 22 мая 2025 г. составляет 28 000 рублей - основной долг, 42000 руб. – проценты за пользование займом.

Судом также установлено, что решением Арбитражного суда Пензенской области от 18 марта 2024 г. ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Пензенской области от 13 ноября 2024 г. по делу № А49-1139/2024 завершена процедура реализации имущества должника в отношении гражданки ФИО2, которая освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Согласно пункту 1 статьи 25 ГК РФ гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.

В пункте 2 указанной статьи предусмотрено, что основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

Частью 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», регулирующей порядок завершения расчетов гражданина-банкрота с кредиторами, предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации гражданина или реализации имущества гражданина.

Из правового смысла указанной нормы следует, что завершение процедуры реализации имущества в отношении гражданина-банкрота, свидетельствует исключительно о неспособности последнего удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Принимая во внимание, что обязательства ФИО1 по договору займа от 18 июня 2023 г. № возникли между сторонами до признания ФИО2 банкротом, а потому требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ФИО2 банкротом.

Учитывая, что ответчик ФИО2 решением Арбитражного суда Пензенской области от 18 марта 2024 г. признана банкротом, процедура банкротства - реализация имущества должника ФИО2 завершена, в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2022 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ФИО2 освобождается от исполнения требований по обязательствам перед МКК «ЦФП» (ПАО).

Наличие обстоятельств перечисленных в пунктах 4 и 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26 октября 2022 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», исключающих освобождение ответчика от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

Таким образом, поскольку процедура реализации имущества ФИО2 завершена, оснований для удовлетворения требований МКК «ЦФП» (ПАО) не имеется, в связи с чем исковые требования МКК «ЦФП» (ПАО) к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по договору займа отказано, оснований для взыскания с ФИО2 в пользу истца судебных расходов по уплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 г.

Судья Н.К. Федулаева