Решение по делу № 2-1305/2025 от 30.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2025 года.

УИД 66RS0028-01-2025-001675-38

Дело № 2-1305/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 23 декабря 2025 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вздорновой С.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, обосновав следующим.

03.11.2023 между АО «ТБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключён кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, составным частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на условиях: размер кредита 1 331 970 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный регулярный платёж по кредиту 27 680рублей (п.6 Индивидуальных условий), срок кредита – 180 месяцев (п.2 Индивидуальных условий), проценты за пользование кредитом 19,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиком Банка 3,0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 23,7% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счёт кредитора (п.13 Индивидуальных условий), обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу <адрес> согласно условиям договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Индивидуальными условиями, договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 1 331 970 рублей на текущий счёт ответчика № (в соответствии с заявлением–анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счёт, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом. В связи с неисполнением обязательств ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено. В соответствии с п.13 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 428 036,78 рублей, включая: 1 328 359,70 рублей – сумма основного долга, 96 594,74 рублей – сумма просроченных процентов, 3 082,34 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчёте об оценке № 2025-04/868(1620/2025) от 14.08.2025 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 808 743 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 246 994,40 рублей. Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 428 036,78 рублей, взыскивать проценты за пользование кредитом в размере 23,7% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 1 328 359,70 рублей, начиная с 16.07.2025 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 15% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 424 954,44 рублей, начиная с 16.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру общей площадью 46,3 кв. м., расположенную по адресу <адрес> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 246 994, 40 рублей, взыскать судебные по уплате государственной пошлины в размере 49 280 рублей, расходы по составлению отчёта об оценке №(1620/2025) от 14.08.2025 в размере 5 000 рублей.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствии представителя истца ФИО3, просившего о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что обстоятельства заключения кредитного договора и размер задолженности по кредитному договору не оспаривает, просит учесть о внесении 30.11.2025 в погашении кредитной задолженности 50 000 рублей, намерена в дальнейшем исполнять обязательства по кредитному договору по уплате платежей по графику. Задолженность по кредиту образовалась в связи с потерей работы в феврале 2025 года, с марта 2025 года не исполняет обязательства, на данный момент она трудоустроена, имеет возможность возобновить выплаты по кредиту в соответствии с графиком, однако погасить образовавшуюся задолженность, равно как и досрочно исполнить обязательства по кредиту не имеет возможности. Она намерена обратиться в арбитражный суд о признании её банкротом, так как имеет значительную задолженность по другим кредитным обязательствам.

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющее самостоятельных требований ФИО2 в судебном заседании оставил разрешение иска на усмотрение суда, ему известно о наличии задолженности по кредитному договору, погасить образовавшуюся задолженность, равно как и досрочно исполнить обязательства по кредиту не имеет возможности.

Выслушав объяснения ответчика, третье лицо, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, обосновав следующим.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п.2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке (ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства ; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч.2 указанной статьи).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Судом по делу установлено следующее.

03.11.2023 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении кредитного договора и предоставлении кредита путем его зачисления на картсчёт №, открытый в АО «Тинькофф Банк» (л.д.15-16).

Общими условиями кредитования предусмотрено, что кредитный договор и договор залога, а в случае, если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке клиента, акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет. Если в заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, акцептом договора залога является направление банком клиенту уведомления о принятии имущества в залог. Зачисление банком суммы кредита на счет по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечено автомобилем, который не приобретается с использованием кредита, осуществляется после получения банком в отношении такого автомобиля свидетельства о регистрации уведомления о возникновении залога в реестре уведомлений о залоге движимого имуществ.

В этот же день, 03.11.2023 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, составным частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях : размер кредита 1 331 970 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный регулярный платёж по кредиту 27 680 рублей (п.6 Индивидуальных условий), срок кредита – 180 месяцев (п.2 Индивидуальных условий), проценты за пользование кредитом – 19,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счёт кредитора (п.13 Индивидуальных условий), обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу <адрес> (п.11 Индивидуальных условий) (л.д.13-14).

Стороны пришли к соглашению, что обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу <адрес> (кадастровый №), принадлежащая на праве собственности ответчику, заключен договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-28).

В соответствии с Индивидуальными условиями, договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 1 331 970 рублей на текущий счёт ответчика № (в соответствии с заявлением–анкетой клиента), что подтверждается выпиской движения денежных средств по счёту заемщика (л.д.19-25), следовательно, банк исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом и в полном объёме.

Вместе с тем, заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что следует из выписки лицевого счета заемщика (л.д.19-25), из которой видно, что последний платеж заемщиком в полном объеме внесен 06.02.2025, далее платежи внесены не в полном объеме и не в установленных графиком срок - в мае 2025 -12 000 рублей, в июне 2025 -12 000 рублей, более платежей не поступало (л.д.17-25), тем самым заемщик устранилась от исполнения принятых обязательств по возврату суммы долга и начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1 328 359,70 рублей – сумма основного долга, 96 594,74 рублей – сумма просроченных процентов (л.д.17-18).

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что наличие указанных выше обстоятельств является основанием для кредитора требовать от заемщика ФИО1 досрочного возвращения всей суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов, а у заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате.

Расчёты задолженности по основному долгу судом проверены, признаны объективными и приняты, соответствуют выписке денежных средств по счёту заемщика, вместе с тем, суд не может не учитывая произведенный платеж ответчиком 29.11.2025 года в сумме 50 000 рублей, что в соответствии с положениями статьи 319 ГК РФ ведёт к уменьшению начисленных процентов по кредиту 96 594,74 рублей- 50 000 рублей, таким образом размер задолженности составит 1 328 359,70 рублей – сумма основного долга, 46 594,74 рублей – сумма просроченных процентов.

02.05.2025 Банком в адрес ответчика выставлен заключительный счёт с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которая на указанную дату составляла 1 382 246,54 рублей, в том числе 1 328 359,70 рублей – сумма основного долга, 45 593,22 рублей – сумма просроченных процентов, неустойка – 8293,62 рублей (л.д.73). Требование ответчиком не исполнено.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 1 328 359,70 рублей, просроченных процентов в размере 46 594,74 рублей, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 3 082,34 рубля является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (статьи 307, 309, 310, 408, 809,819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 809, пунктом 2 статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитными средствами начисляются до дня фактического возврата кредита.

В соответствии с частью 6 статьи 809 Гражданским кодексом Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

О возможности взыскания процентов на будущее время указал Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации о применении ответственности за нарушение обязательства».

Поскольку обязательства заемщиком не исполнены, кредитный договор не расторгнут, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемые на остаток основного долга (1 328 359,70 рублей) исходя из размера процентов, установленных кредитным договором в размере 23,7%, начиная с 16.07.2025 года по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Из приведенной правовой нормы и разъяснения по ее применению, учитывая условия заключенного между сторонами договора, заемщик в случае нарушения срока возврата суммы кредита, уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов).

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в части не оплаты установленных договором платежей, что явилось основанием для досрочного истребования от ответчика всей суммы долга с начисленными процентами, в соответствии с условиями кредитного договора (пункта 13) с ответчика подлежит взысканию с 24.12.2025 года неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 374 854,44 рублей (1 328 359,70 рублей+46 594,74 рублей) до дня фактического исполнения обязательств. Оснований для взыскания неустойки с заявленного периода с 16.07.2025 суд не находит, поскольку не представлен расчет заявленной к взысканию неустойки, равно как и не оплачена государственная пошлина за указанные требования.

Ответчик ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу <адрес> (кадастровый №), обременение в виде ипотеки на указанную квартиру в соответствии с условиями кредитного договора и договора залога недвижимого имущества зарегистрировано в пользу истца, что подтверждается сведениями ЕГРН (л.д.29-33).

Согласно отчёта №(1620/2025) оценщика ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес> площадью 46,3 кв.м. кадастровый № составила на день проведения оценки 14.08.2025 года в размере 2 808 743 рублей (л.д.34-72).

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуясь положениями статей 334, 337, 348, 349, 350 Гражданского кодекса РФ, положениями пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, установив факт наличия задолженности по кредитным обязательствам, приходит к выводу о наличии оснований, для удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> путем её продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость реализации - равной 80% от оценочной стоимости, определенной согласно заключению эксперта оценщика ООО «Бюро оценки бизнеса» от 14.08.2025 года, в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости» то есть в размере 2 246 994,40 рублей.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе требования возмещения понесенных судебных расходов.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, понесённые расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 49 280 рублей, а также расходы по оплате отчёта об оценке № 2025-04/868(1620/2025) от 14.08.2025 года в размере 5 000 рублей (л.д.34).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от 03.11.2023 года в размере 1 378 036,78 рублей, в том числе: 1 328 359,70 рублей – сумма основного долга, 46 594,74 рублей – сумма просроченных процентов, 3 082,34 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 23,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 328 359,70 рублей, начиная с 16.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила -15,0% годовых ) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 374 854,44 рублей, начиная с 24.12.2025 года до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 49 280 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в сумме 5000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 46,3 кв.м., расположенную по адресу <адрес> (кадастровый №), путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 246 994,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Председательствующий (подпись)