ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2023 года город Тула

Привокзальный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Сеничевой А.Н.,

при секретаре Фатеевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, обращении взыскания на имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, обращении взыскания на имущество, указав, что дата между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит на приобретение жилого дома и земельного участка в размере 2900000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой 2,7% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) в силу Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретенных жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>

Согласно Кредитному договору Заемщик обязан производить платежи по возврату и уплате процентов ежемесячно согласно графику.

Однако обязательства по договору исполняются ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с этим образовалась задолженность, которая по состоянию на дата составила 2803262,89 рублей, из которых: 2724060,14 рублей –просроченный основной долг; 33371 рублей – неустойка по основному долгу; 44846,67 рублей - проценты за пользование кредитом; 985,08 рублей – неустойка по основному долгу.

С учетом изложенного истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от дата; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в сумме 2803262,89 рублей, судебные расходы в размере 34216 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес> путем продажи с публичных долгов, установив начальную продажную цену в сумме 2724800 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в егоотсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте его проведения извещался в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, а также в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Изучив письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что дата между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2900000 рублей под 2,7% годовых сроком на 240 месяцев с ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Указанная сумма в безналичном порядке в соответствии с п. 18 кредитного договора была зачислена дата кредитором на открытый на имя ФИО1 счет №, что подтверждается выпиской по счету за дата.

Индивидуальными условиями договора предусмотрены порядок и сроки погашения кредита, уплаты процентов.

Пунктом 7 кредитного договора определено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами 2 числа каждого месяца, размер платежа установлен графиком.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям.

Из договора усматривается, что ФИО1 при его заключении ознакомлен с его условиями и принял их, ответчику предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует ее действия по заключению договора.

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все существенные условия договора, кредитор перед заемщиком обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им, образовалась задолженность.

В установленные банком сроки и по настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнены.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начислений процентов из расчета 4,25% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме из расчета 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по кредиту по состоянию на дата составила 2803262,89 рублей, из которых: 2724060,14 рублей – просроченный основной долг; 33371 рублей – неустойка по основному долгу; 44846,67 рублей - проценты за пользование кредитом; 985,08 рублей – неустойка по основному долгу.

Расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 2803262,89 рублей подлежащими удовлетворению.

В отношении заявленного истцом требования о расторжении кредитного договора суд пришел к следующему.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 425 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец дата направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентов и неустойки в срок до дата и расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа и исполнения.

Таким образом, досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный ст.452 ГК РФ, истцом соблюден.

Учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд пришел к следующему.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п.1 ст.341 ГК РФ).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны (п.2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлялся ФИО1 на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, <адрес>. Обязательства заемщика по договору обеспечены предоставлением заемщиком в залог (ипотеку) кредитору приобретаемого имущества (п. 11).

Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на квартиру, ее содержанием, реализацией.

Право собственности у ФИО1 на вышеуказанное имуещство возникло дата на основании договора купли – продажи объектов недвижимости с использованием кредитных средств, полученных по договору № от дата, заключенного с ФИО2.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от дата №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно отчета об оценке № от дата, выполненного ООО Аудиторско-консалтинговой группой «ХАРС», рыночная стоимость указанного в иске залогового имущества составляет 3406000 рублей.

В силу пункта 2 статьи 54 закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая размер образовавшейся задолженности, положения заключенного между сторонами договора, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2724800 рублей = (3406000 рублей х 80%), в том числе 2447200 рублей – продажная цена жилого дома и 277600 рублей - продажная цена земельного участка.

Истцом в соответствии со ст. 333.19, ст. 333.20 НК РФ при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 34216 рублей, что подтверждается копией платежного поручения № от дата.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 34216 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194–199, 235- 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключённый между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 2803262,89 рублей и судебные расходы в размере 34216 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2724800 рублей, в том числе жилого дома 2447200 рублей, земельного участка - 277600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: