Дело № 2-3894/2025

УИД: 21RS0025-01-2025-004433-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Кудрявцевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Радужан Д.Н.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ФИО1 кредит в суме <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникала ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам возникала ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 30493 руб. 25 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет <данные изъяты>. ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме, указав, что ПАО «Совкомбанк» произвело слияние с иностранным агентом (страна происхождения Нидерланды), а именно с ООО «Хоум Кредит и Финанс Банк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В данный момент бывшие владельцы ООО ХКФ Банк» - иностранные агенты являются акционерами ПАО «Совкомбанк» и могут принимать участие в его управлении. В информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» имеется информации об учредителях самого ПАО «Совкомбанк», являющихся инагентами, а также о недобросовестности руководства ПАО «Совкомбанк». В конце февраля - начале марта 2022 г. странами Запада, в том числе Нидерландами, приняты ограничительные (политические и экономические) меры, введенные против Российской Федерации, юридических и физических лиц, а также высших должностных лиц РФ. Данные обстоятельства являются общеизвестными и в силу ст. 61 ГПК РФ имеют преюдициальное значение для настоящего спора. 28.02.2022 г. издан и опубликован Указ Президента РФ № 79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций». Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также, иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдение требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд, третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью либо частично, а также, применяет иные меры (п. 2 ст. 10 ГК РФ). С учетом введения ограничительных мер в отношении Российской Федерации и статуса истца (местом нахождения участника/учредителя/совладельца истца является Нидерланды), действия истца расцениваются как злоупотребление правом, что является основанием для отказа в иске. При имеющихся и заявленных настоящим существенных обстоятельств, личность первоначального кредитора ООО «Хоум Кредит и Финанс Банк» для ответчика имеет существенное значение. Согласно ч. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Информацию о состоявшейся уступке от ПАО «Совкомбанк» как и от первоначального кредитора ООО «ХКФ Банк» ФИО1 не получала. Согласно ст. 436 ГК РФ оферта (предложение) без отзывна (без спорна к исполнению) с момента ее получения адресатом. В порядке абз. 2 ч. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. В порядке ч. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Одновременно согласно п. l ст. 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием. Одновременно в порядке ч. 1 ст. 388.1 ГК РФ, если же требование по обязательству, которое возникнет в будущем (будущее требование), в том числе, требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию. В порядке ст. 388 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Как следует из материалов дела, письменные доказательства в обоснование доводов в исковом заявлении, истцом представлены не были. В порядке ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Как следует из материалов данного дела, к исковому заявлению не были допустимые доказательства подлинники либо копии документов, заверенные всеми необходимыми отметками, свидетельствующими о наличии подлинников документов у данного истца, не указана дата выдачи копий документов и места хранения подлинников. В порядке ч. 5-7 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документы или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. Также в порядке ч. 2-3 ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства для суда не могут иметь заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ). В порядке ч. l ст. 72 ГПК РФ письменные доказательства, имеющиеся в деле, по просьбе лиц, представивших эти доказательства, возвращаются им после вступления решения суда в законную силу. При этом в деле оставляются засвидетельствованные судьей копии письменных доказательств. Как следует из материалов дела, отметки суда на представленных копиях к исковому заявлению, свидетельствующие предоставление подлинников документов к исковому заявлению истцом, не имеются. Из имеющейся информации в деле, представленной к исковому заявлению - копий индивидуальных условий договора потребительского кредита ООО «ХКФ Банк», л.д. 41-42, следует, что данный договор имеет финансовые последствия с условием предоставления денежной суммы в размере <данные изъяты>. Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима, также, передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Письменных доказательств, свидетельствующих о передаче (перечислении) ответчику указанной суммы для заключения договора, не предоставлено, а именно, не предоставлен первичный учетный бухгалтерский документ. В порядке ч. l ст. 9 Федерального закона «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 г. № 402-ФЗ каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Иное законом не установлено. К формам первичных учетных документов по безналичному перечислению денежных средств согласно Указанию Банка России от 24.12.2012 г. № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» относят либо банковский ордер, либо согласно главы 5 Положения Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» - платежное поручение, при выдаче денежных средств наличными - кассовый ордер. К исковому заявлению представлена «выписка» по неизвестному банковскому счету, л.д. 8. По какому номеру банковского счета сформирована данная выписка, доказательств истцом также не представлено. Существенные условия и порядок предоставления (зачисления) кредита в представленной копии индивидуальных условий не согласованы. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. У лица, подписавшего исковое заявление, отсутствуют полномочия на формирование банковских выписок, что подтверждается материалами дела. Как следует из выписки из ЕГРЮЛ на ПАО «Совкомбанк», в порядке ст. 53 ГК РФ доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ на имя <данные изъяты> не выдавалась. К исковому заявлению представлены копии, не заверенные надлежащим образом всеми необходимыми реквизитами о наличии подлинника документа с указанием даты выдачи копии и места хранения подлинника - «Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории», а также «Согласие № от ДД.ММ.ГГГГ», л.д. 43-44. Каким законным способом и от кого досталась данному истцу копия паспорта ответчика к исковому заявлению, в его обоснование, надлежащих и допустимых тому доказательств, не представлено. В порядке ч. l ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. К заявлению, представленному к иску, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца не были представлены письменные доказательства о причинах не явки истца либо его представителя и доказательства уважительности этих причин. Помимо прочего, в самом исковом заявлении, л.д.5, заявляется, что ответчику предоставляется кредит сроком на <данные изъяты>. Доказательств взаимной связи и относимости данной информация по ПАО «Совкомбанк» с индивидуальными условиям и другой информации по ООО «ХКФ Банк», к исковому заявлению не представлено. С исковыми требованиями ФИО1 не согласна, считает, что в иске должно быть отказано в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям. По заявленным истцом данным договор с ООО «ХКФ Банк» был составлен ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ с той даты прошло <данные изъяты>. В самом исковом заявлении, л.д. 5, истец просит взыскать сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, срок давности с этой даты составляет 6 лет 3 месяца и 2 дня. С момента последнего платежа ООО «ХКФ Банк», утверждаемого истцом, л.д. 8, л.д. 39, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, прошло <данные изъяты>. Решение, которым данное исковое заявление будет удовлетворено при заявленных настоящим существенных обстоятельствах до его вынесения, поставит ФИО1 в трудную жизненную ситуацию, не даст гарантий на восстановление и защиту ее нарушенных имущественных прав, право на достойную жизнь, не обеспечивает защиту конституционного права гражданина нормальных условий существования и гарантий социально-экономических прав и, в конечном счете, реализацию обязанности государства охранять достоинство личности и, будет рассматриваться как посягающее на конституционные ценности, конституционно значимые потребности гражданина России как необходимых средств жизнеобеспечения.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела и оценив имеющиеся доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №, согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Карта рассрочки Свобода» лимит кредитования <данные изъяты> включая лимит для покупок вне партнерской сети – <данные изъяты>., срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно, срок кредита – до полного погашения, процентная ставка: получение наличных денежных средств за счет кредита недоступно до изменения Программы Рассрочек в этой части, 0% годовых при выполнении условий рассрочки, определенных в Общих условиях договора; 34,90% годовых во всех иных случаях, в том числе при неоплате минимального платежа и платежа по рассрочке в части кредита по карте на покупки вне партнерской сети при их наличии, а также за снятие наличных при внесении соответствующих изменений в Программу Рассрочек. Начало расчетных периодов – 5 число каждого месяца, период действия рассрочки – начинается с даты предоставления кредита по карте, продолжительность его составляет: на покупки вне партнерской сети – до <данные изъяты>; на покупки в партнерской сети – согласно условиям заключенного банком с партнером договора, обеспечивающего предоставление рассрочек. Банк праве взимать неустойку в размере <данные изъяты>. за каждое нарушение срока оплаты минимального платежа или <данные изъяты> в день с 1-го дня просрочки исполнения требования. Своей подписью ФИО1 при заключении договора выразила согласие с Общими условиями договора и присоединение к ним, обращение в банк с просьбой активировать карту.

Доводы ФИО1 суд признает несостоятельными. Довод на необходимость отказа истцу в защите права, поскольку учредителем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с которым ПАО «Совкомбанк» произвело слияние, является иностранный агент (страна происхождения Нидерланды), 28.02.2022 г. принят Указ Президента РФ № 79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций» является несостоятельным. Указом Президента РФ от 28.02.2022 г. № 79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций» определяется порядок продажи, оборота иностранной валюты, акций ПАО, а также право кредитных организаций на открытие банковского счета и перевода денежных средств физических лиц в условиях санкций. В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Указ Президента РФ не ограничивает право истца на судебную защиту в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора. Факта злоупотребления своими правами со стороны истца судом не установлено. Принимая во внимание положение ст.ст. 57, 58, 382, 387 Гражданского кодекса РФ, согласно которым при реорганизации в форме присоединения имеет место универсальное правопреемство прав и обязанностей присоединившегося юридического лица, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником в отношении прав требований из кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ Довод о недопустимости представленных в материалы дела копий кредитного договора и иных доказательств, представленных истцом, ввиду их незаверения отклоняется, поскольку представленные истцом при подаче иска в материалы дела копии документов заверены представителем банка усиленной квалифицированной электронной подписью. Кроме того, ответчиком не представлено копий кредитного договора, других оспариваемых документов иного (не тождественного) содержания, что в силу положений ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ позволяет суду принять доказательства в копиях. Выписка по счету заемщика заверена представителем банка усиленной квалифицированной электронной подписью и является надлежащим доказательством, подтверждающим отражение совершенных ответчиком операций, тогда как ответчиком доказательства, опровергающие сведения, изложенные в выписке, суду не представлены. Участие в судебном заседании в соответствии с процессуальным законодательством является правом стороны. Действующим законодательством не предусмотрено указание сведений о выдаче доверенности № представителю <данные изъяты> в ЕГРЮЛ. Кредитный договор содержит все существенные условия заемного обязательства.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 1, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом условий договора о необходимости внесения заемщиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа (минимального платежа) при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении указало, что задолженность в размере <данные изъяты>. образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Вместе с тем согласно выписке по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последняя операция покупки по кредитной карте совершена ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 6 Московского района г. Чебоксары Чувашской Республики в пределах срока давности вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>., который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ После вынесения судебного приказа срок исковой давности прерван и его течение возобновлено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного приказа, с иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ – по истечении срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и, соответственно, о полном отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., суммы уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий: судья И.А. Кудрявцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ