УИД 77RS0016-02-2025-001358-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 ноября 2025 года адрес
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Данильчик Ю.С.,
при помощнике судьи фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5756/2025 по иску ФИО1 к адрес о признании кредитного договора и договора страхования недействительными, отмене исполнительной надписи нотариуса, взыскании убытков,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес о признании кредитного договора № PILPASMTZ72111201443 от 20.11.2021 недействительным, отмене исполнительной надписи, взыскании убытков в размере сумма, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что в ноябре 2021 истцу стало известно о наличии кредитного договора, заключенного от ее имени с адрес, однако данный кредитный договор с ответчиком истец не заключала, денежные средства по нему не получала. Также в рамках заключения кредитного договора от имени истца был заключен договор добровольного страхования от 20.11.2021, который истцом также не подписывался и не заключался. В период с 29.12.2021 по 14.01.2022 адрес с дебетовой карты истца списал денежные средства в счет погашения кредита по указанному договору на общую сумму сумма Поскольку указанный кредитный договор, а также договор страхования истец не заключала, заявку на получение кредита в адрес не подавала, электронной подписи в личном кабинете портала Госуслуг и ФНС не имеет, то 23.11.2021 истец обратилась в СУ УМВД РФ по адрес с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленных лиц по факту мошеннических действий при заключении вышеуказанного кредитного договора с ответчиком. Постановлением от 24.11.2021 она признана потерпевшей по уголовному делу № 12101400005003395. 19.05.2022 на основании совершенной нотариусом исполнительной надписи Московским РОСП ГУФССП России по адрес возбуждено исполнительное производство № 162005/22/78012- ИП. Обращаясь с иском в суд, истец указывает, что действия по оформлению спорного кредитного договора производились не с мобильного устройства истца, а с иного устройства, письменная форма кредитного договора и договора страхования не были соблюдены, поскольку истец данные договоры не подписывала, электронной подписи не имеет, заемщиком не является, каких-либо обязательств на себя по данным договорам не принимала, договоры подписаны от имени ФИО1 неизвестным лицом, следовательно, являются недействительными. Истец указывает, что действиями банка грубо нарушены ее права и законные интересы, что послужило поводом для обращения с иском в суд.
Определением суда к участи в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «ПКО «Траст» в связи с произведенной адрес уступкой прав по кредитному договору.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя фио, которая в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Третьи лица нотариус адрес фио, Московский РОСП ГУ ФССП России по Санкт-Петербургу, ООО «ПКО «Траст» явку в судебное заседание не обеспечили. Их письменных возражений нотариуса следует, что документы, представленные кредитором и необходимые для совершения нотариального действия, после проведенной проверки пороков формы или содержания не имели; во исполнение требований закона 12.05.2022 ФИО1 направлено извещение о совершении исполнительной надписи; у нотариуса отсутствовали законные основания для отказа в совершении исполнительной надписи.
Выслушав представителя истца, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
Согласно пункту 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1).
Обращаясь с иском в суд, истец указывает на то, что от ее имени мошенническим путем были заключены кредитный договор и договор страхования, а впоследствии по заявлению кредитора нотариусом совершена исполнительная надпись.
Возражая против удовлетворения исковых требований, адрес ссылается на то, что 18.12.2020 г. между ФИО1 и адрес был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, (далее - договор о КБО), что подтверждается копией анкеты клиента от 18.12.2020 г., и в соответствии с которой истец подтвердила свое согласие с условиями договора о КБО, дала согласие на обработку персональных данных, предоставленных банку в связи с заключением договора о КБО.
В качестве контактной информации ФИО1 указала номер мобильного телефона: телефон.
Сведений об изменении указанного номера телефона в банк от истца не поступало, аналогичный номер мобильного телефона также указан ФИО1 в исковом заявлении.
Также 18.12.2020 ФИО1 в адрес открыт счет № 40817810704981022694.
Пунктом 2.8. договора о КБО предусмотрено, что клиент, держатель карты, доверенное лицо обязаны ежедневно любым доступным им способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в банк, в т.ч. на официальный сайт банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в договор и (или) тарифы.
В силу п. 2.9. договора о КБО в случае неполучения банком от клиента до вступления в силу новой редакции договора и (или) тарифов, либо изменений и (или) дополнений, внесенных в договор и (или) в тарифы, письменного уведомления о расторжении договора, стороны соглашаются с тем, что банк считает это выражением согласия с изменениями условий договора и (или) тарифов.
В соответствии с разделом 1 договора о КБО аутентификация - удостоверение правомочности обращения клиента в банк для совершения банковских операций и других действий в рамках договора, и/или получения информации по счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном договором.
Верификация - установление личности клиента при его обращении в банк для совершения банковских операций и других действий в рамках договора, и/или получения информации по счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном договором (до 22.09.2017 г. в договоре вместо термина «верификация» применялся термин «идентификация»).
Электронный журнал - взаимосвязанный набор электронных записей в различных информационных системах банка, отражающий результаты любых проверок и действия клиента/банка, в том числе факт создания электронного документа, подписанного простой электронной подписью, результаты проверки простой электронной подписи. Электронный журнал хранится в банке и является подтверждающим документом (доказательством) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.
В рамках договора о КБО банк, в числе прочего, оказывает услугу Интернет-банк «Альфа-Клик» - услуга банка, предоставляющая клиенту по факту верификации и аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 7.5. договора, в том числе, осуществлять переводы денежных средств между счетами клиента.
20.11.2021 г. в 13:45 (по мск.) г. истцом к номеру мобильного телефона телефон подключена услуга фио - Клик», что подтверждается электронным журналом фио - Клик, фио - Мобайл».
Пп. 3.27. договора о КБО в редакции, действовавшей на 20.11.2021 г. предусмотрено, что банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита, а также (по желанию клиента) в целях оплаты дополнительных (необязательных) услуг третьих лиц, при наличии технической возможности оформить и направить в банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с приложением № 12 к договору.
Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита.
20.11.2021 г. ФИО1 обратилась в отделение адрес ПРОСПЕКТ» -121-1 с заявлением на получение кредита наличными, в соответствии с которым просила рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредитования.
Одновременно с этим, ФИО1 добровольно изъявила желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы Программа 1.5.1», стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет сумма за весь срок действия договора страхования, а также добровольно изъявила желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой: с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.03), стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет сумма за весь срок действия договора страхования.
В случае принятия банком решения о возможности заключить договор выдачи кредита наличными, ФИО1 просила сумму кредита, запрошенную при подаче заявления на получение кредита наличными, увеличить на общую стоимость перечисленных дополнительных услуг и оплатить дополнительные услуги за счет кредита по договору выдачи кредита наличными.
Далее, как следует из электронного журнала сообщений, адресованных банком ФИО1, 20.11.2021 г. в 14:37 (по мск.) на номер мобильного телефона истца (+79216457028) было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:
«Уважаемый/ая фио, Ваш одноразовый код доступа 5271 сообщите его сотруднику банка».
Далее, 20.11.2021 г. в 14:43 (по мск.) на номер мобильного телефона истца (+79216457028) было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:
фио, для подписи пакета документов перейдите по ссылке: https://alfa.me/ciSTIO».
Затем, 20.11.2021 г. в 14:58 (по мск.) на номер мобильного телефона истца (+79216457028) было направлено и доставлено смс-сообщение следующего содержания:
фио, введите в поле код подтверждения: 1014 для подписания документа».
Таким образом, 20.11.2021 г. истцом посредством успешного ввода пароля из направленного ей банком смс-сообщения, подтверждено согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и осуществлено его подписание (с использованием простой электронной подписи). Кредитному договору был присвоен номер PILPASMTZ72111201443, в котором сторонами было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям.
Истец простой электронной подписью подписала следующие документы: заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия № PILPASMTZ72111201443 от 20.11.2021 г. договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными, заявление заемщика, заявление на добровольное оформление услуги страхования.
Кредитный договор № PILPASMTZ72111201443 от 20.11.2021 г. содержит следующие условия: сумма кредита сумма, срок возврата 60 месяцев, стандартная процентная ставка 17,0% годовых.
Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 13,49% годовых.
Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (п. 4.1 индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 индивидуальных условий, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными (далее добровольный договор страхования), в размере 3,51% годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет сумма
Предоставленные денежные средства были зачислены на открытый ФИО1 20.11.2021 г. текущий счет № 40817810807990124147, с которого 20.11.2021 г. ФИО1 посредством приложения фио - Клик» осуществила внутрибанковский перевод средств в размере сумма на счет № 40817810704981022694, также ранее открытый ей в адрес (дата открытия - 18.12.2020 г.), что подтверждается выписками по указанным счетам, а также электронным журналом операций, совершенных 20.11.2021 г. в «Альфа-Клик».
22.11.2021 г. со счета № 40817810807990124147 банком осуществлено списание страховых премий в пользу ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» по заключенным между истцом и страховщиком договорам страхования, что подтверждается выпиской по указанному счету.
20.11.2021 г., используя ранее выданную банковскую карту, ФИО1 осуществила снятие наличных денежных средств в банкомате банка № 220658, расположенном по адресу: адрес со счета № 40817810704981022694 тремя операциями в размере: сумма, сумма, сумма, а всего сумма, что также подтверждается выпиской по указанному счету.
20.04.2023 г. на основании договора уступки прав № 47/397ДГ, заключенного между адрес и ООО «ТРАСТ», к ООО «ТРАСТ» перешли права требования, установленные кредитным договором № PILPASMTZ72111201443 от 20.11.2021 г. на сумму сумма Запрета на уступку прав третьим лицам договор не содержит.
Разрешая заявленные требования в части признании кредитного договора недействительным, руководствуясь указанными нормами действующего законодательства, регулирующего спорные отношения, принимая во внимание, что кредитный договор оформлен с использованием простой электронной подписи заемщика; с условиями заключения кредитного договора истец был ознакомлен и согласен; перевод денежных средств произведен в результате действий самого истца, с использованием персональных средств доступа; заключение кредитного договора обоснованно признано банком операцией совершенной клиентом и с его согласия; объективная возможность установить факт получения денежных средств неуполномоченным клиентом лицом в рассматриваемом случае у банка отсутствовала, в связи с чем суд приходит к выводу что кредитный договор является заключенным и оснований для удовлетворения требований истца в данной части, а также в части возмещения за счет ответчика списанных со счета истца денежных средств в счет погашения кредитных обязательства, не имеется.
Разрешая требования истца об отмене исполнительной надпись нотариуса, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.
В соответствии со ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.
В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.
О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (ст. ст. 91, 91.1, 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).
В результате неисполнения ФИО1 обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, у истца образовалась задолженность.
ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по заключенному кредитному договору от 20.11.2021, в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, однако требование банка не было исполнено.
адрес обратилось к нотариусу адрес фио с заявлением о совершении исполнительной надписи, представив документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи и предусмотренные ст. ст. 91, 91.1, 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, в том числе справку о размере задолженности, выписку по счету, расчет задолженности и заключительный счет, направленный истцу.
Нотариусом адрес фио 12.05.2022 года совершена за реестровым № У-0000013898 исполнительная надпись о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности по кредиту на общую сумму сумма
В адрес ФИО1 12.05.2022 направлено уведомление о совершении исполнительной надписи.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец был надлежащим образом извещена о требовании Банка по погашению суммы задолженности и совершению нотариусом исполнительной надписи. адрес и нотариус надлежащим образом исполнили свои обязанности по отправлению корреспонденции в адрес ФИО1, неполучение которой не свидетельствует о нарушении ими действующего законодательства в данной сфере.
Судом не установлено фактов нарушения нотариусом Основ законодательства Российской Федерации о нотариате при совершении рассматриваемой исполнительной надписи.
Истцом доказательств, подтверждающих наличие спора о праве между сторонами кредитного договора, не представлено.
Кроме того, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении его законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований о признании действий нотариуса незаконными по вынесению исполнительной надписи и отмене исполнительной надписи.
Таким образом, анализируя собранные по делу доказательства, оценив доводы истца, руководствуясь положениями статей 165.1, 178, 434, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 89 - 91, 91.1, 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учитывая условия кредитного договора, включая Условия комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт возникновения между сторонами кредитных обязательств, по условиям которых банк имеет право взыскания задолженности с заемщика посредством обращения к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи.
Наличие постановления о возбуждении уголовного дела по факту завладения обманным путем денежными средствами и признание истца потерпевшей по указанному уголовному делу, не свидетельствует о совершении банком неправомерных действий в отношении истца и наличии оснований для признания договоров незаключенными, поскольку именно истец обязана не разглашать информацию третьим лицам, а в рассматриваемой ситуации именно истец ФИО1 несет ответственность за последствия, наступившие в результате предоставления третьим лицам доступа, разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах банка. Объективных и достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что оспариваемая сделка была заключена помимо воли истца, что она действовала под влиянием существенного заблуждения, которое возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает именно ответчик, из материалов дела не усматривается.
Материалами дела подтверждается, что кредитный договор № PILPASMTZ72111201443 от 20.11.2021 г. оформлен при непосредственном участии в этом ФИО1, в соответствии с пп. 3.27 договора о КБО, ч. 2 ст. 5. Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. ст. 8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820 ГК РФ с использованием простой электронной подписи. Корректное введение известного только истцу пароля, а также представленные доказательства в совокупности свидетельствуют о том, что оспариваемые договоры заключены самой ФИО1
Само по себе обращение истца в правоохранительные органы по факту мошеннических действий не освобождает истца, как сторону договоров, от надлежащего исполнения взятых на себя обязательств.
Таким образом, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании кредитного договора и договора страхования недействительными, отмене исполнительной надписи нотариуса, взыскании убытков – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2026 года.
Судья Ю.С. Данильчик