Дело № 2-316/2025
18RS0009-01-2024-003375-39 (уникальный идентификатор дела)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2025 года г. Воткинск
Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Бушмакиной О.М.,
при секретаре Орловой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ш.О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ш.О.Н. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №***(5042178403) от <дата> в сумме 66 919 руб. 87 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 207 руб. 60 коп.
Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор №***, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 42 944 руб. 00 коп. под 32,30% годовых по безналичным/наличным, сроком на 820 дней, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от <дата>
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 606 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 1 406 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 7 150 руб. 98 коп.
По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет 66 919 руб. 87 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 23 975 руб. 87 коп., просроченные проценты – 23 975 руб. 87 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ш.О.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее направила в суд ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, в котором указала, что последний платеж по кредиту был осуществлен ею в июне 2016 года, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности после истечения трехлетнего срока исковой давности, установленного законодательством РФ, просила отказать истцу в удовлетворении иска.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 статьи 432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).
Согласно статье 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между ОАО КБ «Восточный» и Ш.О.Н. заключен договор кредитования №***, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ в размере 42 944 руб., сроком - 36 месяцев, под 32,30% годовых, дата платежа - 27 число каждого месяца.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора, с условиями которого ответчик Ш.О.Н. согласилась и обязалась возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных платежей.
Кредитный договор сторонами подписан, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
ОАО КБ «Восточный» исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило заемщику денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №*** за период с <дата> по <дата>.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно статье 314 ГК РФ, исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
Таким образом, после заключения кредитного договора и получения предусмотренной договором суммы, у ответчика возникла обязанность возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее в порядке и в сроки, предусмотренные договором.
Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом.
Из представленных суду документов, в частности выписки по счету заемщика, расчета задолженности следует, что заемщик обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж по кредиту внесен <дата> в размере 253 руб. 42 коп., после чего платежи не вносились. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.
<дата> ПАО КБ «Восточный экспресс банк» прекратило свою деятельность в качестве юридического лица вследствие реорганизации путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, договором о присоединении от <дата>
Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, с <дата> ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязательств, вытекающих из договоров, заключенных между физическими лицами и ПАО КБ «Восточный экспресс банк», в том числе из вышеуказанного договора, заключенного с ответчиком Ш.О.Н.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Воткинска Удмуртской Республики от <дата> отменен судебный приказ, вынесенный <дата> о взыскании с Ш.О.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, за период с <дата> по <дата>, расходов по уплате государственной пошлины.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства заемщиком не исполнены, обратного ответчиком суду не представлено.
В соответствии с расчетом, произведенным истцом по состоянию на <дата>, сумма задолженности по кредитному договору составляет 66 919 руб. 87 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 42 994 руб. 00 коп., просроченные проценты – 23 975 руб. 87 коп.
Представленный истцом расчет задолженности в части взыскания просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ и признан арифметически верным. Ответчик расчет не оспорил, свой расчет не представил, поэтому оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.
Разрешая ходатайство ответчика о применении к исковым требованиям ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (статья 200 ГК РФ).
В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Исходя из условий кредитного договора и графика платежей, исполнение кредитного обязательства должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с <дата> по <дата>.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на <дата>.
Согласно выписке по счету и расчету задолженности, последний платеж заемщиком был внесен <дата> в размере 253 руб. 42 коп. Данным платежом были частично погашены проценты, подлежащие уплате по графику <дата> (платеж №***). Более платежи по кредиту заемщиком не вносились.
Поскольку по графику платежей очередной платеж не был уплачен в полном объеме заемщиком <дата>, то о нарушении своего права Банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа, т.е. <дата> и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу.
В силу статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление Пленума ВС РФ от <дата> №***), изложенных в абзаце 2 пункта 18, следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Для того, чтобы при обращении с иском, возможно, было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа, истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
Обращение истца к мировому судье судебного участка № 3 г. Воткинска Удмуртской Республики за выдачей судебного приказа о взыскании с Ш.О.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №***(5042178403) от <дата> в размере 66 919 руб. 87 коп., вынесенного мировым судьей <дата>, последовало за истечением срока исковой давности, в связи с чем, не прерывает его течение. Иного материалы дела не содержат.
Настоящее исковое заявление было направлено истцом <дата>, соответственно, на момент подачи иска срок исковой давности истцом пропущен.
При этом истцом не представлено суду доказательств того, что он пытался воспользоваться своим правом досрочного прекращения кредитного договора с заемщиком в связи с неисполнением последним своих обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности.
Как разъяснено в пункте 15 Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ), если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу положений статей 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Между тем, стороной истца таких доказательств суду не предоставлено, соответственно, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата>.
Согласно статье 98 ГГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то и требование о взыскании понесенных по делу судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) к Ш.О.Н., <дата> года рождения (паспорт <...>, выдан <дата> отделом по вопросам миграции Межмуниципального отдела МВД России «Воткинский») о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Воткинский районный суд Удмуртской Республики со дня изготовления его в окончательной форме.
Судья О.М. Бушмакина
Мотивированное решение составлено 31 января 2025 года.