№ 2-5424/2022
УИД: 27RS0007-01-2022-006449-75
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 ноября 2022 года г.Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края
в составе:
председательствующего судьи Куркиной Н.Е.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Андреевым С.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обосновании требований указала, что (дата) между ПАО «МКБ» и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (№). В соответствии с условиями указанного кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 50 000 рублей на срок на 24 месяца с процентной ставкой (№) годовых. В период с (дата) по (дата) должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно условиям кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере (№) на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на (дата) составила: 42 632,41 рублей - невозвращенный основной долг; 14 088,05 рублей - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, по состоянию на (дата); 55 527,25 рублей - проценты за пользование кредитом по ставке (№) годовых за период с (дата) по (дата); 1 014 225 рублей - неустойка по ставке (№) в день за период с (дата) по (дата). Вместе с тем, истцом добровольно снижен размер неустойки до 40 000 рублей. Между ПАО «МКБ» и ООО «Амант» (дата) заключен договор уступки прав требований (цессии) (№); (дата) между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) (№); (дата) ООО «Долговой центр МКБ» переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ (№). Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор (№) от (дата), согласно которому ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору (№) от (дата). Обязательства по оплате агентского договора ИП ФИО1 исполнены в полном объеме. (дата) между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) (№). (дата) между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) (№), в соответствии с которым к ИП ФИО1 перешло право требования к заемщику по кредитному договору от (дата) (№), заключенному между ПАО «МКБ» и ФИО2
Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность 42 632,41 рубль - основной долг; проценты за пользование кредитом на остаток основного долга в сумме 14 088,05 рублей по ставке (№) годовых по состоянию на (дата); 55 527,25 рублей - сумму процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с (дата) по (дата); неустойку по ставке (№) в день за период с (дата) по (дата); неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 42 632,41 рублей за период с (дата) по день фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила рассматривать исковое заявление в отсутствие истца, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации, от получения которой уклонился. Кроме того, сведения о ходе судебного разбирательства размещены на официальном сайте суда. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания. Возражений на иск не представил.
В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от (дата) (№) «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив доводы истца, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 423 и пунктами 1 и 3 статьи 424 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В случаях, когда в возмездном договоре цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, (дата) между ПАО «МКБ» и ФИО2 на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» на имя ФИО2 банком была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 50 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых. В случае несвоевременного (неполного) погашения ответчиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО2 обязался уплачивать банку неустойку в размере 1% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
По всем существенным условиям кредитного договора между Банком (Истцом) и Заемщиком (Ответчиком) достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в индивидуальных условиях потребительского кредита.
Предусмотренная статьей 820 ГК РФ письменная форма договора кредита соблюдена.
Предоставление кредита подтверждено выпиской по счету, что свидетельствует о выполнении банком принятых на себя обязательств по договору надлежащим образом.
Положениями статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сведения об оспаривании договора кем-либо по признакам его недействительности, а равно как и о заявлении кем-либо из заинтересованных лиц требований о применении последствий недействительности договора как ничтожного ни в части, ни в полном объеме суду не представлено, и в судебном заседании таковых не заявлено.
Судом из выписки по счету установлено, что ответчик со своей стороны обязательства в соответствии с условиями договора исполнял ненадлежащим образом. В результате согласно расчету истца по кредитному договору от (дата) образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составила: 42 632,41 рублей - невозвращенный основной долг; 14 088,05 рублей - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, по состоянию на (дата); 55 527,25 рублей - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых за период с (дата) по (дата); 1 014 225 рублей - неустойка по ставке 1% в день за период с (дата) по (дата).
Из указанного размера задолженности ко взысканию предъявлено: 42 632,41 рублей - сумма невозвращенного основного долга; 14 088,05 рублей - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, по состоянию на (дата); 55 527,25 рублей - проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых за период с (дата) по (дата); 40 000 рублей - неустойка по ставке 1% в день за период с (дата) по (дата); 42 632,41 рубль – проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности; 42 632,41 рубль – неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности.
В свою очередь, истец, полагая сумму неустойки за период с (дата) по (дата) в размере 1 014 225,03 несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, добровольно снизил ее до 40 000 рублей.
По правилам пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В этой связи, снижение размера требований о взыскании неустойки по договору по состоянию на (дата) с 1 014 225,03 рублей до 40 000 рублей при защите права законом допускается и потому может быть принято судом.
В соответствии с требованиями статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Между ПАО «МКБ» и ООО «Амант» (дата) заключен договор уступки прав требований (цессии) (№); (дата) между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) (№); (дата) ООО «Долговой центр МКБ» переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ (№). Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор (№) от (дата), согласно которому ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору (№) от (дата). Обязательства по оплате агентского договора ИП ФИО1 исполнены в полном объеме. (дата) между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) (№). (дата) между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) (№), в соответствии с которым к ИП ФИО1 перешло право требования к заемщику по кредитному договору от (дата) №VZ7372164, заключенному между ПАО «МКБ» и ФИО2
В связи с последовательным заключением указанных выше договоров право требования по кредитному договору перешло от банка к истцу.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.
Согласно требованиям статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедент) переходит к новому кредитору (цессионарий) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, по общему правилу право на проценты следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное не предусмотрено законом или договором.
Ответчиком не представлено в судебное заседание доказательств неверности и необоснованности расчета указанных сумм. В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком ФИО2 не предоставлены суду и доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение условий кредитного договора.
Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения кредитного договора, договоров цессии, ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по возврату сумм основного долга, процентов, что позволяет истцу требовать уплаты неустойки, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере: 42 632,41 рубль - сумма основного долга, проценты за пользование кредитом на остаток основного долга в сумме 14 088,05 рублей по ставке (№) годовых по состоянию на (дата); сумму процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с (дата) по (дата) в размере 55 527,25 рублей; проценты по ставке (№) годовых на сумму основного долга в размере 42 632,41 рубль за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке (№) в день за период с (дата) по (дата) в размере 40 000 рублей.
Кроме того, истцом сформулированы требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 42 632,41 рубль за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму долга в размере 42 632,41 рубль за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от (дата) "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 16 указанного Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что кредит предоставлен заемщику ФИО2 на срок до (дата) под 20% годовых.
Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 20% годовых за пользование кредитом на сумму непогашенного основного долга по день его фактического возврата включительно, и судом данные требования подлежат удовлетворению.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее Постановление N 7), по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.
При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга является правомерным.
Учитывая, что при обращении в суд с настоящим иском, истец в соответствии со ст.333.36 НК РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ФИО2 в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в соответствии с нормативами отчислений, установленными ст.333.19 НК РФ за требования имущественного характера в размере 5575 рублей 13 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору от (дата): остаток основного долга в размере 42 632,41 рубль; проценты за пользование кредитом на остаток основного долга в сумме 14 088,05 рублей по ставке (№) годовых по состоянию на (дата); сумму процентов по ставке (№) годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с (дата) по (дата) в размере 55 527,25 рублей; проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 42 632,41 рубль за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке (№) в день за период с (дата) по (дата) в размере 40 000 рублей; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 42 632,41 рублей за период с (дата) по день фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО2 в доход соответствующего бюджета государственная пошлина в размере 5575 рублей 13 копеек.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Е. Куркина
Решение суда в окончательной форме принято (дата).