Решение по делу № 2-3792/2022 от 08.11.2022 - о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Пятигорский городской суд (Ставропольский край)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с исковым заявлением к <ФИО>, <ФИО> о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При таких обстоятельствах суд считает, что действия ответчика, а также его представителя направлены на затягивание рассмотрения дела, что является недопустимым. На основании п. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к <ФИО> (<дата> года рождения, уроженке <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № № выдан <адрес> <дата> код подразделения №)

Решение

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сотникова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Какаулине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований в иске, заявлении об увеличении размера исковых требований, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне, ПАО КБ «Центр-инвест») и должником ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее кредитный договор), в соответствии с которым ей был предоставлен стандартный кредит в сумме 5 000 000 рублей для целей приобретения недвижимого имущества.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.5 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты следующей ставке:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10,5 % (Десять целых пять десятых) процентов годовых

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,0 % годовых;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,0 % годовых;

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянии ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,0 % годовых;

Под ставкой MosPrime (MosPrime Rate) - Moscow Prime Offered Rate - понимается индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке, формируемая Национальной валютной ассоциацией в соответствии с «Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов на московском межбанковском рынке MosF Rate - Moscow Prime Offered Rate». Значение ставки MosPrime (MosPrime Rate) объявляется каждый рабочий день на экране «РЕЙТЕР», странице MOSPRIME=, в 12.28 по московскому времен публикуется на сайтах www.nva.ru.www.reuters.ru.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплату деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство прекращается его исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается:

распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется просроченная задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору по уплате основного долга в размере 77 396,29 руб. и по уплате процентов в размере 23 401,68 руб. (Двадцать три тысячи четыреста один руб. 68 коп.).

Согласно ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) - денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктами 4.2. и 4.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту, уплачивать Банку пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита /несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору составляет 4 003 710,58 руб. (расчет задолженности прилагается), в том числе:

А) задолженность по оплате основного долга - 3 796 155,99 руб. (Три миллиона семьсот девяносто шесть тысяч сто пятьдесят пять руб. 99 коп.), из них:

105 585,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

3 690 570,20 руб. - текущая задолженность по основному долгу;

Б) проценты по основному долгу – 156 788,05 руб., из которых:

105 585,79 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом;

24 337,05 руб. - текущие проценты;

В) пеня по уплате просроченного кредита – 24 437,03 руб.;

Г) пеня по уплате просроченных процентов – 26 329,51 руб.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ «исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Согласно п. 1.6. кредитного договора, кредит был предоставлен при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Кредит обеспечивается:

ипотекой недвижимости, возникающей в силу прямого указания закона (ст. 77 ФЗ об ипотеке) на основании договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка № от ДД.ММ.ГГГГ;

договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2.

Надлежащее исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, согласно договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №№ от ДД.ММ.ГГГГ., обеспечивается ипотекой недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО1, расположенного по адресу: <адрес>, в целом состоящего из:

жилого дома, общей площадью 189,8 кв.м, в том числе жилой площадью 61,7 кв.м, этажность - 2, №;

земельного участка, категория - земли населенных пунктов, назначение - под индивидуальную жилую, площадью 592 кв.м, КН №

Согласно 1.9.1 указанного договора купли-продажи, на момент подписания договора недвижимое имущество, как предмет ипотеки, стороны на основании отчета независимого лицензированного оценщика оценили в размере 8 002 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя)».

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1.9. договора купли-продажи предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства».

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации «Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

Ответчик ФИО1 систематически нарушает обязательства по уплате основного долга и процентов, в связи с чем у ПАО КБ «Центр-инвест» возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации «Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество».

В соответствии с п. 1, ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации «реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса».

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ также обеспечивается поручительством ФИО2.

Исходя из положений статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, об ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что должник.

В соответствии с п. 1.1.и п.3.1, договоров поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том объеме, как и Заемщик по кредитному договору, включая уплату суммы кредита, процентов, согласно п. 1.5 кредитного договора, пеней в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты, судебных издержек взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнен обязательства Заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п.1 ст. 363 ГК РФ, п. 1.1., 2.1.1. вышеуказанного догов поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В адрес ответчиков неоднократно направлялись досудебные уведомления, в том числе, предложением расторгнуть кредитный договор и погасить в полном объеме задолженность по кредитном договору, в том числе текущую.

Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

об уточнении исковых требований (и порядке ст. 39 ГПК РФ)

На основании изложенного с учетом заявления об уточнении исковых требований просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне, ПАО КБ «Центр-инвест»);

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4 003 710,58 руб., в том числе: задолженность но оплате основного долга - 3 796 155,99 руб., из них: 105 585,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 690 570,20 руб. - текущая задолженность по основному долгу; проценты но основному долгу - 156 788,05 руб., из которых: 132 451,00 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 24 337,05 руб. - текущие проценты; пеня но уплате просроченного кредита - 24 437,03 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 26 329,51 руб.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 218,55 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: <адрес>, в целом состоящее из: - жилого дома, общей площадью 189,8 кв.м, в том числе жилой площадью 61,7 кв.м, этажность -2, КН №; - земельного участка, категория - земли населенных пунктов, назначение - под индивидуальную жилую, площадью 592 кв.м, КН №.Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Начальную продажную стоимость установить в размере залоговой стоимости, указанной 1.9.1 договора купли-продажи, в сумме 8 002 000,00 (Восемь миллионов две тысячи) рублей.

В судебное заседание полномочный представитель истца ПАО КБ «Центр Инвест», действующая на основании доверенности, ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась, представив суду ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, а также полномочный представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, ФИО4, будучи надлежащим образом извещенными судом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явились, не сообщив суду о причинах уважительности своей неявки, не представив заявлений о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

Представителем ответчика ФИО2, действующим на основании доверенности, ФИО4, представлено суду ходатайство об отложении судебного заседания на более поздний срок по причине отъезда в другой регион и в связи с отсутствием возможности прибыть в судебное заседание.

Однако оснований для отложения дела в связи с неявкой представителя у суда не имеется, поскольку такое отложение в силу ч. 6 ст. 167 ГПК РФ является правом суда и только при наличии доказательств уважительных причин неявки представителя, которых суду представлено не было.

Ответчик ФИО2, а также его представитель были заблаговременно и надлежащим образом извещены о судебном заседании назначенном на ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 00 минут, но не предоставили суду достоверных и бесспорных доказательств невозможности явки.

Кроме того, дело неоднократно откладывалось ранее по ходатайствам представителя ответчика по различным основаниям. Сведений о невозможности личной явки в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не представил суду. Обстоятельств невозможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика и его представителя по делу судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что действия ответчика, а также его представителя направлены на затягивание рассмотрения дела, что является недопустимым.

На основании п. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные письменные доказательства, оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что между кредитором ПАО КБ «Центр-инвест» и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 5 000 000 рублей. По условиям договора заемщик обязался возвращать кредитору ежемесячно заемные средства равными частями, ежемесячно уплачивать проценты за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10,5 % (Десять целых пять десятых) процентов годовых

Подлинность данного договора и подписей в нем от имени заемщика ответчиками не оспорена.

Истцом также представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что обязанности по выдаче кредита заемщику ФИО1 им надлежаще исполнены, а также доказательства того, что заемщик ФИО1 ознакомлена с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им.

С учетом исследованных доказательств суд считает установленным, что между истцом и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому ФИО1 был получен кредит в сумме 5 000 000 рублей.

Свои обязательства кредитор по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет, что дает право банку в соответствии с условиями кредитного договора обратиться в суд с требованиями о досрочном взыскании с заемщика задолженность по кредиту, начисленные проценты, пеню.

Согласно представленному истцом расчету, который выполнен верно и не опровергнут ответчиками в установленном ГПК РФ порядке, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 003 710,58 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 3 796 155,99 руб., из них: 105 585,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 690 570,20 руб. - текущая задолженность по основному долгу; проценты по основному долгу – 156 788,05 руб., из которых: 105 585,79 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 24 337,05 руб. - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита – 24 437,03 руб.; пеня по уплате просроченных процентов – 26 329,51 руб.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) – денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (в том числе п. 3.2 кредитного договора).

Согласно п.п. 6.1, 6.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору (т.е. досрочно расторгнуть настоящий Договор), а также изменить его в случае образования просроченной задолженности по кредиту по настоящему договору.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом заключены: договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2.

В соответствии с п. 1.1. и п. 3.1. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору, включая уплату суммы кредита – 5 000 000,00 рублей; процентов, согласно п. 1.5 кредитного договора; пени в случае несвоевременного погашения кредита согласно п. 4.2 кредитного договора, пени в случае несвоевременной уплаты процентов согласно п. 4.3 кредитного договора, судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п. 1 ст.363 ГК РФ, п. 1.1., 2.1.1. вышеуказанных договоров поручительства поручители обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования ст.ст. 322, 323 ГК РФ, согласно которым солидарная ответственность возникает, если это предусмотрено законно или договором. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 1 ст. 64.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2).

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка

К возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи залогу земельного участка или права аренды земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имущества.

Таким образом, обязательства ФИО1, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечиваются ипотекой (залогом недвижимости в силу закона), возникшей на основании договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом ипотеки в силу закона является - жилой дом, общей площадью 189,8 кв.м, в том числе жилой площадью 61,7 кв.м, этажность-2, КН №; - земельный участок, категория - земли населенных пунктов, назначение - под индивидуальную жилую, площадью 592 кв.м, КН №., расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.4 договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка № от ДД.ММ.ГГГГ, недвижимость, указанная в п. 1.2 как предмет ипотеки в силу закона, оценивается по соглашению сторон в размере 8 000 000,00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1.9.1. договора договор купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка № от ДД.ММ.ГГГГ, банк, в силу закона, приобретает право, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 нарушает обязательства по уплате основного долга и процентов более 3 месяцев подряд, в связи, с чем у ПАО КБ «Центр-инвест» возникло право требования обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Согласно ст. 811 ГК РФ и аналогичным положениям кредитного договора, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, как с заемщика, так и с поручителя.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение существенного нарушения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора. Однако задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд, ни до настоящего времени.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В условиях состязательности процесса ответчиками не представлено никаких доказательств, в том числе и письменных, в опровержение доводов истца, а истец доказал те обстоятельства, на которые ссылался в обоснование заявленных исковых требований.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. ст. 811, 349, 350, 361, 363, 450, 452 ГК РФ суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате полученного кредита и задолженности, по иным, вытекающим из договора обязательствам, а также о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3 955 397 рублей с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 28 218 рублей 55 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку требования к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объеме по предъявленному исковому заявлению, государственная пошлина подлежит взысканию в сумме 28 218 рублей 55 копеек. При этом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков, в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №) ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №) о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне - ПАО КБ «Центр-инвест»).

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Центр-Инвест» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 003 710,58 руб., в том числе: задолженность но оплате основного долга - 3 796 155,99 руб., из них: 105 585,79 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 3 690 570,20 руб. - текущая задолженность по основному долгу; проценты но основному долгу - 156 788,05 руб., из которых: 132 451,00 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 24 337,05 руб. - текущие проценты; пеня но уплате просроченного кредита - 24 437,03 руб.; пеня по уплате просроченных процентов – 26 329,51 руб.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, недвижимое имущество, являющееся предметом договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка, расположенное по адресу: <адрес>, в целом состоящего из:

- жилого дома, общей площадью 189,8 кв.м, в том числе жилой площадью 61,7 кв.м, этажность - 2, КН №;

- земельного участка, категория - земли населенных пунктов, назначение - под индивидуальную жилую, площадью 592 кв.м, КН №.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 218,55 руб. (Двадцать восемь тысяч двести восемнадцать руб. 55 коп.).

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд Ставропольского края.

Судья Н.В. Сотников