Решение по делу № 2-2746/2025 от 07.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2746/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Гореевой С.Р.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Нгуен Т.К.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Нгуен Т.К.М., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 5290517 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 15,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга 4742410 рублей 69 копеек, начиная с 16 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности 5290517 рублей 62 копейки, начиная с 16 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5671809 рублей 60 копеек, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 81034 рубля 00 копеек, расходы по оплате отчета об оценке в сумме 5000 рублей 00 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, 13 октября 2016 года АО «КБ ДельтаКредит» и Нгуен Т.К.М. заключили кредитный договор № для погашения обязательств/приобретения недвижимости/ ремонт, благоустройство квартиры/участие в долевом строительстве объекта недвижимости. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 4760000 рублей, ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 61380 рублей 88 копеек, срок кредита – 362 месяца, проценты за пользование кредитом – 15,4% в соответствии с условиями договора, цель использования кредита - приобретение жилого помещения в собственность заемщика, общей площадью 62,0 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым №. Исполнения обязательств по кредиту обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека) в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Ответчик ознакомился и согласился с общими положениями кредитного договора, являющимися его неотъемлемой частью кредитного договора. Банк исполнил распоряжение ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 4760000 рублей со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в банке аккредитива. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. 01 ноября 2024 года единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. С 01 января 2025 года после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства. 19 марта 2019 года единственный акционер АО «КБ Дельта Кредит» принял решение № 1/2019 о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. С 01 июля 2019 года после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК без заключения дополнительных соглашений к договорам. В связи с неисполнением обязательств, в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено в добровольном порядке. В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно, на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются. Общая задолженность ответчика по кредитному договору от 13 октября 2016 года № составляет 5290517 рублей 62 копейки, из которых: сумма основного долга – 4742410 рублей 69 копеек, сумма просроченных процентов – 548106 рублей 93 копейки. Стоимость предмета залога определена в отчете, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса». Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5671809 рублей 60 копеек.

Определением суда от 14 августа 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по Тверской области.

Представитель истца АО «ТБанк», извещенного о времени, дате и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Нгуен Т.К.М., извещенная о времени, дате и месте рассмотрения гражданского дела по всем известным суду адресам, в судебное заседание не явилась, заявлений и ходатайств не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Росреестра по Тверской области, извещенного о времени, дате и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, извещение ответчика произведено судом в соответствии с правилами статей 113-117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что дает суду право разрешить гражданское дело в их отсутствие.

Учитывая наличие сведений об извещении участвующих в деле лиц о времени, дате и месте рассмотрения дела, судом с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть гражданское дело без участия участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 15 марта 2023 года между ПАО РОСБАНК и Нгуен Т.К.М. заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 4760000 рублей (пункт 1). Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами обязательств; срок кредита – 362 месяца с даты предоставления кредита (пункт 2). Процентная ставка составляет 12,15% годовых (пункт 3). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей, согласованы между сторонами в пункте 7 индивидуальных условий кредитного договора. Обеспечение исполнения обязательства – ипотека недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, состоящая из двух жилых комнат, общая площадь 62,00 кв.м, 11 этаж жилого дома, назначение – жилое (пункт 11). Цели использования заемщиком кредита – приобретение квартиры по адресу: <адрес> (пункт 12). При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (пункт 13). Заемщик в пункте 24 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях и исполнения по нему обязательств со стороны кредитора ответчиком не оспаривается и подтверждается заявлением-анкетой на ипотечный кредит, индивидуальными условиями кредитного договора от 15 марта 2023 года №, договором купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>, от 15 марта 2023 года, актом сдачи-приемки недвижимого имущества от 15 марта 2023 года, выпиской из банковского счета, открытого на имя ответчика №, из которой следует, что 15 марта 2023 года на указанный счет банком зачислены денежные средства в сумме 4760000 рублей 00 копеек.

Несмотря на принятые обязательства, заемщик неоднократно допускала просрочку платежей по кредиту, что отражается в приложенном к исковому заявлению расчете задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Из выписки из решения единственного акционера АО «ТБанк» от 01 ноября 2024 года следует, что указанное юридическое лицо реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО Росбанк.

Согласно изменениям, вносимым в устав АО «ТБанк», согласованным Центральным банком Российской Федерации, АО «ТБанк» является правопреемником ПАО Росбанк по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц следует, что ПАО Росбанк (ОГРН <***>) реорганизовано путем присоединения к АО «ТБанк».

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

15 марта 2025 года АО «ТБанк» направило в адрес заемщика Нгуен Т.К.М. по всем известным банку адресам требование о полном досрочном исполнении обязательств, установлен срок – 30 календарных дней.

Согласно расчету банка по кредитному договору от 15 марта 2023 года № задолженность по состоянию на 15 марта 2025 года составляет 5290517 рублей 62 копейки, из которых: сумма основного долга – 4742410 рублей 69 копеек, сумма просроченных процентов – 548106 рублей 93 копейки.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности, представленный истцом, произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что заемщик Нгуен Т.К.М. не исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований АО «ТБанк» к ответчику Нгуен Т.К.М. о взыскании задолженности по кредитному договору от 15 марта 2023 года в сумме 5290517 рублей 62 копейки.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 15,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4742410 рублей 69 копеек, начиная с 16 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, суд руководствуется следующим.

Из разъяснений, приведенных в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка составляет 12,15% годовых. В случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с индивидуальными условиями, начиная с первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором получена информация о неисполнении заемщиком обязанности по страхованию, и до первого дня второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитор получил информацию об исполнении заемщиком обязанности по страхованию рисков в соответствии с индивидуальными условиями, действующая процентная ставка, определенная в соответствии с условиями кредитного договора, увеличивается: на 1,5 процентных пункта при неисполнении в течение срока действия кредитного договора обязанности по страхованию рисков в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества, на 1 процентный пункт при неисполнении в течение срока действия кредитного договора обязанности по страхованию рисков прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц, на 0,7 процентных пункта при неисполнении в течение срока действия кредитного договора обязанности по страхованию рисков наступления смерти и установления инвалидности I и II группы.

Судом ранее установлено, что сумма основного долга заемщика Нгуен Т.К.М. по кредитному договору от 15 марта 2023 года № по состоянию на 15 марта 2025 года составляет 4742410 рублей 69 копеек.

С учетом изложенного, требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 15,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4742410 рублей 69 копеек, начиная с 16 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 5290517 рублей 62 копейки, начиная с 16 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующим выводам.

Как ранее установлено судом, в пункте 13 индивидуальных условий кредитного договора определено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов, заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Таким образом, возможность взыскания неустойки по дату фактического исполнения обязательства предусмотрена законом.

В соответствии с частью 21 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (по состоянию на 15 марта 2023 года (дата заключения кредитного договора) ключевая ставка Банка России составляла 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 5290517 рублей 62 копейки, начиная с 16 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии пунктом 1 статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Кредитный договор между банком и ответчиком Нгуен Т.К.М. в целях исполнения обязательств по возврату кредита обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается представленными в материалы гражданского дела индивидуальными условиями кредитного договора, закладной.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости квартира с кадастровым №, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Нгуен Т.К.М., с ограничением прав и обременением – ипотека в силу закона в пользу ПАО РОСБАНК с 23 марта 2023 года на 362 месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обеспеченные залогом обязательства, задолженность по кредитному договору составляет 5290517 рублей 62 копейки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца, суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога путем его продажи с публичных торгов.

Как следует из отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества – жилое помещение общей площадью 62,0 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, от 17 апреля 2025 года № 2021-04/1250 (701/2025), рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 7089762 рубля. Таким образом, 80 % от рыночной стоимости спорного объекта недвижимости составляет 5671809 рублей 60 копеек.

Не доверять указанному отчету у суда не имеется оснований, ответчиком доказательств, свидетельствующих об иной оценке недвижимого имущества, суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере и определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина на сумму 81034 рубля, что подтверждается платежным поручением от 30 июня 2025 года № 4748.

Истцом понесены расходы по оплате отчета об оценке рыночной стоимости спорного объекта недвижимости в сумме 5000 рублей, которые, учитывая характер спорных правоотношений, суд признает необходимыми. Несение указанных расходов подтверждается платежным поручением от 30 июня 2025 года № 4618.

Учитывая полное удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, оплатой отчета об оценке рыночной стоимости, в сумме 86034 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к Нгуен Т.К.М. (вид на жительство №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Нгуен Т.К.М. в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору от 15 марта 2023 года № в сумме 5290517 рублей 62 копейки, в счет возмещения судебных расходов 86034 рубля, всего взыскать 5376551 рубль 62 копейки.

Взыскать с Нгуен Т.К.М. в пользу акционерного общества «ТБанк», проценты за пользование кредитом в размере 15,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 4742410 рублей 69 копеек, начиная с 16 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Нгуен Т.К.М. в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от ставки 7,5% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 5290517 рублей 62 копейки, начиная с 16 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 62 кв.м, определив способ продажи заложенного имущества путем реализации ее на публичных торгах и установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 5671809 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.Р. Гореева

Решение принято судом в окончательной форме 07 октября 2025 года.