КОПИЯ
Дело № 2-703/2022
67RS0008-01-2022-000868-51
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2022 года. город Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Короткова Е.Н.,
при секретаре Артеменковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общества «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в обоснование заявленных требований указав, что 29.09.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №<***>. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 25.07.2012. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы). выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. 29.09.2012 Банк открыл Клиенту банковский счет №<***>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. В период с 29.09.2012 по 25.05.2015 Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №<***> Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. 25.05.2015 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 106 399 рублей 79 копеек не позднее 24.06.2015, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 88 225 рублей 34 копейки. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, но вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ впоследствии был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №<***> в размере 88 225 рублей 34 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 2 846 рублей 76 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).
Ответчик ФИО1 о времени и месте извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, предоставив письменные возражения, в которых просила применить последствия пропуска срока исковой давности, пояснив, что Истцу стало известно о невнесении ею платежей более трех лет назад, при этом никто не препятствовал истцу обратиться с требованием о взыскании задолженности за указанный период. На момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, уже был пропущен установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности. Просила в удовлетворении заявленных требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотрев дело в её отсутствие (л.д.36).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела и оценив каждое представленное доказательство с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, суд, приходит к следующему.
Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).
На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что 29.09.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления Ответчика о предоставлении кредита был заключен договор №<***>, в соответствии с которым Банк открыл Клиенту банковский счёт №<***> и выпустил банковскую карту (л.д.12-13, 14, 15, 16-17). В рамках заключенного кредитного договора ответчик согласился с Условиями предоставления кредита, а также тарифами по картам, дал согласие на открытие на его имя банковского счета в рублях и предоставление ему банковской карты для совершения по банковскому счету операций. О согласии ФИО1 на оформление и выдачу банковской карты свидетельствует её личная подпись в заявлении на получение банковской карты. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета. Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выпустив на имя Ответчика карту и открыв банковский счет, факт заключения кредитного договора и предоставления денежных средств Ответчику подтверждается выпиской по счету и Ответчиком не оспаривается (л.д. 19-20).
Согласно представленному Истцом расчёту задолженности по договору, Ответчик совершал платежи по кредиту, путем внесения денежных средств на банковскую карту при этом, последний платёж ФИО1 совершила в 25.04.2015 в результате чего на 25.05.2015 у ФИО1 образовалась задолженность перед Банком в размере 106 399 рублей 79 копеек (л.д.7).
Суд принимает предоставленный истцом расчет, поскольку он является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.
24.05.2015 Банком была сформирована заключительная счёт-выписка и направлена в адрес Ответчика с требованием оплаты в срок до 24.06.2015 (л.д.18).
Указанное требование Банка Ответчиком исполнено не было.
27.09.2021 мировым судьей судебного участка №<***> в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области был вынесен судебный приказ №<***> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору №<***> в размере 103 879 рублей 42 копейки, который 15.04.2022 был отменён тем же мировым судьей ввиду поступивших от ФИО1 возражений (л.д.11).
В ходе судебного разбирательства Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Судом установлено, что по условиям кредитного договора ответчик обязан был ежемесячно вносить на счет в возврат долга платежи. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).
Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п.18 указанного Постановления, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
Согласно выписки по счету и расчету задолженности (л.д.19-20), последний платеж Ответчиком был внесен 25.04.2015, заключительная счёт-выписка была сформирована на дату – 25.05.2015, с установлением срока исполнения требований об оплате задолженности – 25.06.2015, таким образом, срок исковой давности начал течь с 26.06.2015 и истёк 27.06.2018.
К мировому судье Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 27.09.2021, то есть уже по истечении срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности Истцом пропущен.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).
Согласно выписки из лицевого счета №<***> и информации о движении денежных средств по договору №<***> от 29.09.2012 за период с 25.07.2017 по 18.05.2022 года, 23.03.3020 было осуществлено автоматическое погашение задолженности по договору в сумме 6 086 рублей 46 копеек, а 14.04.2022 списаны денежные средства в сумме 15 654 рубля 08 копеек на основании исполнительного документа №<***> от 27.09.2021 (л.д.19-20), что не свидетельствует о признании ФИО1 долга в письменной форме.
Таким образом, поступление на счет банка указанных платежей не прерывает течение срока исковой давности.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №<***> от 29.09.2012 - отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.Н.Короткова
«КОПИЯ ВЕРНА»Судья ________________ Е.Н.Короткова