Дело № 2-201/2025 УИД: 53RS0002-01-2024-004003-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 03 апреля 2025 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Шубиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО9, ФИО2 ФИО10, ФИО2 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование требований указав, что в ПАО Сбербанк от ФИО5 17.09.2018 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме 100000 руб. под 23,9% годовых. Соответственно, путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт № №). Страхование по данному обязательству отсутствует. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в указанной в договоре сумме, однако ФИО5 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредитных обязательств.

16.12.2023 ФИО5 умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел после смерти заемщика заведено наследственное дело. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере 20,60 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № + 957 руб. после зачислений за период с 16.12.2023 по 06.08.2024; денежные средства в размере 12,46 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № № после зачислений за период с 16.12.2023 по 06.08.2024; на счете № № + 41,03 руб. после зачислений за период с 16.12.2023 по 06.08.2024.

По обязательствам ФИО5 за период с 06.01.2024 по 29.09.2024 сформировалась задолженность по кредитной карте № № в размере 47740,72 руб., из которых 39841,96 руб. – просроченный основной долг, 7898,76 руб. – просроченные проценты.

Ссылаясь на ст.ст.307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 807, 809, 811, 819 ГК РФ и условия заключенных с ФИО5 договора просят взыскать с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № № (эмиссионный контракт № 0701-Р-11783726790) – в размере 47740 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб..

Определением суда от 14 января 2025 года (протокольная форма), в порядке ст. 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник ФИО5 – ФИО1.

Определением суда от 27 февраля 2025 года в соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику ФИО1 в качестве представителя назначен адвокат АНП «Коллегия адвокатов «Юридическая защита» Новгородской области Шубина Т.С..

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном разбирательстве извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по месту регистрации, судебные извещения возвращены по истечению срока хранения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства, судебные извещения возвращены по истечению срока хранения, его место жительства суду не известно.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Шубина Т.С. в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку ей не известна позиция представляемого ею лица.

Руководствуясь ст.165.1 ГК РФ, п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчиков, признавая ответчиков ФИО3, ФИО4 извещенными о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 26.09.2018 между Банком и ФИО5 был заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты № Договор выпуска и обслуживания кредитной карты заключен в результате публичной оферты путем подписания ФИО5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. ФИО5 ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия), Тарифами и Памяткой Держателя банковских карт.

Во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карта № №, условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах. Также ФИО5 был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно информации о полной стоимости кредита, с которой ФИО5 была ознакомлена 26.09.2018, кредитный лимит составляет 100000 руб., срок кредита – «до востребования», длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, полная стоимость кредита 24,049% годовых. Договором предусмотрен минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Банк ежемесячно предоставляет отчет Держателю карты (п. 6.1. Условий), а Держатель обязуется ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). Способы погашения задолженности отражены в п. 3.7. Условий. Ответчик обязался ежемесячно получать отчет по карте, а в случае неполучения отчета обратится за соответствующей информацией в Банк (п. 4.1.3. Условий).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте, ФИО5 воспользовалась кредитом по карте 16.12.2018. Начиная с 06.01.2024 по кредитной карте образовалась просроченная задолженность, которая не погашена.

По состоянию на 24.09.2024 задолженность по кредитной карте № составила 47740 руб. 72 коп., из которых: 39841,96 руб. – просроченный основной долг; 7898,76 руб. – просроченные проценты.

Поскольку со стороны заемщика ФИО5 имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требования Банка о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом являются правомерными.

16 декабря 2023 года заемщик ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Отделом ЗАГС Администрации Боровичского муниципального района 22 декабря 2023 года.

Банком в адрес ответчиков ФИО4 и ФИО3 направлены требования от 21 августа 2024 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 20 сентября 2024 года, которые оставлены без удовлетворения.

Страхование по вышеуказанным обязательствам отсутствует.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.2 указанной статьи в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит недвижимое выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, доля в праве общей долевой собственности на объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно приведенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснениям, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. (пункт 58)

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. (пункты 60, 61)

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Таким образом, в случае смерти должника кредитор вправе предъявить требование к наследнику, принявшему наследство. Иск кредитора к такому лицу подлежит удовлетворению при доказанности наличия у должника имущества, факта его принятия наследником и непревышении размера долга стоимости унаследованного имущества.

Как установлено из материалов наследственного дела № № к имуществу ФИО5, к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства по закону после умершей ФИО5 обратились сын ФИО1, 14 июля 1978 рождения, сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, супруг ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

На день смерти ФИО5 ей принадлежало имущество в виде денежных средств, размещенных на открытых в ПАО Сбербанк счетах: на счете № № - 20,60 руб., на счете № № - 12,46 руб.; денежные средства в размере 25818,90 руб., на счете № № - 25176,50 руб.; 1/2 и 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <...>. Факт принадлежности вышеуказанного имущества ФИО5 подтверждается выпиской из ЕГРН от 28.05.2024. Также собственником указанной квартиры является ФИО3. Кадастровая стоимость указанного имущества значительно превышает размер взыскиваемой задолженности.

Доказательств оплаты наследниками долгов наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, ответчиками не представлено.

Таким образом, ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО4, как наследники должника, с учетом принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Размер задолженности, заявленной Банком ко взысканию, не превышает стоимость наследственного имущества, следовательно, требования Банка подлежат удовлетворению в заявленном размере.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 ФИО12 (СНИЛС № ФИО4 (СНИЛС № ФИО2 ФИО13 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № № – в размере 47740 рублей 72 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 14 апреля 2025 года.

Судья С.А. Иванова