УИД № 52RS0057-01-2022-000239-07
Дело № 2-123/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 августа 2022 года р.п. Шаранга Нижегородской области
Шарангский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Заблудаевой Ж.К.,
при секретаре судебного заседания Сухих Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п.Шаранга Нижегородской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк (Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк (Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ В ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) обратился клиент - ФИО2 (далее по тексту - Держатель карты) с Заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold.
Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.
Держателю карты банком была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 125000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых.
Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.
Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.
Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.
Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.
Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.
В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Должник умер.
Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Предполагаемым наследником умершего Заемщика является - ФИО1.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 140 972 рубля 24 копейки, в том числе: основной долг 118 110 рублей 98 копеек, проценты 22 861 рубль 26 копеек.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Истец указывает, что на основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.
Истец ПАО Сбербанк просит суд взыскать в свою пользу в пределах наследственного имущества с ФИО1 сумму задолженности в размере 140 972 рублей 24 копейки, в том числе основной долг – 118 110 рублей 98 копеек, проценты – 22 861 рубль 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 019 рублей 44 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В представленном заявлении просит рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями не согласна, в наследство не вступала, денежными средствами по кредитной карте не пользовалась (л.д. 144).
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления на получение кредитной карты от 14 августа 2018 года Банком ФИО2 была выдана кредитная карта Visa Gold (л.д. 16-17).
Согласно Индивидуальным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк процентная ставка за пользование кредитом составила 24,05 % годовых, сумма кредита (лимит кредитования) составила 43 536 рублей 37 копеек (л.д. 18-26).
На дату подачи указанного заявления ФИО2 был ознакомлен с Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, о чем свидетельствует подпись ФИО2 на заявлении на получение кредитной карты (л.д. 16-17).
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3 Индивидуальных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк) (л.д. 20).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых (л.д. 20).
Согласно Индивидуальным условиям выпуска обслуживания карты ПАО Сбербанк, клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых (л.д. 22).
В силу ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст.ст.1110, 1112, 1114 ГК РФ имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.
Днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с положениями п.61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, при рассмотрении требований кредитора необходимо проверить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего наследственного имущества.
С учетом требований ст.418, ст.ст.1112, 1113, п.1 ст.1114, ч.1 ст.1175 ГК РФ размер долга наследодателя перед истцом по кредитному договору, за который отвечают ответчики в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, определяется на момент смерти.
То есть одним из юридически значимых обстоятельств для разрешения данного спора является установление размера долга на момент смерти наследодателя, а также стоимость всего наследственного имущества на момент его смерти.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.102).
Из ответа нотариуса нотариального округа Шарангский район Нижегородской области следует, что наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 15 сентября 2021 года, не открывалось, сведений о лицах, подавших заявление о вступлении в права наследования после его смерти, и о составе наследственной массы не имеется (л.д.112).
Судом установлено, что наследником ФИО2 по закону является его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.99).
На основании сведений МО ОМВД России «Уренский» за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировано транспортное средство года выпуска, государственный регистрационный знак (л.д.103-104).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, ФИО2 принадлежали объекты недвижимости:
квартира, расположенная по адресу: , площадью 41,2 кв.м., общая долевая собственность, доля в праве 1/2 в совместной собственности;
земельный участок, площадью 6000 кв.м, расположенный по адресу: , земельный участок 12, доля в праве 1/2;
дом, расположенный по адресу: , площадью 31.6 кв.м., доля в праве 1/2 (л.д.96-97).
Доказательств наличия иного имущества ФИО2, оставшегося после его смерти в материалы дела не представлено.
Таким образом, в состав наследства ФИО2 входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства транспортное средство выпуска, государственный регистрационный знак , по 1/2 доли в праве на дом и земельный участок по адресу: , доля в праве 1/2 в совместной собственности на квартиру по адресу: .
Доказательств иного в материалы дела не представлено.
Из материалов дела усматривается, что ответчик ФИО1 также является долевым собственником вышеуказанных объектов недвижимости, доля в праве которой составляет по ? доли в праве на дом и земельный участок по адресу: , доля в праве 1/2 в совместной собственности на квартиру по адресу (л.д. 118-126).
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В состав наследства, в частности, входят имущественные права, в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 49 Постановления N 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Из сообщения администрации Роженцовского сельсовета Шарангского района Нижегородской области следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) был зарегистрирован и проживал по адресу:
Совместно с ФИО2 по день смерти ДД.ММ.ГГГГ по адресу: проживала без регистрации: жена – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.113).
Учитывая, что супруга ФИО2 ФИО1 фактически является владельцем по ? доли в праве на дом и земельный участок по адресу: , доля в праве 1/2 в совместной собственности на квартиру по адресу: , суд делает вывод, что она фактически вступила в права наследования после смерти супруга на принадлежащие ему доли в праве на указанное выше недвижимое имущество.
Ответчик ФИО1 не представила суду доказательств отказа от наследства, либо доказательств, подтверждающих обращения с заявлением об установлении факта непринятия наследства в установленном законом порядке. Наследственное имущество в виде 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, дом и квартиру не признано выморочным.
Согласно представленному расчету по состоянию на 07.06.2022 года включительно, сумма задолженности по банковской карте составляет 140 972 рубля 24 копейки, в том числе: основной долг 118 110 рублей 98 копеек, проценты 22 861 рубль 26 копеек (л.д. 8).
Размер задолженности подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела (л.д.9-15).
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и не вызывает сомнений.
Определяя стоимость наследственного имущества: по ? доли в праве на дом и земельный участок по адресу: , доля в праве 1/2 в совместной собственности на квартиру по адресу: , суд исходит из следующего.
Сторонами, участвующими в деле, не представлено доказательств рыночной стоимости наследственного имущества умершего ФИО2
В свою очередь из имеющихся в деле выписок из ЕГРН на жилой дом, земельный участок и квартиру следует, что кадастровая стоимость жилого дома по адресу: , составляет 256 445 рублей 06 копеек (л.д.118), кадастровая стоимость земельного участка по адресу: составляет 527 160 рублей (л.д.124), кадастровая стоимость квартиры по адресу: – 679635 рублей 20 копеек (л.д.121). Следовательно совокупная стоимость наследственного имущества в виде ? доли в праве на дом и земельный участок, доля в праве 1/2 в совместной собственности на квартиру составляет 561 711 рублей 33 копейки.
Указанную стоимость суд принимает за основу, поскольку иных доказательств, подтверждающих стоимость наследственного имущества сторонами не представлено.
Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества значительно превышает требования кредитора.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник ФИО1, фактически принявшая наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению.
В соответствии со ст. 392.2 п. 1 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.
В силу приведенных норм материального права, в связи со смертью ФИО2 его правопреемником в силу закона в отношениях, вытекающих из кредитного договора, стала его супруга ФИО1.
У суда нет оснований не доверять документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен.
Доказательств, подтверждающих возврат кредита, ответчиком ФИО1 суду не представлено.
Контррасчет задолженности по кредитной карте ответчиком также не представлен.
В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств.
Таким образом, предоставленные истцом доказательства по делу не вызывают у суда сомнений, поскольку они оценены судом как относимые, допустимые, достоверны в отдельности, достаточны и взаимосвязаны в их совокупности.
При наличии таких обстоятельств, заявленные исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк (Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной и проживающей по адресу: , рабочий , паспорт серия 22 04 №, в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) Сбербанк ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитной карте Visa Gold в пределах наследственного имущества в размере 140 972 (сто сорок тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 24 копейки, из которых:
- основной долг – 118 110 рублей 98 копейки,
- проценты – 22 861 рубль 26 копеек,
и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 019 (четыре тысячи девятнадцать) рублей 44 копейки, всего в сумме 144 991 (сто сорок четыре тысячи девятьсот девяносто один) рубль 68 копеек.
Решение может быть обжаловано или внесено представление в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарангский районный суд Нижегородской области.
Решение в окончательной форме принято 30 августа 2022 года.
Судья Ж.К.Заблудаева