Дело 2-1889/2022

УИД 36RS0003-01-2022-002283-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 03 июня 2022г.

Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Голубцовой А.С.,

при секретаре Журавлевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что 13.02.2020 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 13.02.2020 клиент направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 179 360 руб. на срок 1828 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, Банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора. 13.02.2020 клиент акцептировал оферту Банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание указанных документов, положения которых обязуется соблюдать. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 179 360 руб., срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1828дней, до 14.02.2025 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 174 590 руб. 37 коп. (л.д.3-5).

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом (л.д.36). 26.05.2022 в материалы дела от ответчика поступили письменные возражения, в которых она указала, что заемщиком вносились ежемесячные платежи, однако, в связи со сложившимися тяжелым материальным положением она не в состоянии исполнять свои обязательства в установленном Договором порядке. Прожиточный минимум для трудоспособного населения в Воронежской области в 2022г. составляет 11 072 руб. в месяц. Помимо этого, следует учитывать тот факт, что ответчику необходимо ежемесячно оплачивать коммунальные услуги, покупать продукты питания. Из-за отсутствия у ответчика финансовой возможности погасить имеющуюся у него задолженность по договору, истцом был предъявлен иск о взыскании с ответчика задолженности по договору. Ответчик не согласен с исковыми требованиями, считает, что расчет неустойки, подлежащей взысканию, произведен незаконно и необоснованно, сумма, рассчитанная кредитором завышена. ФИО1 просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки, поскольку считает, что она несоразмерна последствиям нарушения обязательства (л.д. 40-41).

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о слушании дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено статьей 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438ГК РФ.

Как установлено пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 13.02.2020 ответчик направил заявление в АО «Банк Русский Стандарт», в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 179 360 руб. на срок 1828 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов (л.д.13).

В своём заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора.

При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, Банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.

13.02.2020 клиент акцептировал оферту Банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание указанных документов, положения которых обязуется соблюдать. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 179 360 руб., срок действия договора 1828 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых (л.д.14-23).

В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В рамках договора о карте ответчик использовал денежные средства, находящиеся на счете клиента, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.26,27).

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако обязательства по погашению задолженности, заемщиком исполнялись не надлежаще, и согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика перед Банком по договору кредитования составляет 174 590 руб. 37 коп., из них: 146 952 руб. 61 коп. - задолженность по основному долгу, 483 руб. 00 коп. - начисленные комиссии и платы; 13 007 руб. 61 коп. – неустойка за пропуски платежей (л.д.8,9,26,27).

Ответчик доказательств прекращения обязательства по заключенному договору в соответствии со статьями 407, 408 ГК РФ суду не представил. Доказательств предоставления ответчику отсрочки уплаты задолженности либо изменения графика погашения образовавшейся задолженности суду также не представлено.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом (л.д.8).

Доводы ФИО1 о том, что у нее отсутствует финансовая возможность погасить имеющуюся задолженность по Договору суд находит несостоятельными, поскольку при заключении кредитного договора она должна была просчитать возможные риски, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора, а также предвидеть вероятность наступления для нее негативных последствий, которые могут отразиться на погашении кредитной задолженности. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о тяжелом финансовом положении.

Также не подлежит применению нормы статьи 333 ГК РФ к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушенных обязательств.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга с процентами за пользование кредитом, суд не находит оснований для уменьшения размера подлежащей взысканию с заемщика в пользу кредитора неустойки.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 13.02.2020 в размере 174 590 руб. 37 коп., из них: 146 952 руб. 61 коп. - задолженность по основному долгу, 483 руб. 00 коп. - начисленные комиссии и платы; 13 007 руб. 61 коп. – неустойка за пропуски платежей.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина, в размере 4 691 руб. 81 коп. (л.д.6,7), которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 13.02.2020 в размере 174 590 руб. 37 коп., из них: 146 952 руб. 61 коп. - задолженность по основному долгу, 483 руб. 00 коп. - начисленные комиссии и платы; 13 007 руб. 61 коп. – неустойка за пропуски платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 691 руб. 81 коп., а всего 179 282 (сто семьдесят девять тысяч двести восемьдесят два) руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.06.2022.

Судья А.С. Голубцова