РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2025 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Громова С.В.,

при секретаре Морозовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1728/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ООО «Феникс» в лице генерального директора ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 145470,39 руб. АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «Тинькофф Банк» уступил права требования задолженности ответчика по Договору № №. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» на основании договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования задолженности ответчика по Договору № № ООО «ПКО «Феникс». О состоявшейся уступке права требования ответчик был уведомлен надлежащим образом. ООО «ПКО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ направило ответчику требование о полном погашении задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования расчета задолженности) ответчиком в погашение задолженности денежные средства не вносились. Задолженность составляет 145470,39 руб., из которых: основной долг 64358,85 руб., проценты за пользование кредитом 22975,33 руб., комиссии 48034,62 руб. и штрафы 10101,58 руб. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145470,39 руб. и уплаченную государственную пошлину в размере 5364 руб., а всего 150834,39 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в лице генерального директора ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в ходе судопроизводства по делу в судебном заседании пояснила, что она действительно оформляла кредитную карту в «Тинькофф Банк». Потом она заболела, длительное время находилась в больнице и не могла платить. Задолженность не погашала, кредит не закрывала. Когда платила по кредиту последний раз, она не помнит, так как прошло много лет. Потом, когда она в очередной раз лежала в больнице, вынесли судебный приказ. У нее начали удерживать деньги из пенсии, но по какому кредиту, по этому или другому, она точно не знает. Сама она не платила. Когда она вышла из больницы, то сразу обратилась к мировому судье и отменила судебный приказ. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав доказательства по делу, материалы архивного гражданского дела № 2-2240/2023 по заявлению о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ (в ред. ред. от 14.07.2008) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 № 266-П, установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в порядке положений п. 1 ст. 160, п.п. 2, 3 ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк) и ФИО1 (Клиент, Заемщик) путем акцепта Банком Заявления-Анкеты Клиента, представляющего собой оферту, был заключен кредитный договор № № на условиях, содержащихся в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

При заключении Договора ФИО1 ознакомилась с Общими условиями и Тарифами ТКС Банк (ЗАО). Заявление-Анкета, Тарифный план и Общие условия в совокупности определяют условия кредитования Клиента. Банк эмитировал на имя ответчика кредитную карту «Тинькофф Платинум» и осуществил кредитование для операций по кредитной карте, тем самым предоставил кредит, с процентной ставкой по кредиту 12,9% годовых на остаток задолженности.

Из представленных суду доказательств усматривается, что Банком установлены, в том числе: лимит задолженности в соответствии с тарифным планом (ТП 1.0 до 2000000 руб.), процентная годовая ставка (12,9%), размер минимального ежемесячного платежа (6% от задолженности, но не менее 600 руб. в месяц), процентная ставка (неустойка) за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов (0,20% в день), штрафы за пропуск минимального платежа, фиксированные размеры комиссий и платежей за определенные виды операций, совершенных по открытому счету с использованием кредитной карты.

По условиям Кредитного договора Клиент (Заемщик) обязался вносить минимальный ежемесячный платеж для погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере, указанном Банком в сформированном и направленном Клиенту Счете-выписке на конец платежного периода, а в случае невнесения минимального ежемесячного платежа уплатить неустойку, размер которой определен Тарифами. При неоплате минимального платежа процентная ставка по кредиту составляет 0,20% в день. Неустойка (штраф) начисляется: за неуплату Минимального платежа первый раз подряд – в размере 590 руб.; за неуплату Минимального платежа второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб.; за неуплату Минимального платежа третий и более раз подряд – 2% от задолженности + 590 руб.

Как усматривается из выписки по счету, Банк свои обязательства перед Клиентом исполнил, ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ активно пользовалась денежными средствами, снимая со счета кредитной карты и внося на него денежные средства, поэтому согласно разделам 4-7 Общих условий у ответчика возникли обязательства перед Банком по погашению задолженности в размере и порядке, предусмотренными Тарифами и Общими условиями.

Данных, свидетельствующих о том, что при оформлении Кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Выпиской по счету и представленным расчетом задолженности подтверждается, что в течение срока действия кредитного договора ФИО1 активно пользовалась кредитной картой, осуществляя снятие и внесение на счет денежных средств. Однако она неоднократно нарушала условия Кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ минимальные ежемесячные платежи вносила с просрочкой, а с ДД.ММ.ГГГГ года прекратила исполнение обязательств по Кредитному договору. Последний ежемесячный платеж ею был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ТКС Банк (ЗАО) выставил ФИО1 Заключительный счет и потребовал оплатить задолженность по Кредитному договору в течение 30-ти дней с момента получения заключительного счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 97435,76 руб., из которых: основной долг 64358,85 руб., проценты за пользование кредитом 22975,33 руб., иные платы и штрафы 10101,58 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ТКС Банк (ЗАО) (Цедент) и Компанией «Presco Investments S.a r.l. (ООО «П.Р.Е.С.К.О.») (Цессионарий) был заключен Договор № № уступки прав (требований), по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права требования в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по кредитным договорам согласно Приложения № 1, 2, в том числе уступил право требования по Кредитному договору, заключенному с ФИО1

В свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен Договор № № уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права требования в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по кредитным договорам согласно Приложению № 1, в том числе уступил право требования по Кредитному договору, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ООО «Феникс» возникло право требования полного исполнения обязательств по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

О состоявшейся уступке права требования Цессионарий направил Клиенту уведомление и потребовал в течение 30-ти дней погасить образовавшуюся задолженность в общем размере 145470,39 руб., из которых: основной долг 64358,85 руб., проценты за пользование кредитом 22975,33 руб., комиссии 48034,62 руб. и штрафы 10101,58 руб.

Требования Нового кредитора должником не исполнены, доказательств иного суду не представлено.

Суд также принимает во внимание, что наименование Кредитора изменено на ООО «ПКО «Феникс».

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями закона.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным требованиям.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В свою очередь, положениями пункта 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В силу ст. 206 ГК РФ должник или иное обязанное лицо, исполнившее обязанность по истечении срока исковой давности, не вправе требовать исполненное обратно, хотя бы в момент исполнения указанное лицо и не знало об истечении давности. Если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, также следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная правовая позиция также изложена в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.

По смыслу Закона срок исполнения Заемщиком обязательства по возврату суммы долга (кредита) изменяется при предъявлении кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ определены общие положения, порядок погашения долговых обязательств, права Банка и обязанности Клиента. Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в случае неисполнения Клиентом обязательств по Договору. В этом случае Банк выставляет Клиенту Заключительный счет с указание размера задолженности.

Как установлено судом, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по Кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ прекратила исполнение обязательств. Заключительный счет Банком был выставлен ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ на счет карты по Кредитному договору поступали денежные средства в погашение задолженности и уплате процентов за пользование кредитными средствами, неустоек (штрафов) в выписке, имеющейся в материалах настоящего гражданского дела и архивного гражданского дела № 2-2240/2023, не содержится.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 68 Пролетарского судебного района г. Тулы по заявлению ООО «Феникс», которое направлено ДД.ММ.ГГГГ, был вынесен судебный приказ № 2-2240/2023 на взыскание с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97435,76 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № 2-2240/2023 от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа. Исковое заявление представителем ООО «ПКО «Феникс» было подано (направлено) в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, доказательств признания должником своего долга по истечении срока исковой давности не представлено и на такие обстоятельства стороны не ссылались.

Принудительное взыскание задолженности на основании судебного постановления по смыслу ст. 206 ГК РФ признанием долга не является.

Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, стороной в споре заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, в свою очередь, истец является юридическим лицом и пропущенный срок исковой давности восстановлению не подлежит (ст. ст. 23, 205 ГК РФ), то при установленных обстоятельствах исковые требования ООО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

Оснований для возмещения истцу понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении заявленных требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Громов

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2025 г.