Решение по делу № 2-980/2025 от 01.04.2025

УИД № 71RS0029-01-2025-000636-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2025 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Власовой Ю.В.,

при секретаре Гришиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-980/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2.238.135 рублей 85 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 57.381 рубль 36 копеек, а также обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки «<данные изъяты>», год выпуска 2023, кузов №№, идентификационный номер (VIN): №, электронный паспорт средства (автомобиля) №, установив начальную продажную цену в размере 1.426.429 рублей 59 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2.426.945 рублей под 11,5% годовых, сроком на 72 месяца.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 апреля 2024 года, на 3 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 апреля 2024 года, на 3 февраля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 743.169 рублей 56 копеек.

По состоянию на 3 февраля 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2.238.135 рублей 85 копеек, из которых: 2.950 рублей – иные комиссии, 745 рублей – комиссия за смс-информирование, 145.139 рублей 60 копеек – просроченные проценты, 2.063.124 рубля 13 копеек – просроченная ссудная задолженность, 9.298 рублей 70 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 84 рубля 21 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 11.200 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 5.593 рубля 89 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Обеспечением исполнения кредитного обязательства ответчика перед банком является залог транспортного средства – автомобиля марки «<данные изъяты>», год выпуска 2023, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, электронный паспорт средства (автомобиля) №.

Ссылаясь и цитируя положения ст.ст. 438, 334, 340 ГК РФ, ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить дисконт 39,81%, и установить стоимость предмета залога при реализации в размере 1.426.429 рублей 59 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил. Поскольку в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом; в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, не возражал против вынесения заочного решения по делу согласно ст. 233 ГПК РФ, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно и надлежащим образом посредством почтовой связи по адресу, указанному в материалах дела, почтовый конверт с судебным извещением возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Исходя из ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Судебные извещения на имя ответчика были направлены судом почтой, по адресу, указанному в материалах дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 117, 119, 167, 233-235 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, учитывая отсутствие возражений со стороны истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Обсудив доводы, приведенные в исковом заявлении, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 310 КГ РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Часть 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2.426.945 рублей под 11,5% годовых, сроком на 72 месяца.

Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 743.169 рублей 56 копеек.

По состоянию на 3 февраля 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2.238.135 рублей 85 копеек, из которых: 2.950 рублей – иные комиссии, 745 рублей – комиссия за смс-информирование, 145.139 рублей 60 копеек – просроченные проценты, 2.063.124 рубля 13 копеек – просроченная ссудная задолженность, 9.298 рублей, 70 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 84 рубля 21 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 11.200 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 5.593 рубля 89 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Ответчиком не надлежащим образом исполнялись обязательства по возврату денежных средств, в связи, с чем в ее адрес направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которая до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности действий и требований истца. Также суд приходит к выводу, что неисполнение заемщиком предусмотренного договором о предоставлении кредита обязательства по возврату денежных средств является существенным, не основано на законе и нарушает права истца.

Требования Банка о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором, с учетом направленного должнику требования о погашении задолженности, и факта его неисполнения, основано на положениях ч. 2 ст. 811 ГК РФ и кредитного договора.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности. Данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. Ответчиком сумма задолженности не оспорена, контррасчет не представлен. Кроме того, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Рассматривая исковые требования в части взыскания пеней, суд учитывает конкретные обстоятельства дела: период допущенной ответчиком просрочки, то обстоятельство, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, учитывает, что неустойка (штраф, пени) носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон, принцип соразмерности нарушенному праву и полагает, что заявленный к взысканию размер штрафных пеней, соответствует требованиям разумности и справедливости и соразмерен нарушенному обязательству, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований снижения размера пеней, стороной ответчика не представлено.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 2.238.135 рублей 85 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на автомобиль марки «<данные изъяты>», год выпуска 2023, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, электронный паспорт средства (автомобиля) №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из материалов дела, заемщик предоставил обеспечение исполнения обязательств залог транспортного средства – автомобиля марки «<данные изъяты>», год выпуска 2023, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, электронный паспорт средства (автомобиля) №.

Согласно карточке учета транспортного средства собственником указанного автомобиля является ответчик ФИО1

Согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов залогодателем в т.ч. и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.

Таким образом, Банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества, определяемой к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ в настоящем случае не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «<данные изъяты>», год выпуска 2023, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, электронный паспорт средства (автомобиля) №, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения (абз. 3 п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Вместе с тем, общими положениями § 3 «Залог» гл. 23 ГК РФ, в том числе ст.ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона)

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое подлежит обращению взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таком положении, отсутствуют основания для установления судом начальной продажной цены спорного транспортного средства при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества вышеуказанного автомобиля – путем продажи с публичных торгов. При превышении стоимости реализованного имущества размера задолженности ФИО1 по кредитному договору, последней подлежат передаче оставшиеся после погашения задолженности средства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина, издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» была уплачена госпошлина в размере 57.381 рубль 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу положений ст.ст. 96, 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме, как стороны, не в пользу которой принят судебный акт.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23 апреля 2024 года по 3 февраля 2025 года в размере 2.238.135 рублей 85 копеек, из которых: 2.950 рублей – иные комиссии, 745 рублей – комиссия за смс-информирование, 145.139 рублей 60 копеек – просроченные проценты, 2.063.124 рубля 13 копеек – просроченная ссудная задолженность, 9.298 рублей 70 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 84 рубля 21 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 11.200 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 5.593 рубля 89 копеек – неустойка на просроченные проценты, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 57.381 рубль 36 копеек, а всего взыскать 2.295.517 (два миллиона двести девяносто пять тысяч пять сот семнадцать) рублей 21 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «<данные изъяты>», год выпуска 2023, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, электронный паспорт средства (автомобиля) №, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>.

Способ реализации заложенного имущества определить как продажа с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля марки «<данные изъяты>», год выпуска 2023, кузов №№, идентификационный номер (VIN): №, электронный паспорт средства (автомобиля) №, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, путем установления судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении судом начальной продажной цены автомобиля марки «<данные изъяты> год выпуска 2023, кузов №№, идентификационный номер (VIN): №, электронный паспорт средства (автомобиля) №, в размере 1.426.429 рублей 59 копеек, оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 1 апреля 2025 года.

Председательствующий Власова Ю.В.