Решение по делу № 2-1292/2025 от 26.12.2025 | Лабинский городской суд (Краснодарский край)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО "ТБанк" (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.10.2022 между <ФИО>..;

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как установлено в судебном заседании, между <ФИО> и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор ###. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит на сумму 854000 рублей на срок 60 месяцев под 21,4% годовых

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковое заявление акционерного общества "ТБанк" к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить в полном объеме.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

###

Дело № 2-1292/2025

УИД:23RS0027-01-2025-002145-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 24 декабря 2025г.

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Подсытник О.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Загребаловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "ТБанк" (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.10.2022 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредита ###. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит на сумму 854000 рублей на срок 60 месяцев под 21,4% годовых. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий.

При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил клиенту всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита (для договоров, заключенных до <...>)или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после <...>). При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России ###-У от <...> «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», а также ч.4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, Банк <...> расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения суммы задолженности. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд иска, задолженность ответчика перед банком составляет 928388, 46 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 818115, 86 руб.; просроченные проценты - 80853, 45 руб.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договор потребительского займа – 29419, 15 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору в размере 928388, 46 руб., проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисленные на сумму основного долга в размере 818115, 86 руб., с даты расторжения договора (<...>) по день фактического возврата, а также государственную пошлину в размере 23568,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования банк поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, находит возможным в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение, направленное по адресу регистрации ответчика: <...>, ответчиком не получено(ШПИ80406815596701).

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Ответчик не сообщил суду о причинах своей неявки в суд, доказательств уважительности причин не явки не предоставлено. Вышеперечисленные действия ответчика суд расценивает как волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела на основе принципа состязательности и равноправия сторон, установленного ст.12 ГПК РФ.

Как установлено в судебном заседании, <...> между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор ###. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит на сумму 854000 рублей на срок 60 месяцев под 21,4% годовых, погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными регулярными платежами в размере 27990 рублей; последний платеж в размере 8699,99 руб., при неоплате регулярного платежа взимается штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно заявке ответчик просил заключить с ним кредитный договор ### путем зачисления кредита на его Картсчет (счет) на следующих условиях тарифный план- кредит наличными ТПКН 5.0 руб., сроком на 60 месяцев, сумма 854000 руб./л.д.23/.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пп.1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Документальным подтверждением предоставления кредита является расчет/выписка задолженности по договору кредитной линии ### /л.д.21/.

Согласно справке о задолженности по состоянию на <...> сумма задолженности по кредитному договору составляет 928388, 46 руб., из которых: основной долг - 818115, 86 руб.; проценты 80853, 45 рублей, комиссия и штрафы 29419, 15 руб./л.д.7/

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подпись ФИО1 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита доказывает факт ознакомления его со всеми существенными условиями договора, содержащимися в Тарифах, Индивидуальных условиях. Доказательств обратного, а также того, что ФИО1 был введен в заблуждение относительно потребительских свойств финансовых услуг банка, не имеется.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банк <...> расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета исх. ###.

На момент расторжения договора, направления заключительного счета <...> размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, составлял 929488,46 руб./л.д. 37/.

В установленные сроки 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета указанное требование ответчиком исполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник), обязано совершить в пользу другого лица (кредитора), определенное действие, в данном случае, уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом, или договором. Неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом, или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение, или ненадлежащее исполнение обязательства (ст.ст. 329, 330 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также, при утрате обеспечения, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Все указанные истцом суммы и штрафные санкции, прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал.

Судом установлено, что размер задолженности на дату рассмотрения дела не изменился. Доказательств альтернативного расчета размера задолженности, ответчиком не представлено.

Исследовав и оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора, суд при вынесении решения руководствуется статьями 330, 345, 421, 433, 438, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, индивидуальными условиями договора, общими условиями договора потребительского кредита и исходит из того, что заемщиком допущено нарушение внесения платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность, доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Истец заявил требование о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму основного долга в размере 818 115,86 руб., с даты расторжения договора(<...>) по день фактического возврата, данное требование подлежит удовлетворению.

В силу п.п. 1,3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 7 (ред. от <...>) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с <...> по <...> включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после <...>, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Размер процентов подлежащих взысканию за период с <...> на день вынесения решения суда <...> исходя из ключевой ставки Банка России, составил - 329 812,78 руб.

В силу положений п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая положения ст.88, п.1 ст.98 ГПК РФ, вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

На основании изложенного, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23568, 00 рублей (платежное поручение ### от <...>, платежное поручение ### от <...>) суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Так же подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 745,3 руб. от сумму взысканных процентов 329812,78 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, место рождения: <...> паспорт: ### ### выдан <...> ОУФМС России по <...> в <...>, ИНН <***>, зарегистрированного по адресу: <...>, в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН:<***>, ОГРН <***>, дата регистрации <...>) задолженность по кредитному договору ### от <...> в размере 928 388, 46 рублей, из которых: 818 115,86 руб.-просроченная задолженность по основному долгу, 80853,45 руб. –просроченные проценты, 29 419,15 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23568,00 рублей, а всего взыскать 951 956 (девятьсот пятьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят шесть) руб. 46 копеек.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, место рождения: <...> паспорт: ### ### выдан <...> ОУФМС России по <...> в <...>, ИНН <***>, зарегистрированного по адресу: <...>, в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН:<***>, ОГРН <***>, дата регистрации <...>) проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга 818 115,86 руб. за период с 23.09.2023 по 24 декабря 2025 в размере 329 812(триста двадцать девять тысяч восемьсот двенадцать) руб.78 коп., и с 25 декабря 2025 взыскать проценты до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, место рождения: <...> паспорт: ### ### выдан <...> ОУФМС России по <...> в <...>, ИНН <***>, зарегистрированного по адресу: <...>, государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 10 745,3 руб. руб.

Копию заочного решения выслать сторонам в течение 3-х дней для сведения с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 26 декабря 2025г.

Судья О.П. Подсытник

###

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →