Дело № 2-810/2025
24RS0057-01-2025-000846-98
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2025 года г. Шарыпово
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,
при секретаре судебного заседания Олейниковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании и залоге № в офертно-акцептной форме. По условиям Договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 23,99% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Номер уведомления о возникновении залога – № от ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, долг заемщика перед банком составляет <данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты>. Согласно отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля составляет – <данные изъяты> рублей. Руководствуясь статьями 307-328, 329, 334-356, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежаще, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, причин неявки не сообщил, заявлений, ходатайств не представил.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, против чего представитель истца возражений не заявил.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).
Согласно статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно части 3 статьи 5 Закона об электронной подписи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Вместе с тем, в силу части 3 статьи 2 Закона об электронной подписи квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.
На основании статьи 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» (банк, кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор автокредитования №№, по условиям которого ответчику предоставляются заемные средства в пределах установленного лимита кредитования <данные изъяты> рублей под 23,99 процентов годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства автомобиля <данные изъяты>. Размер ежемесячного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет <данные изъяты> рублей. Кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью, а именно на оплату указанного автомобиля. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий – за нарушение обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом, проценты на просроченную задолженность не начисляются. Заемщик ознакомился с условиями кредитного договора, согласился с ними и обязался их выполнять.
Согласно пунктам 4.3.4, 5.3 Общих условий Договора автокредитования, банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, расторгнуть кредитный договор, а также получить удовлетворение своих требований за счет обращения взыскания на предмет залога в случае: неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно пункта 10 Индивидуальных условий договора, исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого им автомобиля. Залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> рублей.
Факт исполнения обязательств банка по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств на счет ответчика ФИО1 подтверждается выпиской по счету № и ответчиком не оспорен.
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял кредитные обязанности ненадлежащим образом, допуская как просрочки, так и неполное исполнение обязательств.
В соответствии с пунктом 5.4 Общих условий договора автокредитования в случае досрочного расторжения кредитного договора по основаниям, указанным в пункте 5.3 Общих условий, банк направляет заёмщику по почте заказным письмом письменное уведомление о расторжении кредитного договора с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления банком уведомления досрочно погасить задолженность по кредитному договору.
В связи с допущенной ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику ФИО2 было направлено уведомление о расторжении кредитного договора с требованием о погашении задолженности. Доказательств, подтверждающих исполнение указанного требования, суду не предоставлено.
Согласно представленного истцом расчета, общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.
Проверив данный расчет, суд не усматривает оснований для сомнений в его правильности, расчет произведен в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, с учетом выплаченных ответчиком ФИО2 сумм.
При этом, согласно выписки по счету, последний платеж от ответчика в счет погашения задолженности по кредиту поступил ДД.ММ.ГГГГ.
Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по договору автокредита заемщиком ФИО2, что дает право истцу на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ требовать досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно сведениям РЭО ОГИБДД МО МВД России «Шарыповский», собственником автомобиля <данные изъяты>, является ФИО1.
Сведения о предмете залога внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ №.
При этом сумма задолженности ответчика составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки более 3-х месяцев.
Учитывая изложенное и поскольку доказательств погашения просроченной задолженности в материалы дела не представлено, суд полагает требование истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В части требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля суд приходит к следующему.
Согласно пункту 5.3 Общих условий договора автокредитования, кредитор вправе получить удовлетворение своих требований за счет обращения взыскания на предмет залога в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Пунктом 6.5 Общих условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Согласно отчету об оценке № ДД.ММ.ГГГГ/12 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Русоценка», рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, составляет – <данные изъяты> рублей.
Однако, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.
В силу положений части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги.
Таким образом, оснований для удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога не имеется.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а, <адрес> (паспорт гражданина <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 385 рублей <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты>
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.
Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Шарыповский городской суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Аббазова
Решение в окончательной форме изготовлено 17 ноября 2025 года