Решение по делу № 2-105/2025 от 11.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

УИД 62RS0№-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Михайловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО10

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 342 534 рубля 08 копеек с возможностью увеличения лимита под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.8 договора залога (ипотеки) №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с кредитным договором, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является дом, общей площадью 63,9 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с Виленка, <адрес> верх, <адрес>, кадастровый № и земельный участок, размер земельного участка 3 800 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с Виленка, ул Широкий верх, <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ФИО2 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 458 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 402 дня.

ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 360 080 рублей 52 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 183 514 рублей 53 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность 167 759 рублей 48 копеек, просроченные проценты 11 635 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 335 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду 332 рубля 53 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 рублей 04 копейки, неустойка на просроченные проценты 86 рублей 12 копеек, иные комиссии 2 360 рублей.

По условиям кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки».

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 571 000 рублей (залоговая стоимость), а именно: дом, составляет 433 000 рублей, земельный участок, составляет 138 000 рублей.

Истец полагает, что поскольку заключенный банком и заемщиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд:

Взыскать с в свою пользу за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 сумму задолженности в размере 183 514 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 26 505 рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: дом с кадастровым номером №, общей площадь 63,9 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с Виленка, <адрес> верх, <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером 62:08:0021302:22, площадью 3 800 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с Виленка, <адрес> верх, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 571 000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость), а именно дом, составляет 433 000 рублей и земельный участок, составляет 138 000 рублей, принадлежащие ФИО2 на праве собственности.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Определением Михайловского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве надлежащего ответчика по делу была привлечена ФИО1, наследник принявший наследство ФИО2

Определением Михайловского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора по делу было привлечено «Совкомбанк страхование» (АО).

Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного заседания уведомлено надлежащим образом, однако явку представителя в суд не обеспечило. При этом в просительной части искового заявления от представителей истца по доверенности ФИО8, содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка с указанием сведений об отсутствии возражений против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещалась по известному адресу регистрации, почтовая корреспонденция возвратилась в адрес суда, как невостребованная, о рассмотрении дела в своё отсутствие или об отложении дела слушанием она не ходатайствовала, возражений не представила.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку извещения направлялись судом по адресу регистрации ответчика, а регистрационный учет граждан в силу п.1 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» призван обеспечить необходимые условия для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд полагает, что ответчик уклонился от получения судебного извещения, а, следовательно, в силу положений ст.117 ГПК РФ и ч.1 ст.165.1 ГК РФ считает, что он извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Представитель третьего лица «Совкомбанк страхование» (АО) в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении не ходатайствовал.

При изложенных обстоятельствах, на основании ч.ч.3 - 5 ст.167, ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, в заочном производстве по представленным доказательствам и материалам.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.ст.1, 8, 9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

На основании ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ч.ч.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. По кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка, залог, поручительство.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПА «Совкомбанк». По условиям кредитного договора банк на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявления-анкеты на получение ипотечного кредита ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 342 534 рубля 08 копеек, под 21,65% годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, полной стоимостью кредита 221 169 рублей 72 копейки, с размером ежемесячного платежа 9 395 рублей 06 копеек, при подключении к программе добровольной финансовой защиты размер ежемесячного платежа составит 9 017 рублей 93 копейки, цель использования кредита на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

В соответствии с п. 1.2 индивидуальных условий настоящий договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств.

Пунктом 17 индивидуальных условий кредитного договора, установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости.

В п. 19 индивидуальных условий определен порядок предоставления кредита, подписание кредитором и заемщиком настоящих индивидуальных условий, открытие счета, подписание договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, предоставление суммы кредита в безналичной форме путем перечисления всей суммы несколькими траншами, предусмотренных п. 3.4 общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор залога (ипотеки) № в соответствии, с условиями которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости, указанный в приложении № договора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО2 перед залогодержателем являющимся кредитором по кредитному договору № заключенному между залогодержателем и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1.2 договора залога установлено, что в силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

Предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в приложении №, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 2.1).

Согласно приложения № к договору залога, предметом залога является следующее недвижимое имущество: дом с кадастровым номером №, общей площадь 63,9 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с Виленка, <адрес> верх, <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 3 800 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с Виленка, <адрес> верх, <адрес>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства.

В пункте 3.1 договора залога определено, что оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 571 000 рублей, а именно оценочная стоимость дома составляет 433 000 рублей, и оценочная стоимость земельного участка, составляет 138 000 рублей.

Согласно п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

В п. 5.4.1 общих условий указано, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в том числе в случае рассрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Потребовать от заемщика (в случае его смерти – наследников) досрочного полного или частичного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае потери заемщиком трудоспособности (смерти заемщика) и при условии, что заемщик воспользовался своим правом по оформлению личного страхования (п. 5.4.2).

В соответствии с п. 5.4.3 общих условий, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Согласно п. 22 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями, индивидуальными условиями банка, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Подписывая индивидуальные условия, ФИО2 был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, согласился с ними и обязался их выполнять.

Таким образом, до сведения ФИО2 была доведена полная стоимость кредита, перечень и размер платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечень платежей в пользу третьих лиц. Сведений о том, что ФИО2 оспаривал условия кредитного договора в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется.

Судом также установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, как этого требовали условия договора, просил ПАО «Совкомбанк» открыть ему банковский счет для осуществления через него операций по кредиту. По результатам рассмотрения его заявления банком был открыт счет на имя ФИО2 в ПАО «Совкомбанк» №.

Указанные обстоятельства сторонами не оспорены и подтверждаются индивидуальными условиями предоставления кредита под залог недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ с графиком платежей (л.д.8-10, 20-21), договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-15), заявлением о предоставлении ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17), заявлением - анкетой на получение ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-25), заявлением ФИО2 на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20), заявлением ФИО2 на присоединение к программе имущественного страхования (л.д. 22).

Оценивая указанные письменные доказательства в порядке ст.ст.67, 71 ГПК РФ, суд находит их достоверными, поскольку подлинность информации, содержащейся в них, в судебном заседании не опровергнута ответчиком. Никаких оснований не доверять истинности указанных документов суд в данном случае не находит.

ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в сумме 342 534 рубля 08 копеек. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 78-80).

Таким образом, по мнению суда, факты заключения кредитного договора, договора залога, и исполнения кредитного договора со стороны кредитора ПАО «Совкомбанк», а также получения денежных средств заемщиком ФИО2 в указанном банком размере, установлены в судебном заседании, и сомнений у суда не вызывают.

На основании представленной стороной истца выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что заемщик ФИО2 воспользовался предоставленными ему банком кредитными денежными средствами. При этом в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, неоднократно допускал просрочки платежей, вносил суммы не в даты, указанные в договоре, и в размере меньшем, чем установлено договором. При этом из данной выписки следует, что по вышеуказанному кредитному договору образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов за пользование кредитными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ истцом в его адрес в досудебном порядке направлялась претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела соответствующей досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также реестром отправляемых писем ДУ-53 от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 28, 29-32).

Судом установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 114).

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразил согласие на включение его в программу добровольного страхования по которой он являлся застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Сокомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО) по программе страхования с учтеом соответствия критериям принятия на страхование и на присоединение к программе имущественного страхования.

Из ответов, поступивших от ПАО «Сокомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО) следует, что из заявления на включение в программу добровольного страхования выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая является сам заемщик, либо его наследники. На момент смерти ФИО2 не был застрахован, страховка действовала только год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Тит и имущество застрахованы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи, с чем смерть ФИО2 не является страховым случаем по договору страхования и не подлежит выплате.

Согласно статье 418 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации также не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела № года открытого нотариусом Михайловского нотариального округа <адрес> ФИО6 наследником имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является супруга ФИО1, принявшая наследство в виде следующего имущества: ? доля в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером 62:08:0021302:156, местоположение: <адрес>, кадастровая стоимость всего объекта недвижимости 928 865 рублей 74 копейки; ? доля в праве общей собственности земельного участка с кадастровым номером 62:08:0021302:22, местоположение: <адрес>, Михайловский муниципальный район, сельское поселение Виленское, <адрес>, земельный участок 92, кадастровая стоимость всего объекта недвижимости 529 682 рубля, другой наследник первой очереди умершего ФИО2, - сын ФИО3 отказался по всем основаниям наследования в пользу его супруги ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 112 - 143).

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является ФИО1

Согласно разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 58. 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из расчетов истца ПАО «Совкомбанк» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 183 514 рублей 53 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 167 759 рублей 48 копеек, просроченные проценты 11 635 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 335 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду 332 рубля 53 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 рублей 04 копейки, неустойка на просроченные проценты 86 рублей 12 копеек, иные комиссии 2 360 рублей (л.д. 46-48).

Данная задолженность ФИО2 по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Судом установлено, что общая стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества составляет 729 273 рубля 87 копеек (464 432 рубля 87 копеек (кадастровая стоимость ? доли дома) + 264 841 рубля (кадастровая стоимость ? доли земельного участка) = 729 273 рубля 87 копеек).

Кроме того, решением Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен. Взыскано с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 819 рублей 44 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 170 рублей 74 копейки. Из данного решения следует, что задолженность взыскана с наследника ФИО1 по неисполненному кредитному обязательству наследодателя ФИО2 (л.д. 211-213).

Решением Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворен. Взыскано с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионному контракту №-Р-1102073310) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 116 рублей 87 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 843 рубля 51 копейку. Из данного решения следует, что задолженность взыскана с наследника ФИО1 по неисполненному кредитному обязательству наследодателя ФИО2 (л.д. 209-210).

При изложенных обстоятельствах, предел ответственности ответчика в данном случае должен ограничиваться суммой 548 337 рублей 56 копеек, исходя из стоимости перешедшего к наследнику имущества 729 273 рубля 87 копеек, за вычетом суммы 92 819 рублей 44 копейки взысканной по решению от ДД.ММ.ГГГГ долга наследодателя и за вычетом суммы 88 116 рублей 87 копеек взысканной по решению от ДД.ММ.ГГГГ долга наследодателя (729 273 рубля 87 копеек – 92 819 рублей 44 копейки – 88 116 рублей 87 копеек = 548 337 рублей 56 копеек).

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что общая стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества ФИО2 с учетом взысканных решениями суда сумм составляет 548 337 рублей 56 копеек, что значительно превышает размер неисполненных кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183 514 рублей 53 копейки, и позволяет возложить на ответчика ответственность по погашению образовавшейся задолженности в полном объеме.

Расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Он произведен в соответствии с условиями договора, в нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки и размер неустойки. Стороной ответчика указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Помимо этого, суд не находит оснований для снижения размера начисленных неустоек, поскольку полагает, что произвольное снижение указанных сумм не будет способствовать восстановлению баланса между нарушенным правом истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику, а сами размеры начисленных неустоек соразмерны последствиям неисполнения им обязательства с учетом периода неисполнения и размера сумм задолженности по основному долгу и процентам.

Таким образом, проверив расчеты истца, и принимая их во внимание, суд считает, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 183 514 рублей 53 копейки законны и подлежат удовлетворению.

Рассматривая исковые требования истца о взыскании процентов, предусмотренных кредитным договором по ставке 21,65% начисленных на сумму остатка основного долга по кредитному договору по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из положений статей 309, 310, 407, 408, 808 - 810 ГК РФ в их системном толковании следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В силу разъяснений, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая изложенное, поскольку на дату расчета задолженности и на день рассмотрения дела задолженность по основному долгу погашена не была, предусмотренные кредитным договором проценты по ставке 21,65% начисленные на сумму остатка основного долга в размере по кредитному договору подлежат взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Истцом ПАО «Совкомбанк» предъявлено также требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (5,0%), начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 13 индивидуальных условий указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита определена разделом 6 общих условий.

Пунктом 6.2 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Период взыскания неустойки заявлен по истечении шестимесячного срока, необходимого для принятия наследства.

По указанным основаниям суд удовлетворяет требование истца ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

При этом взыскиваемые судом суммы ограничиваются оставшейся стоимостью перешедшего к ответчику ФИО1 имущества в размере 548 337 рублей 56 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим суждениям.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2 ст.348 ГК РФ).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита ФИО2 в залог истцу передано следующее недвижимое имущество: дом с кадастровым номером №, общей площадь 63,9 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> верх, <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 3 800 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> верх, <адрес>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства.

Вышеуказанное недвижимое имущество принадлежало ФИО2 на основании договора купли-продажи целого жилого дома и земельного участка, удостоверенного нотариусом <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в реестре за №, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серии 62-МГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 126), серии 62-МГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 131), выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2024-20736129 (л.д. 127-129), выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2024-20737605 (л.д. 132-134).

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация договора ипотеки в силу закона в отношении прав требования по договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2024-20736129 (л.д. 127-129), № КУВИ-001/2024-20737605 (л.д. 132-134).

В настоящее время собственником заложенного недвижимого имущества: жилого дома с кадастровым номером №, общей площадь 63,9 кв. м, расположенного по адресу: <адрес> верх, <адрес>, и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 3 800 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> верх, <адрес>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, является ответчик ФИО1, что подтверждается свидетельствами о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемых пережившему супругу <адрес>5 и <адрес>6 выданных нотариусом Михайловского нотариального округа <адрес> ФИО6 (л.д. 118, 119), а также свидетельствами о праве на наследство по закону <адрес>7 и <адрес>8 выданных нотариусом Михайловского нотариального округа <адрес> ФИО6 (л.д. 120, 121).

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Ч.3 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: - предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; -предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; -залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; -заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное; -имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех со залогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания. Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается. Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.

Таким образом, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Из содержания ч. 1 ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 3 закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Исходя из ч. 1 ст. 54.1 закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 названного Закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Исходя из значительного размера задолженности по обеспеченному залогом обязательству, учитывая, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество заявлено обоснованно. У суда нет оснований считать, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. К тому же ответчик не доказал незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что наличие задолженности по кредитному договору подтверждено, равно, как и обстоятельства действительности залога, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога: дом с кадастровым номером 62:08:0021302:156, общей площадь 63,9 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> верх, <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 3 800 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, с <адрес>, <адрес> верх, <адрес>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства путем реализации с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как указано в п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога.

В пункте 3.1 договора залога определено, что оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 571 000 рублей, а именно оценочная стоимость дома составляет 433 000 рублей, и оценочная стоимость земельного участка, составляет 138 000 рублей.

Между тем, какого-либо отчета об оценки, а также, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения стоимости спорной квартиры ответчиком суду не представлено и не заявлялось.

Поскольку между залогодателем и залогодержателем имеется согласованная стоимость залогового имущества, то суд определяет начальную продажную общую стоимость 571 000 рублей, из которой начальная продажная цена <адрес> 000 рублей, и начальная продажная цена земельного участка 138 000 рублей.

Кроме того, поскольку основанием обращения взыскания на заложенное имущество является факт его обременения залогом (ст.334 ГК РФ), что подтверждено имеющимися в деле документами, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество также законны и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим суждениям:

В силу ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, принимая во внимание размер задолженности по договору, длительный период ненадлежащего неисполнения своих обязательств перед истцом, суд приходит к выводу о том, что со стороны заемщика имеет место существенное нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего Банку наносится такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, в связи с чем требование последнего о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 46 505 рублей 44 копеек, что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89).

Поскольку иск удовлетворен полностью, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 46 505 рублей 44 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (<данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования имущества в сумме 548 337 (пятьсот сорок восемь тысяч триста тридцать семь) рублей 56 копеек, после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183 514 (сто восемьдесят три тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 53 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность 167 759 (сто шестьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 48 копеек, просроченные проценты 11 635 (одиннадцать тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 335 (одна тысяча триста тридцать пять) рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду 332 (триста тридцать два) рубля 53 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5 (пять) рублей 04 копейки, неустойка на просроченные проценты 86 (восемьдесят шесть) рублей 12 копеек, иные комиссии 2 360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере 5,0% (Ключевая ставка Банка России на день заключения кредитного договора) на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание, на заложенное имущество, установив его начальную продажную стоимость в размере 571 000 (пятьсот семьдесят одна тысяча) рублей, а именно: - жилой дом с кадастровым номером 62:08:0021302:156, общей площадь 63,9 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> верх, <адрес>, установив его начальную продажную стоимость в размере 433 000 (четыреста тридцать три тысячи) рублей и земельный участок с кадастровым номером 62:08:0021302:22, площадью 3 800 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> верх, <адрес>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, установив его начальную продажную стоимость в размере 138 000 (сто тридцать восемь тысяч) рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества - в виде его продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (<данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 46 505 (сорок шесть тысяч пятьсот пять) рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья: ФИО11