№ 2-187/2025

УИД 37RS0015-01-2025-000316-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2025 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Красоткиной М.М., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДАТА, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 725 489 рублей 11 копеек на срок 120 месяцев включительно с уплатой 28,4% годовых на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), а заемщик обязался производить уплату основного долга и процентов за пользование кредитом.

Сумма кредита была предоставлена банком ответчику.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог – квартира, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>.

Как указал истец, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, с 30.07.2024 года по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Продолжительность просрочки составляет 233 дня.

По состоянию на 07.04.2025 года размер задолженности по кредитному договору составляет 773 401 рубль 75 копеек, из которых:

- сумма просроченной ссудной задолженности 714 302 рубля 69 копеек;

- просроченные проценты 38 606 рублей 99 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 4 050 рублей 45 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду 2 306 рублей 95 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 1 129 рублей 90 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 рубль 66 копеек;

- комиссии 13 003 рубля 11 копеек.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней со дня предъявления такого требования банк вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 080 000 рублей.

Поэтому ПАО "Совкомбанк" просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДАТА, заключенный между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк", взыскать в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДАТА за период с 30.07.2024 по 07.04.2025 в общей сумме 773 401 рубль 75 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 40 468 рублей 04 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 08.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 08.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 40,9 кв. метров, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 080 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", о дне и времени слушания дела извещенный надлежащим образом, не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска. Не оспаривая факты ненадлежащего исполнения договора и невнесения средств во исполнение обязательства по установленному графику платежей, пояснила, что может продолжать оплачивать спорный кредит, но меньшей ежемесячной суммой в связи с наличием иных кредитов и исполнительных производств, просила не обращать взыскание на квартиру, являющуюся для нее единственным жильем.

Третье лицо ПАО «Сбербанк» о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, отзыв на иск не предоставил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО "Совкомбанк" обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 целевой кредит в размере 725 489 рублей 11 копеек, из которых 608 000 рублей - перечисляются на банковский счет заемщика, 117 489 рублей 11 копеек - перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, на неотделимые улучшения объекта недвижимости - помещение, общей площадью 40,9 кв. метров, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №, сроком на 120 месяцев (срок возврата кредита ДАТА) со взиманием 28,4% годовых за пользование кредитом с ежемесячным гашением кредита и процентов за пользование им платежами равными 18 257 рублей 48 копеек 27 числа каждого календарного месяца, последний платеж – 18 251 рубль 85 копеек.

Согласно п. 19 кредитного договора кредит (денежные средства) предоставляется путем перечисления на счет заемщика несколькими траншами.

В соответствии с п. п. 11, 17 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с ДАТА по ДАТА ПАО "Совкомбанк" предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 725 489 рублей 11 копеек.

ДАТА в соответствии с условиями кредитного договора между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" был заключен договор залога №, по условиям которого залогодатель ФИО1 передает в залог залогодержателю ПАО "Совкомбанк" принадлежащий залогодателю объект недвижимости - жилое помещение, общей площадью 40,9 кв. метров, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №, в обеспечение исполнения обязательства заемщика перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 ДАТА.

ДАТА на основании заявлений ФИО1 были заключены договоры страхования ФИО1 и объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>.

При обращении в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении ипотечного кредита ФИО1 согласилась с тем, что она будет являться застрахованным по договору группового (коллективного) страхования, размер платы за участие в программе составляет первый страховой период (год) - 7% от размера задолженности по кредиту, на второй/последующий периоды (годы) - 1,49% от размера задолженности по кредиту, а также просила подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, ежемесячная комиссия за которые составляет 149 рублей, дала согласие на применение режима "Возврат в график", сумма комиссии за переход в данный режим составляет 590 рублей.

Заключая кредитный договор в письменной форме, ФИО1, действуя добросовестно и разумно, обязана была ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком ФИО1 кредитного договора (индивидуальных условий, графика платежей) предполагает её согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - кредитору ПАО "Совкомбанк" его действительность и исполнимость.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем имеется её подпись в указанном договоре.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, в том числе относительно условий договора залога, предметом которого является квартира, общей площадью 40,9 кв. метров, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, что не противоречит принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Пунктами 7.1 - 7.5 кредитного договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 18 257 рублей 48 копеек 27 числа каждого календарного месяца, последний платеж – 18 251 рубль 85 копеек.

Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления кредитов ПАО "Совкомбанк" на приобретение недвижимости на вторичном рынке, имеющихся в открытом доступе на сайте ПАО "Совкомбанк", проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и о даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях (включительно) в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений настоящих Общих условий. Заемщик осуществляет погашение кредита и уплату процентов путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей (п. 4.4 Общих условий).

В соответствии с п. п. 5.1.1, 5.1.4 Общих условий заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки, обеспечить наличие страхового обеспечения (имущественное страхование) и предоставлять кредитору подлинные экземпляры договоров (полисов) не позднее пяти рабочих дней до истечения срока действия договора.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету за период с ДАТА по ДАТА.

В судебном заседании из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на 07.04.2025, выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА установлено, что ответчик ФИО1 вносила платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом с нарушением согласованного сторонами графика платежей: ДАТА в сумме 18257,48 руб., ДАТА в сумме 18257,48 руб., ДАТА в сумме 18257,48 руб., ДАТА в сумме 18257,48 руб., ДАТА в сумме 500 руб., ДАТА в сумме 1000 руб., ДАТА в сумме 15000 руб., ДАТА в сумме 2000 руб., ДАТА в сумме 10 000 руб., ДАТА в сумме 8 000 руб., ДАТА в сумме 20 002,95 руб., ДАТА в сумме 497,05 руб., ДАТА в сумме 10000 руб., ДАТА в сумме 13 000 руб., ДАТА в сумме 14 697,56 руб., ДАТА в сумме 102,44 руб., 5 000 руб. – ДАТА, 5000 руб. - ДАТА, 20 000 руб. – ДАТА. Всего ответчик по состоянию на ДАТА произвел выплаты в размере: 197 829,92 руб.

При этом просроченная задолженность по ссуде возникла 30.07.2024, на 07.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 234 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.07.2024, на 07.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 233 дня.

25 февраля 2025 года ПАО "Совкомбанк" в адрес ответчика ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности, сформировавшейся по состоянию на 25.02.2025, и расторжении договора, данное требование заемщиком исполнено не было, в связи с чем истец обратился в суд с данным иском.

Таким образом, исходя из расчета истца, за период с ДАТА по ДАТА с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 773 401,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 714302,69 руб., просроченные проценты в размере 38606,99 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4050,45 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 2306,95 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1129,90 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 01,66 руб.

Расчеты суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.04.2025 арифметическая правильность которого проверена судом, произведены истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

В силу ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Согласно п. 6.2 Общих условий, п. 13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как установлено судом, ответчик ФИО1 прекратила исполнение обязательств по кредитному договору, не внося в установленные кредитным договором и графиком сроки и размере денежные суммы в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в связи с чем банком была начислена неустойка по ставке 0,0438% в общей сумме 3438,51 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Банк в соответствии с требованиями Центрального Банка РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка, лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Исследованные судом доказательства и установленные обстоятельства, как в отдельности, так и в совокупности, свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, выразившихся в систематическом нарушении условий кредитного договора о сроках и размере ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, что в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, является основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, требования истца ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора № от ДАТА в судебном порядке, влекущем, в соответствии со ст. ст. 450, 451, 453 ГК РФ, с момента вступления в законную силу решения суда прекращение иных обязательств сторон, помимо тех которые возникли до его расторжения, также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ). При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

В абзаце втором пункта 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" также разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требование истца ПАО "Совкомбанк" о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДАТА является обоснованным и подлежащим удовлетворению, при этом, учитывая, что обязанность по возврату указанных денежных средств не исполнена заемщиком до настоящего времени, суд приходит к выводу о законности требований истца ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по кредитному договору N № от ДАТА на будущее время с их расчетом, исходя из размера задолженности по основному долгу – 714 302,69 руб. по ставке 28,4% годовых за период с 08.04.2025, в том числе по день вступления решения суда в законную силу, который является датой расторжения кредитного договора; взыскании неустойки за просрочку погашения основного долга, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начиная с 08.04.2025 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения в законную силу).

Разрешая исковые требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 2 Закона Российской Федерации от 06 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Закона РФ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости").

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней со дня предъявления такого требования банк вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору/настоящему договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Кредитное обязательство заемщика обеспечено залогом (ипотекой) объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, право собственности на который было зарегистрировано за ответчиком ФИО1 в ? доле ДАТА и в ? доле ДАТА, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДАТА.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору (несвоевременного внесения платежей по кредитному договору), размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на 07.04.2025 составляет 773 401,75 руб., данная сумма задолженности значительно превышает 5% стоимости заложенного имущества, определенного по соглашению сторон (п. 3.1 договора залога) в размере 1 080 000 руб., период просрочки по исполнению обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Данные обстоятельства свидетельствуют о законности обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Частью 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 080 000 рублей.

Никаких доказательств иной стоимости заложенного имущества - квартиры, общей площадью 40,9 кв. метров, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, являющейся предметом залога, ответчиком не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценке имущества ответчиком не заявлено.

Таким образом, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость имущества в размере 1 080 000 рублей, определенную соглашением сторон, для реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы, к которым отнесены расходы по оплате государственной пошлины

Согласно платежного поручения N 200 от 10.04.2025 года истцом ПАО "Совкомбанк" понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 40 468,04 руб., которые суд признает необходимым в связи с рассмотрением настоящего дела и подлежащими взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк".

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 773401,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 714302,69 руб., просроченные проценты в размере 38606,99 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4050,45 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 2306,95 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1129,90 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 01,66 руб.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40468,04 руб., всего взыскать 813 869,79 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 714302,69 руб., с 08.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности - 714302,69 руб., за каждый календарный день просрочки с 08.04.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 40,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 155550, <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1080000 (Один миллион восемьдесят тысяч) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

ИНН ПАО «Совкомбанк» 4401116480

ИНН ФИО1 №

Решение в окончательной форме принято 09.07.2025.

Судья Красоткина М.М.