Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20.10.2022 года Нижегородский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Котеевой М.Г., при секретаре Чешуиновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску фио к АО «Газпромбанк» о взыскании денежных средств, судебных расходов,
установил:
фио обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» о взыскании денежных средств, судебных расходов.
В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил договор № № срочного банковского вклада «Газпромбанк - Перспективный» (далее по тексту -Договор) с представителем «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) ИО1, действующей на основании доверенности № Д№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.1. Договора, он внес наличные денежные средства в размере 3 578,53 долларов США во вклад «Газпромбанк - Перспективный» сроком на 3 года и 1 день с начислением 3% в год на сумму вклада.
Согласно п. 2.3. Договора Банк принял на себя обязательство не уменьшать в одностороннем порядке процентную ставку по вкладу в течение срока вклада.
Согласно п. 2.10. Договора при невостребовании вклада в день окончания срока Договор автоматически продлевается на тех же условиях и на тот же срок под процентную ставку, которая действует в банке по вкладу «Газпромбанк - Перспективный». Договор может быть продлен на тот же срок неограниченное количество раз без явки вкладчика в банк.
ДД.ММ.ГГГГ, при востребовании вклада, он выяснил, что Банк начислил проценты по вкладу в размере 3% в год только за период вклада с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего процентная ставка без какого-либо уведомления меня или дополнительного соглашения с ним снизилась до 0,1% в год.
Действия Банка по снижению начисленных процентов по вкладу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считает незаконными по ряду оснований.
Согласно ст. 1 ГК РФ участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Согласно ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 3 ст. 838 ГК РФ определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.
Полагает, что Банк, приняв решение об изменении процентов на вклад по Договору, решил воспользоваться условием п. 2.10 Договора. Однако норма, предусмотренная ч. 3 ст.838 ГК РФ, носит императивный характер, в связи с этим условие, предусмотренное п. 2.10 Договора в части возможности изменения Банком процентов на вклад, является незаконным и не подлежит применению.
Таким образом, Банк в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действовал недобросовестно по отношению к своему вкладчику по Договору, поскольку в одностороннем порядке изменил принятые на себя обязательства.
Истец просит суд 24 888,25 рублей (из расчета 9% за три года на сумму вклада 3 578,53 долларов США по курсу Центробанка России на ДД.ММ.ГГГГ год);- 3 057,07 рублей в порядке ст.395 ГК РФза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;2 000 рублей за услуги адвоката;выплатить 9% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму, полученную в качестве процентов за вклад, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании Истец исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить. Пояснил, что за первые три года, вклад выплатили в полном объеме.
В судебном заседании представитель ответчика просил отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между фио и «Газпромбанк» был заключен Договор № ПЕДП-0001/14-0003 8 срочного банковского вклада «Газпромбанк -Перспективный» на следующих условиях:
Сумма вклада - 3 578,53 долларов США,
Срок вклада - 3 года и 1 день,
Процентная ставка по вкладу - 3 % годовых.
Согласно п.2.10 Договора при невостребовании вклада в день окончания срока Договор автоматически продлевается на тех же условиях и на тот же срок под процентную ставку, которая действует в банке по вкладу «Газпромбанк - Перспективный» (на срок 3 года и 1 день) в соответствующей валюте в день окончания предыдущего срока вклада, с применением тарифов Банка по операциям физических лиц, действующих на дату автоматического продления Договора. Договор может быть продлен на тот же срок неограниченное количество раз без явки вкладчика в банк. Если в день окончания срока/очередного срока вклада в Банке не действует данный вид вклада, то сумма вкладавместе с причитающимися процентами будет считаться размещенной под процентную ставку вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке в день окончания срока вклада.
При востребовании вклада ДД.ММ.ГГГГ Истец выяснил, что Банк начислил проценты по вкладу в размере 3 % годовых только за период вклада с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего проценты по вкладу были выплачены по ставке в размере 0,01 % годовых.
Истец не согласился с действиями Банка по снижению процентной ставки, считая их незаконными.
2. Требования Истца о взыскании убытков, процентов за пользование чужимиденежными средствами, судебных расходов являются необоснованными.
2.1. Свои требования о взыскании убытков Истец обосновывает незаконностью снижения процентной ставки по вкладу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федераций по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно пункту 1 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Согласно пункту 1 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
Пунктом 4 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, понаступлении предусмотренных договором обстоятельств договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ Первого Вице-Президента «Газпромбанк» (Акционерное общество) № прием новых срочных банковских вкладов «Газпромбанк - Перспективный» прекращен с ДД.ММ.ГГГГ (копия Распоряжения прилагается к настоящим Возражениям).
При таких обстоятельствах на момент продления Договора ДД.ММ.ГГГГ на следующий срок прием вклада «Газпромбанк - перспективный» был прекращен и действовали условия размещения данного вклада с процентной ставкой по вкладу «До востребования» в размере 0,01% годовых.
В соответствии с пунктом 2.10 Договора проценты по вкладу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату востребования вклада) были начислены и выплачены Истцу по ставке вклада «До востребования» в размере 0,01% годовых.
Выплата процентов по вкладу была произведена в размере, определенном Договором, как это установлено пунктом 1 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с пунктом 4 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Банком не производилось изменение процентной ставки по договору в течение срока его действия, новая процентная ставка была установлена в связи с прекращением приема вклада «Газпромбанк -Перспективный» в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного Договора.
Соответственно начисление и выплата процентов по Договору в размере 0,01 % годовых, как по вкладу «До востребования», не является односторонним уменьшением размера процентов по вкладу.
Следовательно, действия Банка по начислению процентов по вкладу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в меньшем размере, чем первоначальная процентная ставка в Договоре, являются законными, соответствует условиям заключенного Договора, и действующему законодательству Российской Федерации.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Подписав Договор, Истец был согласен с условиями размещения вклада, указанных в Договоре, в том числе с тем, что при пролонгации Договора на новый срок в случае прекращения приема вклада «Газпромбанк - Перспективный» к Договору применяются условия размещения вкладов под процентную ставку вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке в день окончания срока вклада.
Конституционный Суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснил, что договор срочного банковского вклада заключается на условиях возврата банком вклада по истечении определенного договором срока с выплатой вкладчикупроцентов на сумму вклада в размере, установленном договором (статьи 834, 837 - 839 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соблюдение и гарантированность банком указанных условий договора свидетельствуют о надлежащем исполнении им своего обязательства, что ведет к его прекращению (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Правило о продлении договора банковского вклада в тех случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока договора, и определение величины процентов, которые должны начисляться на сумму вклада при таком продлении (в размере не меньшем, чем проценты по вкладу до востребования), в целях защиты интересов вкладчика как экономически более слабой стороны соответствующих правоотношений предусмотрено законодателем в пункте 4 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Возможное уменьшение размера процентов, выплачиваемых банком на сумму вклада в указанных случаях - при том, что это может быть обусловлено, помимо прочего, существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора (статья 451 Гражданского кодекса Российской Федерации), - должно побуждать вкладчиков к активному осуществлению экономической деятельности в рамках конституционной свободы договора, поиску более выгодных контрагентов \ и предлагаемых условий договоров.
Вкладчик, подписывая с банком договор срочного банковского вклада на условиях, предусмотренных пунктом 4 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, тем самым соглашается с правом банка на последующее изменение процентных ставок по указанному виду вклада по окончании срока договора и его пролонгации.
2.2. Понятие убытков раскрывается в пункте 2 ст. 15 ГК РФ: под убыткамипонимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будетпроизвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества(реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы приобычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущеннаявыгода).
Для применения ответственности в виде взыскания убытков, предусмотренныхстатьями 15, 393 ГК РФ, необходимо наличие на стороне ответчика составаправонарушения, включающего наличие вреда, противоправность поведения причинителявреда и его вину, подтвержденность размера причиненного вреда, а также причинно-следственную связь между противоправными действиями ответчика и наступившиминеблагоприятными последствиями для истца.
Начислив и выплатив проценты по вкладу, исходя из ставки вклада «До востребования» в связи с прекращением приема вкладов «Газпромбанк - Перспективный», Банк не допустил нарушения заключенного Договора и требований действующего законодательства. Следовательно, со стороны Ответчика отсутствуют противоправность поведения, которое привело к возникновению убытков на стороне Истца, вина Ответчика в причинении убытков, причинно-следственная связь между поведением Ответчика и возникновением заявленных убытков.
2.3. Полагаем, что требование Истца о взыскании с Банка процентов за пользованиечужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, судебных расходов также не подлежатудовлетворению, т.к. они являются производными от основных требований, а, посколькуправовые основания для удовлетворения основного требования отсутствуют, то и правовыеоснования для удовлетворения производных требований также отсутствуют.
Банком были выполнены все обязательства по Договору в четком соответствии с действующим законодательством РФ и заключенным с Истцом Договором. Поскольку, доказательств обратного Истцом в нарушении ст.56 ГПК РФ не представлено, а также не доказана неправомерность действий Банка, причинно-следственная связь между действиями Банка и наступившими для Истца последствиями, законные основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.
Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили письменные возражения на иск, в которых исковые требования не признали.
В соответствии со ст.167ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельств, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.
2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»
Согласно ст. 46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании ч. 1 ст. 29 ФЗ N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).
В соответствии с ч. 3 ст. 838 ГК РФ определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с ч. 4 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
ДД.ММ.ГГГГ между фио и «Газпромбанк» был заключен Договор № № 8 срочного банковского вклада «Газпромбанк -Перспективный» на следующих условиях:
Сумма вклада - 3 578,53 долларов США,
Срок вклада - 3 года и 1 день,
Процентная ставка по вкладу - 3 % годовых.
Согласно п.2.10 Договора при невостребовании вклада в день окончания срока Договор автоматически продлевается на тех же условиях и на тот же срок под процентную ставку, которая действует в банке по вкладу «Газпромбанк - Перспективный» (на срок 3 года и 1 день) в соответствующей валюте в день окончания предыдущего срока вклада, с применением тарифов Банка по операциям физических лиц, действующих на дату автоматического продления Договора. Договор может быть продлен на тот же срок неограниченное количество раз без явки вкладчика в банк. Если в день окончания срока/очередного срока вклада в Банке не действует данный вид вклада, то сумма вклада вместе с причитающимися процентами будет считаться размещенной под процентную ставку вклада «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в Банке в день окончания срока вклада.
Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ Первого Вице-Президента «Газпромбанк» (Акционерное общество) № прием новых срочных банковских вкладов «Газпромбанк - Перспективный» прекращен с ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах на момент продления Договора ДД.ММ.ГГГГ на следующий срок прием вклада «Газпромбанк - перспективный» был прекращен и действовали условия размещения данного вклада с процентной ставкой по вкладу «До востребования» в размере 0,01% годовых.
В соответствии с пунктом 2.10 Договора проценты по вкладу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату востребования вклада) были начислены и выплачены Истцу по ставке вклада «До востребования» в размере 0,01% годовых.
Оценивая представленные доказательства в соответствии со ст.ст.55-57, 59, 60, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что поскольку вкладчик не являлся для оформления окончания договоров или определения дальнейшей судьбы переданных банку денежных средств, банк в соответствии с условиями, изложенными в пункте 3.3. договора, осуществлял пролонгацию договоров на условиях и под процентную ставку, действующую в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания предыдущего срока, что не является нарушением прав вкладчика и не противоречит закону. Банком не производилось изменение процентной ставки по договору в течение срока его действия, новая процентная ставка была установлена в связи с прекращением приема вклада «Газпромбанк -Перспективный» в соответствии с условиями заключенного Договора. Соответственно начисление и выплата процентов по Договору в размере 0,01 % годовых, как по вкладу «До востребования», не является односторонним уменьшением размера процентов по вкладу.
Выплата процентов по вкладу была произведена в размере, определенном Договором, как это установлено п.1 ст.838 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с п. 4 ст.837 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.
Поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объеме, на основании ст.ст.88, 89, 98 ГПК РФ суд отказывает во взыскании судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ ГПК РФ, суд
решил:
отказать в удовлетворении иска фио (СНИЛС №) к АО «Газпромбанк» (ИНН № ОГРН №) о взыскании денежных средств, судебных расходов в полном объеме заявленных требований.
Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.Г. Котеева