Решение по делу № 2-К232/2023 от 11.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 36RS0020-02-2023-000245-85

Дело № 2- К 232/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Каменка 11 декабря 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Шпак В.А., единолично,

с участием

ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Степановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО4 и наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая свои требования следующим.

25.05.2021 года между Банком и ФИО2 (заемщиком) был заключен кредитный договор №289304, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 440 000,00 рублей на приобретение объектов недвижимости – жилого дома, площадью 40,5 кв.м, кадастровый №, и земельного участка, площадью 3619+/-42.11, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>, с процентной ставкой 10,2% годовых, на срок 180 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 скончалась.

За период с 25.04.2023 года по 01.09.2023 года (включительно) по кредитному договору образовалась задолженность в размере 68 360,51 рублей, включающая:

просроченные проценты в сумме 2 485,17 рублей;

просроченный основной долг в сумме 65 875,34 рубля.

Кредитный договор продолжает действовать до настоящего времени. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика Банком прекращено.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом (ипотекой) недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, что отражено в пункте 11 кредитного договора.

Согласованная сторонами залоговая стоимость объекта недвижимости согласно пункту 11 договора составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету №230/21 об оценке объектов, рыночная стоимость данных объектов недвижимости составляет 574 707,00 рублей.

Согласно реестру наследственных дел, размещенному на портале Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу https://notariat.ru/ru-ru/help/probate-cases/, в отношении наследодателя ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело.

Банк предпринял меры по розыску наследственного имущества и возможных наследников ФИО2, направив запрос нотариусу, однако в предоставлении необходимых сведений было отказано. Сведения о наследниках Заемщика, принявших наследство, отсутствуют в официальных источниках.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 393, 393, 819, 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Сбербанк России» просило расторгнуть кредитный договор от 25.05.2021 года №289304, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2; взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 25.05.2021 года №289304, образовавшуюся за период с 25.04.2023 года по 01.09.2023 года, в размере 68 360,51 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, площадью 40,5 кв.м, кадастровый №, и земельный участок, площадью 3619+/-42.11, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 517 236,30 рублей; а также взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 250,82 692,29 рубля.

Судебным определением от 15 ноября 2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика – ФИО4 и наследственного имущества ФИО2 на надлежащих – ФИО3 и ФИО1, являющихся наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО2.

В судебное заседание представитель истца – ФИО5, действующая на основании доверенности, надлежащим образом уведомленная о времени и месте судебного заседания, не явилась, в заявлении выразив согласие на рассмотрение дела по существу в ее отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований.

Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие

На основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО3

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, 25.05.2021 года между ПАО «Сбербанк России» (Кредитором) и ФИО2 (Заемщиком) был заключен кредитный договор №289304 (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 440 000,00 рублей на приобретение объектов недвижимости – жилого дома, площадью 40,5 кв.м, кадастровый №, и земельного участка, площадью 3619+/-42.11, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>, с процентной ставкой 10,2% годовых, на срок 180 месяцев (л.д. 15-18).

Денежные средства были перечислены Банком заемщику ФИО2, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 150).

Составными частями заключенного кредитного договора являются Индивидуальные условия кредитования и Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (Общие условия кредитования).

Согласно Общим условиям кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) (пункт 3.1)

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячно аннуитентного платежа (пункт 3.3 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/ платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце /датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (пункт 3.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (пункт 3.4 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) ( пункт 3.5 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, кредитор вправе потребовать от должника уплату неустойки, предусмотренной договором.

Материалами дела установлено, что в период действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла ( л.д. 133).

Из представленных истцом выписки по счету, расчета задолженности следует, что задолженность заемщика по кредитному договору за период с 25.04.2023 года по 01.09.2023 года (включительно) составляет 68 360,51 рублей, в том числе:

просроченные проценты в сумме 2 485,17 рублей;

просроченный основной долг в сумме 65 875,34 рубля ( л.д. 121-126, 148-151).

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенной нормы права следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно сообщению нотариуса Каменского нотариального округа Воронежской области ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ №, в отношении наследодателя ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, было открыто наследственное дело №, наследниками, принявшими наследство являются сыновья ФИО3 и ФИО1 (л.д. 127-192).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего с ним наследственного имущества (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9).

При таких обстоятельствах, исходя из действующего правового регулирования, ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества обязаны нести в солидарном порядке наследники заемщика ФИО2, принявшие наследство. В данном случае наследниками, принявшими наследство, являются ответчики ФИО3 и ФИО1

Сопоставляя вид и размер перешедшего к ответчикам ФИО3 и ФИО1 наследственного имущества, состоящего из <данные изъяты>, с размером неисполненных наследодателем обязательств перед истцом, суд приходит к выводу, что размер наследственного имущества позволяет наследникам исполнить данное обязательство наследодателя.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как указал Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 10 Постановления от 31 октября 1995 года № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", в силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации) суд по каждому делу обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. При рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств. Вместе с тем суд может предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Право сторон на реализацию возможностей по представлению доказательств в равных условиях нарушено не было.

Исходя из изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков задолженности ФИО2 по кредитному договору, возникшей за период с 25.04.2023 года по 01.09.2023 года и составляющей 68 360,51 рублей, в том числе:

по просроченному основному долгу в размере 65 875,34 рубля;

по просроченным процентам в размере 2 485,17 рублей.

Согласно статье 451 Гражданского Кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку неисполнение обязательств по возврату задолженности является существенным нарушением условий кредитного договора, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в части взыскания кредитной задолженности и расторжения кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Истец в обоснование своего требования об обращении взыскания на заложенное имущество ссылается на наличие у него права залогодержателя по договору ипотеки, приобретенного на основании закладной.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно пункту 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу статьи 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с частью 2, частью 5 статьи 5 Закона об ипотеке по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу части 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По смыслу приведенных правовых норм обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

По правилам, предусмотренным частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичное положение содержится в пункте 3 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в котором указано, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Сопоставив размер неисполненных по кредитному договору обязательств и размер требований залогодержателя суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно части 1 статьи 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно отчету об оценке Общества с ограниченной ответственностью «Оценка Черноземья» от 18.05.2021 года №230/21 рыночная стоимость спорных объектов недвижимости составляет: жилого дома – 339 472,00 рублей, земельного участка - 235 235,00 рублей ( л.д. 33).

Стороной ответчиков данная стоимость спорных объектов недвижимости не оспорена, ходатайства о проведении оценочной экспертизы заявлено не было.

При заключении кредитного договора стороны согласовали, что залоговая стоимость объектов недвижимости – жилого дома, площадью 40,5 кв.м, кадастровый №, и земельного участка, площадью 3 619+/-42,11, с кадастровым номером № расположенных по адресу: <адрес>, составляет 90% от их стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке объектов недвижимости (пункт 11 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской).

Исходя из этого, суд определяет начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 517 236,30 рублей, способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Фактическое несение истцом расходов по оплате государственной пошлины в сумме 14 250,82 рубля подтверждено имеющимся в материалах дела платежным поручением от 12.09.2023 года ( л.д. 21).

Принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством для ответчика не установлено никаких изъятий из общего правила о распределении судебных расходов между сторонами, указанные расходы истца с учетом удовлетворения требований как имущественного, так и неимущественного характера, подлежат возмещению ответчиками в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 309, 809, 810, 811, 819, 348, 350, 450, 1151, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 и ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 25.05.2021 года №289304, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 и ФИО1 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 25 мая 2021 года №289304 за период с 25.04.2023 года по 01.09.2023 года (включительно) в размере 68 360 (шестьдесят восемь тысяч триста шестьдесят) рублей 51 копейку, в том числе:

просроченный основной долг в сумме 65 875 рублей 34 копейки,

просроченные проценты в сумме 2 485 рублей 17 копеек.

Обратить в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскание на находящиеся в залоге объекты недвижимости: жилой дом, площадью 40,5 кв.м, кадастровый №, и земельный участок, площадью 3619+/-42.11, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 517 236 (пятьсот семнадцать тысяч двести тридцать шесть) рублей 30 копеек.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Взыскать с ФИО3 и ФИО1 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 250 (четырнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей 82 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья В.А. Шпак

Мотивированное решение составлено 15 декабря 2023 года.