Решение по делу № 2-207/2022 от 12.07.2022 - о взыскании задолженности по договору займа.

УИД 58RS0003-01-2022-000513-54

№ 2-207/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белинский «12» июля 2022 года

Белинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Гараниной Л.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Журавлевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <...>, гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований представителем истца ФИО2, действующей на основании доверенности, указывается, что между ФИО1 и ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» заключен договор микрозайма № от 17.05.2021.

В соответствии с п. 2.1 указанного договора ФИО1 был выдан микрозайм в размере <данные изъяты> руб. сроком на 12 месяцев. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме.

В соответствии с п. 6.2 договора микрозайма ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 13 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 5.1 договора микрозайма заемщик обязан возвратить займодателю полученный микрозайм и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях договора займа.

Компания выполнила свои обязательства по договору, перечисли сумму займа на банковские реквизиты заемщика. Заемщик в свою очередь ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору микрозайма, с 13.09.2021 вышел на просрочку, что подтверждается представленным расчетом. Период, за который образовалась задолженность, с 13.09.2021 по 27.04.2022. До настоящего времени заемщик не погасил в полном объеме задолженность и продолжает незаконно удерживать чужие денежные средства.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы займа, уплате процентов заемщиком не исполнены, займодатель в силу ст. 330 ГК РФ и п.п. 8.2, 8.3, 8.4 договора займа № от 17.05.2021 имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

При заключении договора микрозайма кредитором и заемщиком были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки), которые кредитор вправе применять к заемщику в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма, о чем имеется подпись заемщика на каждой странице договора микрозайма.

Размер штрафных санкций за просрочку платежа полностью соответствует размеру штрафных санкций, установленных в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что позволяет квалифицировать применяемые компанией меры ответственности как приемлемые и соответствующие допущенному нарушению.

Кредитором был соблюден досудебный порядок разрешения спора путем направления заемщику требования от 20.10.2021 о погашении текущей задолженности перед ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ», в котором уведомил заемщика, что в случае, если заемщик в установленный срок не погасит текущую задолженность, кредитор вправе досрочно расторгнуть договор микрозайма в одностороннем порядке и потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также инициировать взыскание задолженности в судебном порядке.

Заемщиком ни до заключения договора микрозайма, ни во время его исполнения не предъявлялись какие-либо заявления о несогласии с размером согласованных в договоре микрозайма процентов за пользование займом, штрафных санкций и (или) требований об их уменьшении.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору займа № от 17.05.2021 задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 27.04.2022 составляет 89389,14 руб.

Ранее с заявленными требованиями истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. В отношении заемщика был вынесен судебный приказ, который был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 330, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с ФИО1 по договору займа № от 17.05.2021 в пользу ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» задолженность по договору микрозайма № от 17.05.2021 в размере 86591,40 руб., в том числе: 44191,98 руб. – основной долг; 40895,02 руб. – проценты за пользование микрозаймом; 1338,34 руб. – проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с Общими условиями договора; 166,06 руб. – пени за просрочку платежа, предусмотренные Общими условиями договора, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2797,74 руб.

Представитель истца ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и поддержании исковых требований в полном объеме, согласии на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом и своевременно, каких-либо возражений по существу иска суду не представила.

При таком положении, неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, не возражавшего против заочного производства по делу, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абзац 1).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании ч.ч. 1, 3, 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст.ст. 309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Обязательство прекращается надлежащим его исполнением. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 15.05.2021 ФИО1 обратилась в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» с заявлением на предоставление микрозайма (договор №), в котором просила предоставить ей микрозайм в размере <данные изъяты> руб. сроком на 12 месяцев, а также выразила согласие на заключение с ПАО СК «Росгосстрах» договора страхования (размер страховой премии <данные изъяты> руб.).

В тот же день ФИО1 были подписаны заявление о согласии на обработку персональных данных, а также заявление-поручение, в котором она просила ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» предоставить ей сумму займа в размере <данные изъяты> руб., из которых денежные средства в размере <данные изъяты> руб. просила перечислить на банковские реквизиты страховщика в целью заключения между ней и страховщиком договора добровольного индивидуального страхования «Страхование от потери дохода».

15.05.2021 между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) подписан договор микрозайма №, по условиям которого заемщику предоставляется сумма займа в размере <данные изъяты> руб., сроком на 12 месяцев (срок возврата займа – не позднее 14.05.2022), с размером ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., полная стоимость займа – <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых.

Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий договора микрозайма займ «Профи Комфорт»/«ПРОФИ Комфорт Клуб»/«Профи Рефинансирование» договор микрозайма вступает в силу и считается заключенным с момента перечисления заемщику денежных средств.

Выпиской по счету клиента № от 17.05.2021 АО «Райффайзенбанк», а также платежным поручением № от 17.05.2021 подтверждается выдача ФИО1 на расчетный счет № займа в размере <данные изъяты> руб. по договору процентного займа №.

В соответствии с п. 6.2 договора микрозайма ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 27 календарных дней с даты принятия кредитором решения о предоставлении займа, кроме 29, 30, 31 числа. Порядок определения сумм и дат платежей заемщика по договору устанавливается настоящим пунктом индивидуальных условий, а также п.п. 6.1, 6.2 Общих условий. Размер платежей заемщика по договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора (график платежей) направляется кредитором заемщику (основному должнику) способом, установленным в п. 16 индивидуальных условий, в срок не позднее 5 рабочих дней с момента перечисления заемщику суммы займа.

Согласно графику платежей к договору микрозайма № датой платежа является 13 число каждого месяца за период с 13.06.2021 по 13.05.2022.

Как следует из расчета задолженности по договору микрозайма № просроченная задолженность по кредиту возникла 13.09.2021 и по состоянию на дату подачи иска составила <данные изъяты> руб.

В порядке досудебного урегулирования спора в адрес заемщика ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности и о досрочном расторжении договора микрозайма, в котором ФИО1 было предложено в срок до 20.11.2021 погасить имеющуюся просроченную задолженность в размере <данные изъяты> руб. а также уведомил о расторжении договора на основании ст. 451 ГК РФ, главы 8 Общих условий договора. Однако, требования Банка не были удовлетворены.

14.12.2021 ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа. 21.12.2021 выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма в размере <данные изъяты> руб. и судебных расходов в сумме <данные изъяты> руб., который в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями был отменен 13.01.2022.

Вместе с тем, с момента отмены судебного приказа и до подачи иска ответчик к выполнению взятых на себя обязательств не приступила.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашли свое подтверждение как факт заключения между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ответчиком ФИО1 договора микрозайма на заявленных в иске условиях, так и факт неоднократного нарушения заемщиком в период пользования кредитом срока возврата займа и уплаты начисленных процентов, что привело к образованию заявленной в иске задолженности.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора микрозайма, является математически верным. Со стороны ответчика контррасчет предоставлен суду не был, расчет истца не оспорен в установленном порядке, каких-либо доказательств по внесению денежных сумм в какой-либо части на день судебного разбирательства в соответствии с требованиями ст.ст. 56, 71 ГПК РФ ответчиком суду также не предоставлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

При этом, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из изложенного, оценивая степень соразмерности заявленных истцом ко взысканию с ответчика сумм неустоек (пеней) в общем размере 166,06 руб., суд не находит оснований для признания их явно несоразмерными, а соответственно не усматривает оснований для снижения.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по договору микрозайма подлежащими удовлетворению в полном объеме на сумму 86591,40 руб.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика расходы по организации судебного взыскания, предусмотренные п. 4.8 Общих условий договора и Тарифами компании в размере <данные изъяты> рублей. Однако, нормами ГК РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», иными нормативными правовыми актами возможность взимания такого вида штрафа (овердрафта), как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем суд приходит к выводу, что взыскание с ответчика расходов по организации судебного взыскания, предусмотренные п. 4.8 Общих условий договора и Тарифами компании в размере <данные изъяты> рублей, является ничтожным.

На основании ст. 98 ГПК РФ и в соответствии со ст. 333.19 НК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2797,74 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ», ИНН <***>, задолженность по договору займа № от 17.05.2021 по состоянию на 27.04.2022 в размере 86591 (восьмидесяти шести тысяч пятисот девяноста одного) руб. 40 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2797 (двух тысяч семисот девяноста семи) руб. 74 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Белинский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Гарвнина Л.Н.