66RS0015-01-2022-001326-77 Решение составлено: 27.07.2022г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2022 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1006/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 «О взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты».

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт»обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 «О взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты», указав, что *Дата* ответчик обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», в котором просила Банк заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; для осуществления операций по счету, сумма которых с которым стороны могут ознакомиться по истечении 5 дней.

превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование.

Ответчик согласился с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

*Дата* Банк открыл ответчику счет карты *Номер*, то есть, совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении от *Дата*, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключив Договор о карте *Номер*.

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 96 100 руб.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 3. Ст. 810 ГК РФ, п.4.2 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета выписки (п. 4.10-4.11 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Всего в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 70 925 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно, не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что, в соответствии с условиями договора, рассматривается как пропуск платежа.

*Дата* Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФЭ, п.4.10-4.11 Условий, направил Клиенту Заключительный Счет-выписку с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 58 267,82 руб. в срок до *Дата*, однако, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Таким образом, по состоянию на *Дата* задолженность по Договору о карте *Номер* от *Дата* составляет 58 267,82 руб., в том числе:

58 267,82 руб. – основной долг.

В соответствии с п. 4.12 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере % от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Банком принято решение о не взимании с ответчика неустойки.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте *Номер* от *Дата* в размере 58 267,82 руб., в том числе: основной долг в размере 58 267,82 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 948,03 руб. (л.д. 5-7).

Представители истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил суду ходатайство о применении срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 41).

Обозрев материалы гражданского дела *Номер* по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьями 309 и 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» *Дата*, в котором просил Банк заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование. (л.д. 17-24)

ФИО1 согласился с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

*Дата* Банк открыл ответчику счет карты *Номер*, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в Заявлении от *Дата*, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключив Договор о карте *Номер*, сумме кредита составила 32 852 руб.

Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам.

В соответствии с п. 4.2 Условий, погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 4.10.2 Условий, если в течение срока действия договора клиент три раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит Минимальный платеж, а также в случаях неисполнения клиентом своих обязательств по договору, Банк вправе направить клиенту Заключительную выписку.

Из п. 4.11 Условий следует, что в случае направления Банком Клиенту Заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед Банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительной выписке.

Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 96 100 руб.

В погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 70 925 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Как указал истец, Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

Банком принято решение о не взимании неустойки с ответчика.

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом с *Дата* по *Дата*, задолженность заемщика ФИО1 составила 58 267,82 руб., в том числе: основной долг в размере 58 267,82 руб. (л.д. 10)

Данный расчет ответчиком не оспорен.

*Дата* определением мирового судьи судебного участка №2 Асбестовского судебного района Свердловской области вынесено определение об отмене судебного приказа *Номер* от *Дата* о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 (л.д. 8)

Проверяя доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчиком обязательства из договора по *Дата* года исполнялись надлежащим образом, последний платеж в счет уплаты основного долга и процентов внесен *Дата*, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26)

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по договору не исполняет с *Дата* года.

*Дата* Банком было направлена Заключительный Счет-выписка с требованием о досрочном погашении задолженности по договору, который подлежал оплате до *Дата* (л.д. 25)

По требованию Банка ответчиком не исполнено требование, в связи с чем, с *Дата* начал исчисляться срок исковой давности.

*Дата* АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору *Номер*, поступившее на судебный участок №2 Асбестовского судебного района Свердловской области *Дата*.

*Дата* и.о. мировым судьей судебного участка №2 Асбестовского судебного района вынесен судебный приказ *Номер* по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере 58 267,82 руб.

*Дата* мировым судьей судебного участка №2 Асбестовского судебного района Свердловской области вышеуказанный судебный приказ отменен.

*Дата* АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Асбестовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, что подтверждается штампом АО «Почта России» (л.д. 27), поступившее в суд *Дата* (л.д. 5)

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен с *Дата*, то есть, уже на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, а также в суд с настоящим иском.

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, требования о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте *Номер* от *Дата* в сумме 58 267 рублей 82 копейки заявлены по истечении срока исковой давности.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору о карте *Номер* от *Дата* в сумме 58 267 рублей 82 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, к ФИО1, о взыскании задолженности по договору о карте *Номер* от *Дата* в сумме 58 267 рублей 82 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья ___________________________ И.В. Архипов