Дело № (публиковать)

УИД 18RS0№-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

«02» сентября 2022 года <адрес>

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Фокиной Т.О.,

при секретаре судебного заседания – ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО4 Юсуф оглы,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» (далее также Банк) обратился в суд с иском к ФИО2, которым просит расторгнуть кредитный договор № от 03.04.2019 года, заключенный с ФИО4О., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> включительно в размере 576 281,42 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 427 088,02 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 149 193,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 962,81 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между ФИО4О. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 553 097,00 рублей на срок 48 мес. под 17,9 %. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им предусмотрены путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов производились заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, истцом предъявлены требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность не погашена. Заемщик ФИО4О. умер <дата>. В связи с его смертью открылось наследство, в связи с чем, согласно ст. 1175 п. 3 ГК РФ Банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам умершего заемщика.

Одновременно с этим истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследства ФИО4О., которым просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по банковской карте со счетом № по состоянию на <дата> в размере 96 155,45 руб., в том числе основной долг – 71 340,92 руб., проценты – 24 814,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3084,66 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что на основании заявления заемщика ФИО2 на получение карты Банк открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 290 000 рублей под 23,9% годовых. Должник был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении, однако, надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнил. Задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>. В дальнейшем Банку стало известно, что <дата> должник умер. В связи с его смертью открылось наследство, в связи с чем, согласно ст. 1175 п. 3 ГК РФ Банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам умершего заемщика.

Одновременно с этим истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2, которым просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный с ФИО4О., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> включительно в размере 66 212,88 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 47 804,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 18 408,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2186,39 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между ФИО4О. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 56 260 рублей на срок 36 мес. под 19,75 %. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им предусмотрены путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов производились заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, истцом предъявлены требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность не погашена. Заемщик ФИО4О. умер <дата>. В связи с его смертью открылось наследство, в связи с чем, согласно ст. 1175 п. 3 ГК РФ Банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам умершего заемщика.

Определением суда от <дата> гражданские дела по указанным искам ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО4О. объединены в одно производство, объединенному делу присвоен общий номер №.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований привлечена нотариус ФИО7

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», третьи лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не предоставила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила.

Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ также рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, третьих лиц.

Суд, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

<дата> между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО4О. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 553 097,00 рублей под 17,9% годовых на срок 48 месяцев.

Условия заключенного с ФИО4О. кредитного договора определены Индивидуальными условиями кредитования, подписанными сторонами, и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, с которыми, подписав Индивидуальные условия кредитования, согласился заемщик.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования (пункт 2.1 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 218,34 руб. (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1, 3.2., 3.3 Общих условий).

Обязательство по предоставлению заемщику кредита истцом исполнено в полном объеме, <дата> на счет заемщика Банком была перечислена денежная сумма в размере 553 097,00 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО4О. составляет 576 281,42 руб., в том числе: основной долг – 427 088,02 руб., проценты за пользование кредитом – 149 193,40 руб.

Кроме того, <дата> ФИО4О. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Credit Momentum ТП-3Л, на основании которого ему была выдана кредитная карта с лимитом в размере 290000 рублей под 23,9% годовых, открыт счет карты №.

Как усматривается из текста заявления на получение кредитной карты, заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с Тарифами Банка, Памяткой Держателя, с которыми был согласен и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в данном заявлении.

Обязательство по предоставлению ФИО4О. кредита истцом исполнено в полном объеме – в соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя заемщика кредитную карту MasterCard и открыл счет карты для совершения финансовых операций по кредитному договору, заемщик получил кредитную карту и совершал по ней расходные операции.

Согласно материалам дела, заемщик совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, то есть регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета путем внесения минимального ежемесячного платежа, рассчитываемого как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Банком заемщику ежемесячно. Не смотря на это, денежные средства Банку не возвращены.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность по счету № составляет 96 155,45 руб., в том числе: основной долг – 71 340,92 руб., просроченные проценты – 24 814,53 руб.

Кроме того, <дата> между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО4О. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 56 260 рублей под 19,75 % годовых на срок 36 месяцев.

Условия заключенного с ФИО4О. кредитного договора определены Индивидуальными условиями кредитования, подписанными сторонами, и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, с которыми, подписав Индивидуальные условия кредитования, согласился заемщик.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования (пункт 2.1 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2083,66 руб. (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1, 3.2., 3.3 Общих условий).

Обязательство по предоставлению заемщику кредита истцом исполнено в полном объеме, <дата> на счет заемщика Банком была перечислена денежная сумма в размере 56 260,00 рублей, что подтверждается историей операций по договору.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО4О. составляет 66 212,88 руб., в том числе: основной долг – 47 804,21 руб., проценты за пользование кредитом – 18 408,67 руб.

<дата> заемщик ФИО4О. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-НИ №, выданного Управлением ЗАГС Администрации г. Ижевска УР <дата>.

Начиная с марта 2020 года погашение сумм кредитов как по кредитным договорам, так и по кредитной карте прекратилось, что подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика, историей операций и расчетом задолженности.

Согласно общедоступным сведениям Реестра наследственных дел, опубликованному на сайте Нотариальной палаты РФ, после смерти ФИО4О. оглы заведено наследственное дело №, находилось в производстве нотариуса г. Ижевска ФИО7

Из материалов наследственного дела № следует, что завещания ФИО4О. не оставил, имеет троих наследников по закону первой очереди: жену ФИО2, дочь ФИО3, дочь ФИО5 ФИО4 кызы.

Всеми названными лицами в установленный законом срок нотариусу поданы заявления об отказе от наследства, открывшегося после смерти ФИО4О.: ФИО2 - <дата> (напрямую нотариусу), ФИО3 - <дата> (напрямую нотариусу), ФИО5К. - <дата> (через Министерство Юстиции Республики Азербайджан, на территории которого постоянно проживает данный наследник).

Согласно ответу на судебный запрос отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, на дату смерти <дата>, заемщик ФИО4О., <дата> г.р., был зарегистрирован по адресу: <адрес>31.

Согласно поквартирной карточке управляющей ТСЖ «К. Либкнехта, 26» и сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР на дату смерти совместно с ФИО4О. в жилом помещении по адресу: <адрес>31 были зарегистрированы жена ФИО2 с <дата> и дочь ФИО5К. с <дата>.

При этом фактическое проживание дочери ФИО5К. по указанному адресу на дату смерти наследодателя опровергается представленными материалами наследственного дела, согласно которым названный наследник постоянно проживает на территории Республики Азербайджан.

Данных, опровергающих фактическое проживание по указанному адресу супруги наследодателя на дату его смерти, суду не представлено.

Согласно сведениям ЕГРН от <дата> квартира, по адресу: <адрес>31, принадлежит дочери заемщика ФИО5К. на праве единоличной собственности с <дата>.

Согласно представленным по запросам суда сведениям Банка ВТБ (ПАО), БУ УР «ЦКО БТИ», ФКУ центр ГИМС МЧС России по УР, УГИБДД МВД по УР, Инспекции Гостехнадзора УР, Управления Росреестра по УР, БУ УР «ЦКО БТИ», Управления ФНС по УР какое-либо движимое и недвижимое имущество на момент смерти ФИО4О. не принадлежало, денежные средства на счетах в иных (помимо ПАО Сбербанк) банках отсутствовали, индивидуальным предпринимателем, учредителем/исполнительным органом юридического лица не является.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк заемщику ФИО4О. на момент смерти на праве собственности принадлежали денежные средства на счете №, открытом на его имя в ПАО Сбербанк в сумме (с учетом операций по зачислению денежных средств, совершенных при его жизни, и начисления процентов, причитавшихся ему при жизни) 12957,62 руб. (9576,91+664+3000+66,71–350).

Указанные денежные средства в полном объеме были сняты со счета наследодателя путем выдачи наличных денежных средств и бесконтактной оплаты покупок в срок до <дата>.

По сведениям ПАО Сбербанк, <дата> между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО4О. по кредитному договору № от <дата> был заключен договор страхования. С заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от <дата>, обратилась супруга ФИО2 Ответом от <дата> ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в признании случая страховым, в связи с не предоставлением документов; <дата> между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО4О. по кредитному договору № от <дата> был заключен договор страхования. С заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от <дата>, обратилась супруга ФИО2 Ответом от <дата> ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в признании случая страховым, в связи с не предоставлением документов.

<дата> Банк направил в адрес ответчика ФИО2 требования о погашении задолженности по всем кредитным договорам, предупредив, что в случае не исполнения требования, имеет намерение обратиться в суд с иском о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

Не выполнение данного требования послужило поводом к обращению Банка в суд с рассматриваемыми исками о взыскании задолженности по кредитным договорам и по кредитной карте.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представленными доказательствами, ответчиками не опровергнуты.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и по кредитной карте, иного размера задолженности, собственного расчета задолженности ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и договору о предоставлении кредитной карты, заключенным ФИО4О.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 418 ч. 1 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Сумма не исполненных ФИО4О. перед ПАО «Сбербанк России» обязательств по кредитному договору № от 03.04.2019г. составляет 576 281,42 руб., по счету кредитной карты № – 96 155,45 руб., по кредитному договору № от <дата> – 66 212,88 руб.

Выполненный истцом расчет суммы основного долга, процентов судом проверен на соответствие требованиям закона и условиям договоров, признан обоснованным и арифметически верным.

Как установлено ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с требованиями ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе наследственные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1148 ГК РФ.

В силу положений ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как установлено ст. 1152 п. 1 ГК РФ, для принятия наследства наследник должен его принять.

Пунктом 4 ст. 1152 ГК РФ установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследник, совершивший действие, свидетельствующее о фактическом принятии наследства, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший, в том числе фактически, наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, что наследниками умершего заемщика ФИО4О. по закону первой очереди являются жена ФИО2, дочери ФИО5К. и ФИО3, которые отказались от принятия наследства после смерти заемщика путем подачи соответствующих заявлений нотариусу.

В отношении дочерей умершего сомнений в добросовестности совершенных ими отказов от принятия наследства у суда не имеется, поскольку установлено, что на момент смерти с наследодателем они не проживали, данные за то, что они могли совершить действия свидетельствующие о фактическом принятии наследства отсутствуют.

Однако того же нельзя сказать относительно отказа от наследства, совершенного супругой наследодателя ФИО2

Так, установлено, что ФИО2 единственная из наследников проживала с наследодателем совместно и имела реальную возможность распорядиться оставшимися после его смерти личными вещами (одежда, обувь, предметы обихода).

<дата> никто иной, как ФИО2 обратилась в страховую компанию с заявлениями о получении страхового возмещения по двум кредитным договорам.

Более того, по данным ПАО Сбербанк в срок до <дата> в результате нескольких операций со счета умершего были сняты все принадлежавшие ему на день смерти денежные средства. Из совокупности представленных доказательств следует, что доступ к картам и счетам наследодателя мог быть только у его супруги.

Таким образом, установлено, что по состоянию на <дата> ФИО2 вступила в наследство супруга ФИО4О. и полностью распорядилась им (израсходовала принадлежавшие ему денежные средства), и только после этого <дата> подала нотариусу заявление об отказе от наследства.

Из разъяснений пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что сделки, направленные на установление, изменение или прекращение прав и обязанностей при наследовании (в частности, завещание, отказ от наследства, отказ от завещательного отказа), могут быть признаны судом недействительными в соответствии с общими положениями о недействительности сделок (§ 2 главы 9 ГК РФ) и специальными правилами раздела V ГК РФ.

В соответствии со статьей 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ по общему правилу сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ.

Как разъяснено в п.п. 7, 8 того же постановления Пленума Верховного Суда РФ, если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО2 сначала совершила действия, однозначно свидетельствующие о фактическом принятии наследства, и полностью распорядилась наследственным имуществом, зная при этом о наличии у наследодателя неисполненных кредитных обязательств перед ПАО Сбербанк (что следует из заявлений о выплате страхового возмещения), и только после этого совершила отказ от наследства.

Совершенный в таких условиях отказ от наследства, очевидно влечет нарушение прав третьих лиц - кредиторов наследодателя, свидетельствует о заведомо недобросовестном осуществлении ответчиком гражданских прав, что квалифицируется судом как злоупотребление правом, поскольку ответчик, достоверно зная о существовании у наследодателя неисполненных обязательств по возврату кредитов, не могла не предвидеть возможность предъявления к ней требований об исполнении этих обязательств за счет наследственного имущества, поэтому сначала им распорядилась и только после этого подала заявление об отказе от его принятия.

Изложенное, по мнению суда, свидетельствует о ничтожности совершенного ответчиком отказа от наследства ФИО4О. как односторонней сделки по основанию п. 2 ст. 168 ГК РФ, поскольку при совершении данной сделки ответчиком допущено злоупотребление правом, приведшее к нарушению прав кредитора наследодателя ПАО Сбербанк.

Следовательно, совершенный ФИО2 отказ от принятия наследства ФИО4О., будучи ничтожной сделкой, не влечет никаких юридических последствий, в связи с чем при рассмотрении дела суд исходит из обстоятельств, свидетельствующих о фактическом принятии ею наследства после смерти супруга.

Таким образом, суд приходит к выводу, что единственным наследником заемщика ФИО4О., фактически принявшим наследство, является ответчик ФИО2

В настоящем споре обязательства по возврату кредитов перестали исполняться, в связи со смертью заемщика ФИО4О., однако действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам перешла к наследнику заемщика, принявшему наследство – ФИО2 В связи с изложенными выше положениями закона, у наследника возникла обязанность отвечать по долгам умершего наследодателя в пределах стоимости принятого им наследства.

Определяя размер долга, который должна возместить ответчик ФИО2, суд исходит из того, что в рамках настоящего дела была установлена принадлежность наследодателю на день смерти следующего имущества – денежные средства в размере 12 957,62 руб., хранившиеся на счете в ПАО Сбербанк. Принадлежность умершему заемщику иного имущества судом не установлена.

Таким образом, ответчик ФИО2 обязана отвечать по долгам наследодателя ФИО4О., в число которых входит обязанность по погашению им кредитной задолженности перед ПАО «Сбербанк России», только в пределах перешедшей к ней денежной суммы в размере 12 957,62 руб., не смотря на то, что сумма не исполненных обязательств умершего перед Банком значительно выше.

Относительно представленных сведений о страховании заемщика, суд отмечает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому, известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

В данном случае выгодоприобретателем по договору страхования на случай смерти заемщика является и Банк (в пределах суммы задолженности на день смерти заемщика), и наследники заемщика (в пределах разницы между суммой, причитающейся Банку, и всей страховой суммой).

Наследником (ответчиком) были приняты меры к получению страхового возмещения путем обращения в разумный срок в страховую организацию с заявлением о наступлении страхового события. При этом, документы, предусмотренные условиями договора страхования, необходимые для принятия решения о страховой выплате, наследником не представлены, в результате чего последовал отказ страховой организации в страховой выплате.

При этом наследник (ответчик), к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, имеет возможность и обязан представить в страховую организацию соответствующие документы.

Поскольку наследником указанные документы не представлены, и как следствие страховщик был лишен возможности принять обоснованное решение о том, имел ли место страховой случай, в связи с чем выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не произведена.

При таких обстоятельствах, суд признает обоснованными доводы истца о необходимости возложить обязанность по погашению задолженности умершего заемщика на ответчика в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга, процентов по кредитам в пользу истца в размере 12 957,62 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности обоснованы, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом, суд учитывает положения п. 3 ст. 319.1 ГК РФ, согласно которым если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

Поскольку общая сумма задолженности по трем обязательствам заемщика составляет 738 649,75 руб., в составе которой на задолженность по кредитному договору № приходится 78% (576 281,42 руб.), на задолженность по кредитной карте 13% (96 155,45 руб.), а на задолженность по кредитному договору № приходится 9% (66 212,88 руб.), суд полагает возможным распределить подлежащую взысканию с ответчика денежную сумму, размер которой не позволяет удовлетворить требования истца в полном объеме, именно в такой пропорции.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 10 106,94 руб. (12957,62х78%), задолженность по счету № кредитной банковской карты по состоянию на <дата> в размере 1684,49 руб. (12957,62х13%), задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1166,19 руб. (12957,62х9%).

Истец также просит расторгнуть кредитные договоры № от <дата>, № от <дата>, заключенные между истцом и ФИО4О.

Статья 450 ГК РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно взыскать задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.

Как следует из имеющихся в материалах дела доказательств, Банком <дата> в адрес ответчика ФИО2 как наследника умершего заемщика ФИО4О. направлено требование о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, в срок не позднее <дата>, в котором указано, что в случае не исполнения требования банка последний обратится в суд с заявлением о расторжении договоров и взыскании суммы задолженности. Данные требования ответчиком, как лицом, к которому перешла обязанность по погашению кредитной задолженности, не исполнены.

Приведенные судом нарушения условий Договора, допущенные ответчиком, являются существенными, поскольку ответчик фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договора, чем лишил истца права на то, на что он вправе был рассчитывать при заключении договоров, в частности на возврат сумм кредитов и получение процентов за пользование кредитными денежными средствами. Существенное нарушение условий Договора при соблюдении установленного ст. 452 ГК РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения заключенных сторонами договоров и удовлетворения требований истца.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в связи с рассмотрением дела понесены расходы: на уплату государственной пошлины по иску о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 8962,81 руб. (платежное поручение № от <дата>), на уплату государственной пошлины о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 3084,66 руб. (платежное поручение № от <дата>), по кредитному договору № в размере 2186,39 руб. (платежное поручение № от <дата>).

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина: по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №, которые удовлетворены на 1,75%, в размере 156,85 руб. (8962,81х1,75%); по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте, которые удовлетворены на 1,75%, в размере 53,98 руб. (3084,66х1,75%), по кредитному договору №, которые удовлетворены на 1,76%, в размере 38,48 руб. (3084,66х1,76%), а всего в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины с ответчика следует взыскать 249,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО4 Юсуф оглы – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договоры № от <дата> и № от <дата>, заключенные между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4 Юсуф оглы.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 9407 № выдан <дата> ОУФМС России УР в <адрес> г. Ижевска, код подразделения 180-006) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества после смерти ФИО4 Юсуф оглы в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 10 106,94 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 9407 № выдан <дата> ОУФМС России УР в <адрес> г. Ижевска, код подразделения 180-006) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества после смерти ФИО4 Юсуф оглы в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по банковской карте со счетом № по состоянию на <дата> (включительно) в размере 1 684,49 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 9407 № выдан <дата> ОУФМС России УР в <адрес> г. Ижевска, код подразделения 180-006) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества после смерти ФИО4 Юсуф оглы в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 1 166,19 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 249,31 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято «03» октября 2022 года.

Судья Т.О. Фокина