УИД 63RS0007-01-2025-004451-76

Дело № 2-4027/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 декабря 2025 г. г.о. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тимагина Е.А., при секретаре судебного заседания Алимовой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (ООО) «ПКО «М.Б.А. Финансы» к Л.Е.С. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском к Л.Е.С. о взыскании кредитной задолженности в размере 293 745,76 руб., а расходов по уплате госпошлины в размере 9 812,37 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ПАО ВТБ24 и Л.Е.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 292 000 руб. сроком на 60 мес. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) под 24,60% годовых. Ответчик обязалась производить погашение кредита и уплачивать проценты по нему ежемесячными платежами. Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере. ДД.ММ.ГГГГ Банк ПАО ВТБ24 уступило истцу право требования по договору к ответчику на сумму задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не явился, о дате, месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Л.Е.С. в судебное заседание не явилась, о дате, месте, времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 48, 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Статьи 307, 309 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства, возникающие из договора и иных оснований, предусмотренных законом, должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в период, в течение которого оно должно быть исполнено, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменении его условий не допускаются.

Статьями 809, 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ закреплена обязанность банка или иной кредитной организации (кредитор) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ПАО ВТБ24 и Л.Е.С. заключен кредитный договор №, путем акцепта Банком оферты, содержавшейся в заявлении клиента на выдачу кредита.

По условиям договора общая сумма кредита составляет 292 000 руб., срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту 24,60% годовых.

Кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения 60 ежемесячных платежей в размере 8 502,25 руб. (до 03 числа каждого месяца согласно Графику платежей.

По условиям договора установлена ответственность заемщика за просрочку исполнения обязательства в виде неустойки в размере 0,60% в день, от суммы невыполненных обязательств.

Также на основании согласия на получение кредита заемщик дала согласие на подключение ей услуг, оказываемых Банком заемщику за отдельную плату, а также согласие на оказание таких услуг.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставил сумму кредита в указанном размере, открыл на имя заемщика счет № для отражения на нем всех операций в рамках кредитного договора, предоставил заемщику банковскую карту 4272******6333.

Анализ истории погашений по кредиту, а также выписки по лицевому счету ответчика, представленной суду, позволяет сделать вывод о том, что заемщик Л.Е.С. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, допустила просрочку внесения платежей после ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ право требования к ответчику Банк ПАО ВТБ24 уступило ООО «ЦЗ инвест» на основании договора уступки прав требований (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ право требования к ответчику ООО «ЦЗ инвест» уступило ООО «М.Б.А. Финансы» на основании договора № уступки права требовании (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ООО «М.Б.А. Финансы» переименовано в ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы».

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

По смыслу п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 389.1, ст. 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ст. 383 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право банка осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Стороны согласовали условие о том, что кредитор вправе переуступить полностью или частично своим права и обязательства по настоящему договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности без согласия заемщика.

Таким образом, в данном случае условия кредитного договора не содержат запрета на передачу права требования новому кредитору, поэтому требования закона не нарушаются.

ООО «М.Б.А. Финансы» в адрес Л.Е.С. направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором Общество сообщило о переуступке прав. Указанный долг необходимо было погасить в течении десяти дней с момента получения уведомления.

Однако ответчик платежи в погашение кредита и процентов по нему не вносила, задолженность по договору погашена не была.

Мировым судьей судебного участка № Волжского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в сумме 296 814,49 руб.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления должника названый судебный приказ отменен и взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору составляет 293 745,76 руб., из них: 248 278,19 руб. – основной долг, 40 283,11 руб. – проценты; 5 184,46 руб. – комиссии.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. п. 24 - 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор заключен с Л.Е.С. ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяцев. Согласно Графику платежей по кредитному договору последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен Л.Е.С. ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истец направлял в адрес ответчика уведомление о необходимости погашения долга в течении десяти дней с момента получения уведомления.

Таким образом, о нарушении своих прав кредитор должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая после даты окончания срока действия договора).

К моменту обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) истекли сроки давности по всем платежам кредитного договора, включая последний платеж.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что поскольку истцом пропущен срок исковой давности, то в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» к Л.Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца с момента составления решения суда в окончательной форме через Волжский районный суд <адрес>.

Судья: Е.А. Тимагин

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.А. Тимагин