Дело № 2-3001/2022

УИД 36RS0003-01-2022-004044-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 15 ноября 2021 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Бондаренко О.В.,

при секретаре Заводовской К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 21.05.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №3875225907, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 700 000,00 руб. под 21.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 кредитного договора и п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передал в залог банку транспортное средство TOYOTA Camry Серебристый, 2006 г.в. VIN №.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 816384,38 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 17363,84 руб.; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство TOYOTA Camry Серебристый, 2006г.в. VIN №, установив начальную продажную стоимость 412247,39 руб., способ реализации - с публичных торгов (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дне и времени слушания надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ФИО1 не явился в судебное заседание, о дне и времени слушания дела извещался в установленном законом порядке.

Направление судом корреспонденции в адрес ответчика отвечало требованиям ст. 113 ГПК РФ. Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, а также положений ст. 20 ГК РФ и ч. 2 ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по тому адресу, где он зарегистрирован по месту жительства.

Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, разъяснения, изложенные в п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ФИО1 о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, соответствующим ст. 118 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела в их совокупности, находит требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

По смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 21.05.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №3875225907, на сумму 700 000,00 руб. под 21.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 кредитного договора и п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, с обязательством уплаты ежемесячно 21 числа платежа в счет погашения задолженности в размере 16658,45 руб., согласно графику платежей (л.д. 50-51,52).

Договор потребительского кредита от 21.05.2021, состоящий из заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий и договора потребительского кредита, сторонами заключен путем принятия банком оферты клиента, выраженной в заявлении, при этом акцепт был выражен в открытии банковского счета, передачи клиенту и подписании последним Индивидуальных условий, предоставлении суммы кредита, что предусмотрено Общими условиями Договора потребительского кредита, и соответствует положениям ст. ст. 425, 232 - 435 ГК РФ.

Исполнение обязательств заемщика согласно его заявлению о предоставлении кредита и Индивидуальных условий было обеспечено залогом автомобиля марки TOYOTA Camry Серебристый, 2006 г.в., VIN № (л.д. 49).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежаще. Ответчику были предоставлены кредитные средства, согласно Выписке по счету, открытому на имя заемщика.

Заемщиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в установленные сроки не исполняются с 22.01.2022, что явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности 25.05.2022 со сроком исполнения 30 дней с момента отправки требования (л.д. 67-68).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Доказательств исполнения требований банка в полном объеме не имеется.

По состоянию на 04.08.2022 просроченная задолженность составляет 816 384,38 рублей, из которой: основной долг – 684250,00 руб., просроченные проценты – 124459,42 руб.; простроченные проценты на просроченную ссуду – 322,35 руб.; неустойка на остаток основного долга – 290,47 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 3367,14 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., комиссии за ведение счета – 745,00 руб.

Поскольку банк воспользовался правом на досрочное истребование задолженности в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ, изменив сроки исполнения обязательств для заемщика, установив общий единый срок, с учетом даты отправки требования задолженность не погашена, исковые требования о взыскании 816 384,38 рублей подлежат удовлетворению.

ПАО «Совкомбанк» заявлено также требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

ФИО1 является собственником автомобиля марки TOYOTA Camry Серебристый, 2006 г.в., VIN №, о чем имеются сведения в базе данных ФИС ГИБДД-М ГУ МВД России по Воронежской области на момент рассмотрения настоящего гражданского дела (л.д.86).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как предусмотрено п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом систематически, поэтому требование истца - кредитора и залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено в п. 8.14.9, что если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена при обращении взыскания на имущество устанавливается в соответствии с залоговой стоимостью имущества, которая снижается от периода использования ТС: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Банком на момент предъявления иска заявлена начальная продажная цена автомобиля в размере 412 247,39 рублей согласно п. 8.14.9 Общих условий.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества предусматривалась п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, а обязанности у суда по установлению начальной продажной цены не имеется.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина 17 363,84 руб. исходя из суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 21.05.2021 <***> по состоянию на 04.08.2022 в размере 816 384,38 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 363,84 рубля, а всего взыскать 833 748 (восемьсот тридцать три тысячи семьсот сорок восемь) рублей 22 копейки.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на предмет залога автомобиль марки TOYOTA Camry Серебристый, 2006 г.в., VIN №, принадлежащий ФИО1, способ продажи определить путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований банка отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 22.11.2022.

Судья О.В. Бондаренко