УИД: 46RS0031-01-2022-002620-18
Дело № 2-1948/16-2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 октября 2022 года г. Курск
Промышленный районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Шабуниной А.Н.,
при секретаре Красниковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № на предоставление кредита в размере руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № на предоставление кредита в размере руб. на срок 60 мес. под 17,5 % годовых.
Договора заключены посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.
В соответствии с условиями Кредитных договоров заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредитов и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, у него образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.06.2021 по 22.06.2022 (включительно) в сумме руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.07.2021 по 24.06.2022 (включительно) в сумме руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты - руб.
Просит: - расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.06.2021 по 22.06.2022 в размере руб., а также, судебные расходы в размере руб.
- расторгнуть кредитной договор № от № взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.07.2021 по 24.06.2022 в размере руб., а также, судебные расходы в размере руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк в судебное заедание не явился. О дне, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 о дне, месте, времени слушания извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.314 п.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как усматривается из положений п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарная обязанность или требование предусмотрены договором или установлены законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
Статьей 323 ГК РФ определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
К спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.
Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В судебном заседании установлено и из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор № на предоставление кредита в размере руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № на предоставление кредита в размере руб. на срок 60 мес. под 17,5 % годовых.
Кредитные договора заключены в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Личностные данные заемщика, указанные в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита», а именно дата и место рождения, адрес регистрации, подтверждены сведениями, представленными на запрос суда из отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Курской области.
Денежные средства в размере 144302,20 коп. и 208044,38 руб. были перечислены ФИО1, что подтверждается копиями лицевых счетов.
Потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ выдавался на 60 месяцев под 19,6% годовых, кредит № от ДД.ММ.ГГГГ выдавался на 60 месяцев под 17,5% годовых.
Согласно п.6 кредитных договоров, заемщик обязался вносить 60 аннуитетных платежей в размере руб. по кредитному договору № и 60 аннуитетных платежей в размере руб. по кредитному договору № платежная дата 15 число месяца.
Пунктом 12 Кредитных договоров предусмотрена неустойка в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
В течение срока действия кредитных договоров ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, нарушая установленный сторонами договора график платежей.
В результате неоднократного ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по оплате основного долга, процентов, которая составляет руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по оплате основного долга, процентов, которая составляет руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб.
19.05.2022 и 24.05.2022 года в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, о расторжении кредитного договора в срок до 20.06.2022 и до 23.06.2022,соответственно, однако в указанный в данных требованиях срок обязательства ответчиком исполнены не были.(л.д.21,54)
Истец обращался к и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района Сеймского округа г. Курска с заявлением о вынесении судебных приказов.
25.02.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.03.2021 по 24.01.2022 (включительно) в размере руб. (с учетом госпошлины руб.), а также судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.07.2019 по 24.01.2022 (включительно) в размере руб. (с учетом госпошлины руб.), однако определением от 29.04.2022 судебные приказы отменены на основании возражений, поступивших от ФИО1
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением – анкетой (л.д. 5), выпиской из лицевого счета (8-9), порядком предоставления услуг (л.д. 11-13,42-46), расчетом задолженности с приложением (л.д. 14-19,47-52), требованием (л.д. 21,54), определением об отмене судебного приказа (л.д. 22), копией общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов (л.д. 23-25), копией индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.27),графиком платежей (л.д. 28), анкетой клиента (л.д. 29-32), копией общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов (л.д. 57-59), сведениями о сообщениях (л.д. 60),
Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.06.2021 по 22.06.2022 (включительно) в сумме руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб. и по кредитному договору № от 03.07.2019 за период с 14.07.2019 по 24.06.2022 (включительно) в сумме руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб.
Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств не представлено.
Учитывая, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным.
Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного кредитным договором.
19.05.2022 и 24.05.2022 ПАО Сбербанк направил ФИО1 требования о досрочном погашении задолженности, где указал о расторжении кредитного договора в судебном порядке в случае неисполнения настоящего требования (л.д. 21 и 54).
В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В соответствии с ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В соответствии с. ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Анализируя представленные и исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении задолженности по кредитному договору. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование иска либо как на возражения против иска.
Ответчик не предоставил в суд доказательств об уважительности просрочки платежей по договорам в течение длительного времени и погашении кредита.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитных договоров № заключенного ДД.ММ.ГГГГ и № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и взыскании с нее задолженностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.06.2021 по 22.06.2022 (включительно) в сумме руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.07.2019 по 24.06.2022 (включительно) в сумме руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 8606,21 руб. по платежному поручению (л.д.20,26,53,61).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить.
Расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГр., паспорт: ) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 29.06.2021 по 22.06.2022 (включительно) в сумме руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.07.2019 по 24.06.2022 (включительно) в сумме руб., в том числе просроченный основной долг в размере – руб., просроченные проценты руб., а также, расходы по уплате госпошлины в размере а всего
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Промышленный районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения суда.
Судья: А.Н. Шабунина