Дело № 2-3144/2025
34RS0014-01-2025-000893-46
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:
председательствующего Щелконоговой С.С.,
при секретаре Заставной О.В.,
22 декабря 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 19 ноября 2020 года за период с 20 июня 2022 года по 21 сентября 2025 года в размере 346 595 рублей 16 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 164 рублей 88 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 19 ноября 2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (12481818364), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 927 080 рублей под 17,9%/-%% годовых по безналичным/наличным сроком на 1 368 дней. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем за ней с 20 июня 2022 года возникла просроченная задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам, которая по состоянию на 21 сентября 2025 года, с учетом произведенной ответчиком оплаты в период пользования кредитом в размере 650 734 рублей 41 копейки, составила 346 595 рублей 16 копеек, в том числе: 17 307 рублей 09 копеек – причитающиеся проценты, 329 076 рублей 63 копейки – просроченная ссудная задолженность, 211 рублей 44 копейки – штраф за просроченный платеж. 09 июля 2024 года мировым судьей судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Дубовского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ по заявлению Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который отменен определением мирового судьи от 02 декабря 2024 года на основании заявления ФИО1 07 апреля 2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» согласно статье 58 Гражданского кодекса Российской Федерации перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Поскольку после отмены судебного приказа ответчик задолженность не погасила, требование истца о возврате задолженности по кредитному договору не исполнила, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, об отложении судебного заседания не просила, возражений по существу исковых требований не предоставила, причины неявки суду неизвестны.
Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Таким образом, по смыслу названной нормы закона, на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность представить суду доказательства об уважительности неявки в судебное заседание.
При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, кроме того, они несут и процессуальные обязанности.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательств надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Положениями статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.
Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 19 ноября 2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании её заявления о предоставлении потребительского кредита, в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (12481818364), в рамках которого активированы услуги в виде Программы «Снижай ставку» стоимостью 67 080 рублей за срок кредита, СМС-пакет стоимостью 99 рублей ежемесячно.
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, договор, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком, состоит из Заявления-Анкеты (оферты), Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Заявлением ответчика, Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит (лимит кредитования) в размере 927 080 рублей, в том числе: 860 000 рублей – сумма к выдаче/перечислению, 67 080 рублей – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку», на срок 48 календарных месяца под 17,90% годовых и 8,90% годовых (с 13 процентного периода) (пункт 1,4 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий срок действия договора потребительского кредита определён бессрочно, срок возврата кредита – 48 календарных месяца.
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. В соответствии с данным пунктом Индивидуальных условий ответчику установлено количество обязательных платежей – 48, ответчик обязался 19 числа каждого месяца ежемесячно вносить равные платежи по кредиту в размере 27 281 рубля в соответствии с графиком погашения по кредиту.
Пунктом 12 Индивидуальных условий, Общими условиями предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Заключая кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО1 согласилась с Общими условиями договора, подключением к программе «Снижай ставку» стоимостью 67 80 рублей за срок кредита (пункты 14, 15 Индивидуальных условий).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (12481818364) от 19 ноября 2020 года, предоставив 19 ноября 2020 года ФИО1 кредит в сумме 927 080 рублей на условиях, определенных кредитным договором.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, из которой усматривается, что ФИО1 воспользовалась заемными денежными средствами и не оспорен ответчиком.
Между тем, ответчик, воспользовавшись заемным денежными средствами, принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняла надлежащим образом, чем нарушила условия кредитного договора.
В связи с наличием задолженности, Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Поскольку требование Банка было проигнорировано ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.
09 июля 2024 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Дубовского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ - мировым судьей судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Дубовского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 19 ноября 2020 года, а также расходов по оплате государственной пошлины на общую сумму 385 789 рублей 42 копейки (л.д.90).
21 октября 2024 года Дубовским РОСП ГУФССП России по АДРЕС ИЗЪЯТ на основании судебного приказа было возбуждено исполнительное производство ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-ИП (л.д.65-66,67-71,70-71).
Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Дубовского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ - мирового судьи судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ АДРЕС ИЗЪЯТ судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ от 02 декабря 2024 года судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника ФИО1 относительно его исполнения (л.д.42-43,92,95-97).
21 февраля 2025 года исполнительное производство ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-ИП окончено в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 46, пункта 3 части 1 статьи 47 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с тем, что невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, за исключением случаев, когда настоящим Федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества (л.д.68-68 оборот).
Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству и сообщению Дубовского РОСП ГУФССП России по АДРЕС ИЗЪЯТ, в рамках исполнительного производства ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-ИП с должника в пользу Банка взысканы денежные средства в сумме 8 849 рублей 10 копеек (л.д.65-66,69-69 оборот).
07 апреля 2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
На основании части 2 статьи 58 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в своем постановлении от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
Согласно частям 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу пункта 1 части 1 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388 – 390 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений (часть 2 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Частями 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Подписывая Индивидуальные условия, ответчик согласилась на уступку Банком прав (требований) (пункт 13 Индивидуальных условий).
В результате реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» 07 апреля 2025 года все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в том числе, права требования по договору потребительского кредита №2349549167 от 19 ноября 2020 года, заключенному с ответчиком, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского кредита, которому после реорганизации был присвоен технический (внутренний) номер 12481818364.
Поскольку после отмены судебного приказа ответчик задолженность не погасила, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением.
Согласно представленным истцом расчету задолженности, выписки по счету, ФИО1 в период пользования кредитом осуществила выплаты в сумме 650 734 рублей 41 копейки, за ней с 20 июня 2022 года образовались просроченная задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам.
Как следует из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 21 сентября 2025 года, с учетом произведений оплаты и взысканной в ходе исполнительного производства суммы, составила 346 595 рублей 16 копеек, из которых: 329 076 рублей 63 копейки – просроченная ссудная задолженность, 17 307 рублей 09 копеек – причитающиеся проценты, 211 рублей 44 копейки – штраф за просроченный платеж.
Суд, принимает расчет задолженности представленный истцом, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора, является арифметически правильным и юридически обоснованным, выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, комиссий, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств, составлен с учетом произведенных заемщиком выплат, контррасчет задолженности не предоставлен, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.
Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, что подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорено, доказательств обратного суду не предоставлено и судом не добыто.
В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Разрешая заявленные требования суд, исследовав и оценив доказательства, в их совокупности по правилам статей 55, 61, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, ответчик, заключив кредитный договор, не исполнила его должным образом, не вернула в срок взятые денежные средства, проценты в суммах, указанных в расчете, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору потребительского кредита по карте №2349549167 (12481818364) от 19 ноября 2020 года за период с 20 июня 2022 года по 21 сентября 2025 года в размере 346 595 рублей 16 копеек, из которых: 329 076 рублей 63 копейки – просроченная ссудная задолженность, 17 307 рублей 09 копеек – причитающиеся проценты, 211 рублей 44 копейки – штраф за просроченный платеж.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 164 рублей 88 копеек, что подтверждается платежным поручением №1328 от 25 сентября 2025 года (л.д.5).
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 164 рублей 88 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (12481818364) от 19 ноября 2020 года за период с 20 июня 2022 года по 21 сентября 2025 года в размере 346 595 рублей 16 копеек, в том числе: 329 076 рублей 63 копейки – просроченная ссудная задолженность, 17 307 рублей 09 копеек – причитающиеся проценты, 211 рублей 44 копейки – штраф за просроченный платеж, а также расходы по оплате государственной пошлины в 11 164 рублей 88 копеек, а всего 357 760 (триста пятьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят) рублей 04 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.
Судья: Щелконогова С.С.