Дело № 2-3207/2022

УИД: 42RS0009-01-2022-004802-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Язовой М.А.,

при секретаре Репиной М.И.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

07 июля 2022г.

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ЗЕНИТ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что **.**.**** между ПАО «Банк ЗЕНИТ» (далее – истец, кредитор) и ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) заключен договор о предоставлении кредита ### (далее - кредитный договор) путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а именно путем предоставления заемщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего предложения не позднее даты подписания. Согласно условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 1160740,00 руб. на приобретение у автодилера автотранспортного средства марки .... Подписывая предложение, заемщик подтвердил свое согласие с общими условиями кредитования.

Одновременно **.**.**** между истцом и ответчиком в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ### (далее – договор залога), согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства ..., **.**.**** года выпуска, VIN ###, кузов ###, выписка из электронного паспорта ### (далее – предмет залога).

Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1160740,00 руб. сроком на 84 месяца, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 13,50% годовых, путем внесения аннуитетных платежей и их безакцептного списания согласно графику платежей.

**.**.**** в соответствии с условиями кредитного договора на счет ответчика ### истцом была переведена сумма кредита в размере 1160740,00 руб. Таким образом, истцом был предоставлен ответчику целевой кредит на указанную сумму.

Впоследствии заемщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с **.**.**** платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1101805 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 984058 руб. 57 коп., основные проценты – 94775 руб. 34 коп., неустойка – 22971 руб. 15 коп.

В том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, стороны в п.п. 4.1, 4.2 общих условий договора и п. 12 индивидуальных условий договора согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просрочек задолженности за каждый календарный день просрочки.

**.**.**** по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости предмета залога по состоянию на **.**.****, и согласно заключению об оценке рыночная стоимость автотранспортного средства составляет 930000 руб. 00 коп.

Учитывая изложенное, истец просил: взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.**** в размере 1101805 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 984058 руб. 57 коп., основные проценты – 94775 руб. 34 коп., неустойка – 22971 руб. 15 коп.; основные проценты по кредитному договору ### от **.**.****, начисленные с **.**.**** на непросроченный основной долг по ставке в размере 13,50 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку по кредитному договору ### от **.**.****, начисленную с **.**.**** на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов по ставке в размере 0,1 % годовых по дату фактического исполнения решения суда; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19709 руб. 03 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога ### от **.**.****, а именно на легковой автомобиль марки ..., **.**.**** года выпуска, VIN ###, кузов ###, выписка из электронного паспорта ###, установив начальную продажную цену в размере 930000 руб. 00 коп., способ реализации – публичные торги (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО «Банк Зенит» ФИО1, действующий на основании доверенности от **.**.**** (л.д. 55), в судебном заседании доводы искового заявления поддержал, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила (л.д. 59, 62).

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможность присутствовать в судебном заседании. Поэтому о дате, времени и месте судебного заседания указанные лица должны быть извещены судом с использованием средств и способов, предусмотренных в части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

С учетом указанных положений ответчик не был лишен права предоставить все возможные возражения на иск по существу заявленных требований, доказательства в подтверждение своих возражений, а также расчет со своей стороны, что им сделано не было.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Таким образом, суд полагает, что ответчик имел возможность использовать свои процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст. 35, 36 ГПК РФ, реализовал их по своему усмотрению, уклонившись от явки в суд.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Банк Зенит» подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из письменных материалов дела установлено, что **.**.**** между ПАО «Банк ЗЕНИТ» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита ### путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а именно: путем предоставления заемщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего предложения не позднее даты подписания (л.д. 6-10).

Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 1160740,00 руб. под 13,50% годовых со сроком возврата 84 месяца с даты предоставления кредита.

**.**.**** в соответствии с условиями кредитного договора на счет ответчика ### истцом была переведена сумма кредита в размере 1160740,00 руб.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив денежные средства в полном размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 19-20), и никем не оспорено.

Согласно п.8. индивидуальных условий заемщик осуществляет исполнение обязательств по договору любыми способами и в любой из форм безналичных расчетов, предусмотренных действующим законодательством и нормативными актами Банка России.

Пунктом 6 индивидуальных условий, а также графиком уплаты ежемесячных платежей установлено ежемесячное внесение аннуитетных платежей в сумме 21432,94 руб. до полного погашения исполнения обязательств по договору (л.д. 6 оборот, 9-10).

Однако заемщик нарушила обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с **.**.**** платежи не вносила, либо вносила не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на **.**.**** по основному долгу в размере 984058,57 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 94775,34 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на **.**.**** (л.д. 5) судом проверен и является правильным. Ответчиком ФИО2 представленный расчет задолженности не оспорен.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Доказательств, подтверждающих своевременное исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

С учетом изложенного суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере основного долга – 984058,57 руб., начисленных процентов за пользование кредитом – 94775,34 руб., неустойки – 22971 руб. 15 коп., что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы (л.д. 5).

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов, начисленных с **.**.**** на непросроченный основной долг по ставке в размере 13,50 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки по кредитному договору ### от **.**.****, начисленной с **.**.**** на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов по ставке в размере 0,1 % годовых по дату фактического исполнения решения суда.

Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ### в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, поскольку судом установлено наличие задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, суд полагает обоснованными требования банка о взыскании процентов и неустойки с **.**.**** по дату фактического исполнения решения суда.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 3 ст. 334 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 336 ГК РФ установлено следующее:

1.Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

2.Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в целях обеспечения обязательств по кредитному договору **.**.**** между истцом и ответчиком заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ### (л.д. 17-18), согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства ... ..., **.**.**** года выпуска, VIN ###, кузов ###, выписка из электронного паспорта ###.

В связи с тем, что обязательство ответчика по кредитному договору обеспечено договором залога транспортного средства, в соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании пункта 2.2. договора залога от **.**.**** предмет залога остается у залогодателя, при этом риск случайной гибели или повреждения предмета залога, а также расходы по хранению и эксплуатации предмета залога лежат на залогодателе (л.д. 17).

Статьей 348 ГК РФ установлено следующее:

1.Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3.Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Как установлено судом, в собственности ответчика имеется вышеуказанное транспортное средство, что подтверждается ответом на запрос суда с ГУ МВД России по Кемеровской области и карточкой учета транспортного средства ..., государственный регистрационный знак ### (л.д.52-53).

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору ### от **.**.******.**.****, обеспеченному залогом имущества – автомобиля, ответчиком ФИО2 надлежащим образом не исполнялись, принимая во внимание размер задолженности ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного требования об обращении взыскания на предмет залога. Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, судом не установлено.

Исходя и вышеизложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Банк ЗЕНИТ» в части обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки ..., **.**.**** года выпуска, VIN ###, кузов ###, выписка из электронного паспорта ###, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, руководствуясь ст. 85 Федерального закона от **.**.**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд не находит оснований для установления начальной продажной цены указанного предмета залога – транспортного средства, поскольку действующее законодательство возлагает на судебного пристава-исполнителя обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

В связи с удовлетворением требований ПАО «Банк ЗЕНИТ» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 19709,03 руб., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 4).

При таких обстоятельствах суд, исходя из положений приведенных выше правовых норм, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ЗЕНИТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженки ... (паспорт: ###), в пользу Публичного акционерного общества «Банк Зенит» (ОГРН ..., ИНН ...) задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.**** в размере 1101805 руб. 06 коп., из которых: основной долг – 984058 руб. 57 коп., основные проценты – 94775 руб. 34 коп., неустойка – 22971 руб. 15 коп.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19709 руб. 03 коп., а всего 1121514 (один миллион сто двадцать одну тысячу пятьсот четырнадцать) рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженки ... (паспорт: ###), в пользу Публичного акционерного общества «Банк Зенит» (ОГРН ..., ИНН ...) основные проценты по кредитному договору ### от **.**.****, начисленные с **.**.**** на непросроченный основной долг по ставке в размере 13,50 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку по кредитному договору ### от **.**.****, начисленную с **.**.**** на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов по ставке в размере 0,1% годовых по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога ### от **.**.****, а именно легковой автомобиль марки ..., **.**.**** года выпуска, VIN ###, кузов ###, выписка из электронного паспорта ###., путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме 11.07.2022г. подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.

Судья: Язова М.А.