ДЕЛО №2-3-435/2022
УИД: 36RS0004-01-2022-0027-52
Строка 2.176
Резолютивная часть решения оглашена 10 ноября 2022 года, мотивированное решение составлено 17 ноября 2022 года.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Подгоренский 10 ноября 2022 года
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Морозова В.А.
при секретаре Пудовой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по договору потребительского №471302, заключенному 14.11.2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, умершим ДД.ММ.ГГГГ с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, расторжении договора потребительского №471302 от 14.11.2018 года,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, изначально обратилось в суд с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №471302, заключенному 14.11.2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, умершим ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, расторжении договора потребительского кредита №471302 от 14.11.2018 года, указав в обоснование исковых требований следующее. 14.11.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №471302. Согласно указанному договору ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО4 «Потребительский кредит» в сумме 394000 рублей под 16,6 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского №471302 от 14.11.2018 года, заемщик ФИО4 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского №471302 от 14.11.2018 года погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 аннуитетных платежей в размере 9707 рублей 37 копеек. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. За несвоевременное перечисление платежа в счет погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических (ого) лиц (а) - предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского №471302 от 14.11.2018 года договор считается заключенным между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО4 был заключен договор страхования, путем подписания заемщиком ФИО4 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Центрально-Черноземный банке. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 394000 рублей истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком ФИО4 в полном объеме, что подтверждается движением основного долга и процентов по договору потребительского №471302 от 14.11.2018 года. Однако обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком ФИО4 исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданным ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС Рососшанского района управления ЗАГС Воронежской области. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору потребительского №471302 от 14.11.2018 года составляет 390636 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 302112 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 88524 рубля 45 копеек. Согласно информации, содержащейся на официальной сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом нотариального округа Россошанского района Воронежской области ФИО1 открыто наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес нотариуса нотариального округа Россошанского района Воронежской области ФИО1 направлена претензия, адресованная наследникам ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности по договору потребительского №471302 от 14.11.2018 года. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес жены наследодателя ФИО6 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора №471302 от 14.11.2018 года, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Поэтому истец изначально просил взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области задолженность по договору потребительского №471302 от 14.11.2018 года в размере 390636 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 302112 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 88524 рубля 45 копеек, расторгнуть договор потребительского №471302 от 14.11.2018 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 13106 рублей 37 копеек.
Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 08.07.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика - Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области на надлежащего – ФИО6 (л.д. 169-170).
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 08).
Ответчику ФИО6 по месту регистрации по адресу: <адрес> заказным письмом с уведомлением была направлена судебная повестка о назначении дела к слушанию 10.11.2022 года в 13 часов 00 минут. Почтовое отправление, адресованное ФИО6 было возвращено в суд почтой с указанием причины невручения «истек срок хранения». Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 г. N 423-п введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика ФИО6 возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО6 (л.д. 182, 222).
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктов 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К числу существенных условий договора страхования статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно п. 2 ст. 4 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Как определено пунктах 1 и 2 статьи 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В судебном заседании было установлено, что 14.11.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №471302 (л.д. 48-53, 66-69). Согласно указанному договору ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО4 «Потребительский кредит» в сумме 394000 рублей под 16,6 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского №471302 от 14.11.2018 года, заемщик ФИО4 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского №471302 от 14.11.2018 года погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 аннуитетных платежей в размере 9707 рублей 37 копеек. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. За несвоевременное перечисление платежа в счет погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических (ого) лиц (а) - предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского №471302 от 14.11.2018 года договор считается заключенным между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО4 был заключен договор страхования, путем подписания заемщиком ФИО4 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Центрально-Черноземный банке (л.д. 61-65). Согласно п. 5 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Центрально-Черноземный банке, подписанного ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО4, страховая сумма по всем страховым рискам, установленным согласно настоящему заявлению для принимаемого на страхование лица в зависимости от того, к какой (им) категории (ям) относится (или не относится) физическое лицо, за исключением страхового риска «Дистанционная медицинская консультация» 394000 рублей. Согласно п. 7 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Центрально-Черноземный банке, подписанного ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО4, по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события» и «Дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателм по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).
Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 394000 рублей истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком ФИО4 в полном объеме, что подтверждается движением основного долга и процентов по договору потребительского №471302 от 14.11.2018 года (л.д. 23-33). Однако обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком ФИО4 исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданным ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС Рососшанского района управления ЗАГС Воронежской области (л.д. 98).
Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору потребительского №471302 от 14.11.2018 года составляет 390636 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 302112 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 88524 рубля 45 копеек (л.д. 22-33).
Согласно информацие, содержащейся на официальной сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом нотариального округа Россошанского района Воронежской области ФИО1 открыто наследственное дело № (л.д. 79). ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес нотариуса нотариального округа Россошанского района Воронежской области ФИО1 направлена претензия, адресованная наследникам ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности по договору потребительского №471302 от 14.11.2018 года (л.д. 20-21). ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес жены наследодателя ФИО6 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора №471302 от 14.11.2018 года, однако задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 34-36).
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в день открытия наследства (ст. 1116 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
По общему правилу, установленному ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование имущества умершего осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с пунктом 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Законом установлены способы принятия наследства: посредством подачи соответствующего заявления нотариусу или иному уполномоченному, в соответствии с законом, лицу либо в совершении наследником конклюдентных действий, с которыми закон связывает принятие наследства (ст. 1153 ГК РФ). Согласно пункту 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В пунктах 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Как следует из копии наследственного дела № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу нотариального округа Россошанского района Воронежской области ФИО1 обратилась с заявлением о принятии наследства по закону жена умершего ФИО4 – ФИО6 (л.д. 99, 105). Сын ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ему доли наследства после смерти отца ФИО4 в пользу ФИО6 (л.д. 103, 107). Сын ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ – ФИО5., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ему доли наследства после смерти отца ФИО4 в пользу ФИО6 (л.д. 104, 106).
Таким образом, наследником по закону первой очереди после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ является его жена ответчик по делу ФИО6, которая приняла наследство путем подачи заявлений о принятии наследства нотариусу Россошанского нотариального округа Воронежской области ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Россошанского района Воронежской области ФИО1 ФИО6 было выдано свидетельство зарегистрированное в реестре за номером №, о праве на наследство по закону после смерти мужа ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: квартиры (1/2 доля) с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>(л.д. 140). ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Россошанского района Воронежской области ФИО1 ФИО6 было выдано свидетельство зарегистрированное в реестре за номером №, о праве на наследство по закону после смерти мужа ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: прав на денежные средства в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями: № счета № в подразделении №, счет № в подразделении №, счет № в подразделении №, счет № в подразделении №, счет № в подразделении №, номер счета вклада № в подразделении №, номер счета вклада № в подразделении № (л.д. 191).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Между тем, согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Как разъяснено в абзаце 3 п. 61 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ).
Вместе с тем, суд считает, что истцом были предприняты достаточные меры для установления даты смерти и наследника ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, что потребовало определенного временного промежутка до предъявления исковых требований. В связи с этим фактов злоупотребления правом со стороны истца не усматривается.
Общая сумма требований истца по договору по договору потребительского кредита №471302 от 14.11.2018 года составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 390636 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 302112 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 88524 рубля 45 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 22-33).Указанный расчет проверен судом и признан арифметически верным, основанным на положениях закона и условиях кредитного договора.
Однако, согласно ответу за запрос суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ страховой случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (по кредитному договору №471302 от 14.11.2018 года), ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 304304 рубля 81 копейка. Помимо этого, в пользу выгоприобретателя - наследника ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размер 89695 рублей 19 копеек (л.д. 185, 187-221)). Согласно справки-расчета ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору №471302 от 14.11.2018 года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дат страхового случая), остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) – 302112 рублей 43 копейки. остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность 2192 рубля 38 копеек), итого 304304 рубля 81 копейка (л.д. 186). Таким образом, оставшаяся сумма задолженности по договору потребительского кредита №471302 от 14.11.2018 года составляет 86332 рубля 07 копеек (390636 рублей 88 копеек - 304304 рубля 81 копейка = 86332 рубля 07 копеек).
В судебное заседание стороны не представили сведений о рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости №№ от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость объекта недвижимости – квартиры (1/2 доля) с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2682834 рубля 90 копеек (1/2 доля - 1341417 рублей 45 копеек) (л.д. 146-151).
Учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а в судебном заседании установлено, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ вошли 1/2 доля квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1/2 доли – 1341417 рублей 45 копеек), а также денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, то требования истца подлежат частичному удовлетворению, поскольку стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества значительно превышает задолженность наследодателя ФИО4 с учетом выплаченного страхового возмещения по договору потребительского кредита №471302 от 14.11.2018 года. Поэтому суд считает необходимым взыскать с ФИО6 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору потребительского кредита №471302 от 14.11.2018 года в размере 86332 рубля 07 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества после смерти мужа ФИО4, умершего 30.06.2020 года.
Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как указано в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996"О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.
Поскольку судом установлено неисполнение условий кредитного договора заемщиком ФИО4, суд признает данное нарушение условий договора существенными, в связи с чем договор потребительского кредита №471302 от 14.11.2018 года необходимо расторгнуть.
Согласно ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной и кассационной инстанциях.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым ст. 94 ГПК РФ отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.
Поэтому суд считает необходимым взыскать ФИО6 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы, понесенные по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд по платежному поручению №121953 от 01.04.2022 года (л.д. 14) пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 8789 рублей 96 копеек (6000 рублей (за требование неимущественного характера) + 2789 рублей 96 копеек (за требование имущественного характера) = 8789 рублей 96 копеек).
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №471302, заключенному 14.11.2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, умершим 30 июня 2020 года с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, расторжении договора потребительского кредита №471302 от 14.11.2018 года - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти мужа ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору потребительского кредита №471302 от 14.11.2018 года в размере 86332 рубля 07 копеек.
Взыскать с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы, понесенные по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 8789 рублей 96 копеек.
Расторгнуть кредитный договор №471302, заключенный 14.11.2018 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Морозов В.А.