гражданское дело № 2-199/2022
75RS0004-01-2021-001171-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Балейский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Щегловой О.Ю.,
при секретаре Матафоновой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Балей 09 августа 2022 года гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
установил :
АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.
Между АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 были заключены Соглашения № 2047001/0766 от 23 декабря 2020г. и № 2147001/0007 от 14 января 2021 г.
По условиям Соглашений, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства по договорам:
- № 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г.в сумме 250 104 рубля 64 копейки, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых. Срок возврата Кредита - 23 декабря 2022 года;
- № 2147001/0007 от 14 января 2021г. в сумме 129 000 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых. Срок возврата Кредита - 14 января 2026 года.
Денежные средства были зачислены на счет заемщика 23.12.2020 г. и 28.12.2021г., что подтверждается соответствующим банковскими ордерами.
Взятые на себя обязательства по Соглашениям Заемщик надлежащим образом не выполняет.
По состоянию на 12.10.2021 г. образовалась задолженность по кредитным договорам:
- 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г. в размере 270 881 рубль 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 244 431 рубль 11 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1 721 рубль 36 копеек, проценты за пользование кредитом - 23 895 рублей 97 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 832 рубля 76 копеек;
- № 2147001/0007 от 14 января 2021 г. в размере 134 107
рублей 17 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 125 744 рубля 68 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 494 рубля 37 копеек, проценты за пользование кредитом - 7 568 рублей 07 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 300 рублей 06 копеек.
Заемщику были направлены уведомления об образовавшейся задолженности с требованием о ее погашении, однако указанные требования исполнены не были.
На основании изложенного, истец просит:
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г. по состоянию на 12.10.2021 г. в размере 270 881 рубль 19 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № 2147001/0007 от 14 января 2021 г. по состоянию на 12.10.2021 г. в размере 134 107 рублей 17 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку в виде пени по Соглашениям № 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г., № 2147001/0007 от 14 января 2021 г., начисляемую на сумму основного долга, рассчитываемую с 13.10.2021 г. до дня фактического возврата суммы основного долга по ставке - 0,1 % за каждый календарный день просрочки.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку в виде пени по Соглашениям № 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г., № 2147001/0007 от 14 января 2021 г., начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, рассчитываемую с 13.10.2021 г. до дня фактического возврата суммы процентов по ставке - 0,1 % за каждый календарный день просрочки.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 250 рублей.
Истец АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиала, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не направил своего представителя, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Предварительно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, направила в суд возражения на иск, в которых просила уменьшить сумму основного долга на 92 000,00 рублей, поскольку данная сумма была незаконно списана с ее счета, в связи с чем указанной суммой кредита она воспользовалась, кроме того просит уменьшить штрафы/ неустойку поскольку считает его завышенным.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 указанного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
В силу пункта 2 той же статьи ункта 2 той же статьи ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
Из материалов дела следует, что 23 декабря 2020 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании № 2047001/0766, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 250 104,64 руб., сроком на 24 месяца под 26,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Кроме того, 14 января 2021 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № 2147001/0007, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 129 000,00 руб., со сроком возврата – не позднее 14.01.2026 г. под 12,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
С индивидуальными условиями кредитования, а также графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением N 1 к названным Соглашениям, ФИО1 ознакомлена, что подтверждается её подписями в указанных документах. Кроме того, при заключении Соглашений ответчик был ознакомлен и согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Общими условиями кредитования предусмотрены порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.
В нарушение принятых на себя обязательств, ФИО1 обязательства исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
В соответствии с условиями договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик по дату окончания начисления процентов уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу и процентов (п. 12). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12).
В подтверждение нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличия задолженности истцом в суд представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которого, задолженность составила:
- по соглашению № 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г. - 270 881,19 руб., в том числе: просроченный основной долг - 244 431,11 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1 721,36 руб., проценты за пользование кредитом - 23 895,97 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 832,76 руб.;
- по соглашению № 2147001/0007 от 14 января 2021 г. - 134 107,17 руб., в том числе: просроченный основной долг - 125 744,68 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 494,37 руб., проценты за пользование кредитом - 7 568,07 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 300,06 руб.
Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется. Ответчик доказательств, опровергающих размер задолженности и иной расчет, суду не представил.
Таким образом материалами дела подтверждается и стороной ответчика не оспаривается, что банк свои обязательства надлежащим образом исполнил, тогда как ответчик, нарушая установленные кредитным договором и ст. ст. 309, 819 ГК РФ обязательства, надлежащим образом их не исполнял, - поскольку, согласно имеющейся в деле выписке по счету (л.д. 13-18), просрочки в погашении кредита и уплате процентов допускались ответчиком на протяжении длительного времени - в связи с чем кредитор потребовал досрочного возврата кредита и уплаты процентов, - что соответствует и условиям договора, и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.
Доказательств возвращения АО «Россельхозбанк» денежных средств по соглашениям, ответчиком суду не представлено, наличие задолженности не отрицалось.
Оснований для уменьшения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку неустойка, является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания для ее начисления и размер были согласованы сторонами при заключении договора, признаков явной несоразмерности начисленной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено, исходя из периода просрочки и ее размеров. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Доводы ответчика о неправомерных процентах за пользование кредитом и начисленных штрафах суд признает не состоятельными, поскольку основания для их начисления и размер были согласованы сторонами при заключении договора. Положения гражданского законодательства, действующие на день заключения договора кредитования, каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки не содержали.
Доказательств, свидетельствующих о взимании Банком в период исполнения договора неустойки явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, как и доказательств о наличии иных оснований для уменьшения неустойки, ответчик суду не представил.
Доводы ответчика об уменьшении суммы основного долга на 92 000,00 рублей и процентов начисленных на данную сумму, в связи с хищением указанных денежных средств с банковской карты АО «Россельхозбанк» суд считает не состоятельными, поскольку ответчиком не представлено доказательств того, что указанные денежные средства были списаны в счет погашения кредитной задолженности.
В силу вышеприведенных требований закона суд находит заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу данной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Читинского регионального филиалаудовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г. по состоянию на 12.10.2021 г. в размере 270 881,19 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № 2147001/0007 от 14 января 2021 г. по состоянию на 12.10.2021 г. в размере 134 107,17 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку в виде пени по Соглашениям № 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г., № 2147001/0007 от 14 января 2021 г., начисляемую на сумму основного долга, рассчитываемую с 13.10.2021 г. до дня фактического возврата суммы основного долга по ставке - 0,1 % за каждый календарный день просрочки.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку в виде пени по Соглашениям № 2047001/0766 от 23 декабря 2020 г., № 2147001/0007 от 14 января 2021 г., начисляемую на сумму процентов за пользование кредитом, рассчитываемую с 13.10.2021 г. до дня фактического возврата суммы процентов по ставке - 0,1 % за каждый календарный день просрочки.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 250 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Балейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: О.Ю. Щеглова