Решение по делу № 2-1810/2022 от 10.02.2023

ИУД 36RS0020-01-2022-002698-35

Дело № 2-57/2023 (2-1810/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 10 февраля 2023 г.

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.С.

при секретаре судебного заседания Руш М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, интересы которой представляет ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО5,

УСТАНОВИЛ:

22 ноября 2022 г. в Лискинский районный суд Воронежской области поступило исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО5, мотивированное тем, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. ОГРН <***> 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 08 октября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ФИО5 предоставлен кредит в сумме 24 455 рублей 61 копейка, на срок 18 месяцев под 30,9 % годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты минимальных обязательных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО5 кредит, однако последний исполнял их ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед банком в размере 51 998 рублей 38 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № 209/2019 к имуществу умершего. В связи с указанными обстоятельствами истец обратился с настоящим иском в суд, в котором просил взыскать с наследников ФИО5 –сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1759 рублей 59 копеек (л.д. 4-5).

Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 13 декабря 2022 г., к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, интересы которой представляет ФИО2, ФИО3 (л.д. 113-114).

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» по доверенности № 379/ФЦ от 03 марта 2021 г. ФИО6, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражала.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием ее представителя адвоката Щукиной О.В., кроме того, из БУ ВО «Бобровский психоневрологический интернат» в суд поступили сведения о том, что ФИО1 проживает в указанном учреждении и по состоянию здоровья не имеет возможности принимать участие в судебных заседаниях (л.д. 150).

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении судебного заседания, в судебном заседании, состоявшемся 12 января 2022 г., возражал против удовлетворения заявленных истцом требований, ссылаясь на пропуск срока давности при обращении в суд с настоящим иском.

Представители ответчика ФИО1 – ФИО2 и Щукина О.В., надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, представили суду письменное возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, в котором сослались на пропуск истцом исковой давности, представили свой расчет задолженности, согласно которому просили взыскать с ответчиков за период с 23 ноября 2018 г. по 23 октября 2019 г. задолженность в сумме 9834 рубля 74 копейки (л.д. 142-143).

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, изложенным в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также ст. 167 ГПК РФ, с учетом позиции истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 08 октября 2018 г. ФИО5 подписана анкета-заявление в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении ему кредита, в котором заемщик сообщил свои персональные данные, дал согласие банку на их обработку, а также обязался производить оплату согласно условиям договора кредитования, заявил о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 31 об.-33).

Также 08 октября 2018 г. ФИО5 подписал заявление в ПАО «Совкомбанк» на предоставление потребительского кредита, в котором он просил банк выдать ему потребительский кредит в сумме 24455 рублей 61 копейку на 18 месяцев, (548 дней) под 20,9 % годовых на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме, просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание, а также одновременно включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Размер платы за нее составляет 0,800 % от суммы потребительского кредита, умноженный на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно. Согласно п. 5.2 заявления банк предоставляет кредит заемщику путем перечисления денежных средств несколькими траншами: первый транш – в размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, второй транш – не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита (л.д. 27-28).

Кроме того, 08 октября 2018 г. ФИО5 подписал заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold (л.д. 28 об).

08 октября 2018 г. ФИО5 подписано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования (Программа страхования «Классика») и оформлен страховой полис <***> от 08 октября 2018 г. в АО «АльфаСтрахование», согласно которому объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованных, а также из информационного сертификата о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней следует, что набор рисков, действующих для возрастной категории ФИО5 включал в себя случай смерти в результате несчастного случая, и срок страхования составил 18 месяцев с момента его заключения (л.д. 29, 30, 31).

Таким образом, 08 октября 2018 г. между ФИО5 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор кредитования <***>, согласно индивидуальным условиям которого ФИО5 предоставлен кредит на сумму 24455 рублей 61 копейка, сроком на 18 месяцев (548 дней), количество платежей 17, размер ежемесячного платежа 1689 рублей 43 копейки, срок платежа – 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 08 апреля 2020 г. в сумме 1689 рублей 28 копеек. Цель использования кредита – потребительские цели. Также п. 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 20% годовых. Подписав индивидуальные условия, заемщик ознакомился с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласился с ними, а также с тем, что в случае, если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, превысят 50% годового дохода заемщика, существует риск неисполнения им обязательств и применения к нему штрафных санкций; в п. 14 индивидуальных условий заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования. В разделе 3 индивидуальных условий ФИО5 просил банк заключить с ним также посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета № сроком на 18 месяцев (578 дней), по которому процентная ставка на остаток денежных средств равна 0%, а также просил выдать ему банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита и своей подписью подтвердил получение карты № со сроком действия до декабря 2024 г. со счетом клиента №. Проставлением своей подписи ФИО5 подтвердил, что согласен с тем, что указанное заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и подтвердил согласие с ними» (л.д. 23-25).

Подписав указанные выше документы, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями, указанными в заявлении о предоставлении кредита, с размерами полной стоимости кредита, условиями при которых банк вправе применить штрафные санкции.

Указанный выше кредитный договор заключен с соблюдением требований ст. ст. 339, 820 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждено имеющимися в деле письменными доказательствами, что истец полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив 08 октября 2018 г. ФИО5 денежные средства в размере 24455 рублей 61 копейка, что подтверждено выпиской по счету клиента № с 08 октября 2018 г. по 20 октября 2021 г. (л.д. 6).

В нарушение принятых обязательств, заемщик ФИО5 не осуществлял ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором и графиком сроки, допустил просрочку платежей, что привело к образованию просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о его смерти № № (л.д. 61).

Истцом в адрес заемщика/его наследников направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указано, что по состоянию на 28 января 2021 г. сумма просроченной задолженности составила 43 991 рубль 93 копеек (л.д. 35).

Как следует из представленного по запросу суда наследственного дела № 209/2019 к имуществу умершего 28 декабря 2018 г. ФИО5, г. к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын умершего – ФИО3, а также ФИО2, действующая от имени дочери умершего – ФИО1, по доверенности. Других наследников у ФИО5 не было (л.д. 59-106).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст. 22).

Согласно материалам наследственного дела № 209/2019 умершему ФИО5 на момент смерти принадлежали жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость дома на момент его смерти согласно выписке из ЕГРН составляла 240954 рубля 24 копейки (л.д. 67 об., 68), кадастровая стоимость земельного участка на момент его смерти согласно выписке из ЕГРН составляла 388584 рубля (л.д. 69 об.).

Кроме того, у ФИО5 были открыты счета в ПАО Сбербанк, по состоянию на дату смерти размер оставшихся на счетах денежных средств составил – 2569 рублей 10 копеек.

Согласно ответу МРЭО ГИБДД № 7 (дислокация г. Лиски) на запрос суда, по состоянию на 05 декабря 2022 г. на имя ФИО5 транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 110-111).

16 февраля 2021 г. нотариусом нотариального округа Лискинского района Воронежской области ФИО4 ФИО5 были выданы свидетельства о праве на наследство на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 80 об., 81), и на 1/2 доли на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк (л.д. 81 об). 17 февраля 2021 г. ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 82, 82 об.), и на 1/2 доли на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк (л.д. 83).

После открытия наследства в счет погашения задолженности по кредитному договору производились гашения долга 11 января 2019 г. в сумме 1803 рубля 51 копейка и 23 января 2019 г. в сумме 96 рублей 49 копеек, с февраля 2019 г. наследники ФИО5 обязательства по рассматриваемому кредитному договору не исполняли, что подтверждается представленной банком информацией о движении денежных средств по счету ФИО5 (л.д. 6, 20).

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что на момент смерти заемщика ФИО10 сумма наследственного имущества составила 632 107 рублей 34 копейки (240954 рубля 24 копейки + 388584 рубля + 2569 рублей 10 копеек), что подтверждается материалами наследственного дела и ответами на запросы суда регистрирующих органов.

В силу ст. 418 ГК РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, аб. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору <***> от 08 октября 2018 г., по состоянию на 20 октября 2021 г. сумма задолженности по кредитному договору, заключенному истцом с наследодателем, составила 51 998 рублей 38 копеек, из которых 149 рублей - комиссия за смс-информирование, 4814 рублей 06 копеек – просроченные проценты, 22371 рубль 15 копеек – просроченная ссудная задолженность, 14464 рубля 94 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1204 рубля 72 копейки неустойка на остаток основного долга, 8994 рубля 51 копейка – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 20-21).

16 января 2023 г. представителем ответчика Щукиной О.В. представлено возражение, в котором она заявила о попуске истцом срока исковой давности и представила свой расчет задолженности, согласно которому:

по платежам за период с 23 ноября 2018 г. по 23 декабря 2018 г. срок исковой давности истекает 24 декабря 2021 г.;

по платежам за период с 23 декабря 2018 г. по 23 января 2019 г. срок исковой давности истекает 23 января 2022 г.;

по платежам за период с 23 января 2019 г. по 23 февраля 2019 г. срок исковой давности истекает 24 февраля 2022 г.;

по платежам за период 23 февраля 2019 г. по 23 марта 2019 г. срок исковой давности истекает 24 марта 2022 г.;

по платежам за период с 23 марта 2019 г. по 23 апреля 2019 г. срок исковой давности истекает 24 апреля 2022 г.;

по платежам за период с 23 апреля 2019 г. по 23 мая 2019 г. срок исковой давности истекает 24 мая 2022 г.;

по платежам за период с 23 мая 2019 г. по 23 июня 2019 г. срок исковой давности истекает 24 июня 2022 г.;

по платежам за период с 23 июня 2019 г. по 23 июля 2019 г. срок исковой давности истекает 25 июля 2022 г.;

по платежам за период с 23 июля 2019 г. по 23 августа 2019 г. срок исковой давности истекает 24 августа 2022 г.;

по платежам за период с 23 августа 2019 г. по 23 сентября 2019 г. срок исковой давности истекает 24 сентября 2019 г.;

по платежам за период с 23 сентября 2019 г. по 23 октября 2019 г. срок исковой давности истекает 24 октября 2022 г.

Поскольку ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору 22 ноября 2022 г., представитель Щукина О.В. и ответчики считают, что соответственно за период с 22 ноября 2019 г. по 08 апреля 2020 г. подлежит взысканию задолженность в размере 9 834 рублей 74 копейки.

31 января 2023 г. истцом представлено уточненное исковое заявление, в котором с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, истец просил взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 10 751 рубль 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1759 рублей 95 копеек, при этом, не согласившись с возражениями и расчетом представителя ответчика, в уточненных требованиях указал, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Согласно и. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. То есть, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая, что погашение предоставленного заемщику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Кредитный договор <***> был подписан 08 октября 2018 г., срок кредита 18 месяцев. Срок возврата кредита 08 апреля 2020 г. Поскольку иск зарегистрирован в суде 22 ноября 2022 г., а следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам с 23 ноября 2019 г. по 08 апреля 2020 г. Истцом произведен перерасчет суммы задолженности, и представлен уточненный иск, в котором он просил взыскать с ответчиков 9834 рублей 74 копейки, из них 8403 рублей 60 копеек - основной долг, 1431 рублей 14 копеек - сумма процентов. А также рассчитана неустойка по просроченной ссуде за период с 23 ноября 2019 г. по 08 апреля 2020 г. – 630 рублей 20 копеек (8 403,60*20% / 365 (дней) = 4 рубля 60 копеек (за один день); 4.60* 137 (количество дней) = 630 рублей 20 копеек). Неустойка по уплате процентов за период с 23 ноября 2019 г. по 08 апреля 2020г. – 106 рублей 86 копеек (1 431,14 * 20% / 365 (дней) = 0,78 (за один день); 0,78 * 137 (кол-во дней) = 106 рублей 86 копеек). Общая задолженность составляет: 8403 рублей 60 копеек (основной долг) + 1431 рублей 14 копеек (сумма процентов) + 630 рублей 20 копеек (неустойка по просроченной ссуде) + 106 рублей 86 копеек (неустойка по уплате процентов) 10571 рубль 80 копеек.

Кроме того, представитель истца указала, что, зная о наличии задолженности заемщика перед банком, ответчики, как наследники, своевременно мер по ее погашению не предпринимали. Реализация банком нрава на судебную защиту не может расцениваться в качестве злоупотребления нравом при отсутствии иных доказательств, подтверждающих такое злоупотребление. Вместе с тем, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая, что погашение предоставленного кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. Таким образом, требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению, установлено нарушение обязательств по кредитному договору по выплате задолженности по кредиту и уплате процентов (л.д. 160-163).

Представленный истцом расчет (с учетом применения последствий пропуска исковой давности) образовавшейся задолженности, произведен истцом в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, и является верным. Доказательств надлежащего исполнения ФИО5 и его наследниками обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств и указанных выше требований закона, заявленные истцом требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2427 рублей 20 копеек, что подтверждается платежным поручением № 33 от 26 октября 2021 г. (л.д. 22), в уточненном исковом заявлении истец просил взыскать в его пользу с ответчиков государственную пошлину с учетом уменьшения суммы заявленных требований в размере 1759 рублей 95 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, поскольку уточненные исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, интересы которой представляет ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО5 – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № №, выдан <данные изъяты>, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, выдан <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 08 октября 2018 г. в размере 10 571 рубль 80 копеек, из которых: 8403 рублей 60 копеек - основной долг; 1431 рублей 14 копеек - сумма процентов; 630 рублей 20 копеек - неустойка по просроченной ссуде; 106 рублей 86 копеек - неустойка по уплате процентов; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1759 рублей 95 копеек, а всего взыскать 12331 (двенадцать тысяч триста тридцать один) рубль 75 (семьдесят пять) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.С. Полякова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 10 февраля 2023 г.