УИД №

Дело № 2-694/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Моршанск 12 июля 2023 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи: Чепраковой О.В.,

при секретаре судебного заседания: Павловой М.Д.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующем на основании устного заявления, занесенного в протокол судебного заседания,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №/С4714/158448 (5043490741). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 рублей под 26.00 %/26.00 % годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1386 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1386 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 121302.99 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 90000 руб., просроченный проценты – 31302,99 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 с учетом уточнения исковых требований в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 120783,54 рублей, из них 77728,39 рублей – сумма основного долга, 18437,61 рублей – сумма процентов, 24617,54 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3626,06 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. В исковом заявлении представитель истца - по доверенности ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие истца. Возражали против применения срока исковой давности согласно представленному возражению.

Ответчик ФИО1 и её представитель, действующий на основании устного заявления, занесенного в протокол судебного заседания, ФИО2, в судебном заседании иск не признали и возражали против его удовлетворения, просили применить срок исковой давности.

При этом ответчик ФИО1 пояснила, что кредитный договор между ПАО «Восточный экспресс банк» не заключала, была введена в заблуждение сотрудниками банка. Документы подписывала, но не предполагала, что там был кредитный договор. С момента заключения кредитного договора и до настоящего времени не осуществила ин одного платежа. Договор заключён путём введения её в заблуждение, что в дальнейшем было подтверждено материалами уголовного дела. В ее адрес Банком дважды направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, соответственно от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ Затем в её адрес Банк выставил требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым она была обязана не позднее 30 календарных дней оплатить задолженность в сумме 98373,29 рублей. Срок исковой давности, с учётом данного требования начал течь со ДД.ММ.ГГГГ, закончился ДД.ММ.ГГГГ Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности. Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже более трек лет, три года истекли ДД.ММ.ГГГГ, до данной даты каких-либо действий со стороны Банка по взысканию долга в соответствии с нормами законодательства предпринято не было. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Просит применить срок исковой давности в отношении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с неё задолженности по кредитному договору №/С4714/158448 (5043490741) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121302,99 рублей, а также суммы госпошлины 3626,06 рублей, отказав истцу в удовлетворении его заявленных требований в полном объёме в связи с пропуском срока исковой давности для защиты нарушенного права.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 и п.3 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с требованиями статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата суммы займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №/С4714/158448 (5043490741), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 90000 рублей на срок до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет заемщика, размер МОП 4942 руб.

С Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью, проставленной в договоре кредитования ДД.ММ.ГГГГ.

Порядком предоставления кредита (п.17 Индивидуальных условий для кредита) предусмотрено открытие счета № и установление лимита кредитования. Пунктом 18 этих же условий предусмотрено, что кредитная карта и ПИН-конверт одним из способов по выбору банка выдается заемщику.

ПАО КБ «Восточный» по заявлению ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства с ее счета № на счет в ООО «Формула здоровье». Что подтверждается извещением о перечислении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1 в полном объеме.

Предоставление кредита и осуществление платежей по договору подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст.58, ч.4 ст.57 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Вместе с тем как установлено, заемщик ФИО1 свои обязательства перед Банком не исполняла, нарушала сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, отсутствие внесенных денежных средств в счет погашения задолженности).

В материалах дела имеется уведомление о наличии просроченной задолженности, которое ПАО «Совкомбанк» направило в адрес должника, в котором банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления данной претензии. Рассчитывают задолженность на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 121302,99 руб. До настоящего времени данное требование ответчиком не выполнено.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно уточненному расчету, сумма задолженности по указанному договору составляет 120783.54 рублей, из них 77728.39 рублей – сумма основного долга, 18437.61 рублей – сумма процентов, 24617.54 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. Доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных средств ответчиком суду не представлено.

Ответчик ФИО1 предоставила возражения на исковое заявление и заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктами 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст.201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со статьей 191 Гражданского кодекса РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ и п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленных материалов дела следует, что ответчик не внес не одного платежа по кредитному договору. Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела стороной ответчика предоставлено Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, направленных в ее адрес ПАО «Восточный экспресс банк», согласно почтовому штемпелю дата отправления ДД.ММ.ГГГГ Банк требовал оплатить 98373,29 руб. не позднее 30 календарных дней.

Из разъяснений, изложенных в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и закончился ДД.ММ.ГГГГ года

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО4 задолженности по договору №/С4714/158448 (5043490741) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 121302,99 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1813,03 рублей.

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, ПАО «Совкомбанк» обратился ДД.ММ.ГГГГ (по почтовому штемпелю), то есть по истечении срока исковой давности.

С настоящим иском Банк обратился, также по истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности пропущен, что является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору –отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: О.В.Чепракова

Мотивированное решение составлено «19» июля 2023 года.

Судья: О.В.Чепракова