КОПИЯ
УИД 70RS0003-01-2022-009864-25
№ 2-635/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Рукавишниковой Т.С.,
при секретаре Сбоевой В.А.,
помощнике судьи Афанасьевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ... по ... в размере 71323,20 рублей, из которых 49925,88 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 16677,32 рублей – просроченные проценты, 4720,00 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2339,70 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты ... от ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 50000,00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ: кредитного и договора оказания услуг. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, предоставив кредитные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий расторг договор ..., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.
Истец АО «Тинькофф банк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, представив возражения на исковое заявление, в котором просит применить срок исковой давности, поскольку заключительный счет ему выставлен ....
Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой (офертой) на получение и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении, Тарифах и Условиях комплексного банковского обслуживания № договора: ..., № карты: ..., тарифный план 7.27 (Рубли РФ).
Согласно условиям тарифного плана по кредитным картам ТКС (Тарифный план) ТП 7.27, беспроцентный период по операциям покупок составляет до 55 дней (п.1.1); на покупки за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа -34,9% годовых (п.1.2), плата за погашение задолженности в сети партнеров банка - бесплатно (п.2), годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 рублей (п.3.1), годовая плата за обслуживание дополнительной кредитной карты – 590 рублей (п.3.2), комиссия за снятие наличных денежных средств составляет 2,9 % + 290 рублей (п.6.1); плата за представление услуги «SMS-банк» - 59 рублей (п. 7), страховая защита – 0,89% от задолженности (п.12); минимальный платеж не более 8% от задолженности (п.8); штраф на неоплату минимального платежа первый раз – 590 рублей (п.9.1); неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (п.11); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей (п.13). Лимит задолженности установлен до 300 000 рублей.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО)» (далее – Условия), размещенными на сайте www.tinkoff.ru. Также определено, что максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, полная стоимость кредита составляет 34,50 % годовых.
В силу п. 3.1, 3.2, 3.6, 3.8 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит, на сумму кредита начисляются проценты по ставкам, указанных в тарифном плане, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, клиент обязан оплачивать минимальный платеж, а также штрафы за неоплату минимального платежа.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, ставя свою подпись в данном заявлении, выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, а также с тарифами.
Указанное заявление (оферта) акцептировано банком, в связи с чем на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта, которую последний получил и активировал, что им не оспорено.
Таким образом, анализируя всю совокупность представленных в материалы дела доказательств, суд находит факт получения ответчиком кредитной карты, ее активации и использования установленным и между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... от ....
Как следует из выписки по счету, ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору.
Доказательств обратному, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Ответчик факт заключения договора, размер задолженности не оспорил, просит применить срок исковой давности.
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п.1 ст.196, п.1 ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).
Из п.2 ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Выпиской по счету подтверждается, что ... заемщик ФИО1 активировал кредитную карту, была произведена транзакция. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету и информацией о движении денежных средств по договору кредитной линии .... Последняя транзакция по кредиту совершена ....
... АО «Тинькофф Банк» направил заемщику ФИО1 заключительный счет с требованием в течении 30 дней с момента выставления заключительного счета оплатить задолженность в размере 71323,20 рублей по договору кредитной карты ... от .... Настоящие требования выставлены в соответствии с заключительным счетом.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности следует исчислять с ... (на следующий день после истечения срока погашения задолженности, указанного в заключительном требовании в 30 дней).
В силу разъяснений изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа от ..., который был отменен определением от ..., в связи с этим в производстве находилось 18 календарных дней.
Принимая во внимание указанное, что течение срока исковой давности началось с ..., исковая давность о взыскании задолженности истекла ... (три года).
Исковое заявление подано в суд ..., то есть за пределами установленного срока исковой давности.
В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, в силу положений ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Тинькофф банк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 27 февраля 2023 года.
Председательствующий судья /подпись/ Т.С. Рукавишникова
Подлинник в деле № 2-635/2023 Октябрьского районного суда г. Томска
УИД 70RS0003-01-2022-009864-25