Решение по делу № 2-1878/2022 от 02.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников.

Дело № 2-2-1878/2022

УИД 18RS0011-01-2022-002781-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Яр УР 02 сентября 2022 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кротовой Е.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО7, ФИО8, ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО7, ФИО8, ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников. Исковые требования мотивированы тем, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент – ФИО4 с заявлением на выдачу кредитной карты. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 100 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 23,9% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Согласно условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшее банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер, заведено наследственное дело. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 114 129, 16 руб., в том числе: основной долг 96 883, 27 руб., проценты 17 245, 89 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит: взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика ФИО1, ФИО7, ФИО8, шутова В.В. суммы задолженности в размере 114 129,16 руб., в том числе: основной долг – 96 883,27 руб., проценты – 17 245,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 482,58 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика ПАО Сбербанк на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом были предприняты меры для извещения ответчика ФИО1, судебные извещения направлялись судом на адрес ответчика, указанный в адресной справке адресно-справочной картотеки Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский» - . Однако конверты возвращены с отметкой о возврате по истечении срока хранения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 2.13 Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде, утвержденной Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 36, судебные извещения, вызовы (судебные повестки) и копии судебных актов направляются судом посредством почтовой связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минскомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Поскольку ФИО1 в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явилась, на основании ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает её надлежащим образом извещенной о необходимости явки в судебное заседание.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО7, ФИО8, ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников, производством прекращено в части исковых требований к ответчикам ФИО7, ФИО8, ФИО11 в связи с отказом истца от иска.

Исследовав представленные письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ.)

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Статьями 309-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО9 заключены индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности по использованию удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Для проведения операций по карте Сбербанк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита по карте в размере 100 000,00 руб. (п.1). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (п.1.4). Банк информирует клиента о предполагаемых изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления SMS-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания (п.1.6). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств о договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п.2.1). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2.6). Кредит для совершения операций с использованием карты предоставляется в рублях РФ. Счет карты открывается в рублях РФ (п.3). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного период проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 0,0% годовых (п.4). Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере нее менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженность льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п.6). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов, указанных в общих условиях (п.8). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п.11). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12). Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, тарифов банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется выполнять (п.14). Клиент подтверждает получение экземпляров заявления, индивидуальных условий и тарифов банка (п.21). Данные Индивидуальные условия заемщиком ФИО9 подписаны.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, настоящие Общие условия выпуска и облуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физически лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1). Банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомления по карте» в соответствии с тарифами банка (п.1.2). Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором (п.3.2). Карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершение иных операций в соответствии с договором. Возможность оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств, совершение иных операций определяется наличием в месте использования карты логотипа соответствующей международной платежной системы (п.3.8). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карты/в Сбербанке Онлайн, включительно (п.3.26). Банк имеет право устанавливать лимиты на совершение операций с использованием карты/реквизитов карты и/или в подразделении банка и/иди через официальный сайт банка (п.3.36). Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ (п.4.1). Датой выдачи кредит является дата отражения операции по счету карты (п.5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (п.5.2). Клиент имеет право досрочно погасить сумму общей задолженности на дату отчета (задолженность льготного периода) (п.5.4). Клиент имеет право досрочно погасить сумму текущей задолженности по карте )п.5.5). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в памятке держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов банка; 3) банковским переводом на счет карты; 4) с использованием услуги «Автопогашение» (п.5.6).

Согласно тарифам банка - кредитной карты , обслуживание основной карты – без комиссии (п.1.1.1), процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых (п.4), процентная ставка за пользование кредитом в льготный период – 0% годовых (п.5), неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых (п.7), комиссия за выдачу наличных денежных средств: в пределах банка – 3% от суммы, но не менее 390 руб. (п.8.1), в других кредитных организациях – 4% от суммы, но не менее 390 руб. (п.8.2). Обслуживание карты на предприятиях торговли и/или сферы услуг – без комиссии (п.11). Экстренная выдача наличных денежных средств – 6 000 руб. за операцию (/п.16).

Согласно движению основного долга и срочных процентов по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 воспользовался полученным кредитом.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО9 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100 000,00 руб.

Согласно п.1.8 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения).

Заявление, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями.

Банк акцептовал оферту, выпустил на имя ФИО4 карту и осуществил кредитование счета карты.

ФИО4, получив карту, активировал ее, совершал расходные операции по счету с помощью карты. Заемщик своей подписью в Индивидуальных условиях выпуска и облуживания кредитной карты ПАО Сбербанк удостоверил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Договор заключен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги.

Согласно приложениям к расчету задолженности заемщика – движение основного долга и срочных процентов погашение кредита прекращено с ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании, ФИО4 свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ года выплату кредита и процентов за пользование кредитом прекращена, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно расчету банка задолженность ФИО4 по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) 96 883,27 руб., задолженность по просроченным процентам – 17 245,89 руб., неустойка – 0 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО8, ФИО7, ФИО11, ФИО1 направлены требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, общей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 892,30 руб., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые остались без удовлетворения.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному Отделом ЗАГС Администрации Муниципального образования «» ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти ФИО4 его обязательства, как заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО Сбербанк не исполнены.

Согласно расчету, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) 96 883,287 руб., задолженность по процентам – 17 245,89 руб., неустойка – 0 руб.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Расчет истца о задолженности ответчика судом проверен, признан верным, ответчиками доказательств того, что денежные средства погашались, не представлено.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, включая суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.2 п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретение выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, по смыслу ст.819 ГК РФ проценты, подлежащие уплате за пользование кредитными средствами, не относятся к процентам, установленным в качестве меры ответственности за просрочку исполнения обязательств. Проценты, подлежащие уплате за пользование кредитными средствами, продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По правилам п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

В соответствии со ст. 1142 ГК в первую очередь наследуют дети, супруг и родители умершего. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с п. 28 Постановления Пленума N 9 круг наследников по закону установлен ст. ст. 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно выписке из домовой книги, по адресу - зарегистрированы: ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата прописки-ДД.ММ.ГГГГ, дата выписки-ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата прописки-ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата прописки-ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата прописки-ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. дата прописки-ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации ОГИБДД МО МВД России «Глазовский» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно Федеральной информационной системе ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ информации о наличии транспортных средств у ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., нет.

Согласно информации Глазовского филиала БУ УР «ЦКО БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ за №. По данным правовой регистрации БУ УР «ЦКО БТИ» на ДД.ММ.ГГГГ год ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., владеет объектом недвижимости: жилой дом (доля владения – не определена) по адресу: . Документы: договор на передачу и продажу квартир в собственность граждан № № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный в БТИ ДД.ММ.ГГГГ, инвентарное дело №. Иного зарегистрированного недвижимого имущества (квартир, комнат, частных домовладений, садоогородов, гаражей, нежилых помещении) на территории Удмуртской Республики не имеет.

Согласно Выписке из ЕГРН филиала ФГБУ «ФКП Росрестра» по УР от ДД.ММ.ГГГГ за № №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 на праве собственности принадлежали (принадлежат): земельный участок с кадастровым номером № по адресу - , площадью кв.м; на праве общей долевой собственности доля в праве) – жилое здание с кадастровым номером № по адресу – площадью кв.м.

Согласно Выписке из ЕГРН филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по УР от ДД.ММ.ГГГГ за № №, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, по адресу – , составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ руб.

Согласно Выписке из ЕГРН филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по УР от ДД.ММ.ГГГГ за № №, кадастровая стоимость здания с кадастровым номером №, по адресу – , составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ руб.

Согласно информации нотариуса ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ за №, в Ярской нотариальной конторе заведено наследственное дело № после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в наследственном дела имеются следующие документы:

-заявление о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ от жены наследодателя ФИО1.

-ДД.ММ.ГГГГ наследнику, принявшему наследство по завещанию (жене ФИО1) выдано свидетельство о праве собственности пережившего супругу на долю следующего имуществе: земельного участка по адресу – »,земельного участка по адресу – денежные вклады, хранящиеся в , и свидетельства о праве на наследство по завещанию на: долю земельного участка по адресу – денежные вклады, хранящиеся в .

В представленном наследственном деле № ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеются следующие документы:

-заявление ФИО1 о принятии наследства;

-завещание, в котором ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., все свои имущество завещает ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;

-свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу ФИО2 на доли земельного участка по адресу –

-свидетельство о праве на наследство по завещанию ФИО1 на доли земельного участка по адресу –

-свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу ФИО2 на доли земельного участка по адресу –

-свидетельство о праве на наследство по завещанию ФИО1 на доли земельного участка по адресу – ;

-свидетельство о праве на наследство по завещанию ФИО12 на доли жилого дома по адресу –

-свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу ФИО1 на доли права на денежные средства, находящиеся на счете в »

-свидетельство о праве на наследство по завещанию ФИО12 на доли на денежные средства, находящиеся на счете в » .

Согласно представленной истцом ПАО Сбербанк выписки по счетам и вкладам, открытым на имя ФИО4, следует, что денежные средства со счетов ФИО4 получены ФИО1.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в права наследования вступила после смерти ФИО4 его супруга ФИО1, получив свидетельство о праве на наследство по закону и по завещанию после смерти ФИО4.

Из материалов гражданского дела следует, что заемщик свои обязательства по возврату кредитных средств не исполнил в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заемщик умер, образовалась задолженность в размере 114 129,16 руб.

Учитывая, что действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика ФИО4, приняв наследство, ФИО1 обязана возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Истцом заявлена к взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114, 129,16 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 245,89 руб., просроченный основной долг – 96 883,27 руб..

В настоящее время за заемщиком осталось неисполненное обязательство перед истцом, а именно задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114, 129,16 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 245,89 руб., просроченный основной долг – 96 883,27 руб..

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что при определении стоимости перешедшего к наследникам имущества наследодателя ФИО4 необходимо исходить из стоимости наследственного имущества: здания по адресу – , кадастровой стоимостью руб.; земельного участка по адресу – , кадастровой стоимостью руб.; денежных вкладов в размере руб.

Таким образом, доля принятого ФИО1 наследства после смерти мужа составляет руб. (

Суд приходит к выводу, что наследственная масса, принятая наследником, безусловно, превышает размер взыскиваемой истцом задолженности в размере 114 129, 16 руб.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Таким образом, ФИО1, как наследник по закону, отвечает по долгам умершего ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества и несет ответственность по обязательствам кредитного договора.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО4, оснований для освобождения ее от исполнения обязательств наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, не имеется.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договор обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 654,67 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 482,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк () к ФИО1 () о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО1 () сумму задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 114 129 (Сто четырнадцать тысяч сто двадцать девять) рублей 16 копеек, в том числе: основной долг – 96 883 (Девяносто шесть тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 27 копеек, проценты – 17 245 (Семнадцать тысяч двести сорок пять) рублей 89 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 482 (Три тысячи четыреста восемьдесят два) рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Кротова