УИД 69RS0031-01-2022-000479-46

Дело № 2-217/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 8 сентября 2022 г.

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Шалыгина А.А.,

при секретаре судебного заседания Лисичкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: расторгнуть заключенный ФИО1 кредитный договор №,взыскать с ответчика сумму задолженности, рассчитанную по состоянию на 11.07.2022, в размере 891 109,06 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 111,09 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 59,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: , принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 706 000 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 29 июля 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 881 400 руб. под 20 % годовых сроком на 120 месяцев. Кредит предоставлен на неотложные нужды под залог. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».В соответствии с пунктом 1.3.1.1 кредитного договора и на основании договора залога № обеспечением исполнения обязательств заемщика является квартира площадью 59,7 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу: , принадлежащая на праве собственности ФИО1 Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 706 000 руб. Ответчик свои обязанности по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплаты процентов. По состоянию на 11.07.2022 общая задолженность ответчика составляет 891 109,06 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 830 331,56 руб., просроченные проценты – 55 271,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 563,56 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,48 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1330,86 руб., неустойка на просроченные проценты – 605,40 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.06.2021, на 11.07.2022 составляет 112 дней, просроченная за должность по процентам возникла 30.03.2022 и на 11.07.2022 составляет 104 дня. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не погасила.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился при надлежащем извещении о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявила.

При таких обстоятельствах, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с правилами пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

Из положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, одним из способов обеспечения исполнения обязательств также является залог, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

В силу подп. 3 пункта 1 статьи 5 Закона об ипотеке по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии со статьей 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29 июля 2020 г. между кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой № № (далее – кредитный договор), согласно которому, Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 881 400 руб. сроком на 120 месяцев на неотложные нужды с условием обеспечения исполнения обязательств заемщика залогом недвижимого имущества – принадлежащей заемщику ФИО1 квартиры общей площадью 59,7 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: (предмет ипотеки), а заемщик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 24-28).

Согласно пункту 4 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20 % годовых с возможностью снижения процентной ставки, начиная с 13-го расчетного периода до даты окончания 24-го расчетного периода до 19 % годовых и дальнейшее ее снижение, начиная с 25-го расчетного периода, при условии, что если заемщик допускает образование просроченной кредитной задолженности по погашению общей суммы ежемесячного платежа, ранее сниженная процентная ставка повышается до первоначального значения; если ставка не снижалась – остается в первоначальном значении.

В соответствии с пунктом 19.6 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих (ежемесячных взносов) состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита в дату платежа.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС заемщика (текущий банковский счет открытый Банком) в наличном или безналичном порядке и списания их Банком с данного счета в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором дату платежа либо в день внесения заемщиком денежных средств на ТБС при просрочке платежа (пункт 19.7 кредитного договора).

Согласно пункту 7 кредитного договора дата платежа, размер ежемесячного взноса указываются в окончательном графике погашения кредита.

В соответствии с пунктами 13, 19.13 кредитного договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает Банку неустойку на сумму просроченной задолженности в размере ключевой ставки Центрального Банка России на день заключения договора с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом окончательному графику погашения кредита, кредит должен был погашаться заемщиком ежемесячно в указанные в графике числа равными платежами по 17 018,00 руб., последний платеж 29.07.2030 в сумме 25 314,00 руб.

Пунктом 20.1.9 кредитного договора установлено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть договор путем направления письменного уведомления.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является залог недвижимого имущества – квартиры общей площадью 59,7 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: (предмет ипотеки)

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, 27.07.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор ипотеки № по условиям которого ФИО1 передала в залог ПАО «Восточный экспресс банк» недвижимое имущество - квартиру общей площадью 59,7 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: Тверская , принадлежащую ей на праве собственности (л.д. 35-41).

Предоставленными суду материалами регистрационного дела подтверждено, что право собственности ФИО1 на эту квартиру возникло до заключения кредитного договора и договора залога от 27.07.2020 на основании договора купли-продажи от 14.01.2020 (л.д. 86-87) и зарегистрировано в ЕГРН (л.д. 68-70).

Право залогодержателя ПАО «Восточный экспресс банк» удостоверено закладной от 27.07.2020 с указанием залогодателя ФИО1, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Тверской области 31.07.2020 (л.д. 42-45).

31.07.2020 в ЕГРН внесена запись о государственной регистрации ипотеки по договору № от 27.07.2020 (л.д. 68-70).

Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и предоставленной истцом копии решения о присоединении (л.д. 13) подтверждено, что 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому, в соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ, перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе, право на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 и права залогодержателя по заключенному с ней договору ипотеки и закладной от 27.07.2020.

Кредитор ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив 29.07.2020 обусловленную договором сумму кредита 881 400,00 руб. на счет заемщика ФИО1, а заемщик ФИО1 воспользовалась суммой предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-23).

Со своей стороны, заемщик ФИО1, воспользовавшись суммой кредита, взятые на себя обязательства по возврату кредита и погашению процентов исполняла ненадлежащим образом, начиная с 30.06.2021допускала просрочки платежей, после 28.02.2022 платежей в счет погашения кредита не вносила, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 15-23).

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 11.07.2022 задолженность ответчика составила 891 109,06 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 830 331,56 руб., просроченные проценты – 55 271,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 563,56 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с 30.06.2021 по 11.07.2022 – 1330,86 руб., неустойка на просроченные проценты за период с 30.06.2021 по 11.07.2022 – 605,40 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.04.2022 по 11.07.2022 – 6,48 руб. (л.д. 15-19).

Выполненный истцом расчет задолженности проверен судом, содержит сведения о всех платежах, произведенных заемщиком.

Сумма основного долга и просроченные проценты истцом рассчитаны верно, в соответствии с условиям кредитного договора.

Процентная ставка в расчете 20 % годовых применена правильно, поскольку установлена условиями договора при его заключении. Ввиду просрочки платежей до окончания 12-го расчетного периода (с 30.06.2021) оснований для ее снижения у Банка не имелось.

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом неустойки на просроченную задолженность, поскольку выполненный истцом расчет не соответствует условиям кредитного договора.

Так, по условиям пункта 13 кредитного договора, за нарушение сроков погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает Банку неустойку на сумму просроченной задолженности в размере ключевой ставки Центрального Банка России на день заключения договора.

Дополнительных соглашений к договору, изменяющих условие о размере неустойки, суду не представлено. В силу пункта 20.1.4 кредитного договора Банк вправе уменьшить размер неустойки. Право Банка в одностороннем порядке увеличивать размер неустойки, кредитным договором не установлено.

В силу абз. 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа с гражданином считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа.

Выпиской по счету ФИО1 подтверждено, что сумма займа была перечислена на ее счет 29.07.2020 (л.д. 20). Следовательно днем заключения кредитного договора является 29 июля 2020 г., что также указано в исковом заявлении ПАО «Совкомбанк».

Согласно информационному сообщению Банка России от 24.07.2020, с 27.07.2020 действовала ключевая ставка в размере 4,25 % годовых, что соответствует 0,0116 % в день.

Однако расчет неустоек на просроченную ссуду в размере 1330,86 руб. и на просроченные проценты в размере 605,40 руб. выполнен истцом по ставке 4,50 % годовых (0,0123 % в день), установленной в соответствии с информационным письмом Банка России от 19.06.2020 (начало действия ставки с 22.06.2020 до 27.07.2020), которая на дату заключения кредитного договора от 29.07.2020 уже не действовала. Применение в расчете неустойки ставок 0,0205% в день и 0,0546 % в день ничем не обосновано.

В связи с чем, суд считает необходимым произвести собственный расчет неустоек по ставке 0,0116 % в день, признавая указанные в расчете истца периоды просрочки и суммы просроченной задолженности правильными.

Таким образом, неустойка на просроченную суду за период с 30.06.2021 по 11.07.2022, с учетом ее гашения в сумме 3,07 руб. составит 752,88 руб.;

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.04.2022 по 11.07.2022 составит 1,38 руб.;

неустойка на просроченные проценты за период с 30.06.2021 по 11.07.2022 с учетом ее гашения в сумме 11,59 руб. составит 341,89 руб.

Основания для применения правил статьи 333 ГК РФ и снижения размера неустоек, рассчитанных по ключевой ставке Банка России, суд не усматривает.

В остальной части суд признает расчет правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств отсутствия либо иного размера задолженности, собственного расчета задолженности, ответчиком не представлено.

Материалами дела подтверждено, что до предъявления настоящего иска в суд, 30.05.2022 Банк направил ответчику ФИО1 по месту ее жительства: досудебное требование от 25.05.2022 о досрочном возврате всей суммы задолженности в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии и расторжении кредитного договора (л.д. 46-50), риск неполучения которого, в силу положений статьи 165.1 ГК РФ лежал на заемщике.

Данных о том, что после направления требования задолженность была погашена, суду не представлено.

Представленная истцом выписка по счету ФИО1 по состоянию на 01.09.2022 сведений о внесении платежей по кредиту после 28.02.2022 не содержит.

Поскольку после 28.02.2022 платежи в счет погашения задолженности заемщик ФИО1 не вносила, по данному делу установлено ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору более 60 дней в течение последних 180 календарных дней, что в силу п.2 ст. 811 ГК РФ и пункта 20.1.9 кредитного договора является основанием для досрочного взыскания всей задолженности по кредиту.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных кредитным договором обязанностей по погашению кредита, уплате процентов и неустоек не установлено.

Таким образом, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.07.2022 в общей сумме 890 262,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 830 331,56 руб., просроченные проценты – 55 271,20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 563,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 752,88 руб., неустойка на просроченные проценты – 341,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,38 руб.

Суд считает, что период допущенной просрочки свидетельствует о существенном нарушении условий договора заемщиком, поскольку истец, при заключении кредитного договора, рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки, что, в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, является основанием для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора.

В силу пункта 3 статьи 453 ГК РФ в случае расторжения договора судом, обязательства считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Условиями заключенного с ФИО1 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 20 % годовых и неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (29.07.2020), что соответствует 4,25 % годовых (информация Банка России от 24.07.2020), на сумму просроченной задолженности.

Таким образом, истец вправе требовать с ответчика ФИО1 уплаты предусмотренных договором процентов на сумму остатка основного долга и неустойки от суммы просроченной задолженности по дату вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что просроченная задолженность на день рассмотрения дела судом не погашена и по настоящему делу суд пришел к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом и неустоек за период по 11.07.2022, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, и неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 12.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ и пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Аналогичные положения содержатся в пункте 2 статьи 348 ГК РФ.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки № от 27.07.2020, по соглашению сторон оценка предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора равна его рыночной стоимости и составляет 1 706 000 руб., что подтверждается заключением оценщика ООО «МО» (л.д. 35).

Как установлено судом, общая сумма неисполненного ФИО1 обязательства по кредитному договору по состоянию на 11.07.2022 составляет 890 262,47 руб., что более чем пять процентов от согласованной сторонами стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Установленных статьей 54.1 Закона об ипотеке и частью 2 статьи 348 ГК РФ оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется, поэтому требования Банка об обращении взыскания на принадлежащую ФИО1 заложенную квартиру по адресу: подлежат удовлетворению.

При этом суд принимает во внимание, что ответчик при заключении договора приняла на себя права и обязанности в объеме, предусмотренном кредитным договором, однако нарушила его условия, неоднократно допуская просрочки платежей, что недопустимо в силу статьи 310 ГК РФ и влечет для должника наступление ответственности, предусмотренной законом и кредитным договором.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Устанавливая начальную продажную цену квартиры при ее реализации на публичных торгах, суд исходит из стоимости заложенного имущества, установленной сторонами в договоре о залоге.

При этом учитывает, что о назначении экспертизы на предмет определения рыночной стоимости заложенного имущества стороны не заявляли, о приобщении документов, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, не ходатайствовали.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о рассмотрении судом настоящего гражданского дела, ни на стадии подготовки дела, ни в ходе судебного разбирательства возражений относительно заявленной истцом стоимости заложенного имущества 1 706 000 рублей не представила.

В связи с этим, суд признает, что спора между сторонами по поводу определения начальной продажной стоимости заложенного имущества не имеется.

С учетом изложенного, поскольку при заключении договора ипотеки стороны пришли к соглашению о стоимости заложенного имущества, спора относительно стоимости имущества при рассмотрении настоящего дела судом не установлено, суд определяет начальную продажную цену заложенной квартиры на основании соглашения между сторонами в размере залоговой стоимости 1 706 000 руб.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные по делу судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска, истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 18 111,09 руб., что подтверждено платежным поручением №64 от 14.07.2022 (л.д.6) и соответствует заявленному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 891 109,06 руб., подлежащему оплате государственной пошлиной в размере 12 111,09 руб., и требованию неимущественного характера о расторжении кредитного договора и обращению взыскания на заложенное имущество, подлежащему оплате государственной пошлиной в размере 6000,00 руб.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в размере890 262,47 руб., расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ему ответчиком в порядке части 1 статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 12 099,58 руб. ((890262,47/891109,06)х12111,09=12099,58).Расходы истца по оплате государственной пошлины по требованиям о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000,00 руб. подлежат возмещению истцу ответчиком ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 29 июля 2020 г. между кредитором ПАО «Восточный экспресс банк»» и заемщиком ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29.07.2020 по состоянию на 11.07.2022 в общем размере 890 262 рубля 47 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 830 331 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 55 271 руб. 20 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 563 руб. 56 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 руб. 38 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 752 руб. 88 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 341 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 099 рублей 58 копеек, всего 908 362 рубля05 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, начисленные на сумму основного долга, за период с 12.07.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 4,25 % годовых от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начиная с 12.07.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 59,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: , принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации в размере залоговой стоимости 1 706 000 (Один миллион семьсот шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в Старицкий районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 9 сентября 2022 г.

Председательствующий