Дело [Номер]
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Дубовской О.М., при секретаре Поляковой К.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [ Т ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО [ Т ] обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями, указывая, что [ДД.ММ.ГГГГ]. между АКБ [ ... ] и ФИО1 заключен кредитный договор [Номер], в рамках которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 157456 руб., со сроком действия с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]., под 27,5% годовых.
Решением Арбитражного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] по делу № [Номер] АКБ «[ ... ] признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК [ ... ]». Должнику направлялось уведомление об уступке прав требований с предложением о добровольном исполнении своих обязательств.
[ДД.ММ.ГГГГ] между ГК [ ... ] и ООО [ Т ] заключен договор уступки прав требования (цессии) [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в соответствии с которым к ООО [ Т ]» перешли требования по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] заключенному с ответчиком.
Обязательства ответчика являются просроченными, поскольку с [ДД.ММ.ГГГГ]. по настоящее время она не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО [ Т ] сумму задолженности по кредитному договору [Номер] с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере: основной долг 154764,88 руб.; проценты за пользование кредитом 241714,89 руб.; итого: 396479,77 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 27,5 % годовых начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]. по день фактического исполнения обязательства, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7164,80 руб.
Представитель истца ООО [ Т ] в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Представила суду письменные возражения, просила применить срок исковой давности и уменьшить размер неустойки.
В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд, с учетом надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ:
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса РФ:
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ:
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ:
1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 440 Гражданского кодекса РФ
Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (редакция, действовавшая на момент заключения договора)
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По делу установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АКБ [ ... ] и ФИО1 заключен кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. [ ... ]). Согласно договору ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 157456руб., со сроком действия с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]., под 27,50% годовых. Дата ежемесячно платежа – [ДД.ММ.ГГГГ] каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 4855 руб., дата последнего платежа – [ДД.ММ.ГГГГ].
Заполнив и подписав заявление-оферту, ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что заявление-оферта, совместно с Условиями кредитования физических лиц АКБ [ ... ] (ЗАО) и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ [ ... ] (ЗАО) и Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт АКБ [ ... ] (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанный между ним и банком.
Согласно Условиям кредитования физических лиц АКБ [ ... ] (ЗАО), график платежей по кредиту, предоставленный в соответствии с заявлением-офертой – график осуществления заемщиком платежей по кредитному договору. График строится на основании аннуитетных платежей в дни платежа и в суммах, указанных в заявлении-оферте ([ ... ]
С [ДД.ММ.ГГГГ]. погашение кредита ответчиком прекратилось.
Решением Арбитражного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] по делу № [Номер] АКБ [ ... ]» признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК [ ... ]
[ДД.ММ.ГГГГ] между ГК [ ... ] и ООО [ Т ] заключен договор уступки прав требования (цессии) [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], в соответствии с которым к ООО [ Т ] перешли требования по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. заключенный с должником.
Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с п. 2 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
По настоящее время заемщик не погасил в полном объеме задолженность.
Истцом заявлены требования о взыскании образовавшейся задолженности в размере 396479,77 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 154764,88 руб.; проценты за пользование кредитом 241714,89 руб.; итого: 396479,77 руб.
ФИО1 заявлено о применении последствий, связанных с пропуском срока исковой давности по требованиям ООО [ Т ]
Согласно ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ:
1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ
1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно ст. 204 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ
1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно ст. 207 Гражданского кодекса РФ
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»:
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кредитный договор с ФИО1 был заключен на срок до [ДД.ММ.ГГГГ]. Из представленного истцом расчета задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору, следует, что последний платеж в счет погашения кредитного займа, был произведен ответчиком [ДД.ММ.ГГГГ]. [ ... ] Подтверждений того, что в дальнейшем ответчик производил какие-либо платежи, истцом не представлено каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, ФИО1 не предпринимала, иными обстоятельствами течение срока исковой давности не прерывалось и не приостанавливалось.
[ДД.ММ.ГГГГ]. ООО [ Т ] направлено заявление о выдаче судебного приказа мировому судьей судебного участка [Номер] [ДД.ММ.ГГГГ] судебного района [Адрес]. Судебный приказ выдан [ДД.ММ.ГГГГ]. определением мирового судьи от [ДД.ММ.ГГГГ]. судебный приказ отменен, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения [ ... ]
С настоящим иском ООО [ Т ] согласно почтовому штемпелю на конверте, обратилось [ДД.ММ.ГГГГ]. [ ... ]), т.е. в пределах шестимесячного срока.
С учетом подачи [ДД.ММ.ГГГГ]. мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 и его отмены [ДД.ММ.ГГГГ]., срок судебной защиты составил 6 дней.
Поскольку срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, срок исковой давности по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, заключенного с ответчиком, исчисляется в пределах трехлетнего периода, с учетом срока судебной защиты 6 дней и даты подачи настоящего иска – [ДД.ММ.ГГГГ]. Взысканию подлежит задолженность, возникшая с [ДД.ММ.ГГГГ]
Условиями кредитного договора предусмотрено внесение ответчиком ежемесячно, в счет погашения задолженности по кредиту и процентов за пользование по 4855 руб.. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ].: 4855 руб. (размер ежемесячного платежа) х 15 мес. = 72825 руб.
При указанных обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований, с учетом пропуска истцом срока исковой давности на подачу иска.
Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом исходя из ставки 27,5 % годовых, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]. по день фактического обазательства.
Согласно представленному расчету, сумма основного долга с учетом срока исковой давности за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. составляет 60 060,11 руб [ ... ]
Таким образом, на день вынесения решения суда расчет процентов следующий:
Период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ].=378 дней
Сумма основного долга 60060,11 руб.
Процентная ставка 27,5% годовых
Расчет 60060,11 руб.х 27,5% / 365х378=17 104,50 руб.
Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование займом по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему:
Сумма процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ начислена за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ], т.е. начиная с даты последнего платежа, предусмотренного Графиком.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с пунктом 4 статьи 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии с частью 6 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
Оснований для отказа во взыскании данной суммы суд не усматривает, т.к. в силу п. 3 ст. 809 ГК проценты за пользование кредитом уплачиваются до даты исполнения обязательства.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 2897,88 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО [ Т ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ([ДД.ММ.ГГГГ] г.рождения, паспорт [Номер] выдан УВД [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ].) в пользу ООО [ Т ] сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. в размере 89 929 руб. 50 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2897 руб. 88 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО [ Т ] проценты за пользование кредитом исходя из непогашенного остатка суммы основного долга и процентной ставки 27,5% годовых, за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по день фактического исполнения обязательства.
Во взыскании суммы задолженности и расходов по оплате госпошлины в большем размере ООО «[ Т ] отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Судья О.М. Дубовская