Решение по делу № 2-16/2023 от 02.02.2023 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску <ФИО> к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора прекращенным и признании обязательств по кредиту исполненными.

УИД 61RS0020-01-2022-002419-53

Дело №2-16/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Неизмайловой А.Ю.,

с участием представителя истца-ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности от 09.11.2022 №......

ответчика-истца ФИО2,

представителя ответчика-истца адвоката Барышниковой С.В., действующей на основании ордера ...... от 07.12.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ...... по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора прекращенным и признании обязательств по кредиту исполненными,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором после уточнения исковых требований просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору ...... от 31.07.2014 по состоянию на 23.05.2022 за период с 04.05.2018 по 21.06.2021 в размере 66907,22 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8207,22 руб., а всего 74010 руб. 83 коп. В обоснование своих требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - банк, истец) на основании кредитного договора ...... (далее по тексту - кредитный договор) от 31.07.2014 выдало кредит ФИО2 (далее - ответчик, заемщик) в сумме 272500 руб. на срок 64 мес. под 19.5% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 15.02.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 04.05.2018 по 21.06.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность по процентам в сумме 66907,22 руб., в том числе: просроченные проценты - 66907,22 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://poclita.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России". Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, ПАО Сбербанк просит исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО2 обратился в суд со встречным иском к ПАО Сбербанк, в котором просит признать кредитный договор ...... от 31.07.2014 прекратившим свое действие, а обязательства по данному кредитному договору исполненными 21.06.2021. В обоснование своих встречных исковых требований ответчик-истец указал, что из содержания кредитного договора ...... от 31.07.2014 следует, что срок действия кредитного договора определен сторонами до 31.07.2019. Дополнительным соглашением от 07.04.2017 срок действия кредитного договора продлен до 30.11.2019. Из содержания справки ПАО Сбербанк датированной 04.10.2021 просроченная задолженность, сумма просроченных процентов, пени по основному долгу и пени по процентам по кредитному договору ...... от 31.07.2014 была погашена в полном объеме 21.06.2021. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что кредитный договор фактически перестал действовать 30.11.2019, а с 21.06.2021 он перестал пользоваться кредитными денежными средствами, поскольку сумма долга, в том числе по процентам и по пени им была полностью погашена. Данные обстоятельства исключают возможность банка требовать от него возврата суммы долга и процентов по просроченным платежам за период с 01.09.2017 по 23.05.2022 года, так как требование, выставленное банком за период времени со 01.09.2017 по 21.06.2021 им полностью исполнено, а требование банка за период времени с 22.06.2021 по 23.05.2022 несостоятельны, так как пользование денежными средствами им в указанный период времени уже прекратилось. Он полагает, что в сложившейся ситуации ПАО Сбербанк злоупотребляет своими правами, поскольку задолженность по кредитному договору отсутствует полностью, и, обращаясь с исковым заявлением в суд, банк пытается взыскать проценты, начисленные им же на проценты, что в силу норм права недопустимо. Более того, требование банка о взыскании с него процентов, начисленных на проценты за просроченную задолженность, содержит явно обременительные условия для него, заемщика, поэтому существенным образом нарушают баланс интересов сторон кредитного договора, так как позволяют банку неограниченное количество раз взыскивать с заемщика виртуальные проценты, что является существенным нарушением для договоров такого вида. По смыслу ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заа суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы. На основании изложенного просит встречные исковые требования удовлетворить, в удовлетворении первоначального иска отказать.

В судебном заседании представитель истца-ответчика уточненные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить в полном объеме, встречные исковые требования не признал, дополнительно пояснил, что судебным приказом 01.06.2018 с ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору ...... за период времени с 31.07.2014 по 03.05.2018 в общей сумме 19914,04 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - 167006, 98 руб., задолженности по просроченным процентам - 27392,12 руб., неустойки - 4714,94 руб. Данная сумма отражена в расчете задолженности, приложенном к исковому заявлению. Судебным приказом кредитный договор не расторгался, поэтому банк имеет право начислять и взыскивать проценты за период времени после 03.05.2018. Последний платеж был произведен заемщиком 21.06.2021 по основной сумме, в июле 2021 года был последний платеж в счет погашения процентов. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий проценты начисляются на сумму задолженности по дату окончательного погашения задолженности включительно. На сумму просроченного основного долга банк имеет право начислять проценты по 21.06.2021. Погашение задолженности должно было по условиям договора производится аннуитетными платежами, с учетом условий дополнительного соглашения последняя сумма подлежала внесению ответчиком в счет погашения задолженности при условии соблюдения графика погашения 30.11.2019. Полагает, что оснований для применения срока исковой давности не имеется, так как банком условия договора не нарушены и договор не расторгался. 01.07.2018 банк обратился к мировому судье судебного участка №7 с заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. Заявление банка было удовлетворено, был выдан судебный приказ, который был направлен для принудительного исполнения судебным приставам. 21.06.2021 судебный приказ был исполнен должником в принудительном порядке в части основного долга, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 28.07.2021. В период с 04.05.2018 по 21.06.2021 обязательства по оплате процентов должником не исполнялись, их расчет произведен с учетом сумм и дат погашения задолженности по судебному приказу. Поэтому банк просит взыскать проценты, образовавшиеся в указанный период времени. Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 №43 в п.11, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой. В июле месяце 2021 произошло зачисление процентов в порядке исполнения по судебному приказу. Кроме того, банк также обращался с заявлением к мировому судьей о вынесении судебного приказа в части взыскании процентов, которое было удовлетворено, но в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи от 15.02.2022 судебный приказ от 15.02.2022 был отменен. При этом, последним платежом по исполнительному производству было произведено погашение задолженности по сводному исполнительному производству по исполнительным документам по двум кредитным договорам. Денежные средства, поступавшие от приставов в порядке исполнения, банком зачислялись в день их поступления.

Ответчик-истец в судебном заседании встречные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в нем, просил их удовлетворить, в удовлетворении первоначального иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск. Дополнительно пояснил, что он делал расчет по дням. Казначейство день в день производило приставам перечисление удержанных работодателем сумм, приставы же перечисляли банку эти денежные средства со значительной задержкой, которые согласно его расчетам составили 187 дней.

Представитель ответчика-истца в судебном заседании встречные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в нем, просила их удовлетворить, в удовлетворении первоначального иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск. Дополнительно пояснила, что она полагает, что банк злоупотребляет своими правами, взыскивая проценты на суммы, которые ответчик-истец уже выплатил. Считает, что существенные условия договора были изменены судебным приказом. Просит применить срок исковой давности, по основаниям, изложенным в заявлении о его применении, а также просит в случае, если суд придет к выводу об обоснованности требований банка о взыскании процентов, об уменьшении этих процентов по кредиту в связи с их несоразмерностью по основаниям, изложенным в письменном заявлении. Полагает, что в этом случае возможно взыскание процентов не более 7989 руб. Вины ФИО2 в несвоевременном перечислении банку удержанных денежных средств нет. Считает, что в данном случае подлежат применению положения ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 31.07.2014 между ПАО Сбербанк и ФИО2, заемщиком, был заключен кредитный договор ...... (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») на сумму 272500 руб. под 19,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, открытый у кредитора (п.17). Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст.3 Общих условий кредитования и п.6 кредитного договора, Графика платежей погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7143,98 руб. 31 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.2.). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (3.2.1.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3. Общих условий кредитования, п.12 кредитного договора.).

В силу п.3.10. Общих условий кредитования заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил.

Из представленных кредитного договора (Индивидуальных условий), Общих условий кредитования, расчета задолженности, копии лицевого счета, требований о досрочном возврате суммы кредита следует, что ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполнял как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами.

На основании решения руководителя УРПЗ ЮЗБ ПАО Сбербанк ...... от 04.04.2017 была произведена реструктуризация задолженности, сторонами данного кредитного договора было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору ...... от 31.07.2014 от 07.04.2017, согласно которому в кредитный договор были внесены следующие изменения: заемщик признает начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на дату заключения настоящего соглашения неустойки. Погашение признанной на дату заключения настоящего соглашения неустойки осуществляется ежемесячно равными частями до даты окончания срока возврата кредита. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку по уплате основного договора сроком на 4 месяца, а также увеличивает срок возврата кредита по кредитному договору на 4 месяца. Дата окончания кредитного договора с учетом пролонгации – 30.11.2019. Согласно новому Графику платежей ежемесячная сумма в погашение задолженности, начиная с 31.08.2017 составляет 7580,21 руб., последняя сумма, подлежащая оплате 30.11.2019 составляет при соблюдении данного Графика платежей – 7605,06 руб. Поскольку заемщиком условия кредитного договора продолжали нарушаться банк обратился 01.06.2018 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №7 Новошахтинского судебного района Ростовской области ...... от 01.06.2018 с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору от 31.07.2014 ...... за период времени с 31.07.2014 по 03.05.2018 в размере 199114 руб. 04 коп., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в размере 167006,98 руб., просроченных процентов в размере 27392,12 руб. и неустойки в размере 4714,94 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2591,14 руб. Данный судебный приказ вступил в законную силу и был предъявлен к принудительному исполнению в Родионово-Несветайское районное отделение судебных приставов УФССП по Ростовской области, на основании которого было возбуждено 08.10.2018 исполнительное производство ......-ИП. Постановлением судебного пристава-исполнителя от 23.01.2019 данное исполнительное производство было объединено с исполнительным производством ......-ИП от 08.10.2018 в сводное исполнительное производство с присвоением ему ......-СД. Постановлением СПИ об окончании ИП от 28.07.2021 сводное исполнительное производство было окончено в связи с тем, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме. При этом, как следует из данного постановления (л.д.45) и расчета цены иска по договору, содержащему движение по счету заемщика (л.д.9-11) зачисление банком поступавших в счет погашения задолженности денежных сумм производилось банком в соответствии с условиями договора в день их поступления. Последняя сумма в счет погашения задолженности, взысканной судебным приказом, по основному долгу была зачислена 21.06.2021, 21.07.2021 было произведено зачисление оставшейся суммы в счет погашения взысканных судебным приказом процентов и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся в том числе надлежащее исполнение обязательств (статья 408).

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ).

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Согласно положениям ст. 809, 810 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

По смыслу положений ст. 811, 450 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено в судебном заседании банк обращался к мировому судье, предъявляя требования о досрочном возврате суммы кредита, только с заявлением о вынесении судебного приказа, которое было удовлетворено. В порядке приказного производства требования о расторжении договора заявляться не могут, и рассмотрению не подлежат. Соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами также не заключалось. Соответственно, поскольку сумма кредита в полном объеме ответчиком была возвращена в порядке принудительного исполнения судебного приказа только 21.06.2021, то он продолжал пользоваться кредитными денежными средствами в соответствующем размере и периоды исходя из дат и сумм его частичного погашения, которые в полном объеме отражены в расчете, представленном истцом-ответчиком.

Таким образом, с учетом изложенного в соответствии с вышеприведенными нормами законодательства истец-ответчик обоснованно произвел начисление ответчику-истцу процентов в соответствии с положениями ст. 809, 810 ГК РФ и п. 3.2.1. Общих условий, условий кредитного договора, за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту с учетом её уменьшения в даты погашения задолженности в порядке исполнения судебного приказа, начиная с 04.05.2018 (датой, следующей за датой периода, по который было произведено взыскание процентов судебным приказом) по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) – 21.06.2021. В указанный период ответчиком-истцом производилось только погашение задолженности, взысканной судебным приказом, погашение процентов за пользование кредитными средствами за последующий взысканию период не производилось.

Согласно представленному истцом-ответчиком расчету, который учитывает все даты и суммы погашения задолженности, размер процентов за период с 04.05.2018 по 21.06.2021 составляет 66907,22 руб. Данный расчет проверен судом и является арифметически правильным, соответствует как вышеуказанным нормам закона, так и условиям кредитного договора, ответчиком мотивированный контррасчет не представлен, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом.

В судебном заседании также установлено, что банком должнику дважды направлялись требования (претензии): 04.10.2021 – об уплате процентов в срок не позднее 03.11.2021, которое было получено заемщиком 12.10.2021; 20.04.2022 – об уплате процентов не позднее 20.05.2022 и расторжении договора, которое было получено заемщиком 26.04.2022.

Ввиду того, что первое требование в установленный срок исполнено не было, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №7 Новошахтинского судебного района Ростовской области №2-195/ 2022 от 26.01.2022 с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору от 31.07.2014 ...... за период времени с 04.05.2018 по 12.11.2021 в размере 66907 руб. 22 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1103,61 руб. Определением мирового судьи судебного участка №7 Новошахтинского судебного района Ростовской области от 15.02.2022 данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения. Как установлено в судебном заседании, данный размер процентов фактически рассчитан за период с 04.05.2018 по 21.07.2021 и не изменился по настоящее время. С настоящий иском в суд о взыскании этих процентов и расторжении кредитного договора согласно штампу на почтовом конверте истец-ответчик обратился в суд 10.08.2022. Погашение суммы задолженности по процентам им не производилось.

Вместе с тем, ответчиком-истцом и его представителем заявлено о применении к исковым требованиям в части требований о взыскании задолженности по просроченным процентам срока исковой давности.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Как разъяснено в п. 10, 12, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку, как установлено в судебном заседании задолженность по кредитному договору подлежала погашению ответчиком-истцом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, погашение задолженности по основному долгу в результате его взыскания имело место путем внесения частичных платежей и фактически было исполнено ответчиком-истцом с просрочкой – 21.06.2021, но частично в пределах трехлетнего срока исковой давности, то к заявленному требованию о взыскании процентов не может быть применено правило ст. 207 ГК РФ, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям. Соответственно требования истца-ответчика о взыскании спорных процентов подлежат удовлетворению в пределах трехлетнего срока исковой давности, который надлежит исчислять с учетом положений ст. 204 ГК РФ, срока вынесения и отмены судебного приказа по ним, в связи с чем суд полагает взыскать с заемщика в пользу банка задолженность по просроченным процентам по кредитному договору ...... от 31.07.2014 по состоянию на 23.05.2022 за период с 20.07.2019 по 21.06.2021, руководствуясь представленным банком расчетом за целый спорный период, в размере 32238 руб. 06 коп., отказав в удовлетворении требований в остальной части, т.е. за период с 04.05.2018 по 19.07.2019, за истечением срока исковой давности.

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что кредитный договор сторонами до настоящего времени не расторгнут, с учетом вышеизложенного оснований считать его прекратившим действие надлежащим исполнением обязательства не имеется, вместе с тем имеется существенное нарушение условий договора со стороны ответчика-истца, требования закона, регулирующие порядок расторжения договора истцом-ответчиком соблюдены, что подтверждается требованием, направленным ответчику-истцу, суд полагает возможным удовлетворить и исковые требования о расторжении кредитного договора.

При этом, оснований для удовлетворении встречного иска о признании кредитного договора прекращенным и признании обязательств по кредиту исполненными, с учетом вышеприведенных обстоятельств и норм закона, не имеется. Оснований для удовлетворения требований ответчика-истца о снижении размера спорных договорных процентов исходя из условий кредитного договора и вышеприведенных норм ст.ст. 809,810 ГК РФ не имеется, иных требований истцом-ответчиком к нему не предъявлено. Данная позиция ответчика-истца основана на неправильном понимании норм права.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, поскольку требования истца-ответчика удовлетворены частично, а в удовлетворении встречных исковых требований отказано в полном объеме, суд также полагает взыскать с ответчика-истца в пользу истца-ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7063 руб. 44 коп., в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ...... от 31.07.2014, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2

Взыскать с ФИО2 (......) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору ...... от 31.07.2014 по состоянию на 23.05.2022 за период с 20.07.2019 по 21.06.2021 в размере 32238 руб. 06 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1063 руб. 44 коп., а всего 33301 руб. 50 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора прекращенным и признании обязательств по кредиту исполненными отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 09.02.2023.