Решение по делу № 2-765/2022 от 16.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору.

Дело № 2-765/2022

УИД: 58RS0012-01-2022-001667-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2022 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седова Н.В.,

при секретаре Мисулиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке Пензенской области гражданское дело по ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ф. о взыскании задолженности по кредитной карте, гражданскому делу был присвоен номер № 2-765/2022, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Ф. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта /номер/ по эмиссионному контракту /номер/ от 11.03.2020. Также Заемщику был открыт счет /номер/ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по безопасности), Заявлением, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий и п. 4.6 Общих условий). Лимит задолженности установлен, согласно Заявлению, в размере 20 000,00 руб. (п. 1.1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий). Согласно разделу 2 «Термины» Общих условий, обязательный платеж рассчитывается как 5% (с 01.07.2018 – 4%, с 11.04.2020 – 3%) от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом. Согласно расчёту задолженность по вышеуказанному договору по состоянию на 31.05.2022 составила 45 392,55 руб., в том числе: просроченный основной долг: 37 999,28 руб.; просроченные проценты: 7 393,27 руб.

Как следует из материалов дела, Ф. умер 16.08.2021.

Согласно информации размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу Ф. заведено нотариусом Д.

Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. В состав наследственного имущества входят денежные вклады со всеми причитающимися процентами, открытые на имя Ф. и находящиеся на хранении в Пензенском отделении № 8624 ПАО Сбербанк. Как следует из выписки по счетам и вкладам у умершего Ф. есть денежные средства на следующих счетах: /номер/ – 10,33 руб.; /номер/ – 6 732,71 руб., всего на сумму 6 743,04 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 329, 330, 811, 819, 850, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества Ф. сумму задолженности по кредитной карте /номер/ по состоянию на 31.05.2022 в сумме 45 392,55 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 561,78 руб.

Также, ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ф., гражданскому делу был присвоен номер № 2-854/2022, указав, что Ф. подписал в Публичном акционерном обществе "Сбербанк России индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем согласно преамбуле Индивидуальных условий, предложил банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 61 208 руб. на срок 50 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 17,9 % годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление Кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования.

Согласно п. 10 Общих условий кредитования, датой заключения Договора будет являться дата совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 11 Общих условий кредитования, дата фактического предоставления кредита – это дата зачисления кредита или первой части кредита на счет кредитования.

Кредит был выдан должнику 25.11.2020 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке, что является акцептом Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования, и подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Должник и Банк заключили кредитный договор /номер/ от 25.11.2020.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 745,60 руб.

В соответствии с п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 40 Общих условий кредитования, платежная дата – это календарный день, установленный Договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в который каждый месяц происходит перечисление денежных средств со счета погашения в оплату ежемесячного аннуитетного платежа. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования).

Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)). Размер неустойки указан в Индивидуальных условиях кредитования (п. 28 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 31.05.2022 образовалась задолженность в размере 62 676,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 849,02 руб., просроченный основной долг – 54 823,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 1,79 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1,79 руб.

Как следует из материалов дела Ф. умер 16.08.2021.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 329, 330, 450, 811, 819, 1112, 1175 ГК РФ, истец просил взыскать за счет наследственного имущества Ф. в пользу ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору /номер/ от 25.11.2020 по состоянию на 31.05.2022 в сумме 62 676,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 080,17 руб.

Определением Каменского городского суда Пензенской области от 28 июля 2022 года в качестве соответчика была привлечена ФИО1.

Определением Каменского городского суда Пензенской области от 11.08.2022 объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения, находящихся в производстве Каменского городского суда Пензенской области, однородные гражданские дела № 2-765/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Ф. о взыскании задолженности по кредитной карте и № 2-854/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. Объединенному делу присвоен № 2-765/2022.

Определением Каменского городского суда Пензенской области от 11.08.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество умершего Ф., на надлежащего ответчика – ФИО1.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, указав, что как следует из материалов наследственного дела, наследником по закону, принявшим наследство после смерти Ф., является его племянница ФИО1 Наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: /адрес/. Наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в связи с чем, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору /номер/ от 25.11.2020 в размере 62 676,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 080,17 руб., а также задолженность по кредитной карте /номер/ по состоянию на 31.05.2022 в сумме 45 392,55 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 561,78 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном ходатайстве, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по адресу регистрации: /адрес/, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к требованиям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующего равенство всех перед судом, в соответствии с которой неявка лица в суд по причине уклонения от получения судебных извещений есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве. По этим же причинам неполучение повестки по почте свидетельствует о добровольном отказе стороны от своего права на участие в судебном заседании, что не противоречит нормам ст. 35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика ФИО1, устанавливает, что ее неявка в судебное заседание явилась следствием ее собственной воли и невыполнения ею требований законодательства.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В судебном заседании установлено, что 11.03.2020 Ф. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты.

11.03.2020 между ПАО «Сбербанк России» и Ф. был заключен эмиссионный контракт /номер/ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, путем подписания заявления на получение кредитной карты.

Указанный договор состоит из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявления на получение кредитной карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка).

Во исполнение условий вышеуказанного договора, истцом на имя ответчика была изготовлена и выдана кредитная карта, а также был открыт счет для отражения операций /номер/.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк возобновляемый лимит кредитования, предоставленный Ф., составляет 20 000 рублей.

В соответствии с Условиями операции, совершенные с использованием карты, относятся на счет и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

Процентная ставка по кредиту составляет 23,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора взимается неустойка в размере 36% годовых.

Ф. был в полном объеме ознакомлен с Общими условиями, Тарифами банка, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется выполнять, о чем свидетельствует его личная подпись.

Как следует из выписки по счету, Ф. была произведена активация карты, им совершались расходные операции с использованием карты.

Согласно выписке по лицевому счету кредитной карты, выданной на имя Ф., в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора на предоставление возобновляемой кредитной линии, в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 31.05.2022 задолженность составляет 45 392,55 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 37 999,28 руб.; просроченные проценты – 7 393,27 руб.

В подтверждение взыскиваемых сумм представитель истца представил расчет суммы задолженности и выписки из лицевого счета заемщика.

Согласно п. 3.38 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Судом также установлено, что 25.11.2020 между ПАО Сбербанк и Ф. был заключен кредитный договор /номер/ о предоставлении потребительского кредита в сумме 61 208,00 руб., сроком на 50 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом – 17,9 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 745,6 руб., в количестве 50. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), с которыми Ф. был ознакомлен и согласен.

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени Заемщика, Кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В соответствии с п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 40 Общих условий кредитования, платежная дата – это календарный день, установленный Договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в который каждый месяц происходит перечисление денежных средств со счета погашения в оплату ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 38 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 28 Общих условий кредитования Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)). Размер неустойки указан в Индивидуальных условиях кредитования.

Судом установлено, что заемщик Ф. предпринимал все меры для погашения кредита, соблюдал график погашения задолженности по кредиту и не допускал просрочки платежей, а с августа 2021 года перестал вносить платежи, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с чем, задолженность по состоянию на 31.05.2022 по кредитному договору /номер/ от 25.11.2020 года, согласно расчету истца, составила 62 676,25 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 849,02 руб., просроченный основной долг – 54 823,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 1,79 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 1,79 руб.

В подтверждение взыскиваемых сумм представитель истца представил расчет суммы задолженности и выписки из лицевого счета заемщика.

В судебном заседании установлено, что заемщик Ф. умер 16.08.2021, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ИЗ /номер/ от 19.08.2021.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1143ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

После смерти Ф. нотариусом г. Каменки и Каменского района Пензенской области Д. было заведено наследственное дело /номер/.

Наследником после смерти Ф. по закону в силу ст. 1143 Гражданского кодекса РФ является: племянница ФИО1 (родственные отношения подтверждаются копиями свидетельств о рождении), которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на целый жилой дом, находящийся по адресу: /адрес/, с кадастровым номером: /номер/, общеполезной площадью 35,7 кв.м., 1-этажный, в том числе подземных 0, принадлежащего наследодателю на праве собственности, вид, номер и дата государственной регистрации права: собственность, /номер/ от 17.06.2015 года Каменским отделом Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по /адрес/; на Земельный участок, находящийся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: /адрес/, с кадастровым номером: /номер/, площадью 2 000 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, принадлежащего наследодателю на праве собственности: вид, номер и дата государственной регистрации права: собственность, /номер/ от 02.06.2015 года Каменским отделом Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области; на Денежные средства, находящиеся в дополнительном офисе № 8624/0174 Публичного Акционерного Общества Сбербанк России на счете /номер/ и на счете /номер/ и со всеми причитающимися по ним процентами, принадлежащих наследодателю на праве собственности.

Согласно п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно выписке из ЕГРН филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по /адрес/» № КУВИ-001/2022-132660746 от 04.08.2022 по состоянию на 16.08.2021 Ф. принадлежало следующее имущество – Земельный участок, площадью 2 000 кв.м., с кадастровым номером: /номер/, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: /адрес/; Жилой дом, площадью 35,7 кв.м., с кадастровым номером: /номер/, расположенный по адресу: /адрес/. На вышеуказанное имущество ограничение права и обременение объекта недвижимости – не зарегистрировано.

Из представленной ПАО Сбербанк выписки по счетам следует, что на имя Ф. открыты счета: /номер/, на котором по состоянию на 15.04.2022 имеются денежные средства в размере 10 рублей 33 копеек; /номер/, на котором по состоянию на 15.04.2022 имеются денежные средства в размере 6 732 рублей 71 копейки.

Поскольку ответчик ФИО1 приняла после смерти Ф. наследственное имущество, на которое ей выданы свидетельства о праве на наследство, то в силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ означает принятие всего причитающегося ему наследства, где бы оно ни находилось и в чем бы оно ни заключалось, в том числе и жилого дома и земельного участка.

Согласно выписке из ЕГРН филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области» № КУВИ-001/2022-17946988 от /дата/ кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером /номер/ – 275 798,21 рублей; № КУВИ-001/2022-17946980 от /дата/ кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером: /номер/ – 374 180 рублей.

Таким образом, стоимость перешедшего ответчику наследственного имущества составляет – 656 721 руб. 25 коп. (исходя из стоимости жилого дома и земельного участка, а также денежных средств, находящихся на счетах).

Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена.

Поскольку ответчик, как наследник, приняла наследство в силу закона (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиками не представлено.

Учитывая, что смерть Ф. не влечет прекращения обязательства по заключенному с ПАО «Сбербанк России» по эмиссионному контракту /номер/-P-155245449230 от 11.03.2020 и кредитному договору /номер/ от 25.11.2020, а его наследник ФИО1 приняла наследство умершего в виде жилого дома, земельного участка, и денежных средств, находящихся на счетах в отсутствие доказательств ответственности по данному обязательству других лиц, следовательно, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Проанализировав доказательства стоимости имущества, перешедшего к наследнику исходя из стоимости жилого дома, земельного участка, денежных средств, находящихся на счетах – в размере 656 721 руб. 25 коп., а также общего размера задолженности заемщика по эмиссионному контракту и кредитному договору – 108 068 руб. 80 коп., суд приходит к выводу о том, что стоимость долга заемщика перед Банком, не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем к ответчику, принявшему наследство после смерти Ф., перешла также обязанность по погашению задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, на основании представленных платежных поручений /номер/ от 08.06.2022, /номер/ от 10.06.2022, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 3 641,95 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, уроженки /адрес/, зарегистрированной по адресу: /адрес/, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте /номер/ по состоянию на 31.05.2022 в сумме 45 392 (сорок пять тысяч триста девяноста два) руб. 55 коп.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, уроженки /адрес/, зарегистрированной по адресу: /адрес/, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору /номер/ от 25.11.2020 в сумме 62 676 (шестьдесят две тысячи шестьсот семьдесят шесть) руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1, /дата/ года рождения, уроженки /адрес/, зарегистрированной по адресу: /адрес/, в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 641 руб. 95 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 сентября 2022 года.

Председательствующий: Н.В. Седова